Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома – одно из привлекательных банковских предложений. Условия, требования, возможные суммы займа. Выгодные процентные ставки в самых популярных российских банках.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека на строительство дома

Собственный дом по сравнению с квартирой – более комфортный и независимый вариант жилья. Не каждый располагает суммой для покупки, но есть другой вариант реализовать мечту – взять кредит на строительство. До оформления ипотеки предстоит рассмотреть предложения надежных банков, сравнить условия программ и требования к заемщикам. После расчетов и оценки собственных возможностей остается выбрать оптимальный вариант.

Ипотека на строительство дома

Основное условие программы ипотечного кредитования – финансовый достаток заемщика. Банки рассматривают заявки на получение займа от достигших совершеннолетия граждан России и представителей других стран. Большинство программ требует первого взноса в размере 30 % от суммы, залога недвижимости. Срок погашения займа варьируется в разных финансовых учреждениях. Стандартно погасить ссуду нужно в течение 30 лет. Можно привлекать до 3 созаемщиков, в некоторых программах – родителей.

Справка. Молодым семьям, государственным служащим и клиентам, получающим заработную плату на карту банка-кредитора, предоставляются льготы по процентным ставкам.

Заем на строительство выдается частями (траншами). Схема погашения предусматривает ежемесячные платежи по графику.

Преимущества программы ипотечного кредитования строительства

  1. Длительный срок погашения.
  2. Учет официальных и неофициальных доходов.
  3. Ставки от 9 %.
  4. Страхование жизни не является обязательным.
  5. Возможность привлечь несколько поручителей.
  6. Допускается досрочное либо частично досрочное погашение займа с перерасчетом без банковской комиссии.
  7. Возможна отсрочка по выплатам.

Требования для получения ипотеки на строительство дома

Для оформления ссуды на строительство своего дома заемщик должен отвечать требованиям банка:

  • стабильный источник дохода;
  • совершеннолетие (иногда ссуду выдают только с 21 года);
  • иметь деньги на первоначальный взнос (20–30 %);
  • предоставить в качестве залога недвижимость;
  • привлечь 3 созаемщиков (поручителей).

Банк переводит сумму поэтапно, что позволяет своевременно закупать материалы, оплачивать строительные работы подрядчику.

Справка. Льготы на ипотечное кредитование предлагаются молодым семейным парам (до 35 лет), многодетным семьям и военным.

Банк не только выдвигает требования к заемщику, но и оценивает каждый земельный участок под строительство на предмет соответствия условиям:

  • отсутствие обременений (залога, ареста);
  • категория «земли населенных пунктов»;
  • при наличии сооружений на участке требуются документы из ЕГРН;
  • все собственники выступают залогодателями.

Заемщик должен представить подтверждение наличия прав на земельный участок.

Как и где получить ипотеку на строительство дома?

Получение ипотеки представляет собой последовательный процесс взаимодействия с банком. Алгоритм действий заемщика следующий:

  1. Подать заявку в банк.
  2. В случае одобрения заявки подготовить требуемые документы (кадастровый паспорт, разрешение на строительство, договор обмена, дарения или купли-продажи и др.).
  3. Составить смету и план, утвердить их в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор с подрядчиком (если не планируется строить дом своими силами).
  5. Обратиться в банк с заявлением, передать землю в качестве залога.
  6. Подписать ипотечный договор и получить первый транш.
  7. Представить доказательства целевого использования первой части ипотечного займа.
  8. Получить следующую сумму кредита.
  9. Оформить бумаги на право собственности относительно построенного дома.
  10. Передать готовый дом банку в качестве залога, чтобы уменьшить процентную ставку.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа на строительство, варьируется в каждой кредитной организации. Стандартно необходимо представить:

  • паспорт заемщика и поручителей с ксерокопиями;
  • справку с места работы с указанием стажа, оклада;
  • документы по залогу (если залогом становится квартира, понадобится кадастровый и технический паспорта, подтверждение прав собственности, выписка из ЕГРП, брачный договор, экспертная оценка рыночной стоимости);
  • документы на строительство (план, смета, проектные бумаги);
  • подтверждение наличия средств на первый взнос (материнский капитал и пр.).

Помимо стандартных документов, с учетом категории заемщика банк может запросить сертификат на материнский капитал, ИНН, свидетельства о рождении детей, заграничный паспорт, удостоверение военного и др.

В каком банке взять ипотеку на строительство жилья?

Выбор между финансовыми учреждениями основывается на оптимальном размере процентной ставки, длительности срока погашения, требованиях к первоначальному взносу. Самые популярные у россиян финансовые учреждения для оформления ипотеки на строительство: «Сбербанк», «Россельхозбанк», «ВТБ 24». В каждом условия и требования отличаются.

«Сбербанк» выдает ипотечные займы на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса снижается за счет залогового имущества. Молодым семьям предлагаются льготы. Годовая ставка от 12,5 %. Условия программы:

  • первоначальный взнос от 25 %;
  • рассмотрение заявки и обслуживание кредита – бесплатно;
  • есть возможность частично закрыть кредит материнским капиталом и субсидиями, которые получают от государства молодые семьи;
  • для увеличения объема займа требуются поручители;
  • возможность оформить налоговый вычет 13 %;
  • допускается отсрочка по выплатам основной суммы займа до 3 лет.

«Россельхозбанк» специализируется на ипотечном кредитовании квартир в новостройках. Есть продукт «Целевая ипотека» для покупки земли под строительство жилья. Условия аналогичны предлагаемым «Сбербанком». Требования к заемщику: возраст 21–65 лет, наличие официального трудоустройства, стаж работы от 5 лет. Ипотечный кредит выдается на срок 3–25 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов. Первоначальный взнос – от 15 %. Лимиты денежных сумм варьируются от 100 тыс. до 2 млн рублей. Залогом выступает недвижимость заемщика. Допускается привлечение трех поручителей. Годовая ставка 7,5–13 %. Есть программа, поддерживаемая государством. Ставка по ней снижена до 11,3 %.

«ВТБ 24» предлагает «Нецелевой кредит» для строительства дома. Ставка выше по сравнению с целевой ипотекой. Срок погашения – 20 лет. Можно взять ссуду под залог земельного участка. Главное условие – право собственности заемщика на землю в Москве и МО. Займы выдаются на период от полугода до 30 лет. Сумма варьируется от 490 тыс. до 5 млн рублей. Ставка 12,75 % в год, но если платежи вносятся несвоевременно, повышается до 17,15 % годовых. Первоначальный взнос не требуется. То же касается справки о доходах. Онлайн-заявки рассматриваются в течение 3 дней. Возраст заемщика 21–60 лет. В регионах условия варьируются.

Ипотека на строительство дома – оптимальное решение для всех, у кого нет достаточных средств на покупку. Операция одновременно выгодная и рискованная, требует ответственного выполнения взятых обязательств. Учитывая нестабильность рынка недвижимого имущества, рост стоимости земли и жилья, не следует откладывать ипотеку на потом. При наличии возможности действовать нужно здесь и сейчас.