Ипотека в Почта Банке на март 2023

Ипотека в Почта Банк  — это целевой потребительский кредит на строительство. Почта Банк предлагает потребительские кредиты с разными ставками, можно получить деньги наличными и для целевого использования. Особенность банка — в лояльных условиях для заемщиков, крупных суммах кредитов и возможности вернуть уплаченные проценты по программе «Гарантированная ставка». Продукты отличаются разнообразием, но это не касается ипотеки — тут провести подбор кредита с более выгодными условиями не выйдет.

Что такое ипотека в Почта Банк, и чем она отличается от кредита?

Сейчас ипотеку Почта Банк представляет только одной программой — для людей, которые хотят возвести дом на загородном участке. В других банках можно найти больше тарифов для всех случаев. От кредита ипотека Почта Банка отличается следующим:

• необходим первый взнос — 10% от стоимости;

• длительный срок кредита — до 7 лет;

• более крупная сумма — до 5 000 000 рублей.

При этом кредит на быстровозводимые дома нельзя назвать стандартной ипотечной программой. Сам банк позиционирует ее, как целевой потребительский кредит, который можно получить онлайн или через партнеров по ипотеке в Почта Банке.

Ее отличие от стандартной ипотеки, предлагаемой у других банков, в том, что не оформляется залог — имуществом можно пользоваться до полной выплаты. Также от тарифов других банков, этот отличается небольшими сроками и суммами.

Есть ли в Почта Банк льготные ипотечные программы?

Сейчас банк не предлагает ипотеку с господдержкой. Единственное, что можно сделать — использовать материнский капитал, чтобы возместить средства, потраченные на обслуживание кредита. Для этого нужно соблюсти условия:

• приобретать жилое помещение, пригодное для постоянного проживания;

• иметь право собственности на землю (оно может быть у супруга);

• участок должен находиться в жилой зоне, а дом соответствовать требованиям ИЖС;

• для строительства должно быть выдано разрешение.

Пенсионный Фонд разрешает подачу заявлений на компенсацию кредита на постройку дома через финансовые организации, но неизвестно оказывает ли Почта Банк такую услугу. На горячей линии затруднились дать ответ, лучше уточнить возможность использования материнского капитала при оформлении ипотеки. Также можно подать заявление через Пенсионный Фонд.

Какие предложения по покупке жилья есть в Почта Банк

Сейчас в банке предлагается только одна программа для покупки жилья — кредиты на строительство. Его основные условия:

• цель — оплата работы застройщика;

• сумма — от 50 000 до 5 000 000 рублей;

• первоначальный взнос — от 10% от стоимости готового дома;

• ставка — от 9,9% годовых;

• срок возврата — от 6 месяцев до 7 лет;

• доступны частичное и полное досрочное погашение — без ограничений, как у других банков;

• ежемесячный платеж — равными суммами.

На что можно оформить ипотеку в Почта Банке

Ипотека в Почта Банке выдается только на приобретение частного дома на первичном рынке — у аккредитованного застройщика. Для оформления нужно ознакомиться со списком компаний на сайте банка, затем обратиться в ту, которая больше понравится по видами проектов и их стоимости.

Всего с банком сотрудничает более 3 000 организаций по всей стране. В них нужно выбрать тип дома, затем проект и получить расчет стоимости. После этого можно отправить заявку в Почта Банк, чтобы получить кредит. Если клиент хочет воспользоваться материнским капиталом для покрытия расходов, нужно выбирать капитальные строения, пригодные для постоянного проживания.

Перед оформлением ипотеки и выбором компании для строительства дома, нужно приобрести земельный участок. Лучше всего, чтобы он находился в жилой зоне в поселке или городе. Важно получить разрешение на строительство и свидетельство о праве собственности до обращения к застройщику. В банке не будут проверять эти документы, но пока они будут оформляться, решение устареет, заявку придется подавать снова.

Как оформить ипотеку в Почта Банке

Самый простой способ подачи заявки на ипотеку в Почта Банке — через застройщика. Партнеры есть по всей стране и можно сразу подать заявку на нужную сумму, внести предоплату и начать строительство сразу после того, как получено решение. В других банках сначала нужно согласовать заемщика, тут этот этап не так важен — подать заявку можно после выбора подходящего предложения быстровозводимых домов через менеджера.

На сайте банка приведена иная инструкция, по ней нужно:

• заполнить анкету на сайте;

• получить предварительное решение;

• обратиться к застройщику-партнеру;

• согласовать окончательную стоимость;

• получить окончательное решение;

• внести предоплату;

• дождаться окончания строительства и заселиться в новый дом.

Для расчета предварительного платежа можно использовать калькулятор, он размещен на сайте банка. Окончательные условия в процессе рассмотрения могут поменяться, чаще всего деньги выдаются под другие ставки, сокращается сумма.

В анкете на сайте Почта Банк нужно указать:

1. Личную информацию: фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

2. Паспортные данные, включая серию, номер, дату и место выдачи, адрес прописки и постоянного проживания.

3. Указать дополнительную информацию, в том числе указать доход и образование.

4. Образование и социальный статус нужно выбрать из предложенного списка, например, указать работает ли заявитель, является студентом, домохозяйкой или пенсионером. После ввода типа занятости, появляются поля для того, чтобы указать место работы, должность и примерную дату трудоустройства.

После чего заявка отправляется на рассмотрение. Почта Банк требует, чтобы заявитель разрешил доступ к личной информации с портала Госуслуги. Это позволяет ему проверить сведения о занятости и доходе без предоставления справок — их заменяет выписка из Пенсионного Фонда. Важное условие — для получения выписки на Госуслугах профиль должен быть привязан к номеру мобильного, который вписывается в заявку.

До того как будет принято решение, с клиентом свяжутся представители банка, чтобы провести опрос. Они зададут дополнительные вопросы, в том числе спросят номера контактных лиц. Звонок может поступить как на этапе предварительной заявки, так и при окончательном ее рассмотрении. Представители банка могут потребовать документального подтверждения доходов, если у человека есть несколько их источников.

Основные требования для оформления

Ипотечный кредит в Почта Банке доступен только для физических лиц, соответствующим требованиям:

• гражданство России;

• постоянная регистрация в любом регионе Российской Федерации;

• наличие мобильного телефона, а также рабочего или домашнего номера;

• возраст — от 18 лет.

Как и другие банки, перед тем как выдавать кредиты, компания требует подтверждения дохода. Тут это можно сделать онлайн. Для удаленного рассмотрения потребуется указать номер СНИЛС и дать банку согласие на обработку персональных данных, в том числе на запрос в Пенсионный Фонд через Госуслуги.

Заявка рассматривается в течение рабочего дня, а срок действия положительного ответа — в течение 1 недели. Обращаться можно только к тем застройщикам, которые сотрудничают с банком. Поэтому предварительно лучше связаться с выбранной компанией, чтобы уточнить, может ли быть оформлена ипотека.

Нужна ли страховка при ипотеке

Так как Почта Банк предлагает не традиционную ипотеку, а кредит на покупку и постройку быстровозводимого дома, страхование недвижимости не действует — тут оно не является обязательным условием. Клиенту не нужно покупать полис для покрытия расходов от утраты или повреждения жилища.

При рассмотрении заявки от Почта Банка может поступить предложение застраховать жизнь и здоровье. Это позволит получить лучшую ставку, но клиент вправе отказаться от покупки полиса. Если согласиться с этим предложением, при тяжелой болезни или смерти страховая компания выплатит кредит.

Сумма за покупку полиса включается в кредит и на нее будут начислены проценты. Поэтому многие стараются отказаться от него в течение 14 дней после оформления или в момент подписания договора займа. При желании застраховать себя или имущество, заемщики отправляются в другие компании, предлагающие более выгодные условия: низкую стоимость полиса, длительный срок, высокая сумма покрытия.

Последствия просрочки

Так как ипотека от Почта Банка предлагается на нестандартных условиях, при просрочке платежа дом отчужден не будет. Если он окажется единственным жильем заемщика, то его нельзя будет выставить на торги даже по суду, так как предметом залога по кредитному договору он являться не будет, а закон защитит его от взыскания через приставов.

При этом заемщику стоит внимательно относится к условиям договора и исполнять их, ведь при нарушении платежной дисциплины банк вправе:

• начислять неустойку со ставкой 20% годовых каждый день;

• потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы — если просрочен не один платеж;

• обратиться в суд для получения приказа и принудительного взыскания долга.

Кроме того, Почта Банк может передать долг коллекторам или собственной службе взыскания. При этом производятся звонки на контактные номера, отправка сообщений на мобильный номер клиента и Push-уведомлений в личный кабинет, если установлено приложение банка.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта Банке

Подать заявку на ипотеку в Почта Банк стоит по нескольким причинам:

• низкая ставка — от 9,9%;

• быстрое рассмотрение — в течение 1 рабочего дня;

• широкая партнерская сеть;

• не нужно собирать и представлять документы — банк запрашивает информацию удаленно;

• удобные способы погашения кредита;

• отсутствие комиссий;

• недвижимость не будет находиться в залоге у банка;

• высокая сумма одобрения — до 5 000 000 рублей;

• небольшой первоначальный взнос — всего 10% от итоговой стоимости дома;

• возможность использовать материнский капитал, при соблюдении условий.

Недостатки ипотечного кредита от Почта Банка:

• невозможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке — среди предложений только кредиты на быстровозводимые дома;

• вероятно повышение ставки до 64,8% — если есть риск, что клиент не выплатит ипотечный кредит;

• нет возможности применить льготные государственные программы, в том числе ипотечные каникулы;

• необходимость заказывать строительство жилья только у аккредитованных компаний;

• короткий срок возврата кредита — 7 лет;

• могут потребоваться дополнительные затраты, если будет строиться жилой дом.

Основной недостаток ипотеки Почта Банка в том, что она не является стандартной — дом не страхуется, если нет желания заемщика, а государственные льготы не действуют. При этом у заемщика появляется право проводить любые действия с жильем до выплаты кредита, в том числе продавать его или передавать в дар — оно не находится в залоге у банка. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет получить загородное жилище быстро — тут нет долгого согласования и подбора вариантов недвижимости.