Оформите ипотечный кредит на дом, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 29.10.2024
Ипотечный кредит — это вид долгосрочного займа, предоставляемого банками физическим и юридическим лицам под залог недвижимости. Основная цель ипотечного кредита заключается в финансировании приобретения, строительства или реконструкции жилых и коммерческих объектов. Заемщик обязуется регулярно выплачивать основную сумму кредита вместе с процентами в течение установленного срока, обычно от 10 до 30 лет.
Ипотека на дом представляет собой специализированный кредит, предназначенный для покупки дома или используемый его строительства. При оформлении ипотеки на дом банки учитывают ряд критериев, таких как возраст и состояние строения, наличие инженерных сетей (электричество, газ, водоснабжение и канализация), а также материал, из которого построен дом. Кроме того, важными факторами являются кредитная история заемщика и его доход, для подтверждения которого потребуется предъявить документы.
Ключевые особенности
Разные цели ипотеки. Ипотека может быть оформлена как на покупку готового дома с земельным участком, так и на строительство нового жилья. Это позволяет заемщикам выбрать наиболее подходящий для них вариант.
Соответствие требованиям. Для того чтобы получить одобрение на ипотеку, дом должен соответствовать ряду требований. Важнейшие из них — наличие фундамента, исправное состояние инженерных коммуникаций.
Льготные программы. Некоторые банки предлагают клиенту использовать программу государственной поддержки. К ним относятся, например, семейная ипотека, льготные ставки для молодых семей и военная ипотека.
Плюсы и минусы
Плюсы
Стоимость. Часто покупка дома обходится дешевле, чем квартиры, особенно если речь идет о стандартных домах. Это делает ипотеку на дом более доступной для семей с разными уровнями доходов.
Ремонт. Покупая дом в ипотеку, можно самостоятельно решить, как обустроить внутреннее пространство, выбирая материалы и стиль по своему вкусу.
Возможность немедленного заселения. После оформления ипотеки на готовый дом можно сразу переехать и начать обживать новое жилье без длительного ожидания строительства или ремонта.
Минусы
Плохое состояние. Много домов на рынке, особенно в пригородных зонах, находятся в неудовлетворительном состоянии, требуя серьезных вложений.
Необходим первый взнос. Даже при низких процентных ставках банки требуют внесения первоначального взноса.
Ограничение по предложениям. Ипотечные программы на дома доступны не во всех регионах и банках.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. Может достигать 30-50 миллионов рублей, но чаще всего одобряют до 10-15 миллионов.
Срок. Ипотека на квартиру оформляется на срок от 10 до 30 лет.
Процентная ставка. От 19% до 25% годовых.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос по ипотеке от 10% до 30% от стоимости недвижимости. Есть льготные программа. Дом можно не только купить, но и построить.
Требования к заемщикам
Гражданство. Ипотеку на дом могут оформить граждане РФ. В некоторых банках доступны программы для иностранных граждан.
Возраст. Он должен быть от 21 до 65 лет.
Доход. Необходимо наличие стабильного дохода.
Стаж работы. Не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 12 месяцев общего стажа.
Кредитная история. Положительная КИ играет одну из главных ролей при одобрении заявки на ипотеку.
Способы получения денег
Перевод денег на счет заемщика. Средства перечисляются напрямую на банковский счет покупателя, а затем он сам переводит их продавцу.
Хранение в банковской ячейке. Деньги могут быть помещены в специальную банковскую ячейку до завершения сделки. Это обеспечивает их безопасность и защищает интересы обеих сторон до выполнения всех обязательных условий.
Счет эскроу. Средства размещаются на специальном эскроу-счете, где они замораживаются до завершения всех этапов сделки. Это включает окончание строительных работ, получение необходимых разрешений и регистрацию права собственности на объект недвижимости.
Безналичный расчет. Большинство банков предпочитают проводить оплату продавцу путем безналичного перевода. Это минимизирует риски для банка и упрощает процесс оплаты.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание средств. Назначение конкретной даты для автоматического списания ежемесячного платежа по кредиту помогает заемщику лучше управлять своими деньгами и снижает вероятность просрочек, связанных с забывчивостью или техническими сбоями.
Оплата через кассу банка. Визит в банк позволяет не только произвести платеж, но и проконсультироваться с сотрудником по вопросам, касающимся ипотеки.
Перевод через банк. Заемщики могут осуществлять платежи с любого своего банковского счета на указанный в ипотечном договоре расчетный счет.
Погашение через банкомат. Платежи можно вносить с карты или наличными через банкоматы, которые поддерживают эту функцию.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Ипотека на дом может стать хорошим вариантом для тех, кто хочет приобрести собственное жилье, особенно если есть желание жить в загородном доме. Этот вид кредита стоит оформлять в тех случаях, когда заемщик обладает стабильным доходом, хорошей кредитной историей и готов к дополнительным расходам на обслуживание дома и его коммуникаций. Ипотека на дом также подойдет тем, кто желает сразу заселиться в готовое жилье или построить дом самостоятельно.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли брать ипотеку для покупки дома?
Прежде чем оформлять ипотеку для покупки дома, важно тщательно проанализировать все аспекты. Условия по ипотеке на загородные дома строже, чем для квартир: банк может потребовать больший первоначальный взнос или повысить процентную ставку после оценки имущества. Дополнительные расходы, такие как оценка недвижимости, могут оказаться высокими — стоимость такой услуги может достигать 8-10 тысяч рублей. Страхование дома, особенно деревянного или с газовым оборудованием, также может стоить дороже из-за повышенных рисков.
Каким должен быть участок, чтобы купить на нем дом в ипотеку?
Во-первых, его площадь не должна превышать 5000 квадратных метров, так как участки большей площади могут не подходить под требования банков. Во-вторых, местоположение и статус земли играют важную роль: участок должен быть в городской черте или относиться к сельскохозяйственным с возможностью строительства жилого дома. Подходят также земли с назначением ИЖС или дачные участки в СНТ. Важно, чтобы участок не находился в природоохранных или подтопляемых зонах, так как это снижает шансы на одобрение.
Кому и на каких условиях выдается сельская ипотека?
Сельская ипотека предоставляется государством для поддержки жителей малых населенных пунктов и предотвращения их миграции в крупные города, а также для стимулирования обратного притока населения. Процентная ставка по сельской ипотеке составляет до 3%, а в некоторых регионах может быть еще ниже благодаря дополнительным субсидиям. Максимальная сумма кредита достигает 6 миллионов рублей, не включая обязательный первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от стоимости жилья и может быть частично оплачен материнским капиталом. Срок ипотеки — до 25 лет.