Ипотека Банка Открытие на март 2023 года

Ипотека — направление кредитования, одно из основополагающих в деятельности ФК «Открытие». Кредитное учреждение реализует множество программ, позволяющих заемщикам получить крупную сумму денежных средств под выгодный процент.

Что такое ипотека банка Открытие, чем отличается от кредита

Ипотечные продукты банка Открытие имеют определенные особенности, выгодно отличающие их от кредитов потребительского сектора. К таковым относятся:

1. Возможность исполнения кредитных обязательств по ипотеке на протяжении длительного периода времени. По большинству программ его продолжительность достигает 30 лет («Семейная ипотека», «Вторичное жилье», «Ипотека с господдержкой» и пр.). Оформление же потребительского кредита обязывает заемщика погасить имеющуюся задолженность в более короткий срок. Как правило, максимальная продолжительность последнего составляет 10 лет. Данный факт обуславливает необходимость осуществления крупных ежемесячных платежей.

2. Действие низких процентных ставок по ипотечным продуктам банка Открытие. В данном случае размер годового процента варьируется в диапазоне от 4,85% («Семейная ипотека») до 24,69% годовых («Свободные метры», «Ипотека Плюс»). Ориентированность финансовой политики банка на предоставление низкопроцентной ипотеки обусловлена наличием невысокого уровня рисков, связанных с вероятностью невозврата выданных заемных средств. На случай неисполнения клиентом своих финансовых обязательств банк оставляет за собой право распоряжения залоговым имуществом. Последнее может быть реализовано на торгах. При этом денежные средства, вырученные от продажи, направляются на погашение имеющейся у заемщика задолженности. Потребительские займы, напротив, достаточно редко обеспечиваются залогом. В связи с этим уровень процентной ставки по ним значительно выше.

3. Предоставление крупной суммы заемных средств в рамках ипотечного кредитования. При оформлении ипотеки в банке «Открытие» можно получить до 50 000 000 рублей. Столь высокая величина кредитного лимита установлена по таким программам, как «Вторичное жилье», «Рефинансирование», «Новостройка». По потребительским займам предельное значение лимита гораздо ниже. В случае соответствия всем требованиям кредитной организации заемщик может рассчитывать лишь на получение 250 000 рублей.

4. Необходимость осуществления первоначального взноса на начальной стадии кредитования. Его сумма определяется действующими по программе условиями. Минимальное значение авансового взноса установлено по следующим ипотечным продуктам банка Открытие:

   1. «Вторичное жилье» (10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   2. «Новостройка» (10%);

   3. «Ипотека с материнским капиталом» (при приобретении квартиры в новостройке и «готового» жилья);

   4. «Рефинансирование военной ипотеки» (10%).

   Более крупную сумму собственных средств потребуется внести при кредитовании по таким программам, как:

   1. «Ипотека с господдержкой» (от 15%);

   2. «Военная ипотека» (от 20%);

   3. «Апартаменты в ипотеку» (от 20%);

   4. «Свободные метры» (от 20%);

   5. «Загородный дом» (от 30%).

5. Целевое использование средств, выданных в рамках ипотечной программы кредитования. Заемщик вправе израсходовать всю сумму строго в соответствии с целью, предусмотренной кредитным соглашением. В качестве таковой выступает приобретение квартиры в многоэтажном доме либо загородного коттеджа с земельным участком. Оформление же потребительского займа не обязывает заемщика отчитываться перед кредитным учреждением о порядке расходования полученных средств. Последние могут быть направлены на удовлетворение любых потребностей клиента.

Как оформить ипотеку в Банке Открытие

На начальном этапе оформления ипотечного кредита заемщику потребуется подать заявку в банк Открытие. Сделать это можно несколькими способами:

1. На портале Finanso.com, оказывающем услуги автоматического подбора ипотечных продуктов. Чтобы оформить онлайн-заявку, потребуется:

   1. выбрать наиболее подходящее по условиям ипотечное предложение;

   2. нажать на вкладку «Оставить заявку» (она расположена справа от наименования программы кредитования);

   3. внести в анкету личные данные;

   4. дождаться звонка специалиста банка для получения предварительного одобрения (либо отказа в выдаче заемных средств).

2. В офисе кредитной организации «Открытие».

3. На официальном сайте кредитного учреждения open.ru. В данном случае необходимо:

   1. посетить сайт банка «Открытие»;

   2. выбрать наиболее предпочтительный по условиям ипотечный продукт;

   3. нажать на вкладку «Заполнить заявку»;

   4. внести в появившуюся на экране форму необходимую личную информацию (ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и пр.);

   5. отправить анкету на рассмотрение;

   6. дождаться звонка кредитного менеджера для уточнения деталей кредитования.

В большинстве случаев время рассмотрения кредитной заявки не превышает трех минут. По его истечении банковский менеджер связывается с заемщиком для предоставления детальной информации по оформлению ипотеки.

Финальное решение по заявке принимается в течение 1-2 рабочих дней с момента ее подачи. Если банк посчитает целесообразным выдать денежные средства, заемщику можно будет перейти к поиску подходящей квартиры. Данный этап кредитования ограничен во времени. Его максимальная продолжительность составляет 3 месяца. По их истечении в банк необходимо предоставить полный пакет документации на объект недвижимости.

Подписание кредитного договора осуществляется при личной явке заемщика в офис кредитного учреждения.

Требования для оформления ипотеки в банке Открытие

Банк ФК Открытие предъявляет достаточно лояльные требования по отношению к потенциальным заемщикам. А именно:

1. Наличие российского гражданства.

2. Возраст от 18 до 70 лет. Верхняя возрастная граница установлена относительно даты окончания срока действия кредитного соглашения.

3. Наличие непрерывного стажа на текущем месте трудоустройства, продолжительность которого превышает 3 месяца.

4. Осуществление профессиональной деятельности в качестве самозанятого на протяжении 6 и более месяцев (для самозанятых граждан).

5. Наличие общего трудового стажа продолжительностью более 1 года.

Для оформления кредитного соглашения потребуется предоставить специалисту банка Открытие следующие документы:

• заявление на предоставление денежных средств (возможно заполнение в онлайн-формате);

• паспорт гражданина РФ;

• справку об уровне дохода заемщика (по форме налоговой службы 2-НДФЛ либо в свободной форме на бланке работодателя);

• копии всех страниц трудовой книжки (в обязательном порядке заверенные печатью организации и подписями должностных лиц);

• копию налоговой декларации (требование актуально для индивидуальных предпринимателей);

• документы, подтверждающие размер обязательств по рефинансируемому кредиту (при оформлении заявки на рефинансирование займа);

• согласие на получение (предоставление) банком информации из бюро кредитных историй.

Предмет ипотеки также должен соответствовать всем законодательно установленным нормам. Для подтверждения этого соответствия потребуется предоставить в банк дополнительную документацию. А именно:

• свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости (при наличии такового);

• паспорта и свидетельства о рождении всех собственников недвижимости;

• СНИЛС;

• ИНН собственников.

На что оформить ипотеку в банке Открытие

В качестве предмета ипотеки, оформленной в банке Открытие, могут выступать следующие объекты недвижимости:

1. Квартира в строящемся доме (либо готовая квартира, приобретенная у застройщика). Заемщик имеет возможность приобрести данный имущественный объект в рамках кредитования по следующим ипотечным программам:

   1. «Семейная ипотека»;

   2. «Ипотека с господдержкой» (рассматриваются только объекты, аккредитованные банком Открытие);

   3. «Новостройка» (только аккредитованные строительные объекты);

   4. «Ипотека с материнским капиталом на новостройку».

2. Квартира (последняя доля в квартире) во вторичном секторе жилой недвижимости. Предложение реализуется в рамках следующих программ кредитования:

   1. «Семейная ипотека»;

   2. «Вторичное жилье»;

   3. «Ипотека с материнским капиталом на вторичное жилье».

3. Апартаменты. Приобретение данного объекта недвижимости возможно в рамках кредитования по программе «Апартаменты в ипотеку». В качестве продавцов рассматриваются компании, находящиеся на проектном финансировании банка «Открытие».

4. Дом с земельным участком. Приобретение недвижимости на вторичном рынке осуществляется в рамках программы «Загородный дом».

Кредитное учреждение также осуществляет выдачу заемных средств на капитальный ремонт и прочие способы улучшения жилья (программа «Ипотека Плюс»). Помимо этого, в рамках проекта по рефинансированию ипотеки (в т.ч. военной) возможно изменение условий, действующих по кредиту.

Нужна ли страховка по ипотеке банка Открытие

Заключение договора имущественного страхования является обязательным условием оформления ипотеки в банке Открытие. Данная мера направлена на минимизацию последствий различных чрезвычайных обстоятельств, связанных с утратой либо частичным повреждением залогового объекта.

Страхование жизни и здоровья, а также титульная страховка не являются обязательными. Клиент вправе от них отказаться. Но данное решение может негативно повлиять на уровень процентной ставки по ипотеке. Как правило, последняя корректируется в сторону увеличения.

Льготные программы ипотечного кредитования

Банковское учреждение Открытие реализует несколько программ льготного кредитования, позволяющих получить заемные средства на приобретение жилья под выгодный процент. К таковым относятся:

1. «Семейная ипотека». Условия, действующие в рамках программы:

   1. предложение актуально для семей, в которых в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.12 г. родился (родится) первый (последующий) ребенок;

   2. начисление процентов по низкой ставке – от 4,85% годовых;

   3. возможность получения до 12 000 000 рублей на покупку жилья;

   4. длительный период действия кредитного соглашения – до 30 лет;

   5. необходимость внесения собственных денежных средств на начальной стадии кредитования (как минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья);

   6. повышенная процентная ставка (увеличенная на 0,3 процентного пункта) при первоначальном взносе, составляющем менее 30% от стоимости квартиры.

2. «Ипотека с господдержкой». Условия:

   1. возможность получения до 3 000 000 рублей на приобретение квартиры;

   2. начисление процентов по низкой ставке – от 7% годовых;

   3. длительный период кредитования – до 30 лет;

   4. необходимость осуществления авансового взноса (его минимальный размер составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   5. надбавка к процентной ставке (0,75 процентного пункта) при отказе от страхования жизни и здоровья.

3. «Дальневосточная ипотека. Условия, действующие в рамках данной программы кредитования:

   1. возможность получения до 6 000 000 рублей на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе;

   2. длительный период кредитования – до 20 лет;

   3. низкий размер процентной ставки – от 0,1% годовых;

   4. необходимость осуществления первоначального взноса, минимальный размер которого составляет 15% от стоимости квартиры;

При отказе от личного страхования — увеличение процентной ставки на 1 процентный пункт.

Последствия просрочки по ипотеке банка Открытие

Несвоевременное погашение кредитной задолженности влечет за собой образование просроченного долга. На него начисляются проценты по ставке, обозначенной в индивидуальных условиях кредитования. Помимо этого, банковское учреждение применяет по отношению к заемщику штрафные санкции. Общий размер переплаты, связанной с возникновением просроченной задолженности, определяется продолжительностью периода времени, на протяжении которого заемщик не исполняет свои финансовые обязательства. Кроме того, информация о неплатежах попадает в кредитную историю и увеличивает вероятность отказа на последующие кредитные заявки.

Преимущества и недостатки ипотеки в банке Открытие

Ипотечные продукты банка Открытие отличаются своим разнообразием. Им свойственен ряд преимуществ, выгодно выделяющий их среди других кредитных предложений. В числе достоинств ипотеки:

1. Привлекательные условия кредитования (низкая ставка, длительный срок, большой кредитный лимит).

2. Невысокий размер первоначального взноса.

3. Многообразие ипотечных предложений.

4. Действие государственной поддержки по ряду программ.

Оформление ипотеки в банке Открытие сопряжено с некоторыми недостатками. К таковым относятся:

1. Действие повышенной процентной ставки при отказе от личного страхования.

2. Необходимость подтверждения высокого официального дохода для получения крупной суммы заемных средств.