Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Банки выдают кредиты только тогда, когда имеют надежные гарантии возврата денег. Если человек решил улучшить свои жилищные условия за счет оформления кредита, то банки более охотно пойдут ему навстречу, если будут иметь дополнительные доказательства его платежеспособности.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Вид ипотечного кредитования под залог жилья отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога банку предоставляется не покупаемое клиентом жилье, а другая недвижимость, которая у него имеется. Многие финансовые организации разрешают привлекать недвижимые объекты родственников или же созаемщиков.

Есть основные виды кредита, которые выдает кредитная организация:

  1. Ипотека целевая. В этом случае банк выдает сумму денег на одну конкретную цель. При оформлении договора в финансовую организацию необходимо предоставить документы, которые подтверждают целевой расход денег. К ним относятся договор купли-продажи на квартиру, техническая документация. Если внимательно изучить условия финансовых организаций, то целевое назначение не совсем ограничено. На эти деньги можно приобрести не только квартиру, но и выстроить свое жилье.
  2. Ипотека нецелевая. Здесь коммерческая организация выдает определенную сумму денег на любые цели заемщика. Это означает, что после заключения договора и получения необходимой суммы денег клиент банка может их потратить на что угодно и при этом не отчитываться за потраченные финансы.

Справка. Разные банковские организации устанавливают собственные условия по выдаче кредитов. В большинстве случаев они требуют оформлять страховку на квартиру и жизнь от риска гибели или утраты.

Условия оформления ипотеки под залог недвижимости почти такие же, как и в случае со стандартной ипотекой:

  • срок — 30 лет;
  • процент — 12 %;
  • ипотека в рублях;
  • кредит предоставляется не больше 80 % от рыночной цены залоговой квартиры.

Требования к залоговому имуществу

К недвижимости, предлагаемой кредитной организации в залог, предъявляются стандартные требования:

  • наличие всех стандартных коммуникаций;
  • в квартире не должно быть прописанных людей;
  • планировка жилья должна соответствовать всем техническим требованиям.

Справка. В залоговом жилье также не должны быть прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды.

Квартиру банк не примет в качестве залога в следующих ситуациях:

  • жилье находится в старом доме, который не страхуют страховые компании;
  • дома, требующие капитального ремонта или находящиеся в аварийном состоянии;
  • материалы перекрытий и стен деревянные;
  • дома одноэтажные.

Если по одному из этих критериев жилье не подходит, то банк откажет клиенту в выдаче кредита.

Справка. Банки часто отказывают в выдаче ипотеки при наличии долгов по оплате коммунальных услуг. Ведь в этом случае на заемщика может подать в суд УК и наложить арест на его жилье.

Как оформить ипотечный кредит под залог недвижимости?

При покупке жилья в ипотеку происходит ее залог банку. Это значит, что на время действия договора между заемщиком и коммерческой организацией квартирой будет пользоваться заемщик, но права собственности на нее будут только у банка. Заемщик может прописать в этой квартире всю свою семью, осуществлять в ней небольшие ремонты, но дарить или продавать ее без согласия кредитора он не имеет права.

Для оформления ипотеки под залог жилья нужно познакомиться с ипотечными предложениями разных коммерческих организаций, предоставить все документы для оформления договора, выбрать квартиру, соответствующую требованиям кредитной организации и заключить договор, который определит права и обязанности обеих сторон.

Важно! В список требований финансового учреждения входит пункт об обязательном частичном погашении стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма такого платежа прописана в условиях ипотечного договора в определенном банке. Кроме того, в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности всех предоставляемых заемщиком документов.

Также банк анализирует платежеспособность клиента, это важное условие предоставления ипотеки. После того как будет подписано соглашение с банком и договор купли-продажи с продавцом жилья, сделка регистрируется. После этого заемщик получает свидетельство о праве собственности на жилье, предоставленное кредитной организацией в залог согласно договору.

Какие минусы у такой ипотеки?

К отрицательным сторонам ипотечной программы под залог недвижимости относится следующее:

  1. Такой вид ипотеки под залог еще строящегося жилья берут редко, так как не все готовы покупать «виртуальное жилье». Так что этот продукт применяют в основном для покупки вторички.
  2. Не у всех имеется «лишняя» квартира, которую следует предоставить в банк в виде залога.
  3. Заложенным объектом недвижимости сложно распоряжаться — на любые действия с ним необходимо согласие банка.
  4. Не очень выгодные условия по сравнению с простой ипотекой: ставка и взнос высокие. Обычно последний составляет от 20 до 40 процентов от общей цены жилья.
  5. Не каждый объект недвижимости банки могут принять в качестве залога. Дом должен быть отстроен не раньше 1965 года, никто в квартире не должен быть прописан, в ней не должно быть незаконных перепланировок.

Преимущества ипотечного кредитования под залог недвижимости

Главное достоинство заключается в том, что залоговая квартира не обязательно должна быть в собственности у заемщика. Он может использовать жилье, которое принадлежит родителям, родственникам или друзьям. Выделяют несколько преимуществ такого вида кредита:

  • Большой выбор жилья на рынках недвижимости без привязки к застройщикам.
  • Возможность получить кредит без первого взноса.
  • Быстрое оформление и выгодные условия по кредиту.

Банки в этом случае часто принимают положительные решения, так как риски для них уменьшаются. Они не так скрупулёзно изучают кредитную историю клиента, его финансовое положение и условия работы.

Справка. Ставки по ипотеке колеблются от 7 до 16 процентов. Клиент при оформлении ипотеки может попросить у банка почти всю стоимость жилья, за исключением 10 процентов, которые являются первоначальным взносом.

Ипотечное кредитование под залог жилья — хороший вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а не в отдаленной перспективе. Но по-настоящему выгодное предложение найти сложно — необходимо потратить время и силы.