Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанк

Кредит на покупку жилой недвижимости — одно из самых востребованных предложений банка. Перед оформлением ипотеки выполните предварительный расчет, чтобы понять предстоящую финансовую нагрузку на бюджет. Для этого на сайте Промсвязьбанка работает онлайн ипотечный калькулятор. С его помощью будущий клиент самостоятельно сможет получить представление о полной сумме кредита и размере ежемесячных взносов.

Что такое ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанк представляет собой разновидность обычного кредитного онлайн-калькулятора. Перед оформлением ипотеки заемщику важно понимать следующее:

• на какой срок придется оформить кредит;

• какая сумма по ипотеке может быть ему предоставлена;

• сумма ежемесячного платежа — это сколько;

• какой размер первоначального взноса будет оптимальным;

• какова будет процентная ставка по ипотеке.

Ипотечный калькулятор дает ответы с достаточно точными данными, хотя они будут предварительными. Однако они позволяют уверенно отталкиваться от полученных цифр при планировании семейного бюджета перед приобретением недвижимости. 

Используя настройки калькулятора, расчеты можно выполнять сколько угодно раз. Выбирайте самый приемлемый результат из возможных условий. 

Зачем нужен ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, потребитель должен убедиться, что ему это по карману. Для этого можно обратиться в банк. Менеджер проконсультирует посетителя, выполнит вместе с ним расчеты по жилищному кредиту, подскажет, какие документы необходимо предоставить для заключения договора.

Альтернативный вариант — сделать все то же самое самостоятельно. Для этого следует зайти на сайт банка, выбрать свою программу кредитования: ипотека, потребительский кредит, автокредит.

Ипотечный калькулятор поможет определиться с главными параметрами ипотеки:

• сумма кредита;

• размер первоначального взноса;

• процентная ставка по кредиту;

• срок кредитования;

• сумма ежемесячного платежа;

• во сколько обойдется страхование квартиры.

Настройки калькулятора покажут, на чем можно получить экономию. Оперируя параметрами: срок, величина первого взноса, сумма займа, потребитель получает достоверную информацию о том, насколько по силам ему окажется обслуживание жилищного кредита и сделать вывод — оформлять его в ближайшее время или постараться накопить на больший первый взнос.

Как работает ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Калькулятор ипотеки ПСБ — простой онлайн сервис. Это электронная программа, работает по заложенным в нее математическим формулам и алгоритмам. Ряд данных заложен в нем по умолчанию. Например:

• процентные ставки по различным программам ипотеки;

• размеры скидок по субсидиям. Как правило, это понижающие проценты. Они влияют на окончательную величину ставки при выполнении подсчета;

• выгода от использования материнского капитала;

• прочие бонусы, акции и субсидии.

Эта информация всегда актуальна и пользователь не сможет изменить ее числовые параметры.

Вторая половина данных для выполнения расчетов — целый набор переменных значений. Именно их заемщик вносит самостоятельно, когда выполняет расчет. Чем точнее они будут, тем реалистичнее будут результаты вычислений. К этим переменным относятся:

• стоимость недвижимости;

• тип приобретаемой недвижимости: квартиры в строящемся или в готовом доме;

• регион местонахождения покупаемого жилья;

• первоначальный взнос — его размер;

• срок кредитования.

Этого списка данных достаточно, чтобы калькулятор произвел расчет. Сумма кредита будет определена автоматически. Если итог расчета признается удовлетворительным, потребитель может сразу отправить онлайн заявку на ипотеку.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Промсвязьбанка

Применить на деле ипотечный калькулятор просто. Рассмотрим это на примере программы «Ипотека на новостройку».

Условия данной программы следующие.

Ипотека оформляется на приобретение квартиры на первичном рынке — в новостройке. Сумма кредита может быть в пределах от 500 тыс. до 30 млн рублей. Срок кредитования составляет до 30 лет. Первоначальный взнос вносится заемщиком в  20% — 80% от стоимости жилья. Ипотека оформляется по ставке от 21,4%.

Пример расчета

Потребитель приобретает квартиру в Москве стоимостью 12 млн рублей. Он предполагает оформить ипотеку сроком на 30 лет. У него есть первоначальный взнос — 2,55 млн рублей. Таким образом, первый взнос составит 21,3%. Покупаемая квартира — залог по договору. Заемщик согласен с оформлением страхования своего здоровья и жизни. Эта услуга снижает процентную ставку на 3%. Отмечаем ее в калькуляторе.

Вносим требуемые переменные в соответствующие поля калькулятора. По мере внесения числовых параметров автоматически производятся вычисления. Окончательные результаты расчетов следующие:

• сумма кредита составляет 9,45 млн рублей;

• ставка по кредиту 23,3%;

• ежемесячный платеж в размере 183 668 рублей.

Общая переплата по данным условиям составит: 183 668 х 12 х 30 - 9 450 000 = 56 670 480 рублей. Если результаты расчета его удовлетворят, ему остается подать заявку на ипотеку. В целях экономии времени удобнее выполнить это онлайн и дождаться ответа из банка.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно

Рассмотрим льготную ипотеку «Госпрограмма 2020». 

Для начала будущему заемщику стоит определиться с регионом покупки. Дело в том, что ипотека в ПСБ имеет ограничения:

• сумму до 12 млн оформляют при покупке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;

• сумму до 6 млн оформляют для остальных регионов России.

Определившись с географий покупки, надо рассмотреть ее стоимость.

Условия ПСБ по данному продукту кредитования следующие (май 2022 года):

• сумма кредита от 500 тыс. до 12 млн рублей, зависит от региона покупки квартиры;

• срок кредита от 36 до 360 мес;

• процентная ставка держится на уровне 8,59%;

• первоначальный взнос от 15% до 80%;

• ипотеку оформляют без скрытых комиссии.

Госпрограмма 2020 действует до 01 июля 2022 года.

Перед тем как отправить заявку на ипотеку, выполним расчет с помощью ипотечного калькулятора. Начальные условия:

• квартира стоимостью 7,7 млн рублей;

• есть первоначальный взнос 1,2 млн рублей;

• срок кредита заемщик планирует оставить в 20 лет.

После ввода числовых показателей в специальные поля калькулятор производит расчет. На выходе имеем следующие данные:

• ежемесячный платеж составит 56 779 рублей;

• процентная ставка будет, как и заявлено — 8,59%

• сумма кредита — 6,5 млн рублей.

Переплата по данной программе составит 7 126 960 рублей. Для получения ипотеки с такими параметрами совокупный доход семьи должен составлять 94 632 рублей. Страхование жизни, здоровья заемщика и объекта жилья уже заложено по умолчанию. Отказ от этой услуги повышает ставку на 1%.

Заявка, отправленная на рассмотрение, будет обработана в максимально короткий срок. Банком определен срок изучения и принятия решения — в течении одного дня.

Госпрограмма 2020: требования к заемщику

Льготная ипотека оформляется на следующих условиях:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Мужчина до 27 лет не должен призываться на службу в ВС России;

• гражданство РФ;

• необходимо предоставить три телефона для контактов. Один из них — телефон с места работы;

• заемщик должен быть наемным работником;

• созаемщиками могут быть до четырех человек: близкие родственники заемщика — супруг, родители, совершеннолетние дети, бабушки и дедушки.

Заемщику необходимо предоставить документ, подтверждающий его официальный доход.

Как рассчитать ипотеку Промсвязьбанка — пример

Сделаем расчет на примере программы «Вторичное жилье», это одно из востребованных предложений банка.

Условия по данному продукту:

• максимальная сумма ипотеки : 30 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 20 млн рублей для остальных регионов;

• срок кредита до 30 лет;

• ипотека оформляется по ставке 13,5%;

• размер первоначального взноса колеблется от 10% до 80%;

• залог — приобретаемая квартира.

Данная программа не предусматривает взимание комиссий за оформление кредита. Платежи вносятся равномерно, равными долями. По умолчанию банк закладывает комплексное страхование. При отказе от этой услуги ставка поднимается на 3%.

Пример расчета

Приобретается квартира на вторичке стоимостью 10 млн рублей. Для первоначального взноса есть 4,2 млн рублей. Остальную сумму соискатель планирует взять в кредит на 20 лет. Внесем известные данные в соответствующие графы калькулятора и получим результат:

• сумма кредита составит 5,8 млн рублей;

• процентная ставка составит 13,5%;

• ежемесячный платеж будет составлять 70 027 рублей.

Переплата по ипотеке составит в данном случае 11 006 480 рублей. Совокупный доход семьи должен быть не менее 116 712 рубля. 

Сколько в месяц нужно заплатить за ипотеку Промсвязьбанка

Основной вопрос у потребителя перед оформлением ипотеки — о размере месячного платежа. Не менее интересна и структура платежей: что выгоднее — аннуитетные или дифференцированные?

Программа «Семейная ипотека».

Ипотека распространяется на семьи с детьми. По условиям программы ребенок должен родиться в интервале с 01.01.2018 по 31.12.2022 годы. Допускается усыновление в этот же период, если ему не более 18 лет, или если этот ребенок инвалид.

Условия программы следующие:

• максимальная сумма по ипотеке: 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 млн рублей для остальных регионов;

• процентная ставка от 5%;

• первоначальный взнос допускается от 15%;

• максимальный срок ипотеки — до 30 лет.

Если заемщик отказывается от комплексного страхования, ставка увеличивается на 0,9%.

Пример расчета

Стоимость квартиры составляет 7,4 млн рублей. Сумма на первый взнос имеется в размере 1,9 млн рублей. Необходима ипотека на 5,5 млн рублей. Срок кредитования запланирован максимальный — 30 лет.

После внесения известных параметров кредита на калькуляторе производятся вычисления. По итогу расчета имеем:

• процентная ставка ипотеки 5,1%;

• ежемесячный платеж составит 29 862 рубля.

Переплата в данном случае составляет 5 250 320 рублей. Совокупный доход семьи должен быть не менее 49 770 рублей в месяц. Погашение кредита банк предлагает осуществлять, используя равные платежи.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Промсвязьбанка

На величину ставки по ипотеке в любом банке влияют различные условия, начиная от ключевой ставки ЦБ России или введения новой госпрограммы, заканчивая реальными экономическими условиями в стране.

Требования, которые банк предъявляет к своим клиентам, также влияют на окончательную величину ставки оформляемой ипотеки. Например:

• величина дохода заемщика;

• наличие поручителя или созаемщика;

• залог по ипотеке — наличие дополнительного обеспечения;

• страхование, предлагаемое при заключении договора ипотеки, влияет на снижение ставки от 0,9% до 3%.

Срок, на который оформляется ипотека, также может быть среди показателей, влияющих на ставку кредитования.

Условия для соискателей разработаны по каждой ипотечной программе. Общими требованиями можно считать:

• заемщик — гражданин РФ;

• возраст от 21 до 65 лет;

• место работы, постоянная регистрация — в регионе присутствия банка;

• необходимо предоставить не менее трех контактных телефонов, один из которых — с места работы потребителя;

• трудовая деятельность осуществляется по найму.

Заемщик-мужчина в возрасте менее 28 лет не должен подлежать военному призыву.

Необходимые документы для заемщика:

• заявка-анкета на предоставление ипотеки;

• паспорт гражданина РФ;

• СНИЛС или знать его номер;

• документы о семейном положении;

• свидетельство о рождении ребенка;

• заверенная работодателем трудовая книжка;

• документ или справка о доходе заемщика.

Полный перечень можно узнать, ознакомившись с соответствующей информацией на сайте банка.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Промсвязьбанке

Для определения переплаты по жилищному займу надо воспользоваться калькулятором ипотеки. 

Рассмотрим программу «Дальневосточная ипотека».

Ее выдают на сумму не более 6 млн рублей. Наибольший срок кредитования — 20 лет и еще два месяца. Ставка по ипотеке 1,5%. Приобрести квартиру, жилую недвижимость можно только на территории ДФО. Первоначальный взнос от 15%. 

Данная ипотека распространяется на:

• гражданина России, возраст которого менее 36 лет, либо на супругов, возраст каждого из которых менее 36 лет;

• родителя-одиночки, возраст которого не достиг 36 лет, имеющего ребенка возрастом менее 19 лет. Оба имеют гражданство РФ;

• гражданина России, который переехал на территорию ДФО в рамках программы повышения мобильности трудовых ресурсов.

Пример расчета

Семья из двух супругов планирует приобрести квартиру в ДФО стоимостью 6,8 млн рублей. Есть первоначальный взнос в размере 1,1 млн рублей. Срок планируется максимальный — 20 лет. Обеспечением ипотеки (залог) выступает покупаемое жилье.

После выполнения расчета:

• сумма требуемого кредита 5,7 млн рублей;

• ежемесячный платеж 27 505 рублей.

Переплата по ипотеке составит 901 200 рублей. По умолчанию, погашение кредита предлагается аннуитетными (равными) платежами.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Промсвязьбанке

Перед отправлением запроса на оформление жилищного займа проведите расчет кредита самостоятельно. Для этого и предлагается калькулятор ипотеки. Необходимо знать стоимость жилья, запланировать величину первого взноса. Если расчеты удовлетворительные, суммы платежей устраивают заявителя — следует отправить заявку.

Необходимо оценить еще одно условие:

• взять кредит и внести существенный первый взнос;

• оформить кредит с небольшими ежемесячными платежами, но в будущем стараться чаще досрочно погашать долг. 

Кредит, где сумма первого взноса достаточна большая, банк одобряет более охотно. Остаток составляет половину или меньше от тела кредита. Ставка может быть рассчитана по своему нижнему пределу. Как результат:

• более короткий срок кредитования с относительно удобным платежом;

• более длинный срок с относительно малым размером взносов.

Первый вариант выбирают потребители, у которых есть подработки, дополнительные доходы и возможность накопить крупную сумму первичного взноса. Второй вариант подходит соискателям с относительно небольшим, но стабильным и устойчивым доходом.

Потребителям, имеющим подработки, существенно сэкономить поможет частичное досрочное погашение. Банк не может запретит досрочно выплачивать долг, но может потребовать предварительное уведомление. После каждого досрочного погашения составляется новый график платежей, в котором уменьшается либо размер взноса, либо кредитный срок.

Наиболее оптимален следующий вариант:

• первоначальная выплата максимально высокой суммой;

• оуществлять платежи в соответствии с графиком;

• при пополнении бюджета — проводить досрочные погашения.

Применение подобного способа погашения кредита обеспечивает минимальную переплату по процентам.