Ипотечный калькулятор Банка Открытие

Ипотечный калькулятор Банка Открытие

Каждый заемщик, рассматривая вопрос об оформлении ипотеки, старается подобрать наиболее выгодное, с точки зрения финансовых затрат, кредитное решение. Зачастую сделать это бывает очень сложно. Основной причиной возникающих затруднений является необходимость осуществления сложных математических расчетов. Без знания соответствующих банковских нюансов правильно рассчитать стоимость использования заемных средств практически невозможно. Для решения данной проблемы банк Открытие предлагает своим клиентам воспользоваться ипотечным калькулятором.

Что такое ипотечный калькулятор Банка Открытие

Ипотечный калькулятор - виртуальный сервис, воспользоваться которым может любой клиент, посетивший официальный сайт банка Открытие.

Принцип работы данного онлайн-инструмента основан на анализе предоставленной заемщиком информации:

1. Регион приобретения жилья. Банк Открытие разграничивает потенциальных заемщиков в зависимости от субъекта РФ, в котором они зарегистрированы. Так, для жителей Московской и Ленинградской областей предельный размер кредита значительно выше, нежели чем для граждан, проживающих в других субъектах. Например, по программе Вторичное жилье первая категория заемщиков может получить до 12000000 рублей. Лимитные условия, применяемые по отношению ко второй группе граждан, позволяют банку выдать ипотеку на сумму не более 6000000 рублей.

2. Стоимость объекта недвижимости, приобретаемого в рамках ипотечного кредитования. Значение данного показателя напрямую определяет необходимую сумму кредита. Последняя, в свою очередь, является основой для формирования ежемесячных платежей по ипотеке ФК Открытие. В зависимости от стоимости жилья, указанной в кредитном калькуляторе, осуществляется расчет требуемого дохода заемщика. Если его величина не соответствует фактическому уровню заработной платы, вероятность одобрения ипотеки предельно низкая.

3. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту. По ипотеке ФК Открытие его размер варьируется в диапазоне от 10% до 80 % (от стоимости приобретаемого жилья). Если принять значения срока кредитования и стоимости недвижимости фиксированными, то именно первоначальный взнос будет определять размер ежемесячного платежа по кредиту. Если клиент внесет в соответствующее поле калькулятора сумму имеющихся у него свободных ресурсов, программа автоматически сформирует данные о размере плановых платежей, а также о необходимом уровне дохода.

4. Предпочтительный срок кредитования по ипотеке. Данный параметр существенно влияет на сумму ежемесячных платежей. Чем продолжительнее период действия кредитного соглашения, тем меньше регулярная нагрузка на личный бюджет заемщика.

Предположим, что:

• стоимость квартиры - 8271000 рублей;

• размер первоначального взноса - 3636000 рублей.

Если оформить ипотеку на 10 лет, сумма ежемесячного платежа составит 49573 руб. Величина дохода, необходимого для исполнения финансовых обязательств, в данном случае равна 82690 руб. Если же увеличить срок кредитования до 20 лет, то заемщику придется выплачивать банку Открытие по 30422 руб. в месяц. При этом достаточно иметь ежемесячный доход не ниже 55313 руб.

Несмотря на указанные выше положительные аспекты длительного кредитования, ему присущи и некоторые недостатки. К ним можно отнести высокий уровень процентной переплаты за пользование ипотечным кредитом банка Открытие.

По окончании анализа внесенных в калькулятор данных программа автоматически сформирует сведения о возможных условиях кредитования (ставке, сумме кредита, требуемом доходе, ежемесячном платеже). Результаты расчета являются максимально точными.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Банка Открытие

Функциональные возможности ипотечного калькулятора достаточно широки. Они заключаются в следующем:

1. Оперативное определение суммы ежемесячного платежа по кредиту. Таковой включает в себя не только проценты за пользование заемным капиталом, но и основной долг по ипотеке в банке Открытие. Необходимость предварительного определения данного параметра кредитной сделки обусловлена потребностью минимизации переплаты по ипотеке. Если заемщик еще на этапе планирования получит объективную информацию о предстоящей кредитной нагрузке, ему будет гораздо проще сориентироваться среди множества предложений банка.

2. Определение значения годового процента. Ставка является ключевым показателем, позволяющим оценить стоимость заемных средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. Следует учесть, что кредитный калькулятор банка Открытие отражает ориентировочное значение данного параметра. Для того чтобы получить развернутое представление о значении эффективной процентной ставки по ипотеке, необходимо ознакомиться с условиями ее корректировки. К факторам, оказывающим влияние на размер годового процента по кредиту в банке Открытие, относятся следующие:

   1. первоначальный взнос (если быть точнее, его уровень относительно стоимости квартиры, приобретаемой в ипотеку);

   2. наличие документов, подтверждающих уровень платежеспособности заемщика (представление их в банк Открытие позволит добиться кредитования по оптимальной процентной ставке и исключить ее увеличение на 0,5 процентного пункта);

   3. страхование жизни и здоровья, а также титульное страхование (отказ от заключения договора в негативном ключе отразится на уровне годовой процентной ставки).

   4. наличие зарплатного счета в банке Открытие (ставка в данном случае автоматически уменьшается на 0,3 процентного пункта).

   Калькулятор ипотеки в банке Открытие отображает данные о корректировке процентной ставки. При наличии вышеперечисленных условий программа автоматически сформирует процентную величину, на которую будет уменьшена (увеличена) годовая ставка.

3. Возможность определения уровня дохода, достаточного для получения кредита. В калькуляторе присутствует активная вкладка «Мой доход ниже. Что делать?». При ее выборе заемщик получит подсказку, которая позволит принять меры, направленные на повышение вероятности одобрения кредита, к которым относятся следующие:

   1. привлечение созаемщиков при оформлении ипотеки (супруги/га, родителей, детей, братьев и сестер);

   2. предоставление документов, подтверждающих уровень официального дохода каждого из созаемщиков.

Как работает ипотечный калькулятор Банка Открытие

Принцип работы калькулятора ипотеки банка Открытие сводится к вычислению основных параметров кредитной сделки. Выполнение данной функции онлайн-инструмента обеспечивается благодаря внедрению в программу специальных формул для расчета. Последние сформированы таким образом, что клиент имеет возможность получить график платежей как по дифференцированному варианту оплаты задолженности, так и по аннуитетному. К основному отличию расчета можно отнести использование индивидуальных формул для каждого способа оплаты. Для дифференцированных платежей применима следующая:

1. СДП=ОИ*(СП/12), где:

   1. СДП - сумма дифференцированного платежа;

   2. ОИ - остаток основного долга по ипотеке;

   3. СП - годовая процентная ставка.

2. Расчет аннуитетного платежа несколько отличен от вышеуказанного варианта. В данном случае применима формула: САП=ПВИ*(СП+(СП/((1+СП)^-1)):

   1. где САП - сумма аннуитетного платежа;

   2. ПВИ - первоначальная величина ипотеки;

   3. СП - годовая процентная ставка;

   4. ^ - количество периодов для начисления процентов.

Существенным преимуществом использования ипотечных калькуляторов различных банков является оперативность расчета. Заемщик может получить развернутую информацию по кредиту в течение нескольких минут. Данное обстоятельство позволяет существенно упростить процесс выбора наиболее привлекательной ипотечной программы в банке Открытие.

Как пользоваться ипотечным калькулятором в Банке Открытие

Калькулятор ипотеки банка Открытие имеет огромное количество функциональных возможностей. Для их использования не нужно обладать специальными знаниями в сфере банковского кредитования. Достаточно внести необходимую информацию в форму калькулятора. На основе ее анализа заемщику будут представлены результаты расчета.

Для вычисления плановых параметров ипотечной сделки необходимо осуществить определенную последовательность действий. А именно:

1. Посетить официальный сайт кредитного учреждения Открытие.

2. Зайти в раздел Ипотека.

3. Выбрать предпочтительную программу ипотечного кредитования среди действующих в банке Открытие. При ее выборе на экране появится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать платеж по ипотеке.

4. Внести в форму калькулятора требуемые параметры. А именно:

   1. наименование региона, в котором заемщик планирует приобрести недвижимость;

   2. стоимость приобретаемой квартиры (до 250000000 рублей);

   3. размер личных финансовых средств, которые заемщик готов внести на начальном этапе оформления кредитной сделки (предельный размер - 200000000 рублей);

   4. предпочтительный срок исполнения кредитных обязательств по ипотеке (предельное его значение составляет 30 лет).

На основании предоставленных сведений калькулятор рассчитает параметры, определяющие целесообразность оформления ипотеки. К таковым относятся:

• сумма платежа, которую потребуется вносить в счет погашения кредитной задолженности;

• ставка, по которой будет осуществляться начисление процентов;

• уровень дохода, достаточный для полноценного исполнения кредитных обязательств по ипотеке.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Банке Открытие

Использование кредитного калькулятора позволяет выявить основные факторы, оказывающие влияние на размер годовой процентной ставки, действующей по ипотеке. Это:

1. Первоначальный взнос, который готов сделать заемщик на начальном этапе оформления кредита. Чем выше его значение, тем на более низкую ставку он может рассчитывать. Если заемщик вносит менее 20%, действующая по ипотеке ставка будет увеличена на 1 %. Если взнос от 20% до 29%, размер увеличения ставки составит 0,3 процентного пункта.

2. Срок действия кредитного соглашения по ипотеке. Если сделка оформляется на непродолжительный период времени, и при этом размер первоначального взноса существенен, банк предложит достаточно выгодный годовой процент.

3. Сумма средств, предоставленных в рамках ипотечного кредитования. При оформлении кредита в ПАО Открытие на сумму, превышающую 12000000, заемщик получает возможность уменьшить годовой процент на 0,3 пункта.

4. Соотношение размера предоставленных заемных средств и суммы первоначального взноса. При получении кредита от 20000000 рублей и одновременном авансовом взносе от 50 %, процентная ставка снизится на 1, 2 процентного пункта.

5. Наличие в ПАО Открытие зарплатного счета, владельцем которого является заемщик. В данном случае размер скидки составит 0,3%.

6. Непредставление документов, подтверждающих доход (ставка увеличивается на 0,3%).

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Банке Открытие

Размер переплаты в каждом отдельном случае индивидуален. Он зависит от таких факторов, как:

1. Период кредитования. Чем он длительнее, тем большую сумму денежных средств придется заплатить за пользованием заемным капиталом.

2. Цена объекта недвижимости, приобретенного за кредитные средства. Именно от данного показателя зависит сумма, выданная в рамках ипотечного кредитования. Ее высокое значение обязывает заемщика осуществлять крупные ежемесячные платежи.

3. Величина ставки.

4. Отказ от оформления договоров личного и титульного страхования влечет за собой повышение ставки на 2%, что в негативном ключе отражается на уровне переплаты.

С учетом вышеуказанных факторов попробуем рассчитать сумму переплаты. Возьмем следующие исходные данные:

• стоимость жилья - 3058000 рублей;

• сумма кредитных средств - 2352000 рублей;

• первоначальный взнос - 706000 рублей;

• период кредитования - 10 лет.

При годовой ставке 22,99% величина ежемесячного платежа составит 50433 рубля. Уровень переплаты=50433*120 (месяцев)-2352000-706000=2993960 рублей.

К полученному значению необходимо добавить стоимость страховки и комиссионные сборы.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение ипотеки в Банке Открытие

Крупный первоначальный взнос (более 30%) благоприятно отразится на величине процентной ставки по ипотеке. Она уменьшится на 0,3%. Кроме того, внесение собственных средств на начальном этапе кредитования позволит снизить общую базу для начисления процентов. В связи с этим заемщику выгоднее сразу сделать весомый первоначальный взнос, нежели осуществлять досрочное погашение части долга.