Сервисы
Войти

Ипотека на квартиру в новостройке в России

В XXI веке слово "ипотека" известно каждому, как взрослому, так и ребёнку. В последние годы увеличился рост строительства нового жилья, что привело к потребности ипотечного кредитования граждан. Из этой статьи вы узнаете, как оформить ипотеку на строящееся жилье, сможете ознакомиться с пошаговой инструкцией, а также узнаете ответы на самые распространённые вопросы об этом виде кредитования.

Последнее обновление: 06.02.2021
Сумма
Срок
Ставка
Предложений: 663

06.02.2021

АО "АБ "РОССИЯ"

Доступные метры

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    7.75-7.95%

  • Срок

    12-300 месяцев

АО "Райффайзенбанк"

Расширенное рефинансирование

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    1000000-9000000 руб

  • Ставка

    9.99-9.99%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Семейная

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-12000000 руб

  • Ставка

    4.5-4.5%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Рефинансирование

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-30000000 руб

  • Ставка

    7.6-8.3%

  • Срок

    36-300 месяцев

АО "АЛЬФА-БАНК"

На строящееся жилье

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    670000-20000000 руб

  • Ставка

    8.79-8.79%

  • Срок

    36-360 месяцев

АO "ГЕНБАНК"

Вторичное жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    600000-60000000 руб

  • Ставка

    7.9-7.9%

  • Срок

    12-360 месяцев

АО ЮниКредит Банк

Господдержка 2020

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    700000-12000000 руб

  • Ставка

    5.9-5.9%

  • Срок

    12-360 месяцев

ПАО Сбербанк

Новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 300000руб

  • Ставка

    4.9-8.4%

  • Срок

    12-84 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-25000000 руб

  • Ставка

    7.6-7.6%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО Сбербанк

Нецелевая под залог недвижимости

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-10000000 руб

  • Ставка

    11.8-11.8%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Рефинансирование. Кредитные каникулы

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-30000000 руб

  • Ставка

    6.2-7.7%

  • Срок

    120-300 месяцев

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

Строящееся жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    7000000-15000000 руб

  • Ставка

    8.19-8.19%

  • Срок

    36-360 месяцев

ТКБ БАНК ПАО

Приобретение недвижимости

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-7000000 руб

  • Ставка

    8.99-8.99%

  • Срок

    12-300 месяцев

АО "СМП Банк"

Недвижимость 7,65%

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    400000-15000000 руб

  • Ставка

    7.99-7.99%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Семейная

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-12000000 руб

  • Ставка

    4.5-4.5%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО Сбербанк

Свой дом под ключ

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-5000000 руб

  • Ставка

    8.4-8.4%

  • Срок

    12-360 месяцев

АО "АЛЬФА-БАНК"

Под залог имеющегося жилья

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 600000руб

  • Ставка

    13.99-13.99%

  • Срок

    36-360 месяцев

АO "ГЕНБАНК"

Победа над формальностями

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    600000-30000000 руб

  • Ставка

    7.9-7.9%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Апартаменты на вторичном рынке

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-15000000 руб

  • Ставка

    9.1-9.1%

  • Срок

    36-180 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Вторичное жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    7.8-8.3%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО "Совкомбанк"

Недвижимость на вторичном рынке

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-30000000 руб

  • Ставка

    9.39-9.39%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО РОСБАНК

Льготная новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-12000000 руб

  • Ставка

    6.15-6.15%

  • Срок

    36-240 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Свободные метры

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    9.9-9.9%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Квартира + Материнский капитал

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    8.3-8.3%

  • Срок

    36-360 месяцев

Банк ГПБ (АО)

Новоселы

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    5000000-45000000 руб

  • Ставка

    7.5-7.8%

  • Срок

    12-360 месяцев

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Финансовые организации 27ПАО "Промсвязьбанк"ПАО Банк "ФК Открытие"ПАО СбербанкАO "ГЕНБАНК"АО "Россельхозбанк"ПАО РОСБАНКАО "Райффайзенбанк"

Лучшие продукты за Май

Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой
Ипотека на квартиру в новостройке

Ипотека на новостройку

Прежде чем оформлять ипотеку на жилье, находящееся на этапе строительства, стоит убедиться в надежности застройщика. Проверьте отзывы участников ДДУ и жителей комплексов интересующего микрорайона.

Самыми высокие риски – при вложении денег в самом начале стройки, а также в последнюю постройку в строящемся комплексе.

  • Следующий шаг – определиться с банком. Узнайте у застройщика, в каких банках он получил аккредитацию.
  • Остаётся собрать необходимые документы и отнести в банк (сразу же или потом, с помощью брокера).

Отличным решением будет воспользоваться услугой ипотечного брокера. Обычно она предоставляется бесплатно. Специалист изучит условия всех банков и предложит вам самый лучший вариант.

  • Также вам необходимо знать сумму выплат за каждый месяц. Чтобы рассчитать ее, воспользуйтесь калькулятором ипотеки.
  • Подготовка ДДУ. После определения с вариантом квартиры и выбором банка оформляется договор долевого участия. Форма ДДУ обычно уже согласована с банком.
  • Дата. Вы приносите в назначенный день все документы в банк, оплачиваете страховку и подписываете договор.
  • После подписания документов вы вместе с сотрудником застройщика несете их в юстицию и оформляете сделку.
  • Далее вы платите ипотеку, ждете, когда закончится строительство и после оформляете собственность.

На каких условиях предлагается ипотека на новостройку?

Есть три способа получения квартиры на стадии строительства:

  • Договор долевого участия (ДДУ) – официальный документ. В данном договоре оговаривается, что вы имеете долю в строящимся доме, а также земле под ним и другая информация.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ, и это самый безопасный способ приобретения квартиры в новостройке. Никогда не заключайте предварительный договор долевого участия (ПДДУ), т. к. вы рискуете никогда не увидеть свою квартиру.

  • Договор уступки. Это абсолютно законный метод, и от вышеописанного он отличается лишь тем, что права на квартиру вы получаете у дольщика не напрямую от застройщика, а от предыдущего покупателя по ДДУ.

Как правило, ипотека по переуступке отличается более высоким процентом, так как государство стремится поддержать застройщика напрямую и мотивирует покупать квартиру у строителя. Но существуют и дополнительные риски, которые связаны с переходом права на квартиру.

  • Договор с ЖСК. Стоит отметить, что кооператив – самая ненадежная форма приобретения квартиры. Никакой регистрации сделки, вы просто оплачиваете пай в жилищном кооперативе. Здесь у вас на руках будет лишь членская книжка. Учет квартир ведет сам застройщик, поэтому имеют место быть риски двойных продаж. Эту схему любят строители, имеющие проблемы с разрешением на строительство, они решают сначала построить здание, а после заниматься его законным оформлением.

В каких банках предлагается выгодная ипотека?

Три крупнейших банка (Сбербанк, «ВТБ», «Россельхозбанк») предлагают следующие проценты для ипотечного кредитования:

  1. «ВТБ 24» предлагает кредит на первичный рынок с ипотечной ставкой 9,7 % годовых. В этом банке действует акция: если приобретается квартира площадью более 65 м2, ставка снижается до 8,9 %. По этой же ставке осуществляется рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.
  2. «Россельхозбанк» выдаёт ипотеку на новостройки с процентной ставкой 9,7 % годовых.
  3. Минимальная ставка в Сбербанке – 9,6 %. На ипотеку в Сбербанке действует акция: если приобрести квартиру по программе субсидирования ипотеки самим строителем (существует отдельный список таких строительных компаний), то клиент получает ссуду всего под 8,2 % годовых.

В чем преимущества оформления ипотечного договора?

Порой ипотека на строящееся жилье – единственный выход из ситуации. Здесь имеются свои плюсы:

  1. Небольшая стоимость помещения. На начальных этапах строительства цены, как правило, невысокие.
  2. Процентная ставка будет гораздо ниже, если вы оформляете квартиру в собственность.
  3. Отсутствие банковских обременений. Иногда это очень затрудняет ипотеку на вторичном рынке.
  4. Существуют специальные ипотечные программы (например, военная ипотека, молодая семья и т. д.), для которых новостройки тоже подойдут.
  5. А также «голые стены» позволят вам сделать ремонт на свой вкус.

Ипотека бы казалась сказкой, если бы не имела не самые заметные, на первый взгляд, минусы:

  1. Самые главные риски – остановка строительства или банкротство застройщика. Государство страхует дольщиков в виде выплаты им компенсации вложений при непредвиденных ситуациях.
  2. На время строительства придется где-то жить. Чаще всего единственным вариантом становится съем квартиры, что может ударить по семейному бюджету.
  3. Без первоначального взноса обойтись никак нельзя.
  4. Из-за завышенных рисков банки рассматривают лишь перечень аккредитованных у них застройщиков, поэтому выбор квартир невелик.

Исключить риски полностью просто невозможно, поэтому будьте внимательны при выборе застройщика: тщательно изучите его историю и покупайте жилье на конечном этапе стройки.

Требования к заемщику

Главное требование любого банка - незапятнанная кредитная история. Но существуют и ещё условия:

  • стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а в целом за последние пять лет – не менее года (есть банки с требованием стажа от 3 месяцев);
  • российское гражданство;
  • доход должен превышать сумму ежемесячных выплат по ипотечному кредиту на 40 %;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Требования к приобретаемой недвижимости

Если вы думаете, что банки дадут кредит на дом, строящийся в открытом поле, или на покупку коммунальной квартиры, то вы глубоко ошибаетесь. Чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру, нужно удостовериться, что недвижимость соответствует следующим требованиям.

Постройка

  1. Если дом сделан из дерева, то вероятность, что вам откажут в ипотеке, очень высока. Поэтому постройка должна быть с каменным, цементным или кирпичным фундаментом, перекрытия между этажей – железобетонные, металлические или смешанные.
  2. Статус дома должен быть неаварийным.
  3. К моменту окончания кредита износ дома должен быть не выше 70 %.
  4. Некоторые банки могут отказать в кредите на квартиры, которые расположены в 5-этажных «панельках» и тех, что построены более 30 лет назад.
  5. Ипотечный кредит будет выдан в случае, если недвижимость находится непосредственно в одном городе (или регионе) с офисом банка.
  6. Не допускается обременение третьими лицами, прописка третьих лиц; квартира не должна быть в залоге или в аренде.

Площадь

Площадь 1-комнатной квартиры – не менее 32 кв. м; 2-комнатной – не менее 41 кв. м; 3-комнатной – не менее 55 кв. м; кухня – более 5,9 кв. м.

Удобства

Закон об ипотеке гласит: приобретаемое жилье должно быть исключительно отдельным и с включёнными кухней, ванной комнатой и уборной. А также электроэнергия, отопление, горячая и холодная вода должны работать исправно.

Родственные связи

Вы не сможете взять ипотеку на близких родственников (родителей, детей, супругов). Оформляется договор долевого участия, если вы состоите в браке. В ином случае банк просит предоставление брачного контракта (или нотариально заверенное разрешение от супруга).

Других строгих требований банк не выдвигает. Если приобретаемое жилище находится в хорошем состоянии, а ваша кредитная история без серьёзных отклонений и не вызывает сомнений, банк одобрит ваш ипотечный кредит.

Ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой принято считать лишь субсидирование ипотечной ставки банкам при оформлении ипотечного кредита покупателями на жилье от застройщика/подрядчика.

Существует целый ряд предложений поддержки от государства:

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. Социальная ипотека.
  4. Субсидирование процентной ставки государством.
  5. Ипотека для молодой семьи.
  6. Ипотека для дальневосточников под 2 %.
  7. Сельская ипотека – 3 % и т. д.

Программы поддержки ипотеки со стороны государства – большой набор инструментов, позволяющий оформить кредит на условиях, более выгодных, чем на рынке, для категорий населения, являющихся определённо нуждающимися и социально значимыми.