Оформите ипотечный кредит по госсертификату, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотека представляет собой долгосрочный кредит, который используется, чтобы купить недвижимость. Этот вид кредитования позволяет семьям решить жилищные вопросы, используя заемные средства под залог приобретаемой недвижимости. Основными характеристиками ипотеки являются продолжительный срок погашения, который может достигать 30 лет, а также фиксированная процентная ставка, обеспечивающая стабильность ежемесячных платежей. Получение ипотеки зависит от нескольких факторов, включая кредитную историю заемщика, уровень его доходов и стоимость приобретаемой недвижимости.
Государственный жилищный сертификат представляет именное свидетельство, которое дает право на безвозмездную субсидию на покупку квартиры для определенных категорий льготников (жители Крайнего Севера, ветераны Великой Отечественной войны, пострадавшие в результате аварии на Чернобыльской АЭС, сотрудники органов внутренних дел, вынужденные переселенцы). Сертификат не является ценной бумагой. Эта программа позволяет гражданам приобрести готовое жилье с господдержкой на льготных условиях на первичном рынке или дом с участком у юридических лиц. Для участия в программе обязательно предоставление залога в виде приобретаемой недвижимости и оформление страхования. Однако стоит учитывать, что данная программа не распространяется на покупку строящихся объектов или апартаментов.
Ключевые особенности
Поддержка государства. Это снижает общую стоимость кредита для заемщиков и делает приобретение жилья более доступным. Кроме того, государственные программы могут включать дополнительные меры поддержки, такие как налоговые вычеты.
Возможность привлечения созаемщиков. Условия ипотеки по госсертификату допускают привлечение до трех созаемщиков. Это увеличивает вероятность одобрения заявки и делает покупку жилья более реальной для семей с совместными доходами.
Страхование недвижимости. Страхование недвижимости обязательно при оформлении ипотеки по госсертификату. Это обеспечивает защиту как заемщика, так и банка в случае непредвиденных обстоятельств, таких как пожар, наводнение или другие повреждения имущества.
Плюсы и минусы
Плюсы
Сертификат как часть первоначального взноса. Государственный сертификат используется для покрытия части первоначального взноса. Это особенно актуально для тех, кто не располагает достаточными сбережениями для внесения полной суммы из собственных средств.
Поддержка определенных категорий граждан. Программа ипотеки по государственному сертификату ориентирована на социально значимые группы, включая ветеранов боевых действий, участников специальных операций и сотрудников бюджетных организаций.
Отсутствие необходимости длительного накопления. Благодаря использованию государственного сертификата заемщики могут быстрее приобрести жилье, не тратя годы на накопление необходимой суммы для первоначального взноса.
Минусы
Долгий процесс оформления. Получение льготной ипотеки требует сбора большого количества документов и прохождения нескольких этапов согласования. Это может значительно затянуть процесс оформления кредита по сравнению с обычными ипотечными программами.
Строгие требования к доходу и трудовому стажу. Для участия в программе необходимо соответствовать высоким критериям по уровню дохода и длительности трудового стажа. Это ограничивает количество потенциальных заемщиков и делает получение ипотеки сложнее для некоторых категорий граждан.
Ограничение на тип приобретаемой недвижимости. Ипотека по государственному сертификату применяется только для покупки готового жилья на первичном рынке или дома с участком у юридических лиц. Покупка жилья на вторичном рынке, строительство дома или приобретение апартаментов недоступны.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. До 6 млн рублей.
Срок. Ипотеку можно оформить на срок от 10 до 30 лет.
Процентная ставка. Составляет в среднем 20-25% годовых.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос - от 10% от стоимости жилья. Потребуется предоставление документов, которые подтверждают принадлежность к льготникам.
Требования к заемщикам
Гражданство. Купить земельный участок в ипотеку по госсертификату могут граждане РФ.
Возраст. От 21 до 65 лет (иногда до 70).
Кредитная история. В ней не должно быть просрочек и крупных активных кредитов
Стаж работы. На текущем месте работы - от 3-6 месяцев. Общий стаж - от 12 месяцев.
Способы получения денег
Депозитная ячейка. Средства могут быть размещены в депозитной ячейке до завершения сделки купли-продажи. Это предоставляет дополнительную защиту, так как деньги будут доступны только после выполнения всех условий сделки, включая подписание необходимых документов и передачу прав собственности.
Эскроу-счет. Деньги переводятся на эскроу-счет, где они остаются заблокированными до выполнения определенных условий, таких как регистрация прав собственности или завершение строительства.
Безналичный перевод. Самым популярным способом является безналичное перечисление средств на счёт продавца недвижимости. Этот подход гарантирует безопасность сделки и исключает необходимость физической передачи больших сумм денег.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание. Ежемесячные платежи по ипотеке автоматически снимаются с банковского счета заемщика в установленный день. Этот способ облегчает планирование бюджета и предотвращает просрочки.
Оплата через кассу банка. Погашение ипотеки в кассе отделения банка подходит тем, кто предпочитает личное общение и желает получить подтверждение платежа в виде чека.
Банковский перевод. Выполнение платежей посредством банковского перевода позволяет отправлять средства на счет для оплаты ипотеки из любого банка. Это удобно, так как не требует посещения отделения банка.
Использование банкоматов. Погашение ипотеки через банкоматы, принимающие платежи, особенно удобно, если рядом нет отделения банка или необходимо внести платеж наличными или с помощью карты.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Ипотека по государственному жилищному сертификату представляет собой привлекательный вариант кредитования для граждан, имеющих право на получение сертификата и соответствующих требованиям программы. Оформление такой ипотеки целесообразно для ветеранов, участников СВО и других социальных групп, которым необходимо приобретение готового жилья на первичном рынке или дома с участком.
Часто задаваемые вопросы
Какие документы нужны для получения ипотеки по госсертификату?
Заявление об участии в программе и согласие всех членов семьи на обработку персональных данных.
Выписка из решения органа по учету жилых помещений о постановке на учет как нуждающихся в жилье.
Справка о продолжительности службы и трудовом стаже.
Копия документа, подтверждающего право на дополнительную площадь жилого помещения (если предусмотрено законом).
Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
Как использовать жилищный сертификат?
Жилищный сертификат действует в течение 7 месяцев, в течение которых необходимо собрать все необходимые документы, подать их на проверку в банк и найти подходящую квартиру для покупки. Если за этот срок не удастся оформить сделку, сертификат аннулируется, а банковский счет закрывается. ГЖС предназначен исключительно для приобретения жилья конкретным лицом, указанным в сертификате, и не может быть обналичен или передан по наследству.
Какие могут быть последствия при просрочке платежа по ипотеке?
В первую очередь банк начисляет пени за каждый день задержки. Даже небольшие задержки негативно сказываются на кредитной истории, усложняя получение новых кредитов и повышая процентные ставки в будущем. При длительных просрочках, начиная с одного месяца, банк может передать долг коллекторам, а при отсутствии оплаты в течение нескольких месяцев инициировать судебные разбирательства и начать процесс изъятия заложенного имущества.