Ипотека в новостройке на март 2023 года

Ипотека в новостройке — многие хотят приобрести квартиру без истории, так как считают, что такие сделки более прозрачны. Во многих городах сейчас происходит активная застройка, поэтому такое жилье становится доступнее. Банки сотрудничают с застройщиками и предлагают на новостройки сниженные проценты по ипотеке.

Какой процент можно получить на ипотеку в новостройке?

Сейчас ставка по ипотеке колеблется так же, как и ключевая ставка Центробанка РФ. При снижении ставки – снижается средняя ставка по ипотеке; в настоящее время она колеблется от 13 до 17%.

Но ипотеку на квартиру в новостройке можно взять выгоднее:

1. Найти вариант, где застройщик дает свою скидку по процентной ставке. Как правило, скидка действует только в течение определенного срока. Такой вариант подойдет тем, кто хочет в течение первых 12 месяцев провести несколько досрочных погашений за счет налогового вычета и материнского капитала, тем самым снизить сумму кредита, платеж и переплату. За счет скидки по ставке эти платежи уйдут на погашение основного долга.
2. Собрать большой первоначальный взнос — лучше до обращения в банк накопить крупную сумму, чтобы сократить размер кредита. При ипотеке с господдержкой крупная сумма не требуется, но банк относится лояльнее к тем, кто смог накопить больше минимального порога — 10% от стоимости покупки.
3. Приобрести комплексное страхование — в него включены полисы на случай потери жизни или здоровья. Титульное страхование в случае с новостройкой не нужно — отчуждение возможно только при несоблюдении условий договора.
4. Обратиться в зарплатный банк — он охотнее предоставляет ипотеку для своих клиентов и предлагает меньшие ставки. Иногда даже не требуется оформлять заявку — банк сам предлагает взять у него ипотеку, сумма одобрения, платеж и условия будут зависеть от дохода.
5. Узнать о доступных предложениях с господдержкой — например, по программе «Семейная ипотека» можно купить квартиру со ставкой до 6% годовых, но есть ограничения по стоимости недвижимости. Поддержка государства также распространяется на рефинансирование, военную ипотеку и при покупке жилья в сельской местности.
6. Внести крупный первоначальный взнос — ставка банка зависит от риска при сделке, если оплатить большую часть стоимости жилья, то предложение будет выгоднее.
7. Сократить срок возврата — если он будет не максимальным, то снизится и процентная ставка.

Чтобы найти более выгодное предложение, нужно рассмотреть тарифы в разных банках и выбрать более привлекательный. Если клиент хочет приобрести квартиру от конкретного застройщика, ему нужно обратиться в сотрудничающие с ним компании — так можно получить сниженную ставку, упрощенное оформление и отсрочку по выплатам ипотеки.

Что значит «Новостройка» для ипотеки?

Ипотека «Новостройка» — приобретение квартиры непосредственно у застройщика в готовом или строящемся доме. Она может быть выдана на покупку по договору долевого участия или на готовую квартиру.

Чтобы подобрать подходящий объект недвижимости, стоит:

• проверить застройщика — обращаться нужно в надежные компании, у которых нет проблем с документами на объекты;
• уточнить цену жилья — на некоторые объекты она может оказаться завышенной, при скидках стоит проверить причину — их могут давать из-за плохого качества, расположения или неудачного проекта жилищного комплекса;
• оцените расположение — удобнее брать жилье в районах с развитой инфраструктурой и с транспортной доступностью;
• выберите планировку и этаж — от этого будет зависеть цена жилья.

Перед подачей заявки в банк нужно выехать на объект и посмотреть на объект стоительства: оценить качество и скорость строительства, расположение.

Можно ли получить ипотеку на квартиру в строящемся доме?

Большинство ипотек на новостройки получают именно для строящихся домов — в этом случае в момент сделки заключается договор долевого участия (ДДУ), по которому будут выданы основные документы. У клиентов несколько причин покупать жилье при строительстве дома, а не готовое:

• можно найти предложение, у которого стоимость ниже рыночной, что важно при ограничении по сумме одобренной ипотеки — например, приобрести жилье на стадии котлована;
• низкие ставки по кредиту — при наличии соглашения между банком и застройщиком;
• есть возможность потом перепродать недвижимость по более высокой цене;
• застройщики часто предлагают программы отсрочки выплат по ипотеке при высоком первом взносе — до тех пор, пока дом не будет сдан.

Недостатки покупки жилья в строящемся доме — нельзя в него сразу заселиться, а срок сдачи и оформления права собственности может сдвинуться. В этом случае придется платить за аренду, ипотеку и копить на ремонт, ведь большинство квартир сейчас сдаются в черновой отделке. Эти сложности побуждают заемщиков обращаться ко вторичной недвижимости, в том числе приобретать квартиры по переуступке прав.

Еще одно отличие ипотеки, взятой на строящееся жилье — до того момента, как оформлено право собственности квартира принадлежит застройщику. Банк оформляет на нее не залог, а право требования. Часто из-за этого ставка на покупку жилья на этапе котлована выше, чем на готовые варианты от застройщика. Нельзя сэкономить и на первом взносе — обычно у клиентов его просят предоставить в размере от 20% и выше.

Как купить жильё в ипотеку в новостройке?

Если клиент уже определился с желаемой квартирой, то ему нужно следовать инструкции:

1. Определиться с банком и выбрать программу кредитования — это может быть ипотека на новостройку или семейная разновидность, если заемщик состоит в браке и у него родился ребенок после 2018 года.
2. Используя кредитный калькулятор, нужно сделать предварительный расчет условий ипотеки — так можно определиться со сроком кредитования. В этот инструмент нужно внести цифру первоначального взноса и указать желаемый срок. Кредитный калькулятор можно использовать и на стадии выбора банка, чтобы найти лучшее предложение.
3. Подать заявку в выбранный банк — ее можно заполнить на сайте или использовать личный кабинет в приложении, если заемщик является зарплатным клиентом.
4. Если предварительно банк готов выдать деньги, нужно собрать пакет документов и представить его в кредитный отдел.
5. Получить решение от банка, на это уходит до 5 дней. Условия окончательного предложения могут отличаться от описанных на сайте, чаще всего меняется ставка и сумма кредита.
6. Обратиться к застройщику и согласовать с банком выбранную квартиру. На этом этапе условия кредитования также могут поменяться, но в рамках того предложения, которое сделал банк.
7. Оформить полис на страхование имущественных прав, и, по желанию, на жизнь и здоровье.
8. Остается только провести сделку в назначенный банком срок, подписать документы, внести первоначальный взнос. На этом этапе ипотечный кредит оформлен, но в залог банку недвижимость перейдет только после подтверждения ввода в эксплуатацию дома — принятия квартиры в собственность. При покупке готового жилья у застройщиков, а не при строительстве, залог оформляется сразу.

Если недвижимость еще не выбрана, то после того, как получено предварительное решение, нужно выбрать застройщика из числа аккредитованных банком и определиться с типом и расположением будущего жилья. В этом случае сделку провести легче, так как на проверку документов уходит меньший срок, а ипотечный менеджер запрашивает их самостоятельно, в том числе и договор страхования. К тому же так можно найти вариант с удобными условиями кредитования — отсрочкой выплат, сниженной процентной ставкой и увеличенным сроком.

Условия ипотеки на новостройку

Типовые условия выдачи ипотеки на новостройку:

• низкая процентная ставка — от 0,1 до 20% годовых, более выгодные условия по госпрограммам и специальным предложениям застройщика;
• длительный срок возврата ипотеки — до 30 лет;
• крупная сумма кредита — до 100 000 000 рублей;
• возможность получить дополнительные услуги — отсрочку начала платежей, электронную регистрацию сделки, включение в сумму расходов на ремонт.

Заемщику нужно отвечать минимальным требованиям, так как новая недвижимость более ликвидна и в случае чего может быть продана дороже той цены, которую установил застройщик. Для банков такая ипотека выгоднее, так как им в любом случае будет заработана сумма процентов — их выплатит заемщик или они будут получены от продажи жилья.

Чаще для получения кредита всего необходимо соблюсти требования:

• гражданство России;
• возраст — от 20-21 года на момент заключения договора и не старше 65-75 лет на момент выплаты;
• наличие трудоустройства с общим стажем от 1 года, собственного бизнеса, дохода от ведения предпринимательской или профессиональной деятельности;
• доход должен быть достаточным по сумме для обслуживания ипотеки, лучше всего, если ежемесячный платеж будет менее 50% от него;
• положительная кредитная история — отсутствие текущей просроченной задолженности и соблюдение платежной дисциплины в прошлом.

При этом в банке ипотека для покупки квартиры в новостройке выдается людям, представившим минимальный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН и сведения о доходах.

Какие есть способы погашения ипотеки?

Погашение можно провести несколькими способами:

• наличными в кассе банка;
• почтовыми переводами;
• переводом с карты банка или сторонней организации в личном кабинете или приложении.

Обычно ежемесячные платежи вносятся равными частями каждый месяц в указанную в договоре дату. Некоторые компании могут дополнительно предложить свои варианты внесения средств в качестве платежей по ипотеке. Например, с отсрочкой по выплатам на время достройки жилья.

Преимущества и недостатки покупки недвижимости в новостройке

Плюсы покупки недвижимости в новостройке:

• можно устроить интерьер по своему вкусу с нуля;
• заявку можно отправить удаленно и не собирать документы на новостройку, их представит застройщик;
• ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке обходится дешевле, чем на вторичку;
• современная планировка и новые инженерные системы;
• можно провести рефинансирование под низкую ставку в будущем — программ с господдержкой для новостроек больше, чем предложений для вторичного рынка;
• можно не тратить деньги на услуги риелтора;
• стоимость квартиры на этапе котлована ниже, чем на готовую;
• цена недвижимости увеличится после сдачи дома в эксплуатацию;
• можно попасть на скидки и акции от застройщика.

Недостатки ипотеки в новостройке:

• высокий первоначальный взнос — часто банки просят внести от 20% от стоимости квартиры;
• длительное ожидание сдачи дома в эксплуатацию — застройщики часто нарушают ранее оговоренный срок на несколько месяцев;
• до заселения придется снимать жилье и платить за ипотеку, из-за чего будет сложно накопить на ремонт или досрочное погашение;
• не всегда удобное расположение — в крупных городах застраиваются в основном окраины;
• скидка от застройщика на ставку распространяется только на ограниченное время — обычно не больше 1 года;
• работа инженерных систем не отлажена, из-за чего после сдачи могут случаться перебои с электроэнергией, отоплением, работой вентиляционных каналов;
• дополнительные расходы на ремонт — многие квартиры сдаются с черновой отделкой;
• в течение нескольких месяцев в новом доме соседи делают ремонты и переезжают, что может мешать спокойному проживанию;
• высокая слышимость в домах эконом-класса, приходится монтировать дополнительную шумоизоляцию.

Если новостройка выбрана тщательно, ипотека в таком доме может оказаться выгодной, а дальнейшее проживание удобным.