Ипотечный калькулятор Росбанка

Ипотечный калькулятор Росбанк

Ипотечным предложениям Росбанка свойственен ряд индивидуальных особенностей. Они касаются не только условий кредитования, но и специфики требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

Для того чтобы клиент смог определиться с подходящей программой ипотеки, ему предоставляется возможность предварительно оценить основные кредитные параметры. Сделать это возможно посредством использования калькулятора ипотеки, расположенного на нашем портале, а также официальном сайте Росбанка.

Что такое ипотечный калькулятор Росбанка

Ипотечный калькулятор Росбанка предназначен для предварительного анализа основных параметров кредитной сделки. Целью его осуществления является подбор наиболее привлекательного, с точки зрения выгоды, ипотечного продукта.

Для сопоставления кредитных характеристик, свойственных отдельным банковским предложениям, не требуется обладать специальными знаниями в области кредитования. Заемщику достаточно просто ввести исходные данные в форму калькулятора и дождаться результатов расчета.

В числе исходных параметров, используемых в вычислительном процессе, следующие:

1. Наименование региона Российской Федерации, в котором заемщик планирует приобрести объект недвижимости в ипотеку. Необходимость указания данного параметра обусловлена действием различных лимитных ограничений в отношении недвижимости, находящейся в разных субъектах Российской Федерации. Так, для Москвы и Московской области минимальное значение суммы кредита составляет 600000 рублей (ограничение характерно для большинства программ ипотеки). Для прочих регионов данный показатель находится на уровне 300000 рублей. Также имеются некоторые различия в предельной сумме заемных средств. При оформлении целевой ипотеки на квартиру в Москве (в рамках программы Целевой ипотечный кредит), заемщик может рассчитывать на получение до 30000000 рублей. Для остальных регионов предельный размер кредитного лимита составляет 20000000.

2. Цель оформления. Введение данного параметра позволяет вычислить величину годовой процентной ставки, действующей по выбранной программе кредитования. Заемщик имеет возможность выбрать из предложенного списка определенный объект недвижимости. А именно:

   1. квартиру или долю в квартире (ставка от 19,20% годовых);

   2. комнату (ставка от 19,70% годовых);

   3. апартаменты (ставка от 20% годовых);

   4. квартиру в новостройке (ставка от 20% годовых);

   5. гостевой дом (ставка от 20,20% годовых);

   6. целевой ипотечный кредит (ставка от 19,50%);

   7. машиноместо (ставка от 19,50%);

   8. улучшение жилищных условий (от 21,50%).

3. Срок оформления ипотеки. По кредитным продуктам Росбанка он достигает 25 лет. Регулируя данный параметр, можно подобрать оптимальное его значение. Оно позволит исполнять ежемесячные финансовые обязательства по кредиту с минимальным ущербом для личного бюджета.

4. Стоимость объекта недвижимости, планируемого к приобретению в ипотеку. Данный параметр позволяет сформировать данные о требуемой сумме кредита. Его соотношение с размером первоначального взноса определяет сумму ежемесячного платежа.

5. Величина первоначального взноса. От суммы собственных средств, внесенных в банк на начальной стадии оформления ипотеки, зависит размер базы для последующего начисления процентов. Действенной мерой минимизации таковой является осуществление крупного авансового взноса. Ипотечный калькулятор поможет заемщику сформировать предварительные выводы о величине первоначального взноса, достаточной для достижения оптимального уровня ежемесячного платежа. Исходя из имеющегося соотношения стоимости жилья и первичного взноса, программа автоматически выдаст сумму кредита.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Росбанка

Востребованность онлайн-инструмента обусловлена широкими функциональными возможностями, свойственными ему. Использование ипотечного калькулятора позволит заемщику оперативно рассчитать основные показатели, определяющие эффективность процесса кредитования. К таковым относятся:

1. Процентная ставка, под которую Росбанк готов предоставить заемщику кредитные средства. По ипотечным продуктам данного банковского учреждения ее размер варьируется в диапазоне от 4% годовых (Семейная ипотека) до 21,50% годовых (Нецелевой ипотечный кредит). На основе полученного значения клиент сможет сделать вывод о целесообразности оформления кредита.

2. Сумма периодических выплат. Ипотечный калькулятор позволяет получить представление о размере платежа с учетом выбранного способа погашения кредитной задолженности (1 раз в месяц, 1 раз в 14 дней). Клиент имеет возможность определиться, какой метод оплаты является для него наиболее приемлемым. Необходимо понимать, что полученные значения имеют ориентировочный характер. Среди дополнительных факторов, оказывающих влияние на результат расчетов, калькулятор учитывает только следующие:

   1. какой по счету является ипотека среди прочих кредитов, ранее оформленных в банках группы SG;

   2. имеется ли у клиента зарплатный счет в Росбанке.

Функционал программы не охватывает данные о скидках (надбавках) на процентную ставку, действующих при следующих обстоятельствах:

• отказе заемщика от оформления страхового полиса (страхование жизни и здоровья, титульное страхование) - процентная ставка увеличивается на 1-4 процентных пункта;

• совершении единоразового платежа, равного 1-4 % от суммы кредита;

• наличии отрицательных моментов в кредитной истории заемщика;

• непредставлении полного пакета подтверждающей документации (годовая ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

Таким образом, результаты расчетов помогут заемщику актуализировать исходные данные. А именно:

• выбрать объект недвижимости, соответствующий имеющимся финансовым возможностям;

• распланировать личный бюджет в соответствии с величиной кредитных обязательств по ипотеке;

• минимизировать вероятность появления непредвиденных расходов по ипотеке;

• получить представление о сумме первоначального взноса, достаточной для достижения оптимального уровня кредитной нагрузки;

• минимизировать сумму процентной переплаты;

• добиться оптимальных условия пользования заемными средствами.

Как работает ипотечный калькулятор Росбанка

Принцип работы ипотечного калькулятора заключается в оперативном анализе данных, предоставленных пользователем. На его основе формируются значения основных кредитных параметров. Последние позволяют заемщику сделать обоснованные выводы о целесообразности оформления ипотечного кредита в ПАО «Росбанк».

Высокая точность вычислительного процесса обеспечивается благодаря использованию сложных математических формул. С их помощью можно рассчитать размер ежемесячного платежа как при дифференцированном, так и при аннуитетном варианте оплаты кредитной задолженности. В первом случае сумма выплат достигает своего максимального значения на начальном этапе кредитования. Впоследствии ее размер постепенно снижается. В данном случае калькулятор высчитывает итоговые показатели с помощью следующей формулы:

• СДП=ОИ*(СП/12), где

• СДП - сумма дифференцированного платежа;

• ОИ - остаток основного долга по ипотеке;

• СП - годовая процентная ставка.

Аннуитетный порядок выплат имеет некоторые индивидуальные особенности, полностью отличающие его от указанного выше варианта. Заемщику потребуется вносить равные платежи на протяжении всего срока действия соглашения на ипотеку. Расчет основных параметров кредитной сделки в данном случае осуществляется с использованием следующей формулы:

• САП=ПВИ*(СП+(СП/((1+СП)^-1)),

• где САП - сумма аннуитетного платежа;

• ПВИ - первоначальная величина ипотеки;

• СП - годовая процентная ставка;

• ^ - количество периодов для начисления процентов.

Таким образом, сделав предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе, заемщик сможет в полной мере оценить все достоинства и недостатки, свойственные каждому из методов погашения задолженности. Это позволит ему сделать рациональный выбор в пользу наиболее оптимального из всех ипотечных предложений Росбанка.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Росбанка

Для того чтобы посчитать с помощью калькулятора сумму переплаты по кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

1. Посетить страницу с ипотечным калькулятором Росбанка на портале Finanso.com или официальный сайт кредитного учреждения «Росбанк».

2. Зайти в раздел Кредиты и выбрать подраздел Ипотека.

3. Изучить все имеющиеся предложения по ипотеке.

4. Из всех предложений выбрать наиболее подходящее по условиям.

5. Нажать на вкладку Подробнее, расположенную рядом с наименованием выбранной программы по кредитованию физических лиц.

6. В нижней части открывшейся страницы выбрать поле Рассчитать ипотеку.

7. Внести в появившуюся на экране форму калькулятора следующие условия:

   1. регион приобретения недвижимости (клиенту предложен список, включающий: Москву, Санкт-Петербург, Московскую, Ленинградскую область, прочий регион Российской Федерации);

   2. указать тип объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку (вкладка с предложенными вариантами включает: квартиру либо долю, комнату, апартаменты, готовый дом, машиноместо и пр.);

   3. выбрать ориентировочный срок по ипотеке;

   4. указать стоимость планируемого к приобретению жилья;

   5. внести в форму калькулятора сведения о размере первоначального взноса;

   6. предоставить информацию о наличии зарплатного счета в ПАО «Росбанк» (сделав отметку в специально предназначенном для этого поле).

8. Нажать на вкладку Предварительный расчет.

9. Дождаться результатов вычислений. Время, необходимое для их формирования, составляет несколько секунд.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Росбанке

Одним из основных показателей, определяющих уровень кредитной нагрузки заемщика, является процентная ставка. По ипотечным продуктам Росбанка ее значение варьируется в достаточно широком диапазоне (от 4% до 21,50% годовых). Использование кредитного калькулятора поможет получить достоверную информацию о наличии факторов, способных оказать корректирующее влияние на данный показатель. В числе таковых:

1. Оформление договора страхования. В качестве объектов по нему выступают: приобретенное в ипотеку имущество, жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость. Отказ от страховки влечет за собой повышение процентной ставки на 1-4 %.

2. Наличие отрицательных моментов в кредитной истории. Плохая кредитная оценка способствует повышению годового процента на несколько пунктов.

3. Непредставление банку документации, подтверждающей право собственности заемщика на жилье. Если документы не переданы в течение 3 лет с момента оформления ипотеки, ставка по ней автоматически повышается на 1 процентный пункт. После того как документы будут представлены кредитному менеджеру, будет осуществлена обратная корректировка ставки.

4. Наличие зарплатного счета в Росбанке. Клиенты, имеющие его, могут рассчитывать на кредитование по сниженной процентной ставке.

5. Величина первичного взноса. Некоторые программы ипотечного кредитования Росбанка предусматривают действие сниженной ставки в случае внесения крупной суммы собственных средств (например, по программе Гостевой дом ее значение составляет 30%).

Величина кредитного лимита, наряду с процентной ставкой, является зависимой от прочих кредитных условий. Так, оформление ипотеки на приобретение недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге (Московской и Ленинградской областях) позволит получить наиболее крупную сумму заемных средств. Для прочих субъектов Российской Федерации предельное значение кредита гораздо ниже.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Росбанке

Размер переплаты зависит от суммы процентов, начисленных по ипотеке за весь период действия кредитного соглашения. Помимо ставки, на величину переплаты оказывает влияние ряд дополнительных факторов. А именно:

1. Срок исполнения кредитных обязательств перед банком. Его высокая продолжительность обуславливает приемлемый размер ежемесячного платежа. Но при этом общий уровень переплаты значительно возрастает.

2. Комиссионное вознаграждение за оформление и обслуживание кредитной сделки.

3. Страхование личных и имущественных рисков.

Рассчитаем сумму переплаты при следующих исходных условиях:

• приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме;

• город, в котором осуществляется покупка - Санкт-Петербург;

• срок кредитования - 15 лет;

• стоимость объекта - 10000000 рублей;

• взнос на начальном этапе оформления ипотеки - 3000000 рублей;

• наличие зарплатного счета в Росбанке;

• ставка для начисления процентов - 21,25% (формируется программой в автоматическом режиме).

После введения вышеуказанных данных в ипотечный калькулятор программа выдаст результат расчетов, согласно которому сумма ежемесячного платежа заемщика составит 126942 рублей.

В данном случае ориентировочный размер переплаты по ипотечному кредиту равен 9849560 рублей.

Показатель рассчитан по формуле:

• П=ЕП*СКМ-СК-ПВ, где

• П-сумма переплаты;

• ЕП - ежемесячный платеж;

• СКМ - срок кредитования в месяцах;

• СК - сумма полученных заемных средств;

• ПВ- первоначальный взнос.

Таким образом, 126942*180-10000000-3000000=9849560.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Росбанке

Если рассуждать с точки зрения переплаты, то выгоднее сделать крупный первоначальный взнос. Осуществление этого в положительном ключе отразится на размере заемного капитала, а следовательно, и на общей сумме начисленных процентов.

Если на начальном этапе кредитования отсутствует возможность единовременного внесения большой суммы собственных средств, то оптимальным вариантом снижения переплаты станет частичное досрочное погашение ипотеки. Эффективность данной процедуры наиболее высока в том случае, когда в результате досрочки сокращается срок ипотеки.