Ипотека по двум документам в России

Классическая схема ипотеки включает в себя обязательное предоставление полного комплекта документов: клиенту необходимо подтвердить трудовую занятость и платежеспособность. Некоторые банки готовы выдавать ипотечное кредитование всего по двум документам: таким образом они хотят увеличить свою клиентскую базу и объем предоставляемых услуг.

Ипотека по двум документам

Такой вариант ипотеки предполагает простую схему подачи заявки: отсутствуют справки о доходах и копии трудовой. Много времени на подготовку не потребуется: подойдут те документы, которые всегда есть у человека под рукой. Однако бумаги на предоставляемую недвижимость показать все равно придется.

Важно заблаговременно позаботиться о сборе документов на недвижимость, убедиться в их подлинности и достоверности. Вся информация тщательным образом изучается банковскими работниками, только после этого выносится решение.

Клиенты с комплексной страховкой имеют больше шансов на одобрение кредита. При этом учитывается страховка не только на ипотечное имущество, но и на самого заемщика. Она сыграет важную роль в сложных ситуациях, например, потеря трудоспособности.

Ипотека по 2 документам: основные условия

В нашей стране есть категории граждан, которые по тем или иным причинам не смогут подготовить полный пакет документации:

• сотрудники тех компаний, главный офис которых находится в другом регионе;
• граждане, трудоустроенные неофициально;
• лица, получающие так называемую зарплату в конверте;
• если человек уже внес за жилье значительную сумму (более 40% от общей стоимости), в получении простого варианта ипотечного кредитования он заинтересован гораздо больше, нежели в оформлении классического займа.

СПРАВКА! Также некоторые люди хотят получить кредит на ипотеку максимально быстро: они боятся упустить заинтересовавший их объект недвижимости.

Банки для потенциальных кредитополучателей выдвигают ряд условий:

1. В качестве первоначального взноса на квартиру нужно внести внушительную сумму: 40–50%. Это подтверждает платежеспособность клиента.
2. Заемщик должен быть участником зарплатного проекта банка. Организация сможет отследить все операции, выполняемые по карте, и на основании этого сделать выводы о финансовых возможностях человека.
3. У клиента имеется гражданство Российской Федерации с соответствующей пропиской, и он находится в возрасте от 21 до 65 лет.

Ипотека по двум документам: положительные стороны

У ипотечного кредитования по двум документам имеется ряд плюсов:

• значительная экономия времени;
• моментальный срок рассмотрения кредитной заявки;
• возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

СПРАВКА! Одновременно использовать материнский капитал и государственные льготы нельзя. Поэтому стоит заранее уточнить этот момент, чтобы не тратить время зря на получение выписки из Пенсионного фонда.

Какие потребуются документы?

Основной документ при оформлении ипотеки — российский паспорт. Во втором случае возможна вариативность. Нужно смотреть на условия конкретной организации. Это может быть:

• ИНН;
• СНИЛС (страховой номер индивидуального счета);
• военный билет;
• права на вождение транспортного средства;
• заграничный паспорт.

«Простая ипотека» без справки о доходах

Алгоритм оформления ипотеки по двум документам можно расписать следующим образом:

1. Находим желаемый объект недвижимости, собираем на него документы.
2. Изучаем условия банков и кредитных организаций, выбираем приемлемый для себя вариант.
3. Подаем заявку в выбранную организацию.
4. Дожидаемся ее рассмотрения: несколько дней бумаги будут проверяться службой безопасности.
5. Подписываем ипотечный и кредитный договоры.
6. Вносим первоначальный взнос. Некоторые банки в обязательном порядке требуют размещения первоначального взноса на расчетном счете. Организация желает исключить возможность обмана в завышении цены и удостовериться, что у клиента есть деньги.
7. Регистрируем сделку: недвижимость переходит банку в качестве залога. Документы подаются через МФЦ.
8. Постепенно вносим остаток суммы на условиях, указанных в договоре. Также это можно сделать досрочно в полном или частичном объеме.
9. После погашения долга банк снимает обременение с жилья. Делается это автоматически: приходить и писать заявление не нужно.

СПРАВКА! Валюта кредита во всех российских банках: рубли РФ.

Минусы ипотечного кредитования по двум документам

Среди недостатков «легкой» ипотеки можно обозначить следующее:

• Ипотечная ставка по двум документам будет выше.
• Если не внести внушительный первоначальный взнос, оформление кредита будет невозможным.
• Предусмотрены ограничения по верхнему пределу суммы займа.
• Максимальный срок возврата долга: 20–25 лет. При обычных условиях оформления он может доходить до 30 лет.

Максимально возможная сумма ипотеки

Максимальный размер ипотечного кредита равен 70–80% суммы от стоимости приобретаемого объекта. Если порог суммы достигает 100 процентов, стоит насторожиться. Такие кредиты обычно предлагают тем категориям заемщиков, у которых нет накоплений на первоначальный взнос. В этой ситуации уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия.

Максимальная сумма напрямую связана со многими факторами:

• общий доход семьи;
• наличие иждивенцев (чем их больше, тем одобряемая сумма меньше);
• наличие кредитных карт и их история (необходимо закрыть все имеющиеся долги и те карточки, которыми вы уже не пользуетесь);
• регион приобретения объекта недвижимости (в городах-столицах суммы больше);
• каждая организация самостоятельно определяет свою кредитную политику и имеет право устанавливать лимиты.

Взять ипотеку без справок о доходах сегодня реально: эта услуга действует в большинстве ведущих российских банках. Однако даже при упрощенной схеме количество отказов достаточно велико.