Коммерческая ипотека: условия кредитования в российских банках. Актуальные требования к юридическим лицам. Где выгодно брать ипотеку на покупку магазина, офиса, склада.
Покупка коммерческой недвижимости – важный этап в открытии или расширении бизнеса. Поставив цель, можно взять ипотеку в одном из российских банков. Кредит на офисы, складские и производственные помещения отличается от займа на жилую недвижимость повышенной процентной ставкой. Ипотеку на нежилые площади могут получить как юридические, так и физические лица.
Наличие собственной недвижимости гарантирует стабильность положения, независимость от капризов арендатора и экономию на арендной плате. Банки предлагают ряд ипотечных программ для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний. Допускается покупка недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Банковские предложения предусматривают первоначальный взнос в размере 20–30% от общей стоимости объекта. Недвижимость становится залогом до момента, пока кредит не будет полностью погашен.
Несмотря на ряд сложностей, с которыми придется столкнуться во время оформления ипотеки, есть преимущества в пользу такого решения:
Кредитование на покупку коммерческой недвижимости поддерживает средний и малый бизнес. Предприниматели организуют склады и офисы, торговые точки и сервисные центры. В основе бизнес-ипотеки – залог приобретаемой недвижимости банку. Условия и порядок ипотеки в РФ закреплены в ФЗ№102 от 16.07.1998.
Учитывая, что коммерческая ипотека используется предпринимателями с целью извлечения выгоды, кредитные организации выдвигают жесткие требования к заемщику и более строгие условия финансирования. Это касается размера первоначального взноса, срока погашения кредита, процентной ставки, объему необходимых документов.
Справка. Большинство российских банков ограничивают предпринимателей по срокам погашения ипотеки периодом в 5–10 лет.
Коммерческая ипотека в большинстве случаев ориентирована на организации и учреждения, но банки готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями. Главное условие – соответствие требованиям:
Если коммерческой ипотекой интересуется физическое лицо, к нему также выдвигаются требования: гражданство РФ, возраст 21–65 лет.
Соответствие требованиям банка следует подтвердить документально. Заемщик оформляет заявку на ипотеку, прилагает детальную анкету, регистрационные и учредительные документы, финансовую отчетность.
Средняя процентная ставка в банках России находится на уровне 10–20%. Точные расчеты и суммы ежемесячных выплат зависят от срока погашения ссуды и ее размера. Среди обязательных условий – первоначальный взнос. Редко кредитные организации не требуют взнос, но если случается, то нужен дополнительный залог.
До того как заключить договор на коммерческую ипотеку, банк проверяет финансовое состояние потенциального заемщика на наличие средств для погашения кредита. В ходе проверки анализируются представленные заемщиком документы:
Полный список необходимых документов зависит от статуса заявителя. Стандартно при обращении в банк физические лица предоставляют:
Бизнесмены комплектуют список бумаг по запросу банка, предоставляя сотрудникам:
В зависимости от должности заявителя в компании, масштаба организации, могут потребоваться другие бумаги: отчетность, банковская выписка по счетам фирмы, др.
Выбор банка зависит от желаемых условий. Низкая процентная ставка может предлагаться в одной кредитной организации, а максимальная сумма займа по ипотеке – в другой. Вне зависимости от выбора банка, процентная ставка будет тем ниже, чем прозрачнее доходы и конкретнее подтверждения надежности.
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, стоит обратиться сразу в несколько банков. Удобнее пользоваться онлайн-заявками. Предложений на рынке достаточно. Наиболее популярными в России являются следующие финансовые организации:
Благодаря коммерческой ипотеке индивидуальные предприниматели и юридические лица могут в сжатые сроки получить в распоряжение недвижимость на выгодных условиях. Жесткие требования финансовых организаций обусловлены высокими рисками. Выбор предложений позволяет подобрать оптимальные условия и реализовать планы, направленные на успешное развитие коммерческой деятельности.