Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Ипотека на коммерческую недвижимость в России

Коммерческая ипотека: условия кредитования в российских банках. Актуальные требования к юридическим лицам. Где выгодно брать ипотеку на покупку магазина, офиса, склада.

Пометка сверху
Ипотека от ТКБ
Лицензия № 2210
Пометка сверху
Ипотека - госпрограмма 2020
Лицензия № 2209
Ипотека от Росбанка
Лицензия № 2272
Ипотека Крупный чек от Совкомбанка
Лицензия № 963
Ипотека от БЖФ Банка
Лицензия № 3138

Другие виды ипотеки

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах

Покупка коммерческой недвижимости – важный этап в открытии или расширении бизнеса. Поставив цель, можно взять ипотеку в одном из российских банков. Кредит на офисы, складские и производственные помещения отличается от займа на жилую недвижимость повышенной процентной ставкой. Ипотеку на нежилые площади могут получить как юридические, так и физические лица.

Коммерческая ипотека

Наличие собственной недвижимости гарантирует стабильность положения, независимость от капризов арендатора и экономию на арендной плате. Банки предлагают ряд ипотечных программ для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев компаний. Допускается покупка недвижимости как в новостройке, так и на вторичном рынке. Банковские предложения предусматривают первоначальный взнос в размере 20–30% от общей стоимости объекта. Недвижимость становится залогом до момента, пока кредит не будет полностью погашен.

Несмотря на ряд сложностей, с которыми придется столкнуться во время оформления ипотеки, есть преимущества в пользу такого решения:

  • приобретение в собственность помещения дает возможность перепланировки под нужды бизнеса;
  • экономия средств на аренде;
  • по необходимости ликвидный объект можно в любой момент сдать в аренду или продать с наценкой;
  • капитал не требуется изымать из оборота – нужна лишь малая часть в качестве первоначального взноса.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Кредитование на покупку коммерческой недвижимости поддерживает средний и малый бизнес. Предприниматели организуют склады и офисы, торговые точки и сервисные центры. В основе бизнес-ипотеки – залог приобретаемой недвижимости банку. Условия и порядок ипотеки в РФ закреплены в ФЗ№102 от 16.07.1998.

Учитывая, что коммерческая ипотека используется предпринимателями с целью извлечения выгоды, кредитные организации выдвигают жесткие требования к заемщику и более строгие условия финансирования. Это касается размера первоначального взноса, срока погашения кредита, процентной ставки, объему необходимых документов.

Справка. Большинство российских банков ограничивают предпринимателей по срокам погашения ипотеки периодом в 5–10 лет.

Коммерческая ипотека в большинстве случаев ориентирована на организации и учреждения, но банки готовы сотрудничать и с индивидуальными предпринимателями. Главное условие – соответствие требованиям:

  • резидентство РФ;
  • государственная доля в УК организации не более 25%;
  • отсутствие просрочек перед контрагентами и госструктурами;
  • отсутствие просроченных векселей.

Если коммерческой ипотекой интересуется физическое лицо, к нему также выдвигаются требования: гражданство РФ, возраст 21–65 лет.

Соответствие требованиям банка следует подтвердить документально. Заемщик оформляет заявку на ипотеку, прилагает детальную анкету, регистрационные и учредительные документы, финансовую отчетность.

Средняя процентная ставка в банках России находится на уровне 10–20%. Точные расчеты и суммы ежемесячных выплат зависят от срока погашения ссуды и ее размера. Среди обязательных условий – первоначальный взнос. Редко кредитные организации не требуют взнос, но если случается, то нужен дополнительный залог.

Какие документы необходимы для оформления коммерческой ипотеки?

До того как заключить договор на коммерческую ипотеку, банк проверяет финансовое состояние потенциального заемщика на наличие средств для погашения кредита. В ходе проверки анализируются представленные заемщиком документы:

  1. Заявление и анкета. В последней указывается цель и сумма кредитования, желаемые сроки погашения займа и размер процентной ставки. В анкете кратко характеризуется бизнес.
  2. Учредительные документы, подтверждающие право заключать сделки такого плана.
  3. Финансовая отчетность и прочие бумаги, запрошенные сотрудниками банка.

Полный список необходимых документов зависит от статуса заявителя. Стандартно при обращении в банк физические лица предоставляют:

  • российский паспорт (оригинал, ксерокопию);
  • документы, удостоверяющие личность супругов и детей (при наличии);
  • идентификационный код;
  • информацию о счете в банке;
  • сведения о наличии имущества (машины, дома, квартиры и пр.);
  • страховку на недвижимость и здоровье;
  • документы, подтверждающие отсутствие обременений на недвижимость.

Бизнесмены комплектуют список бумаг по запросу банка, предоставляя сотрудникам:

  • регистрационные документы фирмы;
  • справки из ИФНС;
  • данные из ЕГРИП;
  • лицензии на ведение деятельности и др.

В зависимости от должности заявителя в компании, масштаба организации, могут потребоваться другие бумаги: отчетность, банковская выписка по счетам фирмы, др.

В каких банках можно получить коммерческую ипотеку?

Выбор банка зависит от желаемых условий. Низкая процентная ставка может предлагаться в одной кредитной организации, а максимальная сумма займа по ипотеке – в другой. Вне зависимости от выбора банка, процентная ставка будет тем ниже, чем прозрачнее доходы и конкретнее подтверждения надежности.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, стоит обратиться сразу в несколько банков. Удобнее пользоваться онлайн-заявками. Предложений на рынке достаточно. Наиболее популярными в России являются следующие финансовые организации:

  1. Сбербанк. Предлагается сумма от 200 до 600 млн рублей сроком на 10 лет. Возможна отсрочка по уплате платежей на 12 месяцев. Первоначальный взнос – от 25%.
  2. «Промсвязьбанк». Выдает ипотеку без необходимости уплаты первоначального взноса. Сумма до 120 млн рублей на 10 лет. По необходимости предлагается отсрочка по платежам.
  3. «ВТБ». Предлагает предпринимателям ипотечное кредитование на сумму до 150 млн рублей на 10 лет. Размер первоначального взноса – от 15%. Деньги можно получить траншами или сразу всей суммой. По необходимости допускается отсрочка погашения займа.
  4. «Россельхозбанк». Большие суммы здесь не выдают. Максимальный кредит по коммерческой ипотеке – 20 млн рублей. На выбор два варианта – открытая кредитная линия или классическая ипотека. Срок погашения – 10 лет. Можно запросить составление индивидуального графика погашения ссуды.
  5. «Альфа-Банк». Выдает займы под залог ликвидной недвижимости, которая приносит доход. Если у заемщика есть объект, который сдается в аренду, он может стать залогом. Предлагается сумма в размере 70% от оценочной рыночной стоимости залогового объекта. Срок погашения ссуды – 7 лет.

Благодаря коммерческой ипотеке индивидуальные предприниматели и юридические лица могут в сжатые сроки получить в распоряжение недвижимость на выгодных условиях. Жесткие требования финансовых организаций обусловлены высокими рисками. Выбор предложений позволяет подобрать оптимальные условия и реализовать планы, направленные на успешное развитие коммерческой деятельности.

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.