Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Ипотека на земельный участок в России

Ипотека – стандартная услуга кредитования во многих банках. Однако иногда у клиентов возникает потребность в оформлении не жилья, а земельного участка с целью строительства жилого дома либо создания дачного участка. Тогда в дело вступает возможность оформления земельной ипотеки.

Пометка сверху
Ипотека от ТКБ
Лицензия № 2210
Пометка сверху
Ипотека - госпрограмма 2020
Лицензия № 2209
Ипотека от Росбанка
Лицензия № 2272
Ипотека Крупный чек от Совкомбанка
Лицензия № 963
Ипотека от БЖФ Банка
Лицензия № 3138

Другие виды ипотеки

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Ипотека на земельный участок

В России, помимо оформления в ипотеку частных домов, новостроек и вторичной недвижимости, возможно оформление земельной ипотеки. Она подразделяется на два вида в зависимости от целевого использования:

  1. Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства.
  2. Приобретение земли с целью постройки дачи.

От целевого использования земельного участка будет зависеть различие ипотечных программ. Банки выдают ипотеку только на ликвидные участки, к которым предъявляются строгие требования.

Не допускается ипотека на участки, которые находятся в государственной или муниципальной собственности, за исключением тех, что предназначены для жилищного строительства или комплексного освоения под него. Также ипотека не разрешена на участки, меньшие по площади по сравнению с размерами, установленными нормативными актами.

СПРАВКА! Не могут быть объектом ипотечного кредитования земельные участки, находящиеся под охраной государства.

Преимущества ипотеки на земельный участок

Земельная ипотека имеет ряд преимуществ:

  • процентная ставка ниже по сравнению с ипотекой на жилье или потребительским кредитом;
  • возможен срок займа до 30 лет в некоторых кредитных организациях;
  • возможность строительства на приобретенном участке на свое усмотрение – банки выдвигают требования только к земле и не ограничивают заемщика в возможностях строительства.

В каких банках можно оформить ипотеку на участок?

Кредитных организаций, идущих на оформление земельной ипотеки, на рынке немного. Все зависит от текущей ситуации и предложений каждого банка. Чаще всего ипотеку на земельные участки предлагают:

  1. Сбербанк: выплаты от 300 000 до 60 млн рублей с первоначальным взносом от 25 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка – 12–14 %;
  2. «Россельхозбанк»: выплаты от 100 000 до 20 млн рублей с первоначальным взносом от 15 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка – 12,9–17,5 %. Действуют дополнительные ипотечные программы с возможностью оформления ипотеки без первого взноса, к использованию в качестве первого взноса разрешен материнский капитал;
  3. «Запсибкомбанк»: выплаты до 50 млн с первоначальным взносом от 20 %. Срок кредитования – до 30 лет, процентная ставка от 11 %.

Особенности оформления

Основное отличие земельной ипотеки – обратный порядок действий заемщика. Если при обычной ипотеке на квартиру или дом изначально рассматривается приемлемый вариант жилплощади, то при приобретении земельного участка выбирается банк-кредитор. У каждого банка свои требования к земельному участку, его целевому использованию, расположению относительно черты города, проведенным коммуникациям и некоторым другим деталям.

После того как заемщик ознакомился с требованиями банка, можно переходить к этапу подходящего под них земельного участка. Лучше выбирать несколько вариантов, поскольку при проверке может оказаться, что выбор заемщика частично не удовлетворяет требованиям кредитора. Если же все условия соблюдены, подается анкета-заявка на ипотеку. Далее, если заявка одобрена, требуется подтверждение указанных в ней данных. Для этого представляется следующий пакет документов:

  • документация на участок:
    • план земельного участка;
    • результаты межевания;
    • правоустанавливающие документы;
    • акт о принадлежности участка к определенной категории;
    • подписи владельцев соседних участков, если таковые имеют место быть.
  • документы заемщика:
    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • СНИЛС;
    • трудовая книжка;
    • свидетельство о регистрации брака и/или брачный контракт при наличии таковых;
    • согласие супруга на получение ипотечного кредита;
    • свидетельства о рождении детей;
    • по требованию банка – дополнительные документы (водительские права, загранпаспорт и т. д.).

Для оформления участка и определения размеров кредита необходима оценка рыночной стоимости земли. Услуги оценщика оплачиваются потенциальным заемщиком. После предварительной оценки на руки выдается документ, отражающий итоговую стоимость недвижимости.

СПРАВКА! Помимо оценщика, приобретаемая земля дополнительно подвергается осмотру сотрудниками банка для оценки залогового объекта.

Помимо оформления непосредственно ипотеки, некоторые организации вносят в перечень обязательных условий приобретение страховки, защищающей жизнь и здоровье заемщика. В обязательном порядке проводится страхование непосредственно залогового имущества.

Если представленная заемщиком информация соответствует действительности, кредитор предоставляет срок для подбора недвижимости и инициации оформления сделки. С клиентом заключается кредитный договор. Параллельно производится заключение стандартного договора сделки купли-продажи. Ипотечные денежные средства могут быть выданы как самому кредитуемому на расчетный счет в том же банке, так и переведены непосредственно продавцу.

СПРАВКА! Копия договора купли-продажи в обязательном порядке остается и у банка-кредитора.

Подтверждение дохода

Для получения земельной ипотеки необходимо представить документы, подтверждающие постоянный доход заемщика. На основании поданных документов эксперты составляют заключение о платежеспособности клиента и возможности оформления ипотечного займа. У разных банков требования к пакету документов отличаются, однако чаще всего кредитные организации просят представить следующие бумаги, подтверждающие доходы:

  • декларацию 2-НДФЛ с последнего места работы и ее копию;
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового контракта;
  • копию налоговой декларации;
  • справку по форме банка;
  • справку по форме работодателя;
  • для пенсионеров – справку о начислении выплат из пенсионного фонда (ПФР).

При рассмотрении не учитываются следующие выплаты:

  • алименты;
  • стипендии;
  • лотерейные выигрыши;
  • выплаты, полученные по страховкам;
  • доходы от участия в продаже криптовалюты и азартных играх;
  • дивиденды от участия в капитале ООО.

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.