Оформите ипотечный кредит на дачу, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотека — это вид долгосрочного кредита, предоставляемого банками физическим и юридическим лицам под залог недвижимости. Основная цель ипотечного кредита заключается в финансировании приобретения, строительства или реконструкции жилых и коммерческих объектов. Заемщик обязуется регулярно выплачивать основную сумму кредита вместе с процентами в течение установленного срока, обычно от 10 до 30 лет. Для получения ипотечного кредита необходимо подать онлайн-заявку на странице банка с предложениями о покупке дачной недвижимости, после чего кредитор проверит заявку и назначит встречу в отделении для дальнейшего оформления.
Ипотека на покупку дачи представляет собой оформление ипотечного кредита для приобретения земельного участка и построек на нём, предназначенных для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Обязательное условие — земельный участок должен находиться в кадастровом учёте Росреестра и предназначался для ИЖС. Все постройки на участке также должны быть зарегистрированы, иначе банк не примет их в залог до полного погашения кредита. Например, незарегистрированный загородный дом не может быть включён в договор купли-продажи, и после сделки заемщик получит в собственность только землю. Кроме того, земля и постройки должны находиться на территории Российской Федерации.
Ключевые особенности
Ограниченный выбор банков. Не все банки предлагают ипотечные программы для дачных участков. Чаще всего такие программы доступны только в крупных банках или специализированных кредитных организациях, которые предъявляют более строгие требования к заемщикам.
Сельская ипотека. Одним из преимуществ ипотеки на дачу является возможность оформления кредита по льготной процентной ставке, которая не превышает 3%. Такие условия делают приобретение загородной недвижимости более доступным и снижают общую стоимость кредита.
Дополнительные расходы. Оформление ипотечного кредита на дачу сопряжено с рядом дополнительных затрат, которые необходимо учитывать при планировании бюджета. К таким расходам относятся страхование дачного дома и земельного участка, обязательное для обеспечения безопасности как заемщика, так и банка. Также потребуется провести оценку объекта недвижимости.
Плюсы и минусы
Плюсы
Возможность улучшить жилищные условия. Многие люди сталкиваются с проблемами проживания в тесных квартирах. Оформление ипотеки под низкий процент позволяет приобрести более просторное жилье за городом.
Доступность. В большинстве крупных банков страны заявку можно отправить онлайн, а ответ получить в кратчайшие сроки. При кредитовании разрешается использовать средства материнского капитала.
Инвестирование. При грамотном вложении средств в земельный участок или дачный дом на удачно расположенном участке, стоимость недвижимости со временем может значительно возрасти.
Минусы
Переплата. Любой кредит, включая ипотеку на дачу, предполагает возврат заемных средств с процентами. Несмотря на низкую процентную ставку, переплата может стать существенной, особенно при длительном сроке кредита.
Риск потери имущества. Загородная недвижимость требует постоянного ухода и присмотра. Домик может подвергнуться повреждениям от природных катастроф, пожаров или воровства.
Сложность оформления. Получение ипотеки на дачу сопряжено с тщательной проверкой документов и кредитной истории заемщика. Банки предъявляют высокие требования к заемщику: стабильность дохода, кредитоспособность. Может потребоваться страхование жизни и здоровья.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. Чаще всего одобряют до 10-15 миллионов.
Срок. Ипотека оформляется на срок от 10 до 30 лет.
Процентная ставка. В среднем 20-25% годовых.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости дома. Можно также приобрести участок, а затем построить дом своими силами.
Требования к заемщикам
Гражданство. Купить дачу в ипотеку могут граждане РФ. В некоторых случаях ипотека доступна иностранцам.
Возраст. В среднем от 21 до 65 лет.
Доход. Необходимо наличие стабильного дохода, подтвержденного документами.
Стаж работы. Не менее 3-6 месяцев на последнем рабочем месте. Не менее 12 месяцев общего стажа.
Кредитная история. Для получения одобрения КИ должна быть без просрочек.
Способы получения денег
Перевод средств на счет заемщика. Деньги направляются непосредственно на банковский счет покупателя, который затем самостоятельно осуществляет платеж продавцу.
Хранение в банковской ячейке. Средства могут быть размещены в специальной банковской ячейке до завершения сделки. Это гарантирует их безопасность и защищает интересы обеих сторон до выполнения всех необходимых условий.
Эскроу-счет. Денежные средства размещаются на специализированном эскроу-счете и замораживаются до полного завершения всех этапов сделки, включая завершение строительных работ, получение требуемых разрешений и регистрацию права собственности на недвижимость.
Безналичный расчет. Большинство банков предпочитают осуществлять платежи продавцу через безналичный перевод. Это минимизирует риски для банка и упрощает процесс проведения оплаты.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание средств. Установка определенной даты для регулярного списания ежемесячных платежей по кредиту позволяет заемщику эффективнее планировать свои расходы и уменьшает риск пропусков платежей из-за забывчивости или технических неполадок.
Оплата через кассу банка. Посещение отделения банка предоставляет возможность не только внести платеж, но и получить консультацию от банковского специалиста.
Перевод через банк. Клиенты могут производить платежи с любого своего банковского счета на расчетный счет, указанный в ипотечном договоре.
Погашение через банкомат. Платежи можно осуществлять с помощью банковской карты или наличных через банкоматы, поддерживающие данную функцию.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
В целом, оформление ипотеки на дачу может быть выгодным решением при соблюдении определенных условий. Это особенно актуально для тех, кто имеет стабильный доход, готов к долгосрочным обязательствам и планирует использовать недвижимость как для собственного проживания, так и для инвестиций. Низкие процентные ставки делают такие кредиты доступными, а возможность улучшить жилищные условия и потенциал роста стоимости земли добавляют привлекательности. Главное - соответствовать условиям кредитующего банка.
Часто задаваемые вопросы
Какие условия получения ипотеки на дачу в Сбербанке?
Для строительства жилого дома с постоянным проживанием подходит программа ипотечного кредита на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), предлагающая первые взносы от 25,1%, срок кредита до 30 лет и сумму до 100 млн рублей. Сбербанк также предоставляет ипотечные программы с государственной поддержкой, такие как Семейная ипотека, IT-ипотека, Дальневосточная и Арктическая ипотека, которые предусматривают минимальный первоначальный взнос от 20,1% и более выгодные процентные ставки. Для покупки дачи без немедленных планов на строительство подходит программа «Загородная недвижимость», условия которой аналогичны базовой программе на строительство жилого дома.
Какие документы нужны для оформления ипотеки на дачу?
Паспорт гражданина РФ и ИНН.
Справка о доходах за последние 12 месяцев или по форме банка.
Номер СНИЛС для заказа выписки из СФР.
Пакет документов для созаемщика (если есть).
Паспорт владельца земли.
Выписки из ЕГРН на садовый дом и участок.
Договор купли-продажи.
Отчёты об оценке каждого объекта недвижимости.
Кадастровый паспорт (если земля продается впервые).
Нотариально заверенное согласие супруга/супруги на продажу (если применимо).
Согласие органа опеки для несовершеннолетних собственников (если необходимо).
На какие объекты недвижимости не получится оформить ипотеку?
Ипотеку невозможно оформить на нежилые объекты, такие как офисы, склады или торговые площади, а также на недвижимость, предназначенную исключительно для сезонного проживания, например, дачи, используемые только летом. Кроме того, зарубежные объекты недвижимости не подлежат ипотечному кредитованию. Также банк откажет в ипотеке, если на объект наложены обременения или арест, собственник находится в процессе банкротства, или если недвижимость имеет незаконные перепланировки, нарушающие строительные нормы и правила.