Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк

Райффайзенбанк активно развивает направление ипотечного кредитования. Реализуемые банковским учреждением программы отличаются высоким уровнем доступности. Заемщик имеет возможность получить крупную сумму денежных средств на приобретение собственного жилья. Эффективность заимствования во многом определяется правильностью выбора оптимального ипотечного предложения. Таковой невозможен без детального анализа условий, действующих по каждой программе кредитования. Для сравнения основных кредитных параметров заемщик может воспользоваться калькулятором ипотеки.

Что такое ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Калькулятор ипотеки Райффайзенбанка - виртуальный сервис, предназначенный для предварительной оценки условий, действующих по кредиту. Основным преимуществом его использования является отсутствие необходимости посещения офиса кредитного учреждения. Для осуществления расчета заемщику лишь потребуется внести в калькулятор исходные данные. К таковым относятся:

1. Регион проживания. Данный параметр влияет на максимальную величину кредита, которую может одобрить банковское учреждение. Например, условия программы Семейная ипотека предполагают выдачу до 12000000 рублей лицам, проживающим в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. В отношении остальных заемщиков применяется несколько иное лимитное ограничение. Предельная сумма ипотеки для них составляет 6000000 рублей.

2. Объект недвижимости, планируемый к приобретению за счет средств кредита. Программы ипотечного кредитования Райффайзенбанка позволяют приобрести различные категории недвижимого имущества как на первичном, так и на вторичном рынке жилья (квартиру, жилой дом, таунхаус и пр.). Одним из факторов, определяющих стоимость ипотеки, является именно данный параметр. Так, при покупке квартиры в новостройке либо готовом многоквартирном доме заемщику потребуется выплачивать проценты, начисленные по ставке от 18,49 % годовых. Ставка же для начисления платежей по ипотеке, оформленной на приобретение коттеджа, на порядок выше. Ее минимальное значение составляет 21,15% годовых.

3. Категория клиентов, к которой относится потенциальный заемщик. Необходимость внесения данного параметра в калькулятор ипотеки обусловлена действием разных условий кредитования для новых клиентов и постоянных заемщиков. Дополнительными льготами могут воспользоваться граждане, имеющие активные зарплатные счета в кредитном учреждении Райффайзенбанк. Для них предусмотрено снижение уровня годовой процентной ставки.

4. Наличие документов, подтверждающих уровень ежемесячного дохода (справка о доходах по форме налоговой службы 2-НДФЛ либо по форме банка). Предоставив таковые, потенциальный заемщик может рассчитывать на сниженный размер годового процента.

5. Сумма кредита, необходимая для приобретения выбранного объекта недвижимости. Данный параметр напрямую определяет объем кредитной нагрузки и сумму переплаты. Чем в большей сумме заемных средств нуждается клиент, тем выше размер ежемесячного платежа по ипотеке Райффайзенбанка. При указании требуемой суммы кредита в свободном поле калькулятора, программа автоматически формирует соответствующую ей величину выплат по процентам и основному долгу.

6. Размер первоначального взноса по ипотеке. Величина собственных средств, вносимых на начальной стадии кредитования, оказывает влияние на уровень переплаты. Чем выше авансовый взнос, тем меньше база для последующего начисления процентов на ипотеку. А это, в свою очередь, определяет более низкий размер ежемесячного платежа.

7. Срок выдачи ипотечного кредита. Внесение данного параметра в онлайн-калькулятор позволит сделать выводы о взаимосвязи между объемом финансовых обязательств, возложенных на заемщика, и продолжительностью периода кредитования. С точки зрения регулярной кредитной нагрузки предпочтительнее оформить ипотеку на более длительный период времени. Это поможет максимально снизить давление ипотечного бремени на личный бюджет заемщика. Если же рассуждать с точки зрения общей переплаты, то наиболее рационально исполнить кредитные обязательства в предельно короткие сроки.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Калькулятор ипотеки Райффайзенбанка обладает широкими функциональными возможностями. Его применение позволит предельно минимизировать временные затраты, связанные с выбором оптимального ипотечного предложения.

Благодаря удобному интерфейсу онлайн-инструмент прост и доступен в использовании. Внеся в форму калькулятора необходимые исходные данные, клиент в течение нескольких секунд получает точные результаты расчетов. К последним относятся следующие параметры кредитной сделки:

1. Размер ежемесячного платежа, достаточный для полного исполнения финансовых обязательств заемщика перед банком. В данном случае калькулятор, исходя из предоставленной информации, формирует сумму, которую заемщику потребуется вносить на протяжении всего срока действия кредитного соглашения. Ее значение носит ориентировочный характер. Оно может быть скорректировано в зависимости от влияния ряда факторов. К таковым относятся:

   1. осуществление частичного погашения кредитной задолженности (платеж корректируется, исходя из суммы досрочки);

   2. страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование (при отказе ставка увеличивается на 0,5 процентного пункта);

   3. наличие счета в АО «Райффайзенбанк», на который перечисляется заработная плата заемщика (ставка снижается);

   4. непредставление банку документов о государственной регистрации ипотеки в течение 365 дней с момента ее оформления (ставка увеличивается на 1-2 процентных пункта).

2. Годовая ставка, используемая для начисления процентных платежей. Калькулятор формирует ее значение, исходя из условий, действующих по выбранной программе ипотечного кредитования. Показатель, полученный в результате математических расчетов, является приблизительным. При оформлении ипотеки в Райффайзенбанке он может быть скорректирован. В качестве предпосылок для корректировки можно рассматривать:

   1. наличие сомнительных моментов в кредитной оценке заемщика;

   2. несоответствие требованиям выбранной программы кредитования и пр.

3. Сумма выплат по процентам. На основании полученных результатов расчета клиент сможет сделать выводы о размере процентной переплаты по ипотеке. Рассматривать вопрос о кредитовании следует только в том случае, если она окажется приемлемой для заемщика.

4. Общая сумма выплат. Данный показатель включает в себя не только процентные платежи, но и величину основного долга. По полученному значению клиент сможет сориентироваться в вопросе, касающемся вероятности одобрения ипотеки банком. Если общая сумма превышает половину ежемесячного дохода заемщика, Райффайзенбанк, вероятнее всего, откажет в предоставлении заемных средств в требуемом размере.

Результаты расчетов, полученные с помощью калькулятора ипотеки, позволят:

• выбрать тип недвижимости (объект на первичном либо вторичном рынке жилья);

• распланировать предстоящие траты, связанные с погашением кредитной задолженности, а также удовлетворением прочих личных потребностей;

• избежать крупной переплаты по ипотечному кредиту;

• избежать обстоятельств, связанных с появлением непредвиденных расходов по кредиту;

• получить данные о первоначальном взносе, необходимом для формирования оптимального уровня кредитной нагрузки;

• добиться оптимальных условий пользования заемными средствами.

Как работает ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Принцип работы ипотечного калькулятора Райффайзенбанка сведен к автоматизации расчета основных кредитных показателей. Для достижения данной цели используются сложные математические формулы. Процесс вычисления осуществляется в многоступенчатом порядке. Интервал времени, необходимый для его осуществления, предельно короткий. Его продолжительность составляет всего несколько секунд. Данный факт абсолютно никак не отражается на качестве расчетов. Предоставленные на выходе значения получаются максимально точными. Их анализ позволит сформировать реалистичную картину о целесообразности оформления ипотеки в АО «Райффайзенбанк».

В программу, обеспечивающую работу калькулятора, внедрены разнообразные варианты формул. Благодаря этому заемщик имеет возможность рассчитать уровень переплаты как по дифференцированному, так и по аннуитетному графику платежей. В первом случае кредитная нагрузка неравномерно распределена на протяжении всего периода. Максимальные суммы потребуется вносить на начальной стадии кредитования. Во втором случае размер выплат одинаков на протяжении всего периода действия кредитного соглашения. Именно этот способ погашения задолженности характерен для большинства ипотечных программ Райффайзенбанка. В его основе лежит использование следующей математической формулы:

САП=ПВИ*(СП+(СП/((1+СП)^-1)),

где САП - сумма аннуитетного платежа;

ПВИ - первоначальная величина ипотеки;

СП - годовая процентная ставка;

^ - количество периодов для начисления процентов.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Райффайзенбанка

Чтобы осуществить необходимые вычисления с помощью ипотечного калькулятора Райффайзенбанка, заемщику потребуется:

1. Зайти на соответствующую страницу портала Finanso.com — калькуляторы ипотеки или посетить официальный сайт кредитного учреждения (raiffeisen.ru).

2. Выбрать вкладку Ипотека.

3. Выбрать наиболее предпочтительное по условиям кредитное предложение.

4. Нажать на вкладку Рассчитать условия.

5. Заполнить форму ипотечного калькулятора, расположенную на странице выбранной программы кредитования. В нее потребуется внести следующие данные:

   1. город проживания;

   2. вид недвижимости, планируемой к приобретению за счет кредитных средств;

   3. наличие опыта кредитования в банке (новый либо постоянный клиент);

   4. информация о возможности подтверждения собственного дохода (справкой 2-НДФЛ либо по форме банка);

   5. сумма кредита;

   6. первоначальный взнос, который заемщик готов сделать на начальном этапе оформления ипотеки;

   7. срок исполнения обязательств по уплате кредитной задолженности;

   8. Нажать на вкладку Рассчитать.

Дождаться формирования результатов расчета.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Райффайзенбанке

Онлайн-калькулятор позволяет выявить все факторы, оказывающие влияние на процентную ставку по ипотеке и прочие условия кредитования. К числу таковых можно отнести:

1. Размер первоначального взноса. Программы кредитования многих банков предусматривают установление минимальной процентной величины авансового взноса, позволяющей получить скидку на ставку. Для Райффайзенбанка она составляет 20% от стоимости недвижимости.

2. Активный счет в Райффайзенбанке, используемый для зачисления заработной платы заемщика. Его наличие автоматически снижает размер годового процента.

3. Страхование жизни и здоровья. При оформлении страховки клиент получает скидку на процентную ставку, составляющую 1 %.

4. Непредставление документов, подтверждающих доход заемщика.

Оформление заявки на оформление ипотеки в онлайн-режиме (ставка снижается на 0,3 процентного пункта).

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Райффайзенбанке

Размер переплаты определяется в индивидуальном порядке. Он зависит от условий, действующих по выбранной программе ипотечного кредитования. К таковым относятся:

1. Срок исполнения кредитных обязательств по ипотеке.

2. Величина собственных средств, внесенных на начальном этапе кредитования.

3. Тип объекта недвижимости (квартира, дом и пр.).

4. Комиссии, применяемые банком по отношению к заемщику.

Примем в качестве базовых следующие условия:

• город приобретения жилья - Москва;

• объект - квартира на вторичном рынке жилья;

• сумма кредита - 5000000 рублей;

• первоначальный взнос - 1000000 рублей;

• срок исполнения кредитных обязательств - 10 лет;

• ставка - 19,39% годовых.

В соответствии с вышеуказанными условиями сумма ежемесячного платежа составит 94876 руб. Ориентировочный размер переплаты в данном случае - 6299642 руб.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Райффайзенбанке

С точки зрения финансовой выгоды наиболее рациональным решением является осуществление большого первоначального взноса. Он позволит сократить размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумму переплаты по ипотечному кредиту. Экономия особо ощутима при коротком сроке кредитования.

Если заемщик планирует сокращать платеж за счет досрочного погашения, следует отдать предпочтение способу, связанному с уменьшением срока. Именно он позволит достичь максимальной выгоды.