Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна

Ипотека на квартиру в новостройке в России

Узнайте, как оформить ипотеку в новостройке, ознакомьтесь с пошаговой инструкцией об этом виде кредитования.

Другие виды ипотеки

Джой Мани
5
Марк
Марк
20.05.2022 в 08:34
Займ взять в формате онлайн просто и не нужно ни куда ехать и тратить лишнее время, тем более если с кредитной историей у вас все хорошо, то можно быть спокойным что не откажут точно...
Подробнее
Cash To You
5
Ирина К
Ирина К
20.05.2022 в 08:09
Деньги на карту за 15 минут?-Легко с этой компанией! Просто для меня они находкой стали в плане займов, потому что не нужно никуда ехать, сидеть в очередях и оформляться, параллельно выслушивая о...
Подробнее
 Макс Кредит
5
Максим Н
Максим Н
20.05.2022 в 06:59
Хорошо, что мне посоветовали обратиться за займом в эту компанию. Было немного непривычно, но на самом деле оказалось просто и удобно...
Подробнее
Деньги Сразу
5
Станислав
Станислав
20.05.2022 в 06:57
Условия известны сразу перед подписанием договора в формате электронной подписи, ну если есть вопросы то у них круглосуточная горячая линия предоставляет свои услуги...
Подробнее
Отличные наличные
5
антон
антон
20.05.2022 в 06:20
У нас в городе эта мфо пользуется спросом, потому что среди моих знакомых добрая половина пользовалась хоть однажды их услугами...
Подробнее
ФИНТЕРРА
5
Vitalina
Vitalina
17.05.2022 в 06:14
Очень удобный формат займа через смс, проще не придумаешь и деньги у тебя в кармане...
Подробнее
Страхование
Ипотека на квартиру в новостройке

Ипотека в новостройке — многие хотят приобрести квартиру без истории, так как считают, что такие сделки более прозрачны — их почти не опротестовывают. В большинстве городов сейчас происходит активная застройка, поэтому такое жилье доступно в разных районах. Банки сотрудничают со строительными компаниями и предлагают на новостройки сниженные проценты по ипотеке.

Какой процент на ипотеку в новостройке?

Сейчас ключевая ставка Центробанка находится на уровне 17% годовых, поэтому средняя ставка в большинстве банков по ипотечным кредитам колеблется от — 15 до 20%. Но ипотеку на квартиру в новостройке можно взять выгоднее:

  1. Найти вариант, где застройщик дает свою скидку по процентной ставке. Как правило, скидка действует только в течение определенного срока. Такой вариант подойдет тем, кто хочет в течение первых 12 месяцев провести несколько досрочных погашений за счет налогового вычета и материнского капитала, тем самым снизить сумму кредита, платеж и переплату. За счет скидки по ставке эти платежи уйдут на погашение основного долга.

  2. Собрать большой первоначальный взнос — лучше до обращения в банк накопить крупную сумму, чтобы сократить размер кредита. При ипотеке с господдержкой крупная сумма не требуется, но банк относится лояльнее к тем, кто смог накопить больше минимального порога — 10% от стоимости покупки.

  3. Приобрести комплексное страхование — в него включены полисы на случай потери жизни или здоровья. Титульное страхование в случае с новостройкой не нужно — отчуждение возможно только при несоблюдении условий договора.

  4. Обратиться в зарплатный банк — он охотнее предоставляет ипотеку для своих клиентов и предлагает меньшие ставки. Иногда даже не требуется оформлять заявку — банк сам предлагает взять у него ипотеку, сумма одобрения, платеж и условия будут зависеть от дохода.

  5. Узнать о доступных предложениях с господдержкой — например, по программе «Семейная ипотека» можно купить квартиру со ставкой до 6% годовых, но есть ограничения по стоимости недвижимости. Поддержка государства также распространяется на рефинансирование, военную ипотеку и при покупке жилья в сельской местности.

  6. Внести крупный первоначальный взнос — ставка банка зависит от риска при сделке, если оплатить большую часть стоимости жилья, то предложение будет выгоднее.

  7. Сократить срок возврата — если он будет не максимальным, то снизится и процентная ставка.

Чтобы найти более выгодное предложение, нужно рассмотреть тарифы в разных банках и выбрать более привлекательный. Если клиент хочет приобрести квартиру от конкретного застройщика, ему нужно обратиться в сотрудничающие с ним компании — так можно получить сниженную ставку, упрощенное оформление и отсрочку по выплатам ипотеки.

Что значит «Новостройка» для ипотеки?

Ипотека «Новостройка» — приобретение квартиры непосредственно у застройщика в готовом или строящемся доме. Она может быть выдана на покупку по договору долевого участия или на готовую квартиру.

Чтобы подобрать подходящий объект недвижимости, стоит:

  • проверить застройщика — обращаться нужно в надежные компании, у которых нет проблем с документами на объекты;

  • уточнить цену жилья — на некоторые объекты она может оказаться завышенной, при скидках стоит проверить причину — их могут давать из-за плохого качества, расположения или неудачного проекта жилищного комплекса;

  • оцените расположение — удобнее брать жилье в районах с развитой инфраструктурой и с транспортной доступностью;

  • выберите планировку и этаж — от этого будет зависеть цена жилья.

Перед подачей заявки в банк нужно съездить на объект и посмотреть на будущий дом своими глазами: оценить качество и скорость строительства, расположение.

Можно ли получить ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Большинство ипотек на новостройки получают именно для строящихся домов — в этом случае в момент сделки заключается договор долевого участия (ДДУ), по которому будут выданы основные документы. У клиентов несколько причин покупать жилье при строительстве дома, а не готовое:

  • можно найти предложение, у которого стоимость ниже рыночной, что важно при ограничении по сумме одобренной ипотеки — например, приобрести жилье на стадии котлована;

  • низкие ставки по кредиту — при наличии соглашения между банком и застройщиком;

  • есть возможность потом перепродать недвижимость по более высокой цене;

  • застройщики часто предлагают программы отсрочки выплат по ипотеке при высоком первом взносе — до тех пор, пока дом не будет сдан.

Недостатки покупки жилья в строящемся доме — нельзя в него сразу заселиться, а срок сдачи и оформления права собственности может сдвинуться. В этом случае придется платить за аренду, ипотеку и копить на ремонт, ведь большинство квартир сейчас сдаются в черновой отделке. Эти сложности побуждают заемщиков обращаться ко вторичной недвижимости, в том числе приобретать квартиры по переуступке прав.

Еще одно отличие ипотеки, взятой на строящееся жилье — до того момента, как оформлено право собственности квартира принадлежит застройщику. Банк оформляет на нее не залог, а право требования. Часто из-за этого ставка на покупку жилья на этапе котлована выше, чем на готовые варианты от застройщика. Нельзя сэкономить и на первом взносе — обычно у клиентов его просят предоставить в размере от 20% и выше.

Как купить жильё в ипотеку в новостройке

Если клиент уже определился с желаемой квартирой, то ему нужно следовать инструкции:

  1. Определиться с банком и выбрать программу кредитования — это может быть ипотека на новостройку или семейная разновидность, если заемщик состоит в браке и у него родился ребенок после 2018 года.

  2. Используя кредитный калькулятор, нужно сделать предварительный расчет условий ипотеки — так можно определиться со сроком кредитования. В этот инструмент нужно внести цифру первоначального взноса и указать желаемый срок. Кредитный калькулятор можно использовать и на стадии выбора банка, чтобы найти лучшее предложение.

  3. Подать заявку в выбранный банк — ее можно заполнить на сайте или использовать личный кабинет в приложении, если заемщик является зарплатным клиентом.

  4. Если предварительно банк готов выдать деньги, нужно собрать пакет документов и представить его в кредитный отдел.

  5. Получить решение от банка, на это уходит до 5 дней. Условия окончательного предложения могут отличаться от описанных на сайте, чаще всего меняется ставка и сумма кредита.

  6. Обратиться к застройщику и согласовать с банком выбранную квартиру. На этом этапе условия кредитования также могут поменяться, но в рамках того предложения, которое сделал банк.

  7. Оформить полис на страхование имущественных прав, и, по желанию, на жизнь и здоровье.

  8. Остается только провести сделку в назначенный банком срок, подписать документы, внести первоначальный взнос. На этом этапе ипотечный кредит оформлен, но в залог банку недвижимость перейдет только после подтверждения ввода в эксплуатацию дома — принятия квартиры в собственность. При покупке готового жилья у застройщиков, а не при строительстве, залог оформляется сразу.

Если недвижимость еще не выбрана, то после того, как получено предварительное решение, нужно выбрать застройщика из числа аккредитованных банком и определиться с типом и расположением будущего жилья. В этом случае сделку провести легче, так как на проверку документов уходит меньший срок, а ипотечный менеджер запрашивает их самостоятельно, в том числе и договор страхования. К тому же так можно найти вариант с удобными условиями кредитования — отсрочкой выплат, сниженной процентной ставкой и увеличенным сроком.

Условия ипотеки на новостройку

Типовые условия выдачи ипотеки на новостройку:

  • низкая процентная ставка — от 0,1 до 20% годовых, более выгодные условия по госпрограммам и специальным предложениям застройщика;

  • длительный срок возврата ипотеки — до 30 лет;

  • крупная сумма кредита — до 100 000 000 рублей;

  • возможность получить дополнительные услуги — отсрочку начала платежей, электронную регистрацию сделки, включение в сумму расходов на ремонт.

Заемщику нужно отвечать минимальным требованиям, так как новая недвижимость более ликвидна и в случае чего может быть продана дороже той цены, которую установил застройщик. Для банков такая ипотека выгоднее, так как им в любом случае будет заработана сумма процентов — их выплатит заемщик или они будут получены от продажи жилья.

Чаще для получения кредита всего необходимо соблюсти требования:

  • гражданство России;

  • возраст — от 20-21 года на момент заключения договора и не старше 65-75 лет на момент выплаты;

  • наличие трудоустройства с общим стажем от 1 года, собственного бизнеса, дохода от ведения предпринимательской или профессиональной деятельности;

  • доход должен быть достаточным по сумме для обслуживания ипотеки, лучше всего, если ежемесячный платеж будет менее 50% от него;

  • положительная кредитная история — отсутствие текущей просроченной задолженности и соблюдение платежной дисциплины в прошлом.

При этом в банке ипотека для покупки квартиры в новостройке выдается людям, представившим минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН и сведения о доходах.

Какие есть способы погашения ипотеки?

Погашение можно провести несколькими способами:

  • наличными в кассе банка;

  • почтовыми переводами;

  • переводом с карты банка или сторонней организации в личном кабинете или приложении.

Обычно ежемесячные платежи вносятся равными частями каждый месяц в указанную в договоре дату. Некоторые компании могут дополнительно предложить свои варианты внесения средств в качестве платежей по ипотеке. Например, с отсрочкой по выплатам на время достройки жилья.

Преимущества и недостатки покупки новой недвижимости

Приятные нюансы покупки недвижимости в новостройке:

  • можно устроить интерьер по своему вкусу с нуля;

  • заявку можно отправить удаленно и не собирать документы на новостройку, их представит застройщик;

  • ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке обходится дешевле, чем на вторичку;

  • современная планировка и новые инженерные системы;

  • можно провести рефинансирование под низкую ставку в будущем — программ с господдержкой для новостроек больше, чем предложений для вторичного рынка;

  • можно не тратить деньги на услуги риелтора;

  • стоимость квартиры на этапе котлована ниже, чем на готовую;

  • цена недвижимости увеличится после сдачи дома в эксплуатацию;

  • можно попасть на скидки и акции от застройщика.

Недостатки ипотеки в новостройке:

  • высокий первоначальный взнос — часто банки просят внести от 20% от стоимости квартиры;

  • длительное ожидание сдачи дома в эксплуатацию — застройщики часто нарушают ранее оговоренный срок на несколько месяцев;

  • до заселения придется снимать жилье и платить за ипотеку, из-за чего будет сложно накопить на ремонт или досрочное погашение;

  • не всегда удобное расположение — в крупных городах застраиваются в основном окраины;

  • скидка от застройщика на ставку распространяется только на ограниченное время — обычно не больше 1 года;

  • работа инженерных систем не отлажена, из-за чего после сдачи могут случаться перебои с электроэнергией, отоплением, работой вентиляционных каналов;

  • дополнительные расходы на ремонт — многие квартиры сдаются с черновой отделкой;

  • в течение нескольких месяцев в новом доме соседи делают ремонты и переезжают, что может мешать спокойному проживанию;

  • высокая слышимость в домах эконом-класса, приходится монтировать дополнительную шумоизоляцию.

Если тщательно выбрана новостройка, ипотека в таком доме может оказаться выгодной, а дальнейшее проживание удобным. При этом нужно учесть, что хорошая квартира может обойтись дороже вторичной недвижимости, что увеличит ежемесячный платеж.