Ипотека под 6 процентов

Льготная ипотека под 6 % – отличный шанс для семей с двумя и более детьми приобрести собственное жилье. Государство максимально облегчило способ ее получения. Заемщику потребуется только выполнить ряд простых действий.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека под 6 процентов

Государством была разработана льготная ставка в 6 % по займу для приобретения жилья семьями, в которых есть 2 и более ребенка, на весь период кредитования. Чтобы оформить такую ипотеку, потребуется соблюсти ряд условий, предусмотренных в программе.

Условия ипотеки 6%

Впервые программа по поддержке молодых семей по приобретению жилья была запущена в 2018 году. Для этого государством было выделено из бюджета 800 млрд рублей. При этом в ней были выведены ограничения для семей, имеющих право на использование льготной ипотеки. К ним относились следующие условия:

  • семьям с двумя детьми поддержка предоставлялась на 3 года;
  • с тремя – 5 лет;
  • с появлением близнецов (второго и третьего ребенка) – 8 лет.

Новые условия:

  • если второй и последующие дети были рождены в период с 2018 по 2022 год;
  • наличие в семье ребенка-инвалида, даже если он единственный и рожден до 2018 года;
  • льготный период распространяется на все время займа;
  • покупка только первичного жилья;
  • сделка на приобретение жилья датируется с 2018 года;
  • есть возможность рефинансирования старой ипотеки;
  • в максимальную сумму кредита можно включить материнский капитал, что раньше было запрещено;
  • первоначальный взнос составляет от 20 %, с возможностью использования маткапитала.

Справка! Дополнительные особые условия предусмотрены для жителей Дальнего Востока. При рождении второго и последующих детей в 2019 году ставка по ипотеке составляет 5 %. Есть возможность приобретения вторичного жилья в сельской местности.

Кто может получить ипотеку?

Введение льготной программы по получению займа на жилье под 6 % направлено на улучшение демографической ситуации в стране. Воспользоваться ей могут семьи, в которых второй и последующие дети родились после 2018 года.

Кроме того, под ее действие попадают семьи с ребенком-инвалидом, независимо от года его рождения. Важным условиям для получения ипотеки под 6 % является то, что она доступна только в том случае, если все члены семьи без исключения являются гражданами РФ.

Требования к кредиту

Особые требования по программе льготного кредитования предъявляются не только к заемщику, но и к банку, который предоставляет ипотеку. Кредит должен соответствовать следующим параметрам:

  • заем предоставляется только в рублях;
  • дата заключения договора должна быть не ранее 1 января 2018 года;
  • максимально возможная сумма жилищного займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для регионов РФ – 6 млн рублей;
  • платеж доступен только аннуитетный, то есть вносимый в равной сумме через одинаковые временные промежутки;
  • первоначальный взнос должен быть не менее 20 % от всей суммы займа;
  • ставка по кредиту равняется 6 %, но при этом не выше 2 % ипотечной ставки Центробанка на дату предоставления займа, после окончания льготного периода.

В целом новые условия льготной ипотеки аналогичны предыдущим, с изменением только ставки и льготного периода.

Банки-участники

В рамках программы средства на приобретение жилья выдаются не заемщику, а банку, предоставляющему услугу в качестве компенсации расходов. То есть финансовое учреждение получит разницу между льготной процентной ставкой и основной ставкой Центробанка, увеличенной на 2 %.

Первые заявки на получение права на субсидирование банки начали подавать уже в 2018 году, как только программа вступила в законную силу. Одним из первых право на льготное кредитование граждан РФ получило «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В настоящее время ипотеку под 6 % предоставляют 46 кредитных организаций России. Перечень банков, обеспечивающих льготное кредитование для приобретения жилья, установлен приказом № 88 Минфина РФ от 19 февраля 2018 года.

В списке находятся:

  • Сбербанк России;
  • «ВТБ»;
  • «Абсолют»;
  • «Российский капитал»;
  • «Газпромбанк» и другие крупные банки РФ.

В 2020 году некоторые финансовые организации с целью расширения клиентской базы снижают установленную Минфином ставку до 4,7–5 %, что не противоречит условиям программы.

Справка! Одним из основных условий, которое выдвигает банкам Минфин, является наличие у них достаточного количества денежных средств для предоставления льготной ипотеки.

Как оформить?

Получить ипотеку под 6 % стало возможным с 01.01.2018 года. Алгоритм оформления будет следующим:

  1. Подготовка стандартного пакета документов, к которому обязательно нужно приложить свидетельства о рождении детей.
  2. Заключение договора и предоставление денежных средств заемщику.
  3. Компенсация государством кредитной организации неполученного дохода.

При рефинансировании ранее полученной ипотеки после рождения второго и последующих детей в 2018 году способ оформления будет таким:

  1. Заемщик подает в кредитную организацию заявление о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6 %, к которому прикладывает копии свидетельств о рождении детей.
  2. Банк готовит необходимую документацию по допсоглашению.
  3. После подписи договора обеими сторонами кредитная ставка по ипотеке снижается до 6 %.
  4. Государство компенсирует кредитной организации упущенную выгоду.

Условия заключения льготной ипотеки во всех банках примерно одинаковы, так как установлены Минфином. Могут быть только небольшие расхождения по процентной ставке, сумме займа и сроков кредитования.

Где оформить?

Оформить льготную ипотеку можно в любом банке, одобренном приказом Министерства финансов. В сделке участвуют следующие стороны:

  • кредитная организация;
  • компания, предоставляющая объекты недвижимости на первичном рынке;
  • страховая организация;
  • заемщик.

Чтобы защитить банки от потери выгоды при выдаче льготной ипотеки, государство выделяет из бюджета определенные средства.

Программа по предоставлению льготного кредита на жилье успешно действует с 2018 года. В настоящее время при ее помощи приобрести жилье смогли уже более 500 тысяч семей.