Сервисы
Войти

Ипотека на строительство дома в России

Ипотека на строительство дома – одно из привлекательных банковских предложений. Условия, требования, возможные суммы займа. Выгодные процентные ставки в самых популярных российских банках.

Последнее обновление: 06.02.2021
Сумма
Срок
Ставка
Предложений: 663

06.02.2021

АО "АБ "РОССИЯ"

Доступные метры

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    7.75-7.95%

  • Срок

    12-300 месяцев

АО "Райффайзенбанк"

Расширенное рефинансирование

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    1000000-9000000 руб

  • Ставка

    9.99-9.99%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Семейная

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-12000000 руб

  • Ставка

    4.5-4.5%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Рефинансирование

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-30000000 руб

  • Ставка

    7.6-8.3%

  • Срок

    36-300 месяцев

АО "АЛЬФА-БАНК"

На строящееся жилье

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    670000-20000000 руб

  • Ставка

    8.79-8.79%

  • Срок

    36-360 месяцев

АO "ГЕНБАНК"

Вторичное жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    600000-60000000 руб

  • Ставка

    7.9-7.9%

  • Срок

    12-360 месяцев

АО ЮниКредит Банк

Господдержка 2020

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    700000-12000000 руб

  • Ставка

    5.9-5.9%

  • Срок

    12-360 месяцев

ПАО Сбербанк

Новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    от 300000руб

  • Ставка

    4.9-8.4%

  • Срок

    12-84 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-25000000 руб

  • Ставка

    7.6-7.6%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО Сбербанк

Нецелевая под залог недвижимости

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-10000000 руб

  • Ставка

    11.8-11.8%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "МТС-Банк"

Рефинансирование. Кредитные каникулы

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    6000000-30000000 руб

  • Ставка

    6.2-7.7%

  • Срок

    120-300 месяцев

ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

Строящееся жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    7000000-15000000 руб

  • Ставка

    8.19-8.19%

  • Срок

    36-360 месяцев

ТКБ БАНК ПАО

Приобретение недвижимости

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-7000000 руб

  • Ставка

    8.99-8.99%

  • Срок

    12-300 месяцев

АО "СМП Банк"

Недвижимость 7,65%

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    400000-15000000 руб

  • Ставка

    7.99-7.99%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Семейная

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-12000000 руб

  • Ставка

    4.5-4.5%

  • Срок

    36-300 месяцев

ПАО Сбербанк

Свой дом под ключ

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-5000000 руб

  • Ставка

    8.4-8.4%

  • Срок

    12-360 месяцев

АО "АЛЬФА-БАНК"

Под залог имеющегося жилья

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    от 600000руб

  • Ставка

    13.99-13.99%

  • Срок

    36-360 месяцев

АO "ГЕНБАНК"

Победа над формальностями

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    600000-30000000 руб

  • Ставка

    7.9-7.9%

  • Срок

    12-240 месяцев

ПАО "Промсвязьбанк"

Апартаменты на вторичном рынке

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-15000000 руб

  • Ставка

    9.1-9.1%

  • Срок

    36-180 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Вторичное жилье

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    7.8-8.3%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО "Совкомбанк"

Недвижимость на вторичном рынке

средняя оценка 3.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-30000000 руб

  • Ставка

    9.39-9.39%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО РОСБАНК

Льготная новостройка

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    300000-12000000 руб

  • Ставка

    6.15-6.15%

  • Срок

    36-240 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Свободные метры

средняя оценка 1.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    9.9-9.9%

  • Срок

    36-360 месяцев

ПАО Банк "ФК Открытие"

Квартира + Материнский капитал

средняя оценка 4.0 / 5.0
  • Сумма

    500000-30000000 руб

  • Ставка

    8.3-8.3%

  • Срок

    36-360 месяцев

Банк ГПБ (АО)

Новоселы

средняя оценка 2.0 / 5.0
  • Сумма

    5000000-45000000 руб

  • Ставка

    7.5-7.8%

  • Срок

    12-360 месяцев

Мы помогли выбрать и заказать более 200 000+ финансовых и страховых продуктов онлайн
Финансовые организации 27ПАО "Промсвязьбанк"ПАО Банк "ФК Открытие"ПАО СбербанкАO "ГЕНБАНК"АО "Россельхозбанк"ПАО РОСБАНКАО "Райффайзенбанк"

Лучшие продукты за Май

Поиск по компаниям
Быстрый поиск нужной вам организации, просто воспользуйтесь поисковой строкой
Ипотека на строительство дома

Собственный дом по сравнению с квартирой – более комфортный и независимый вариант жилья. Не каждый располагает суммой для покупки, но есть другой вариант реализовать мечту – взять кредит на строительство. До оформления ипотеки предстоит рассмотреть предложения надежных банков, сравнить условия программ и требования к заемщикам. После расчетов и оценки собственных возможностей остается выбрать оптимальный вариант.

Ипотека на строительство дома

Основное условие программы ипотечного кредитования – финансовый достаток заемщика. Банки рассматривают заявки на получение займа от достигших совершеннолетия граждан России и представителей других стран. Большинство программ требует первого взноса в размере 30 % от суммы, залога недвижимости. Срок погашения займа варьируется в разных финансовых учреждениях. Стандартно погасить ссуду нужно в течение 30 лет. Можно привлекать до 3 созаемщиков, в некоторых программах – родителей.

Справка. Молодым семьям, государственным служащим и клиентам, получающим заработную плату на карту банка-кредитора, предоставляются льготы по процентным ставкам.

Заем на строительство выдается частями (траншами). Схема погашения предусматривает ежемесячные платежи по графику.

Преимущества программы ипотечного кредитования строительства

  1. Длительный срок погашения.
  2. Учет официальных и неофициальных доходов.
  3. Ставки от 9 %.
  4. Страхование жизни не является обязательным.
  5. Возможность привлечь несколько поручителей.
  6. Допускается досрочное либо частично досрочное погашение займа с перерасчетом без банковской комиссии.
  7. Возможна отсрочка по выплатам.

Требования для получения ипотеки на строительство дома

Для оформления ссуды на строительство своего дома заемщик должен отвечать требованиям банка:

  • стабильный источник дохода;
  • совершеннолетие (иногда ссуду выдают только с 21 года);
  • иметь деньги на первоначальный взнос (20–30 %);
  • предоставить в качестве залога недвижимость;
  • привлечь 3 созаемщиков (поручителей).

Банк переводит сумму поэтапно, что позволяет своевременно закупать материалы, оплачивать строительные работы подрядчику.

Справка. Льготы на ипотечное кредитование предлагаются молодым семейным парам (до 35 лет), многодетным семьям и военным.

Банк не только выдвигает требования к заемщику, но и оценивает каждый земельный участок под строительство на предмет соответствия условиям:

  • отсутствие обременений (залога, ареста);
  • категория «земли населенных пунктов»;
  • при наличии сооружений на участке требуются документы из ЕГРН;
  • все собственники выступают залогодателями.

Заемщик должен представить подтверждение наличия прав на земельный участок.

Как и где получить ипотеку на строительство дома?

Получение ипотеки представляет собой последовательный процесс взаимодействия с банком. Алгоритм действий заемщика следующий:

  1. Подать заявку в банк.
  2. В случае одобрения заявки подготовить требуемые документы (кадастровый паспорт, разрешение на строительство, договор обмена, дарения или купли-продажи и др.).
  3. Составить смету и план, утвердить их в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор с подрядчиком (если не планируется строить дом своими силами).
  5. Обратиться в банк с заявлением, передать землю в качестве залога.
  6. Подписать ипотечный договор и получить первый транш.
  7. Представить доказательства целевого использования первой части ипотечного займа.
  8. Получить следующую сумму кредита.
  9. Оформить бумаги на право собственности относительно построенного дома.
  10. Передать готовый дом банку в качестве залога, чтобы уменьшить процентную ставку.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа на строительство, варьируется в каждой кредитной организации. Стандартно необходимо представить:

  • паспорт заемщика и поручителей с ксерокопиями;
  • справку с места работы с указанием стажа, оклада;
  • документы по залогу (если залогом становится квартира, понадобится кадастровый и технический паспорта, подтверждение прав собственности, выписка из ЕГРП, брачный договор, экспертная оценка рыночной стоимости);
  • документы на строительство (план, смета, проектные бумаги);
  • подтверждение наличия средств на первый взнос (материнский капитал и пр.).

Помимо стандартных документов, с учетом категории заемщика банк может запросить сертификат на материнский капитал, ИНН, свидетельства о рождении детей, заграничный паспорт, удостоверение военного и др.

В каком банке взять ипотеку на строительство жилья?

Выбор между финансовыми учреждениями основывается на оптимальном размере процентной ставки, длительности срока погашения, требованиях к первоначальному взносу. Самые популярные у россиян финансовые учреждения для оформления ипотеки на строительство: «Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24». В каждом условия и требования отличаются.

«Сбербанк» выдает ипотечные займы на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса снижается за счет залогового имущества. Молодым семьям предлагаются льготы. Годовая ставка от 12,5 %. Условия программы:

  • первоначальный взнос от 25 %;
  • рассмотрение заявки и обслуживание кредита – бесплатно;
  • есть возможность частично закрыть кредит материнским капиталом и субсидиями, которые получают от государства молодые семьи;
  • для увеличения объема займа требуются поручители;
  • возможность оформить налоговый вычет 13 %;
  • допускается отсрочка по выплатам основной суммы займа до 3 лет.

«Россельхозбанк» специализируется на ипотечном кредитовании квартир в новостройках. Есть продукт «Целевая ипотека» для покупки земли под строительство жилья. Условия аналогичны предлагаемым «Сбербанком». Требования к заемщику: возраст 21–65 лет, наличие официального трудоустройства, стаж работы от 5 лет. Ипотечный кредит выдается на срок 3–25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов. Первоначальный взнос – от 15 %. Лимиты денежных сумм варьируются от 100 тыс. до 2 млн рублей. Залогом выступает недвижимость заемщика. Допускается привлечение трех поручителей. Годовая ставка 7,5–13 %. Есть программа, поддерживаемая государством. Ставка по ней снижена до 11,3 %.

«ВТБ 24» предлагает «Нецелевой кредит» для строительства дома. Ставка выше по сравнению с целевой ипотекой. Срок погашения – 20 лет. Можно взять ссуду под залог земельного участка. Главное условие – право собственности заемщика на землю в Москве и МО. Займы выдаются на период от полугода до 30 лет. Сумма варьируется от 490 тыс. до 5 млн рублей. Ставка 12,75 % в год, но если платежи вносятся несвоевременно, повышается до 17,15 % годовых. Первоначальный взнос не требуется. То же касается справки о доходах. Онлайн-заявки рассматриваются в течение 3 дней. Возраст заемщика 21–60 лет. В регионах условия варьируются.

Ипотека на строительство дома – оптимальное решение для всех, у кого нет достаточных средств на покупку. Операция одновременно выгодная и рискованная, требует ответственного выполнения взятых обязательств. Учитывая нестабильность рынка недвижимого имущества, рост стоимости земли и жилья, не следует откладывать ипотеку на потом. При наличии возможности действовать нужно здесь и сейчас.