Ипотека от Райффайзен банка на сентябрь 2023 года

Райффайзен ипотека — это большой перечень программ с самыми разными условиями. Банк входит в список 13 системно значимых кредитных учреждений России. Впервые на рынке кредитования он появился еще в 1996 году. По версии издания Forbes является самым надежным российским банком.

Ипотека Райффайзенбанка — чем отличается от кредита

Ипотечные продукты Райффайзен пользуются большой популярностью среди заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним весьма «привлекательных» условий. Если сравнивать обычный потребительский займ с ипотекой данного кредитного учреждения, то можно выделить ряд особенностей, свойственных последней. А именно:

1. Возможность получения крупной суммы заемных средств в рамках кредитования по программе ипотеки Райффайзен. Предельный размер кредитного лимита составляет 26 000 000 рублей. Он действует по следующим ипотечным продуктам:

   • «Ипотека с материнским капиталом».

   • «Коттедж на вторичном рынке».

   • «Недвижимость под залог имеющегося жилья» и пр.

Оформление же потребительского займа позволяет воспользоваться гораздо меньшей суммой финансовой поддержки от банка. В большинстве случаев ее максимальный размер не превышает 250 000 рублей. Данный факт обусловливает нерациональность рассмотрения потребительского займа в качестве источника финансирования крупной имущественной сделки.

1. Действие невысоких ставок по ипотечным продуктам Райффайзенбанка (в сравнении с потребительскими займами). Размер годового процента по ипотеке варьируется в диапазоне от 5,99% («Семейная ипотека») до 21,15% («Коттедж на вторичном рынке»). Столь выгодная для заемщиков финансовая политика банка обусловлена относительной «нерискованностью» ипотечной сделки. Благодаря принятию залога кредитное учреждение оставляет для себя возможность компенсации убытков, связанных с невозвратом заемных средств. Воспользоваться ей (т.е.продать залоговый объект) банк вправе только в том случае, если заемщик систематически не исполняет свои финансовые обязательства.

2. Длительный срок использования заемных средств. Как правило, по ипотеке он значительно выше. Для продуктов Райффайзенбанка максимальное его значение составляет 30 лет («Ипотека с господдержкой»,»Рефинансирование», «Новостройка» и пр.). При кредитовании по потребительской программе максимальный период исполнения финансовых обязательств перед банком не превышает 10 лет.

3. Необходимость подкрепления ипотечной сделки собственными финансовыми ресурсами (в отличие от потребительского кредита). По большинству ипотечных продуктов Райффайзенбанка заемщик должен сделать первоначальный взнос. Его размер определяется действующей программой кредитования. Максимальную сумму собственных денежных средств (от 25 % от стоимости объекта недвижимости) потребуется внести при приобретении апартаментов.

4. Целевое расходование заемных средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. Заимствованные у банка финансы должны быть потрачены строго в соответствии с целью, указанной в кредитном соглашении. В качестве таковой выступает приобретение выбранного объекта недвижимости. В случае же с потребительским займом, полученные денежные средства могут быть направлены на удовлетворение любых потребностей заемщика. В данном случае нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке их расходования.

Как оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Оформление заявки в Райффайзенбанке складывается из ряда последовательных этапов. В первую очередь клиенту потребуется подать заявку на предоставление заемных средств. Для осуществления данной процедуры можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в офис кредитного учреждения.

2. Заполнить анкету на официальном сайте кредитного учреждения. Сделать это можно и через личный кабинет. В данном случае необходимо:

   • Посетить сайт Райффайзенбанка.

   • Зайти в раздел «Ипотека».

   • Выбрать наиболее предпочтительный по условиям ипотечный продукт.

   • Нажать на вкладку «Оставить заявку».

   • Подтвердить собственные действия посредством введения кода, поступившего на номер мобильного телефона.

   • Нажать на вкладку «Продолжить».

   • Заполнить все строки анкеты.

   • Загрузить в программу документы, необходимые для рассмотрения заявки.

   • Нажать на вкладку «Отправить».

   • Дождаться звонка специалиста банка для получения предварительного одобрения, а также уточнения условий дальнейшего сотрудничества. Как правило, максимальный срок рассмотрения заявки не превышает 1 недели.

3. Заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Максимальный срок, отведенный банком на осуществление данной процедуры, в большинстве случаев ограничен сроком в 90 дней.

4. Предоставить в кредитное учреждение полный пакет документов по квартире (дому).

5. Заключить кредитный договор с Райффайзенбанком (в случае получения окончательного одобрения по объекту недвижимости).

6. Зарегистрировать право собственности на приобретенную квартиру.

Общие требования для оформления ипотеки в Райффайзенбанке

По отношению к потенциальным заемщикам кредитное учреждение предъявляет достаточно лояльные требования. В связи с этим множество нуждающихся в заемных средствах клиентов могут рассчитывать на финансовую поддержку от Райффайзенбанка. В числе основных требований:

1. Возраст от 21 года до 65 лет. Верхняя возрастная граница применима к дате окончания срока действия кредитного договора. В индивидуальных случаях возможна корректировка возрастного ограничения (продление до 75 лет).

2. Наличие российского гражданства.

3. Наличие стажа трудовой деятельности, превышающего 1 год (для зарплатных клиентов и самозанятых граждан), 2 года (для прочих категорий заемщиков).

4. Непрерывный стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.

5. Наличие рабочего и мобильного телефона.

6. Минимальный размер ежемесячной заработной платы от 20 000 рублей (для жителей Московской и Ленинградской областей), от 15 000 рублей (для жителей других субъектов Российской Федерации).

7. Наличие у созаемщика дохода, превышающего 10 000 рублей в месяц.

8. Отсутствие "отрицательных" моментов в кредитной истории.

Объект недвижимости также должен соответствовать ряду установленных требований. А именно:

1. Дом, в котором расположена «новая» квартира, должен относиться к списку объектов, одобренных АО «Райффайзенбанк».

2. «Готовая» квартира должна находиться в доме, построенном не ранее 2000 года.

3. Здание не должно стоять в очереди на реконструкцию (либо снос) и пр.

К документам, обязательным к представлению в Райффайзенбанк, относятся:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие уровень ежемесячного дохода;
• СНИЛС;
• по выборочным программам действует расширенный список документов, необходимых для предъявления в кредитное учреждение. А именно:

• свидетельство о заключении и расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка;
• диплом об образовании и пр.

На что оформить ипотеку в Райффайзенбанке

Кредитование по ипотечным программам Райффайзенбанка позволит приобрести следующие объекты недвижимости:

1. Квартиру в строящемся доме. Реализация банковского предложения осуществляется в рамках программ: «Семейная ипотека» (ставка от 5,99%), «Новостройка» (от 18,49%), «Ипотека с материнским капиталом» (18,49%), «Недвижимость под залог имеющегося жилья» (19,29%).

2. «Готовое» жилье. Программа «Ипотека на вторичное жилье» позволяет заемщику приобрести квартиру, апартаменты либо таунхаус. Минимальный размер процентной ставки, действующей по данному банковскому предложению, составляет 18,49%.

3. Коттедж с земельным участком в городе, пригороде либо на селе. Кредитование под приобретение данного объекта недвижимости осуществляется в рамках программы «Ипотека на частный дом». Последняя предполагает действие невысокой процентной ставки, составляющей 19,29% годовых.

Кроме того, Райффайзенбанк оказывает услуги по рефинансированию ипотеки сторонней организации (в т.ч. полученной в иностранной валюте). По данному кредитному продукту действуют следующие условия:

• Начисление процентов по низкой ставке, минимальное значение которой составляет 19,9% годовых (19,49% - по валютной ипотеке).

• Длительный срок действия кредитного соглашения (до 30 лет).

• Возможность получения до 26 000 000 рублей заемных средств.

Нужна ли страховка по ипотеке

Оформление страховки по ипотеке позволит заемщику полностью исполнить кредитные обязательства перед банком даже в случае наступления чрезвычайных обстоятельств. К таковым относятся:

• потеря трудоспособности;
• резкое снижение уровня платежеспособности;
• утрата приобретенного имущества и пр.

При заключении страхового договора до подписания кредитного соглашения заемщик вправе претендовать на снижение уровня процентной ставки по ипотеке (от 1 до 3,2 процентного пункта).

Клиент также имеет возможность воспользоваться программой страхования, предусматривающей получение полиса в онлайн-режиме. В качестве «страховщика» могут выступать как партнеры Райффайзенбанка, так и прочие страховые организации. Последние должны полностью соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Льготные программы ипотечного кредитования Райффайзенбанка

Кредитное учреждение реализует несколько льготных программ ипотеки, в рамках которых действует сниженная процентная ставка. К таковым относятся:

1. «Семейная ипотека». Программа актуальна для семей, в которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился первый либо последующий ребенок (дети). Данное банковское предложение наиболее «привлекательно» с точки зрения годового процента. Его минимальный размер составляет 5,99% годовых. Помимо этого заемщик может претендовать:

• на получение крупного кредитного лимита (12 000 000 – для жителей Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 – для прочих граждан);
• на возможность погашения кредитной задолженности в течение длительного периода времени (до 30 лет).

2. «Ипотека с материнским капиталом». Воспользовавшись данным кредитным предложением, заемщик получает возможность:

• приобрести комфортабельное жилье стоимостью до 26 000 000 рублей;
• осуществлять погашение кредитной задолженности на протяжении длительного периода времени (до 30 лет);
• сделать первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, что освобождает от необходимости заблаговременного накопления денежных средств.

Последствия просрочки платежей

По отношению к заемщикам, осуществляющим несвоевременное погашение долга, кредитная организация применяет штрафные санкции. Их размер определяется периодом времени, на протяжении которого отсутствуют платежи по ипотеке.

Крайней ответной мерой на неисполнение заемщиком финансовых обязательств является изъятие залогового имущества с целью его реализации на торгах. Вырученные от продажи средства направляются на погашение образовавшейся кредитной задолженности.

Систематическая просрочка платежей также негативно отражается на кредитной истории клиента. Появление в ней "отрицательных" фактов может неблагоприятно сказаться на возможности оформления новых займов в будущем.

Достоинства и недостатки ипотеки в Райффайзенбанке

Ипотеке Райффайзенбанка свойственен ряд преимуществ, выгодно отличающих ее от кредитных продуктов других банковских учреждений. В числе основных достоинств можно отметить:

1. Возможность осуществления первоначального взноса по ипотеке за счет средств материнского капитала.

2. Учет доходов супруги (супруга) при оценке общего уровня платежеспособности заемщика.

3. Отсутствие необходимости осуществления первичного взноса при покупке недвижимости под залог имущества, имеющегося в собственности заемщика на момент оформления кредитной сделки (действует по выборочным продуктам).

4. Действие государственной поддержки по программам ипотечного кредитования Райффайзенбанка.

К недостаткам, присущим ипотечным продуктам Raiffeisen, относятся:

1. Достаточно длительный период рассмотрения кредитной заявки.
2. Повышение процентной ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки жизни и здоровья, титульного страхования.
3. Обширный перечень требований по отношению к приобретаемому объекту недвижимости.