Росбанк ипотека — отдельное направление деятельности банка — выдача ипотечных кредитов физическим лицам. Функционирует на рынке ипотечного кредитования России более 20 лет. Для реализации множественных программ жилищного кредитования банковское учреждение создало отдельное структурное подразделение «Росбанк Дом». Последнее предоставляет услуги по выдаче ипотеки различным категориям заемщиков. Специалисты «Росбанк Дом» помогут оформить кредит на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Что такое ипотека Росбанка, чем отличается от кредита?

Ипотечным продуктам Росбанка свойственен ряд особенностей, принципиально отличающих их от программ потребительского кредитования. А именно:

1. Целевая направленность использования заемных средств. Получатель ипотечного кредита Росбанка обязан израсходовать предоставленные банком средства строго по целевому назначению. Таковым является приобретение определенного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, клиенту нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке использования полученных финансов. Он вправе распорядиться последними на свое собственное усмотрение.

2. Длительный срок действия кредитного соглашения. Заемщик имеет возможность расплачиваться по ипотеке Росбанка в течение продолжительного периода времени. По ряду финансовых продуктов последний достигает 25 лет. Это позволяет исполнять кредитные обязательства перед банком без значительного ущерба для личного бюджета. Оформление же потребительского займа может достаточно сильно повлиять на уровень финансовой устойчивости клиента. В связи с невысоким сроком кредитования (до 10 лет), ежемесячная кредитная нагрузка в данном случае гораздо выше, нежели чем по ипотеке.

3. Приемлемый уровень годовой процентной ставки (по сравнению с потребительским займом). Ипотечные программы Росбанка предполагают выдачу заемных средств под достаточно низкий процент. Его значение варьируется в диапазоне от 4% годовых («Семейная ипотека») до 24,5% годовых («Нецелевой ипотечный кредит»). Ориентированность финансовой политики банка на выдачу низкопроцентной ипотеки обусловлена невысоким уровнем рисков, действующих по данному кредитному продукту. Успешная их минимизация осуществляется посредством принятия залогового имущества по кредиту. При недобросовестном отношении заемщика к своим финансовым обязательствам, банк всегда может реализовать объект залога на торгах. Вырученные от продажи средства позволят полностью либо частично покрыть понесенные убытки, связанные с невозвратом заемных средств.

4. Крупная сумма кредитного лимита. Оформление ипотеки в Росбанке позволит заемщику получить сумму денежных средств, достаточную для приобретения ликвидной собственности как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Размер одобренного лимита определяется условиями выбранной программы ипотечного кредитования. Минимальное его значение составляет 600 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей) и 300 000 рублей (для жителей остальных регионов России). При кредитовании же по потребительской программе заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.

5. Необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии оформления кредитного соглашения. В отношении обычных потребительских займов данное требование не действует. Первоначальный взнос по ипотеке различных банков определяется разновидностью ипотечного продукта. По большинству предложений Росбанка он составляет минимум 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Исключение в данном случае составляет «Ипотечный кредит на покупку дома». На начальном этапе его оформления заемщику потребуется внести не менее 30% собственных денежных средств. По ряду ипотечных продуктов Росбанка клиент освобождается он необходимости осуществления авансового взноса. К таковым относится «Ипотека на покупку дачи».

6. Необходимость принятия недвижимого имущества в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. По большинству ипотечных продуктов Росбанка в роли залога выступает непосредственно сам приобретаемый объект. Его оценочная стоимость определяет сумму средств, одобренную к выдаче. По правилам банка, последняя не может превышать 85% от цены квартиры.

7. Возможность получения дополнительного кредита на осуществление первоначального взноса (сроком до 3 лет).

Как оформить ипотеку в Росбанке?

Процесс оформления ипотеки в Росбанке начинается с подачи заявки. Клиент вправе осуществить данную процедуру несколькими способами. А именно:

1. Оставить заявку на сайте Finanso.com, оказывающем услуги автоматического подбора ипотечных продуктов.

2. Обратиться в любой офис кредитного учреждения. Специалист Росбанка предоставит фирменный бланк заявления на оформление ипотеки, а также подробно сориентирует по поводу документов, необходимых к предъявлению. Предварительно записаться на консультацию можно, позвонив по телефону горячей линии, указанному на официальном сайте Росбанка.

3. Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте кредитного учреждения. Для этого потребуется:

   1. посетить сайт Росбанка;

   2. выбрать вкладку в правом верхнем углу «Хочу ипотеку»;

   3. заполнить появившуюся на экране форму заявки (указать фамилию, имя, номер мобильного телефона, город проживания);

   4. согласиться с условиями обработки предоставленных личных данных;

   5. нажать на вкладку «Отправить заявку»;

   6. дождаться звонка специалиста банка для получения предварительного решения по заявке, а также детального обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

4. Подать заявление через портал Госуслуги.

Если на основании полученных сведений банк вынесет предварительное положительное решение по заявке, заемщику потребуется:

• предоставить в кредитное учреждение полный пакет документации, необходимой для оформления кредитного договора;

• дождаться окончательного одобрения заявки (в большинстве случаев общий период рассмотрения не превышает 3 рабочих дней);

• подписать кредитный договор.

Требования для оформления ипотеки в Росбанке

По отношению к своим потенциальным заемщикам кредитная организация предъявляет достаточно лояльные требования. К таковым относятся:

1. Возраст от 21 года до 65 лет (верхняя возрастная граница соответствует конечной дате срока действия кредитного соглашения).

2. Наличие официального трудоустройства (по найму, в качестве учредителей и соучредителей компаний, индивидуальных предпринимателей, самозанятых).

3. Наличие гражданства любой страны (за исключением льготных проектов, кредитоваться по которым вправе только граждане РФ).

Объект приобретаемой недвижимости также должен соответствовать ряду законодательно установленных требований. А именно:

1. Квартира должна находиться в здании, не стоящем в очереди на капитальный ремонт либо снос.

2. Обязательная оснащенность жилого помещения необходимыми коммуникациями (системами горячего и холодного водоснабжения, канализации, отопления). В нем также должно быть проведено электричество.

3. Обязательное наличие в квартире отдельной кухни и санузла.

Одним из основных условий успешного оформления кредитной сделки является предоставление в банк полного пакета необходимой документации. В перечень входят:

1. Паспорт (копии всех страниц документа).

2. Справка о размере ежемесячного дохода (с портала Госуслуг). В некоторых случаях потребуется предоставить банковскому менеджеру справку по форме налоговой службы (2-НДФЛ).

3. Налоговая декларация (требование актуально в отношении индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса).

4. Официальное письмо, содержащее информацию о характере осуществляемой деятельности (для самозанятых граждан).

5. Справка об отсутствии задолженности по налогу на профессиональный доход (для самозанятых граждан).

6. Копии всех страниц трудовой книжки (для военнослужащих – справка установленного образца).

7. Согласие на обработку предоставленных данных (в т.ч. от детей заемщика, достигших 14- летнего возраста - при кредитовании по льготным программам).

8. Свидетельства о рождении детей.

9. СНИЛС заемщика и детей (при кредитовании по программе «Господдержка многодетных семей»).

На что можно оформить ипотеку в Росбанке

Кредитование в Росбанке позволит приобрести в ипотеку следующие объекты недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме. Данная программа предусматривает действие следующих условий:

   1. начисление процентов по ставке от 22,2% годовых;

   2. высокий размер кредитного лимита – от 600000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей), от 300000 рублей (для всех остальных граждан);

   3. длительный период использования заемных средств (до 25 лет).

2. Дачный участок за городом. Программа «Ваша дача» имеет следующие особенности:

   1. отсутствие необходимости осуществления первоначального взноса;

   2. возможность получения до 30 000 000 рублей заемных средств;

   3. ограничение суммы ипотеки оценочной стоимостью залогового имущества (максимальный кредитный лимит составляет не более 65% от цены залога).

3. Жилье (квартира, готовый дом), приобретенное на вторичном рынке недвижимости. В данном случае кредитование осуществляется по ставке 22,2% годовых.

4. Комната во «вторичном» секторе жилья:

   1. начисление процентов осуществляется по ставке от 22,7% годовых;

   2. необходимость осуществления первоначального взноса, составляющего 25% от стоимости комнаты;

   3. период использования заемных средств – до 25 лет.

5. Апартаменты. По программе, позволяющей приобрести данный вид недвижимости, действуют следующие условия:

   1. высокий размер кредитного лимита –от 300 000 рублей;

   2. приемлемый уровень процентной ставки – от 22,2% годовых;

   3. длительный срок действия кредитного соглашения – до 25 лет.

6. Гараж (машиноместо). Размер процентных начислений в данном случае рассчитывается, исходя из невысокой процентной ставки, составляющей 22,5% годовых.

Нужна ли страховка по ипотеке Росбанка

Оформление ипотеки в Росбанке сопровождается заключением договора страхования. Предметом последнего могут стать следующие разновидности рисков:

1. Риск повреждения и утраты приобретенной заемщиком недвижимости (имущественное страхование).

2. Риск потери клиентом трудоспособности в результате наступления страхового случая (страхование жизни и здоровья).

3. Риск утраты права собственности на приобретенное имущество.

4. Смерть заемщика.

Кредитная организация не выставляет оформление страховки в качестве основного требования. Данный факт определяет наличие у заемщика возможности отказаться от услуги. Но в большинстве случаев отказ от страховки влечет за собой автоматическое повышение годовой ставки по ипотеке на 1-4 процентных пункта.

Льготные программы ипотечного кредитования Росбанка

Кредитное учреждение реализует следующие льготные программы по ипотеке:

1. «Льготная новостройка». По программе действуют следующие условия:

   1. возможность оформления до 01.07.2022 г.;

   2. минимальная процентная ставка (от 5,5% годовых);

   3. длительный срок кредитования (до 25 лет);

   4. высокий кредитный лимит (от 300 000 рублей до 3 000 000 рублей).

2. Семейная ипотека». Действующие условия:

   1. возможность получения до 12 000 000 рублей;

   2. начисление процентов по ставке, составляющей 4,5% годовых.

3. «Дальневосточная ипотека». Условия:

   1. приобретение новостройки либо «готового» жилья на территории Дальневосточного федерального округа;

   2. возраст заемщика и созаемщика (супругов) – до 36 лет;

   3. низкий размер процентной ставки – от 2% годовых;

   4. длительный период кредитования – до 20 лет.

4. «Господдержка многодетных семей». Условия:

   1. возможность оформления до 01.07.2023 г.;

   2. получение 450000 рублей от государства на погашение кредитной задолженности.

Последствия просрочки по ипотеке

Несвоевременное погашение кредитной задолженности в негативном ключе отражается на кредитной нагрузке заемщика. Ее уровень еще больше повышается. Это обусловлено начислением дополнительных процентов на сумму просроченного долга.

Кредитная история заемщика, несвоевременно исполняющего финансовые обязательства, также существенно страдает. Данный факт может негативно отразиться на возможности получения им заемных средств в будущем.

Преимущества и недостатки ипотеки в Росбанке

Выбор заемщика в пользу данного кредитного учреждения обоснован рядом преимуществ, свойственных ипотечным продуктам Росбанка. К ним относятся:

1. Выгодные условия кредитования.

2. Действие государственной поддержки по ряду программ.

3. Быстрое одобрение заявки на получение ипотеки.

К недостаткам ипотеки в Росбанке можно отнести:

1. Действие возрастного ограничения для потенциальных заемщиков. Рассчитывать на получение кредита могут физические лица в возрасте до 65 лет.

2. Строгие требования по отношению к залоговому имуществу.

3. Повышенная процентная ставка при отказе от заключения договора страхования.