Ипотека на комнату в России

Ипотека на комнату довольно редкое явление на рынке кредитов. Во-первых, потому что из жилой недвижимости комнаты занимают малую долю рынка. Во-вторых, относятся к специфическим объектам недвижимого имущества и кредитные организации не очень хотят с этим связываться.

Ипотека на комнату

Несмотря на малую долю рынка недвижимости в этой сфере, спрос на комнаты все же есть. Почему? Причин может быть масса. Например, острая необходимость в решении жилищного вопроса, получение дохода от аренды или просто ради того, чтобы, так сказать, «закрепиться» в городе и прописаться. Покупка комнаты в ипотеку вызвана ограниченными денежными возможностями людей. Кредитные организации, учитывая все-таки ненулевой спрос, предоставляют предложения, но выбор очень мал.

На первый взгляд кажется, что заем на приобретение может позволить себе чуть ли не каждый, но везде существуют свои тонкости, о которых нужно знать перед обращением в банк.

Перечень кредитных организаций, предоставляющих данную услугу весьма широк, но найти оптимальный вариант довольно сложно. Есть организации, которые взаимодействуют исключительно со своими клиентами, а есть которые просто отказывают в ссуде, по причине несоблюдения дополнительных условий.

Для примера, рассмотрим ситуацию. У вас есть желание выкупить отдельную комнату в абсолютно новой для вас квартире. Банк, скорее всего, откажет. Во-первых, потому что на период ипотеки квартира полностью переходит в залог, а остальные жильцы вряд ли на это согласятся. Во-вторых, стоимость на отдельные квадратные метры гораздо меньше, нежели цена целой квартиры.

Другая ситуация. Вы владеете всей квартирой, за исключением одной комнаты. Для полноправного владения всей квартирой вы хотите выкупить эту комнату. Банки пойдут вам навстречу, так как тут работа только с вами. К этому же примеру относятся и ситуации с оформлением ссуды на одну оставшуюся неприватизированную комнату в коммунальном жилье.

Условия ипотеки на комнату

Все кредитные организации, дающие ссуду на приобретения жилья, выдвигают ряд условий к заемщику. Устанавливаются возрастные ограничения, уровень дохода и прочее.

Банки руководствуются законодательством, где указано следующее:

• возраст должен быть от 21 до 65 лет (у некоторых организаций до 75);
• гражданство РФ;
• постоянное место работы заемщика (не менее полугода в одной и той же организации и наличие общего стажа не менее 1,5–3 лет).

Возрастные ограничения могут варьироваться в зависимости от кредитной организации. Потребуется и справка с места работы о подтверждении дохода (2-НДФЛ).

Ссуду на приобретение комнаты кредитные организации не дадут гражданам других стран. Если только есть вид на жительство, и то, скорее всего, эти люди обслуживаются какой-то конкретной организацией.

Требования к жилью

Есть еще некоторые условия, относящиеся непосредственно к приобретаемой недвижимости. Вы получите отказ от кредитных организаций в следующих случаях:

1. Желание купить комнату в доме, находящимся в аварийном состоянии.
2. Помещение, не предназначенное для проживания.
3. В жилье нет минимальных коммуникаций (отопление, освещение).

Помещение без коммуникаций может относиться и к аварийному, и к нежилому.

ВАЖНО! Ссуды на приобретение комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Пример специальной программы ссуды на приобретение комнаты в одной из кредитных организаций:

• сумма выплаты – от 300 тыс. руб.;
• первоначальный взнос – от 10% при покупке последней комнаты, от 25% при покупке отдельной комнаты;
• срок погашения ссуды – до 25 лет.

На каждое обращение банк производит оценку заемщика и приобретаемой недвижимости. Далее по результатам выносит решение. При положительном решении заявитель получает индивидуальное предложение по кредитованию.

Какие документы необходимо собрать?

Сбор необходимых документов – один из самых сложных этапов. Для оформления ссуды на комнату понадобится следующее:

• паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС (для пенсионеров);
• заверенное у нотариуса в письменном виде подтверждение об отказе от прав преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не станете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
• подтверждение не нужно в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или малосемейки;
• от владельца нужен документ, который подтвердит, что данная собственность не является залоговой, а также по ней не выплачивается ссуда и отсутствует долг по коммунальным платежам.

СПРАВКА! Процесс получения ссуды на комнату занимает примерно 2–3 месяца. Если отсутствуют более детальные проверки, процедура оформления проходит быстрее.

Как взять ипотеку на комнату?

Для более быстрого прохождения процесса рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск недвижимости.
2. Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт анализирует недвижимость и проводит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между кредитной организацией и заявителем заключается договор.
7. Заемщик делает первоначальный взнос.
8. Клиент получает прописанную договором сумму на приобретение комнаты.

ВНИМАНИЕ! Чтобы приобрести комнату в коммунальной квартире, требуется оформление согласия всех жильцов квартиры. Документ должен быть нотариально заверен.

Страхование

При получении ссуды на комнату необходимо помнить об обязательности оформления страхового полиса. Таким образом кредитная организация защищает себя от рисков невыплаты ипотеки, а также нарушения целостности объекта.

Страховых полисов по ипотеке 3 разновидности:

• объекта недвижимого имущества, который оформляется как залог;
• права собственности на недвижимость;
• здоровья и жизни клиента.

На объект недвижимости, используемый в качестве залога, страховой полис оформляется обязательно. До полного погашения ипотеки комната находится в собственности банка как залоговое имущество.

ВНИМАНИЕ! Стоимость страховки может меняться в зависимости от кредитной организации и суммы денежных средств, которые получит заемщик. Необходимо тщательно отнестись к выбору страховщиков с целью максимальной защиты своих интересов.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Маленькие и средние организации стараются не связываться с проблемными займами. В основном ипотеку на комнату предоставляют крупные, ведущие банки, но процентная ставка у них гораздо выше.

Альтернатива ипотеке

Альтернативным вариантом может стать обычный потребительский кредит, если есть уверенность в погашении в течение года. Процентные ставки в разы выше, но если погасить быстро, то, скорее всего, получится еще и сэкономить.

Рассматривайте подробно программы по ипотеке различных кредитных организаций, чтобы не ошибиться с выбором. Самостоятельно просчитывайте суммы взносов и процентов в специальных калькуляторах и оценивайте свои финансовые возможности! Если вы решились на покупку комнаты в ипотеку и соответствуете всем условиям, то можно смело собирать документы и обращаться в кредитную организацию.