Оформите первый ипотечный кредит, проверенный нашими специалистами. На 18.03.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотека – это вид долгосрочного кредита, предоставляемого банком на покупку или строительство недвижимости, такой как квартиры, дома, апартаменты. В качестве залога может выступать приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся собственность. До полного погашения кредита жилье остается под залогом. Это ограничивает его продажу, дарение или изменение без согласия банка. Ипотека обычно оформляется на срок от 20 до 30 лет. Основной нормативный акт, регулирующий ипотечное кредитование в России – Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятый в 1998 году.
Получение первой ипотеки – это важное решение, требующее подготовки. Перед оформлением стоит изучить предложения различных банков, так как процентные ставки и условия могут сильно различаться. Средний срок ипотеки составляет 20 лет, а сумма кредита зависит от региона и стоимости жилья, обычно колеблясь в пределах 3-5 миллионов рублей. Важно выбрать такой вариант кредита, который будет комфортным на протяжении всех лет его погашения, а также тщательно подойти к выбору жилья, ведь это долгосрочная инвестиция.
Ключевые особенности
Дополнительные требования. Если это ваша первая ипотека, банк может выдвигать дополнительные требования. Например, если вы молоды и у вас нет сформированной кредитной истории, могут потребоваться поручители или созаемщики, чтобы повысить вероятность одобрения.
Можно подать онлайн-заявку. Многие банки предлагают удобные онлайн-сервисы для подачи заявки на ипотеку. Это позволяет сэкономить время и подать все необходимые документы через интернет.
Возраст. Ипотека редко одобряется людям в возрасте 18-20 лет, так как банки считают их менее платежеспособными из-за недостатка опыта работы и стабильности. Однако в возрасте 21-25 лет шансы на одобрение существенно возрастают.
Плюсы и минусы
Плюсы
Не нужно долго копить на квартиру. Ипотека позволяет приобрести жилье без многолетних накоплений, предоставляя возможность сразу начать жить в собственном доме или квартире.
Фиксированные условия. Процентная ставка и график платежей остаются неизменными на протяжении всего срока кредитования.
Поддержка государства. В России действуют различные государственные программы, которые делают ипотеку более доступной, например, для молодых семей или IT-специалистов. Также есть специальные ипотечные программы от застройщика, где ставка может составлять 1%.
Минусы
Внесение первоначального взноса. Для оформления ипотеки необходимо внести первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% стоимости недвижимости.
Высокие процентные ставки. Ипотека часто сопровождается значительными процентными ставками, особенно для тех, кто не попадает под льготные программы или не имеет хорошей кредитной истории.
Одобряют не все банки. Не все банки готовы предоставлять ипотечные кредиты, особенно если у заемщика отсутствует кредитная история или низкий доход.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. Банки предлагают до 50-100 миллионов рублей, но на практике при первой ипотеке сумма будет ниже.
Срок. От 10 до 30 лет.
Процентная ставка. Чаще всего она составляет 20-25%.
Дополнительные условия. В большинстве случаев клиенты должны оплатить часть недвижимости первым взносом в размере 10-30% от стоимости жилья. Также надо иметь хорошую КИ и подтверждение дохода. В случае с первой ипотекой могут потребоваться созаемщики.
Требования к заемщикам
Гражданство. Ипотечные кредиты могут оформить граждане Российской Федерации.
Возраст. Чаще всего заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет для получения ипотеки.
Доход. Уровень дохода должен быть достаточным, чтобы клиент мог справляться с выплатами по ипотеке.
Кредитная история. Отсутствие просрочек и активных займов в кредитной истории увеличивает вероятность одобрения.
Способы получения денег
Эскроу-счет. Средства переводятся на специальный счет, где они остаются до завершения всех условий сделки. После их выполнения деньги поступают продавцу.
Безналичный расчет. Банк напрямую перечисляет сумму ипотечного кредита на банковский счет продавца.
Депонирование в сейфовой ячейке. Деньги размещаются в банковской ячейке, доступ к которой открывается только после соблюдения всех договоренностей. Это обеспечивает безопасную передачу средств под контролем банка.
Перевод на счет покупателя. Кредитные средства поступают на счет заемщика, и он самостоятельно оплачивает сделку с продавцом.
Способы оплаты долга
Онлайн-оплата. Платежи проводятся через мобильное приложение, обеспечивая быстрый и удобный способ расчета в любой точке с доступом к интернету.
Оплата через банкоматы. Погашение ипотеки можно осуществить через банкоматы, которые поддерживают прием платежей по кредитам. Клиенты могут внести наличные или перевести деньги с карты, используя функции банкомата.
Автоплатежи. Регулярные платежи автоматически списываются с банковского счета заемщика в назначенный день. Этот способ помогает избежать задержек и освобождает от необходимости самостоятельно следить за каждым платежом.
Оплата в отделении банка. Платеж производится лично при визите в банк. Клиент может внести средства наличными или через терминал, получив квитанцию об оплате у сотрудника банка.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Первая ипотека – это серьезное обязательство, которое требует взвешенного подхода. Оформлять ее стоит тем, кто стабильно работает и имеет доход, достаточный для регулярных выплат, а также тем, кто хочет приобрести собственное жилье без необходимости долгосрочных накоплений. Ипотека станет хорошим вариантом, если вы планируете жить в приобретенном жилье долго или планируете сдавать его в аренду. Кроме того, выгодные условия можно получить, если участвовать в государственных программах поддержки или при наличии хорошей кредитной истории. В любом случае, клиенту нужно просмотреть несколько предложений и подать заявку тому банку, в котором условия будут наиболее выгодными.
Часто задаваемые вопросы
Почему могут отказать в ипотеке?
Одной из главных причин является плохая кредитная история, особенно если были серьезные просрочки или судебные споры в прошлом. Важен и уровень дохода: если он недостаточен для регулярных выплат или если у клиента уже есть значительная долговая нагрузка, это снижает шансы на одобрение. Ошибки в поданных документах или предоставление недостоверной информации также могут привести к отказу.
Что нужно сделать после того, как я погасил ипотечный кредит?
После полного погашения ипотечного кредита нужно выполнить несколько важных шагов для завершения процесса. Сначала обратитесь в банк за официальной справкой о том, что задолженность полностью погашена. Затем необходимо снять залог с недвижимости, для чего нужно подать заявление в Росреестр, это можно сделать через МФЦ или онлайн. После этого рекомендуется запросить выписку из ЕГРН, чтобы убедиться, что обременение действительно снято, и все права на недвижимость перешли к вам.
Что делать, если нет возможности погашать ипотеку?
Важно сразу связаться с банком и обсудить свою ситуацию, так как многие кредиторы предлагают помощь при временных трудностях. Один из вариантов — воспользоваться ипотечными каникулами, которые дают возможность приостановить выплаты на срок до шести месяцев по уважительным причинам, таким как потеря работы или серьезное заболевание. Также можно рассмотреть реструктуризацию долга или рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.
