Ипотека для пенсионеров в России

Ипотека пенсионерам

В начале 2000-х годов получить ипотеку гражданину пенсионного возраста было практически невозможно. Но, согласно статистике, в настоящее время процент одобрения таких заявок возрос до 34 % по сравнению с 2018 годом. Увеличился и лимит кредитования. Он составляет в среднем 890 000 руб.

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Существует множество профессий, представители которых выходят на заслуженный отдых в 35–40 лет. Это именно тот возраст, когда получить ипотеку проще всего. Многие банки предпочитают выдавать кредиты "взрослым" клиентам.

Иначе обстоит дело для пенсионеров 55–65 лет. Сложно найти кредитора, который готов работать с данной категорией граждан. Особенно это касается крупных займов, таких как ипотека.

Почему банки отказывают пенсионерам?

Самыми распространенными причинами отказа кредитования пенсионеров являются:

1. Срок ипотеки. Если в условиях кредитования указан возраст 21–70 лет, значит на момент погашения займа клиенту должно быть не более 70 лет. Заявители часто не учитывают этот фактор.
2. Уровень доходов. Ежемесячные платежи по ипотеке выше, чем по другим видам кредитования. Пенсии не всегда достаточно для их погашения. Банки, как правило, устанавливают лимит ссуды таким образом, чтобы ежемесячные взносы не превышали 30 % доходов. Даже если пенсионер продолжает работать, нет никакой гарантии, что он сможет сохранить должность до конца срока ипотеки.

Существуют и другие факторы, которые являются препятствием для получения ссуды. Например, плохая кредитная история или ее отсутствие.

Важно! Учитывая проблемы пенсионеров со здоровьем и работой, банки с целью снижения собственных рисков предлагают заявителю заключить договор страхования. Но многие пожилые люди считают такую политику кредитора грабительской и отказываются выполнять данное условие. По этой причине пенсионеры часто получают отказ в одобрении заявки.

Как получить ипотеку пенсионерам?

Чтобы получить ипотеку, пенсионеру нужно выполнить следующие действия:

• подать заявку в банк;
• дождаться решения кредитора;
• подобрать подходящий объект ипотеки с учетом размера одобренного лимита;
• заключить договор и провести сделку купли-продажи жилого помещения;
• зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

Как повысить шансы на одобрение?

Чтобы шансы на получение ипотеки возросли, очень важно найти банк, который работает с пенсионерами. При этом следует учитывать некоторые нюансы, которые могут повлиять на решение кредитора:

1. Подтверждение платежеспособности. Шансы на получение ипотеки возрастут, если заявитель предоставит в банк не только пенсионное удостоверение, но и другие документы, являющиеся доказательством наличия дополнительных доходов. Чеки о получении денежных переводов, банковские выписки, документы на имущество, квитанции о получении дополнительных выплат являются доказательством платежеспособности клиента.
2. Приобретение страхового полиса. Страхование залогового имущества является обязательным. При отказе от приобретения данной услуги ипотека не может быть оформлена. Рекомендуется также застраховать жизнь или здоровье заемщика. Это не только повысит шансы на получение ипотеки, но и облегчит условия кредитования путем снижения процентной ставки. При наступлении страхового случая все обязательства по погашению задолженности будут возложены на страховую компанию.
3. Привлечение созаемщиков. Это значительно снизит риски банка, что повлечет за собой более выгодные для клиента условия кредитования. Обеспечение возврата долга поможет значительно повысить шансы на получение заемных средств.

Какие банки оформляют ипотеку пенсионерам?

Программы по предоставлению ипотеки пенсионерам предлагают следующие банки:

1. "Совкомбанк". Максимальный возраст погашения ипотеки — 85 лет. Следовательно, клиент до 75 лет имеет возможность оформить ссуду на приобретение квартиры или дома сроком на 10 лет. Процентная ставка — 11,9 %. Возможно участие 3 созаемщиков. Процент одобрения заявок на ипотеку для пенсионеров в "Совкомбанке" выше, чем в других финансовых учреждениях. Обязательное условие — заемщик должен иметь права на владение приобретаемой недвижимостью.
2. "Альфа-банк". Максимальный возраст погашения ипотеки — 70 лет. Минимальная процентная ставка — 9,9 %. Первоначальный взнос — не менее 15%. Возможно участие 3 созаемщиков. Заявка на ипотеку подается в режиме онлайн, нет необходимости тратить время на посещение офиса. Документы рассматриваются в течение 1–3 дней.
3. "Транскапиталбанк". Максимальный возраст погашения ипотеки — 75 лет. Возможно участие 3 созаемщиков. Согласно условиям договора, клиенты старше 65 лет обязаны приобрести полис страхования жизни и здоровья. Процентная ставка — 10,2 % годовых. Первоначальный взнос — 20 %. Показатель одобрения заявок — 68 %.
4. "Открытие". Максимальный возраст погашения ипотеки — 65 лет. Процентная ставка — 9,7 % при оформлении заявки на сайте финансового учреждения. Первоначальный взнос — 15 %. В перечне принимаемых доходов на сайте банка отдельно указана пенсия. Допускается участие созаемщиков. На сайте банка можно ознакомиться с полным перечнем дополнительных расходов, например стоимостью регистрации собственности и залогового имущества в Росреестре и т. д.
5. Сбербанк. Максимальный возраст погашения ипотеки — 75 лет. Допускается участие 3 созаемщиков. Минимальная процентная ставка — 8,2 % по программе строительства жилой площади. Первоначальный взнос — 15 %. Требуется документальное подтверждение доходов или пенсии.

Внимание! Программы потребительского кредитования пенсионеров под залог жилого имущества предлагают "Интерпромбанк", "Тинькофф", "Газенергобанк" и АТБ. Лимит ссуды — до 1 млн. руб. Процентная ставка — от 9,9 %.

Ипотечный кредит для военных пенсионеров

Многие российские банки предлагают ипотеку военным пенсионерам на льготных условиях сроком до 10 лет. Это обусловлено стабильностью доходов данной категории заемщиков. Кредитный лимит может достигать 4 млн. руб. Первоначальный взнос — около 1 млн. руб. Наиболее выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

• "ФорБанк" (8,75 % годовых);
• "РСХБ" (9,1 % годовых);
• Банк "Россия" (9,2 % годовых);
• Банк "Уралсиб" (9,5 % годовых).

Ипотека неработающим пенсионерам

В ряде банков существует возможность оформить ипотеку неработающему пенсионеру. Некоторые кредиторы считают пенсию более стабильным источником доходов, чем заработная плата. Но после подачи заявки пожилым людям приходится ждать ответ в течение нескольких недель, а иногда и месяцев. Банк тщательно взвешивает все риски, проверяет кредитную историю клиента.

Внимание! Наибольший процент одобрения заявок неработающих пенсионеров установлен в Сбербанке. Шансы на получение ссуды при наличии большой пенсии существуют в "Россельхозбанке".

Фактор трудоустройства пенсионера

Часто граждане после выхода на пенсию ищут способы получения дополнительного дохода. Многие пожилые люди продолжают работать, находясь на заслуженном отдыхе. Это повышает их платежеспособность, а, следовательно, и шансы на получение ипотеки.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионера

Ипотечное кредитование для пенсионеров имеет ряд преимуществ. Это возможность приобрести собственное жилье и разъехаться с детьми при отсутствии средств на покупку недвижимости. Многие переезжают за город, предпочтя частный дом с земельным участком. Ипотека оформляется быстро, поэтому уже в течение месяца пенсионер может сменить место жительства.

При наличии многих плюсов ипотека для пенсионеров имеет и недостатки:

1. Имущество является залоговым. Если заемщик утратит способность погашать обязательства, недвижимость перейдет в собственность банка.
2. Срок ипотеки для пенсионеров не превышает 10–15 лет. Это повышает размер ежемесячных платежей.
3. Небольшой размер средней пенсии в России дает возможность оформить ссуду на приобретение недвижимости только с привлечением молодых созаемщиков.

В качестве недостатков многие клиенты пожилого возраста определяют также необходимость приобретения страховки и высокую процентную ставку.