Ипотека на земельный участок

Ипотека – стандартная услуга кредитования во многих банках. Однако иногда у клиентов возникает потребность в оформлении не жилья, а земельного участка с целью строительства жилого дома либо создания дачного участка. Тогда в дело вступает возможность оформления земельной ипотеки.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок

В России, помимо оформления в ипотеку частных домов, новостроек и вторичной недвижимости, возможно оформление земельной ипотеки. Она подразделяется на два вида в зависимости от целевого использования:

  1. Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
  2. Приобретение земли с целью постройки дачи.

От целевого использования земельного участка будет зависеть различие ипотечных программ. Банки выдают ипотеку только на ликвидные участки, к которым предъявляются строгие требования.

Не допускается ипотека на участки, которые находятся в государственной или муниципальной собственности, за исключением тех, что предназначены для жилищного строительства или комплексного освоения под него. Также ипотека не разрешена на участки, меньшие по площади по сравнению с размерами, установленными нормативными актами.

СПРАВКА! Не могут быть объектом ипотечного кредитования земельные участки, находящиеся под охраной государства.

Преимущества ипотеки на земельный участок

Земельная ипотека имеет ряд преимуществ:

  • процентная ставка ниже по сравнению с ипотекой на жилье или потребительским кредитом;
  • возможен срок займа до 30 лет в некоторых кредитных организациях;
  • возможность строительства на приобретенном участке на свое усмотрение – банки выдвигают требования только к земле и не ограничивают заемщика в возможностях строительства.

В каких банках можно оформить ипотеку на участок?

Кредитных организаций, идущих на оформление земельной ипотеки, на рынке немного. Все зависит от текущей ситуации и предложений каждого банка. Чаще всего ипотеку на земельные участки предлагают:

  1. Сбербанк: выплаты от 300 000 до 60 млн рублей с первоначальным взносом от 25 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка – 12–14 %;
  2. «Россельхозбанк»: выплаты от 100 000 до 20 млн рублей с первоначальным взносом от 15 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка – 12,9–17,5 %. Действуют дополнительные ипотечные программы с возможностью оформления ипотеки без первого взноса, к использованию в качестве первого взноса разрешен материнский капитал;
  3. «Запсибкомбанк»: выплаты до 50 млн с первоначальным взносом от 20 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка от 11 %.

Особенности оформления

Основное отличие земельной ипотеки – обратный порядок действий заемщика. Если при обычной ипотеке на квартиру или дом изначально рассматривается приемлемый вариант жилплощади, то при приобретении земельного участка выбирается банк-кредитор. У каждого банка свои требования к земельному участку, его целевому использованию, расположению относительно черты города, проведенным коммуникациям и некоторым другим деталям.

После того как заемщик ознакомился с требованиями банка, можно переходить к этапу подходящего под них земельного участка. Лучше выбирать несколько вариантов, поскольку при проверке может оказаться, что выбор заемщика частично не удовлетворяет требованиям кредитора. Если же все условия соблюдены, подается анкета-заявка на ипотеку. Далее, если заявка одобрена, требуется подтверждение указанных в ней данных. Для этого представляется следующий пакет документов:

  • документация на участок:
    • план земельного участка;
    • результаты межевания;
    • правоустанавливающие документы;
    • акт о принадлежности участка к определенной категории;
    • подписи владельцев соседних участков, если таковые имеют место быть.
  • документы заемщика:
    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • СНИЛС;
    • трудовая книжка;
    • свидетельство о регистрации брака и/или брачный контракт при наличии таковых;
    • согласие супруга на получение ипотечного кредита;
    • свидетельства о рождении детей;
    • по требованию банка – дополнительные документы (водительские права, загранпаспорт и т. д.).

Для оформления участка и определения размеров кредита необходима оценка рыночной стоимости земли. Услуги оценщика оплачиваются потенциальным заемщиком. После предварительной оценки на руки выдается документ, отражающий итоговую стоимость недвижимости.

СПРАВКА! Помимо оценщика, приобретаемая земля дополнительно подвергается осмотру сотрудниками банка для оценки залогового объекта.

Помимо оформления непосредственно ипотеки, некоторые организации вносят в перечень обязательных условий приобретение страховки, защищающей жизнь и здоровье заемщика. В обязательном порядке проводится страхование непосредственно залогового имущества.

Если представленная заемщиком информация соответствует действительности, кредитор предоставляет срок для подбора недвижимости и инициации оформления сделки. С клиентом заключается кредитный договор. Параллельно производится заключение стандартного договора сделки купли-продажи. Ипотечные денежные средства могут быть выданы как самому кредитуемому на расчетный счет в том же банке, так и переведены непосредственно продавцу.

СПРАВКА! Копия договора купли-продажи в обязательном порядке остается и у банка-кредитора.

Подтверждение дохода

Для получения земельной ипотеки необходимо представить документы, подтверждающие постоянный доход заемщика. На основании поданных документов эксперты составляют заключение о платежеспособности клиента и возможности оформления ипотечного займа. У разных банков требования к пакету документов отличаются, однако чаще всего кредитные организации просят представить следующие бумаги, подтверждающие доходы:

  • декларацию 2-НДФЛ с последнего места работы и ее копию;
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового контракта;
  • копию налоговой декларации;
  • справку по форме банка;
  • справку по форме работодателя;
  • для пенсионеров – справку о начислении выплат из пенсионного фонда (ПФР).

При рассмотрении не учитываются следующие выплаты:

  • алименты;
  • стипендии;
  • лотерейные выигрыши;
  • выплаты, полученные по страховкам;
  • доходы от участия в продаже криптовалюты и азартных играх;
  • дивиденды от участия в капитале ООО.