Промсвязьбанк предлагает ипотеку на одних из лучших условий на рынке. Банк предоставляет кредиты с минимальными ставками, они пользуются большим спросом. Тут можно взять ипотеку, в том числе и по одной из государственных программ. Пока ставки по ним не поменялись, можно успеть оформить кредит на жилье на выгодных условиях.
Что важно знать об ипотеке в Промсвязьбанке?
Промсвязьбанк предлагает несколько продуктов, а также сервис «Легкая ипотека». С его помощью можно получить преимущества:
Заказ отчета об оценке рыночной стоимости онлайн — бумажную версию представлять в банк не придется.
Онлайн договор страхования, пролонгации также будут происходит удаленно.
Электронная регистрация сделки с недвижимостью в Росреестре. Для этого будет выпущена усиленная квалифицированная электронная подпись.
Личный ипотечный менеджер поможет зарегистрироваться в сервисе «Легкая ипотека» и расскажет об особенностях его использования.
Чем ипотека отличается от кредита?
Ипотека — особый вид кредита, цель которого — приобретение недвижимости. С ее помощью можно получить крупную сумму, чтобы купить квартиру, загородный дом или апартаменты. Основные отличия ипотеки:
длительный срок возврата денег, позволяющий снизить платеж;
ставки ниже, чем по обычным кредитам;
возможность получить более выгодные условия при помощи госпрограмм;
деньги не выдают на руки — их переводят продавцу или застройщику;
крупная сумма — получить можно до 100% от стоимости жилья;
квартира находится в залоге у банка, пока не будет внесен последний платеж.
Кредит можно получить без залога недвижимости, но на меньшую сумму. Ставки и сроки возврата по таким продуктам делают платеж слишком высоким, поэтому на недвижимость оформлять их невыгодно. При этом у заемщика нет ограничений по выбору жилых и коммерческих помещений — можно купить любой объект. Банк не будет заинтересован в чистоте сделки, поэтому впоследствии могут возникнуть проблемы, если самостоятельно не проверить документы.
Как оформить ипотеку в Промсвязьбанке?
Ипотека от Промсвязьбанка оформляется следующим образом:
Заполняется онлайн-заявка
Можно получить консультацию на горячей линии, чтобы правильно подготовить пакет документов.
Документы нужно принести лично в ипотечный центр в отделении банка или отправить по электронной почте. Если оформление происходит в офисе, то во время визита будет составлена заявка. При удаленной подаче, заявка заполняется на сайте или в приложении. Используя калькулятор клиент делает расчет будущего кредита (для этого указывается сумма, желаемый срок), а затем заполняет анкету, сообщая основные сведения о себе: личные и паспортные данные, сведения о прописке и месте проживания, подробности о доходе и способах его получения.
Банк рассмотрит документы и отправит решение по SMS, в сообщении будут контакты персонального менеджера. Также ответ появится в приложении банка.
Затем происходит поиск объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке. Если клиент обратился к застройщику, он должен быть аккредитован банком — тогда документы будут запрошены без участия клиента. При выборе квартиры на вторичном рынке, менеджер сообщит, какие бумаги нужно представить.
Назначается дата и время сделки. За день до нее на почту придет кредитная документация для ознакомления.
До проведения сделки нужно заключить договор на страхование — в аккредитованной банком компании. От нее нужно получить электронное письмо-согласие с указанным тарифом, которое пересылается банку.
При участии в сделке супруга нужно заранее заключить нотариальное согласие по форме, которую утвердил Промсвязьбанк.
На сделке предоставляются оригиналы всех документов, открывается текущий счет, подписывается кредитный договор, оформляется договор на покупку и залог, вносится сумма первого взноса, перечисляются деньги продавцу.
В течение всей процедуры сделку будет сопровождать ипотечный менеджер, с которым можно проконсультироваться по любым вопросам, связанным с получением кредитных средств.
Основные требования для оформления
Ипотеку от Промсвязьбанка могут получить физические лица, предприниматели и собственники бизнеса, соответствующие требованиям:
гражданство Российской Федерации;
возраст — от 21 до 65 лет (на момент выплаты кредита);
постоянное проживание и регистрация — в регионе присутствия банка;
имеющие два контактных телефона — мобильный и стационарный рабочий (если по месту трудоустройства телефона нет, то нужно представить выписку с зарплатного счета);
стаж — от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
Если человек является собственником бизнеса или предпринимателем, он может подать заявку по программе «Ипотека без справок». Основное условие — деятельность нужно вести не менее 2 лет.
Заемщикам нужно представить минимальный пакет документов:
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
подтверждение трудоустройства: заверенная работодателем трудовая книжка или копия договора о работе по совместительству, электронная выписка с лицевого счета ПФР;
подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ или выданная по форме банка, выписка с зарплатного счета — все документы должны содержать сведения за последние 12 месяцев;
военный билет — для мужчин до 27 лет.
Пакет документов может изменяться, в зависимости от особенностей трудоустройства заемщика, его возраста и желания получить ипотеку с господдержкой. Если возраст мужчины менее 27 лет, и он не может представить военный билет, то нужно привлечь дополнительного заемщика, обладающего достаточным доходом.
На что можно оформить ипотеку в Промсвязьбанке?
Промсвязьбанк выдает ипотеку со ставкой от 21,4% годовых на объекты недвижимости следующих типов:
квартира — новостройка или на вторичном рынке;
апартаменты;
загородный дом с земельным участком.
При покупке жилья в новостройке возможно упрощенное согласование объекта недвижимости — у аккредитованных застройщиков Промсвязьбанк самостоятельно запросит документы.
Нужна ли страховка при ипотеке?
При получении ипотеки по закону необходимо страхование недвижимости от утраты или серьезного повреждения (при потопе, пожаре, в результате чрезвычайных ситуаций). Это позволяет защитить заемщиков и банки — в случае потери жилья, страховая компания закроет ипотечный кредит.
Промсвязьбанк также предлагает при ипотеке программы личного страхования заемщика — участие в них оформляется по желанию. Этот вид полисов позволяет защитить клиента в случае потери работоспособности или тяжелой болезни — страховая компания закроет ипотечный кредит. Дополнительно также оформляется титульное страхование, защищающее от потери прав на жилье.
Есть ли в Промсвязьбанке льготные программы кредитования?
Промсвязьбанк предоставляет ипотеку с господдержкой по одной из программ:
Госпрограмма 2020 — от 5,85% годовых для новостроек;
Военная ипотека — от 5,85% и от 6,6% (для рефинансирования);
Семейная ипотека — от 4,39%;
Дальневосточная ипотека — от 0,01%.
В большинстве случаев с государственной поддержкой возможно приобретение квартиры только на первичном рынке — от застройщиков. Также в этих случаях нужен сравнительно небольшой первый взнос — от 10%. Еще одно важное условие — льготные программы выдаются на ограниченные суммы (стоимость жилья не может превышать 6 000 000-12 000 000 рублей), тогда как на общих основаниях можно получить до 30 000 000 рублей.
Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал, а если эта сумма применяется в качестве первого взноса, потребуются дополнительные средства. При досрочном погашении банк разрешает пересчитать срок ипотечного кредита или ежемесячный платеж.
Последствия просрочки
Последствия зависят от времени просрочки — если пропущен один платеж, то начинают начисляться пени. Ставка по ним — 20% годовых, сумма увеличивается ежедневно. Поэтому стоит как можно скорее исправить ситуацию, ликвидировав просрочку.
Длительная просрочка приводит к тому, что Промсвязьбанк может потребовать досрочный возврат всей суммы. Как правило, такое случается, если пропущено от 3 платежей, а заемщик не желает продолжать исполнять обязательства. Если это требование не будет удовлетворено, банк вправе обратиться в суд, чтобы выставить залог на торги.
В России существует возможность взять ипотечные каникулы — 1 раз за весь срок выплаты кредита. При появлении проблем с финансами, можно обратиться в банк и воспользоваться этим правом. Это позволит не потерять квартиру в кризисной ситуации.
Преимущества и недостатки ипотеки в Промсвязьбанке
Ипотека в Промсвязьбанке обладает преимуществами:
низкие процентные ставки — от 21,4% годовых, что меньше, чем у других банков;
работают все государственные программы;
простота оформления — есть много удаленных сервисов, позволяющих сократить визиты в банк;
можно не платить первый взнос за квартиру в новостройке;
высокая сумма — стоимость жилья может достигать 30 000 000 рублей;
штрафы за досрочное погашение не предусмотрены — с его помощью может быть уменьшен платеж или срок кредита;
срок возврата — до 30 лет.
Зарплатным клиентам банка и соискателям, работающим официально, можно сократить пакет документов, открыв доступ к выписке из ПФР через Госуслуги.
Недостатками ипотеки от Промсвязьбанка являются:
высокие требования к клиентам;
страхование нужно оформить до сделки;
нельзя приобрести коммерческую недвижимость;
отсутствие собственных программ для получения выгодных условий;
самозанятые не рассматриваются в качестве заемщиков;
для получения большой суммы нужны созаемщики.
В целом, предложения по ипотеке от Промсвязьбанка являются одними из лучших на рынке. Приобрести с его помощью можно любую жилую недвижимость, заемщикам доступны крупные суммы, а срок возврата больше, чем предлагают другие банки.