Ипотека под материнский капитал в России

Ипотека и материнский капитал

Программа материнского капитала начала свое действие в далеком 2007 году. До недавнего времени данная форма государственной поддержки предусматривала оказание помощи семьям при рождении второго и последующих детей. Размер материнского капитала неоднократно индексировался и к 1 января 2020 года составлял 466 617 рублей.

В январе 2020 года Владимир Путин обратился к Федеральному Собранию РФ с Посланием, в котором тезисно изложил грядущие изменения в программе материнского капитала, вызвавшие настоящий ажиотаж в обществе.

Учитывая финансовые затруднения, имеющиеся во многих российских семьях, материнский капитал прочно зарекомендовал себя как ценный инструмент государственной поддержки, и зачастую его использование совместно с ипотечным кредитом – единственная возможность улучшить жилищные условия.

На какие ипотечные цели можно потратить?

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий молодой семьи, а именно:

• на приобретение квартиры в новостройке или на стадии строительства;
• покупку квартиры или жилого дома на рынке вторичной недвижимости;
• строительство (реконструкцию) жилого дома, в том числе на садовом участке (нововведение 2020 года);
• компенсацию затрат за построенный (реконструированный) объект недвижимого имущества.

Подробнее: Ипотека на строительство дома

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Для получения ипотеки с материнским капиталом необходимо следовать алгоритму поэтапных действий:

• Получение самого сертификата. Оформляется в Пенсионном фонде, для его получения необходимо предоставить специалисту документы, подтверждающие право на выплату (свидетельство о рождении ребенка).

• Выбор приобретаемого объекта недвижимости. В случае покупки квартиры в ипотеку, стоит определиться, каким образом будет погашен сертификат: в виде первоначального взноса или в качестве погашения остатка долга по ипотечным обязательствам.
• Выбор банка: обратите внимание: не все банки имеют в своем арсенале ипотечные программы, предусматривающие внесение маткапитала в качестве первоначального взноса.
• Сбор пакета документов и подача ипотечной заявки для одобрения банком суммы кредита.

• Предоставление в ПФР пакета документов для перечисления средств маткапитала в качестве первоначального взноса.

• Подписание договоров ипотеки и купли-продажи объекта недвижимости.
• Регистрация договоров в Росреестре в порядке ст. 131 ГК РФ.

Материнский капитал как первоначальный взнос

1. Перевод маткапитала из ПФР занимает от двух месяцев до полугода.
2. При покупке недвижимого имущества с использованием средств маткапитала необходимо выделить доли на всех, в том числе несовершеннолетних, членов семьи.

Подробнее: Ипотека с государственной поддержкой 

Какие потребуются документы?

• паспорт заемщика (созаемщика при наличии);
• СНИЛС и ИНН заемщика (созаемщика);
• документы, подтверждающие доход за последние полгода (2-НДФЛ или справка по форме банка);
• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из ПФР, подтверждающая актуальный остаток средств маткапитала на текущую дату;
• документы на объект недвижимости, планируемый к приобретению (если он определен на момент подачи заявки).

Требования к заемщикам

При оформлении ипотеки с использованием материнского капитала к потенциальному заемщику применяется стандартный перечень требований:

Помимо общих обязательных требований, для успешного рассмотрения заявления на получение кредита необходимо учитывать и дополнительные важные факторы, влияющие на одобрение заявки. Так, в последнее время наметилась статистически выверенная тенденция одобрения ипотечных кредитов с большей степенью вероятности заемщикам в возрасте около 35 лет. Также на одобрение ипотечных заявок напрямую влияет качество кредитной истории заемщика и уровень его долговой нагрузки.

Погашение ипотеки с материнским капиталом

Материнским капиталом можно распорядиться не только в качестве первоначального взноса, но и для погашения ранее принятых на себя ипотечных обязательств. В случае, когда суммы маткапитала хватает только для погашения части кредита, при обращении в банк в заявлении необходимо указать предпочтительный способ погашения, если иное не установлено кредитным договором.

Осуществить частичное погашение возможно двумя способами: сокращением общего срока выплаты ипотеки или уменьшением размера ежемесячного платежа. В обеих ситуациях банк обязан предоставить новый график платежей по ипотечному договору.