Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Ипотека на квартиру в новостройке в России

В XXI веке слово "ипотека" известно каждому, как взрослому, так и ребёнку. В последние годы увеличился рост строительства нового жилья, что привело к потребности ипотечного кредитования граждан. Из этой статьи вы узнаете, как оформить ипотеку на строящееся жилье, сможете ознакомиться с пошаговой инструкцией, а также узнаете ответы на самые распространённые вопросы об этом виде кредитования.
Сумма
Введите сумму и срок в конфигураторе
Ставка
Найдено 1 варианта
Сбросить фильтр

Пометка сверху
Ипотека от ТКБ
Лицензия № 2210
Пометка сверху
Ипотека - госпрограмма 2020
Лицензия № 2209
Ипотека от Росбанка
Лицензия № 2272
Ипотека Крупный чек от Совкомбанка
Лицензия № 963
Ипотека от БЖФ Банка
Лицензия № 3138

Найдено предложений: 1

Обновлено: 16.07.2021 13:48
  • Новостройка
    ПАО Банк "ФК Открытие"
    промотекст

    Новостройка

    Сумма
    i

    Доступная сумма по финансовому продукту

    До 50 млн руб

    Ставка
    i

    Эффективная процентная ставка по продукту

    7.5-8%

    Срок
    i

    Период кредитования по финансовому продукту

    до 30 лет

Другие виды ипотеки

Поиск по компаниям

Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Ипотека на новостройку

Прежде чем оформлять ипотеку на жилье, находящееся на этапе строительства, стоит убедиться в надежности застройщика. Проверьте отзывы участников ДДУ и жителей комплексов интересующего микрорайона.

Самыми высокие риски – при вложении денег в самом начале стройки, а также в последнюю постройку в строящемся комплексе.

  • Следующий шаг – определиться с банком. Узнайте у застройщика, в каких банках он получил аккредитацию.
  • Остаётся собрать необходимые документы и отнести в банк (сразу же или потом, с помощью брокера).

Отличным решением будет воспользоваться услугой ипотечного брокера. Обычно она предоставляется бесплатно. Специалист изучит условия всех банков и предложит вам самый лучший вариант.

  • Также вам необходимо знать сумму выплат за каждый месяц. Чтобы рассчитать ее, воспользуйтесь калькулятором ипотеки.
  • Подготовка ДДУ. После определения с вариантом квартиры и выбором банка оформляется договор долевого участия. Форма ДДУ обычно уже согласована с банком.
  • Дата. Вы приносите в назначенный день все документы в банк, оплачиваете страховку и подписываете договор.
  • После подписания документов вы вместе с сотрудником застройщика несете их в юстицию и оформляете сделку.
  • Далее вы платите ипотеку, ждете, когда закончится строительство и после оформляете собственность.

На каких условиях предлагается ипотека на новостройку?

Есть три способа получения квартиры на стадии строительства:

  • Договор долевого участия (ДДУ) – официальный документ. В данном договоре оговаривается, что вы имеете долю в строящимся доме, а также земле под ним и другая информация.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ, и это самый безопасный способ приобретения квартиры в новостройке. Никогда не заключайте предварительный договор долевого участия (ПДДУ), т. к. вы рискуете никогда не увидеть свою квартиру.

  • Договор уступки. Это абсолютно законный метод, и от вышеописанного он отличается лишь тем, что права на квартиру вы получаете у дольщика не напрямую от застройщика, а от предыдущего покупателя по ДДУ.

Как правило, ипотека по переуступке отличается более высоким процентом, так как государство стремится поддержать застройщика напрямую и мотивирует покупать квартиру у строителя. Но существуют и дополнительные риски, которые связаны с переходом права на квартиру.

  • Договор с ЖСК. Стоит отметить, что кооператив – самая ненадежная форма приобретения квартиры. Никакой регистрации сделки, вы просто оплачиваете пай в жилищном кооперативе. Здесь у вас на руках будет лишь членская книжка. Учет квартир ведет сам застройщик, поэтому имеют место быть риски двойных продаж. Эту схему любят строители, имеющие проблемы с разрешением на строительство, они решают сначала построить здание, а после заниматься его законным оформлением.

В каких банках предлагается выгодная ипотека?

Три крупнейших банка (Сбербанк, «ВТБ», «Россельхозбанк») предлагают следующие проценты для ипотечного кредитования:

  1. «ВТБ 24» предлагает кредит на первичный рынок с ипотечной ставкой 9,7 % годовых. В этом банке действует акция: если приобретается квартира площадью более 65 м2, ставка снижается до 8,9 %. По этой же ставке осуществляется рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.
  2. «Россельхозбанк» выдаёт ипотеку на новостройки с процентной ставкой 9,7 % годовых.
  3. Минимальная ставка в Сбербанке – 9,6 %. На ипотеку в Сбербанке действует акция: если приобрести квартиру по программе субсидирования ипотеки самим строителем (существует отдельный список таких строительных компаний), то клиент получает ссуду всего под 8,2 % годовых.

В чем преимущества оформления ипотечного договора?

Порой ипотека на строящееся жилье – единственный выход из ситуации. Здесь имеются свои плюсы:

  1. Небольшая стоимость помещения. На начальных этапах строительства цены, как правило, невысокие.
  2. Процентная ставка будет гораздо ниже, если вы оформляете квартиру в собственность.
  3. Отсутствие банковских обременений. Иногда это очень затрудняет ипотеку на вторичном рынке.
  4. Существуют специальные ипотечные программы (например, военная ипотека, молодая семья и т. д.), для которых новостройки тоже подойдут.
  5. А также «голые стены» позволят вам сделать ремонт на свой вкус.

Ипотека бы казалась сказкой, если бы не имела не самые заметные, на первый взгляд, минусы:

  1. Самые главные риски – остановка строительства или банкротство застройщика. Государство страхует дольщиков в виде выплаты им компенсации вложений при непредвиденных ситуациях.
  2. На время строительства придется где-то жить. Чаще всего единственным вариантом становится съем квартиры, что может ударить по семейному бюджету.
  3. Без первоначального взноса обойтись никак нельзя.
  4. Из-за завышенных рисков банки рассматривают лишь перечень аккредитованных у них застройщиков, поэтому выбор квартир невелик.

Исключить риски полностью просто невозможно, поэтому будьте внимательны при выборе застройщика: тщательно изучите его историю и покупайте жилье на конечном этапе стройки.

Требования к заемщику

Главное требование любого банка - незапятнанная кредитная история. Но существуют и ещё условия:

  • стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев, а в целом за последние пять лет – не менее года (есть банки с требованием стажа от 3 месяцев);
  • российское гражданство;
  • доход должен превышать сумму ежемесячных выплат по ипотечному кредиту на 40 %;
  • возраст – от 18 до 75 лет (на момент выплаты кредита).

Требования к приобретаемой недвижимости

Если вы думаете, что банки дадут кредит на дом, строящийся в открытом поле, или на покупку коммунальной квартиры, то вы глубоко ошибаетесь. Чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру, нужно удостовериться, что недвижимость соответствует следующим требованиям.

Постройка

  1. Если дом сделан из дерева, то вероятность, что вам откажут в ипотеке, очень высока. Поэтому постройка должна быть с каменным, цементным или кирпичным фундаментом, перекрытия между этажей – железобетонные, металлические или смешанные.
  2. Статус дома должен быть неаварийным.
  3. К моменту окончания кредита износ дома должен быть не выше 70 %.
  4. Некоторые банки могут отказать в кредите на квартиры, которые расположены в 5-этажных «панельках» и тех, что построены более 30 лет назад.
  5. Ипотечный кредит будет выдан в случае, если недвижимость находится непосредственно в одном городе (или регионе) с офисом банка.
  6. Не допускается обременение третьими лицами, прописка третьих лиц; квартира не должна быть в залоге или в аренде.

Площадь

Площадь 1-комнатной квартиры – не менее 32 кв. м; 2-комнатной – не менее 41 кв. м; 3-комнатной – не менее 55 кв. м; кухня – более 5,9 кв. м.

Удобства

Закон об ипотеке гласит: приобретаемое жилье должно быть исключительно отдельным и с включёнными кухней, ванной комнатой и уборной. А также электроэнергия, отопление, горячая и холодная вода должны работать исправно.

Родственные связи

Вы не сможете взять ипотеку на близких родственников (родителей, детей, супругов). Оформляется договор долевого участия, если вы состоите в браке. В ином случае банк просит предоставление брачного контракта (или нотариально заверенное разрешение от супруга).

Других строгих требований банк не выдвигает. Если приобретаемое жилище находится в хорошем состоянии, а ваша кредитная история без серьёзных отклонений и не вызывает сомнений, банк одобрит ваш ипотечный кредит.

Ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой принято считать лишь субсидирование ипотечной ставки банкам при оформлении ипотечного кредита покупателями на жилье от застройщика/подрядчика.

Существует целый ряд предложений поддержки от государства:

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. Социальная ипотека.
  4. Субсидирование процентной ставки государством.
  5. Ипотека для молодой семьи.
  6. Ипотека для дальневосточников под 2 %.
  7. Сельская ипотека – 3 % и т. д.

Программы поддержки ипотеки со стороны государства – большой набор инструментов, позволяющий оформить кредит на условиях, более выгодных, чем на рынке, для категорий населения, являющихся определённо нуждающимися и социально значимыми.

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.