Оформите ипотечный кредит на апартаменты, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 29.10.2024
Ипотека представляет собой форму кредита, обеспеченного залогом недвижимости. Чаще всего она используется на покупку собственного жилья, позволяя заемщикам быстро обзавестись квартирой или домом. В рамках ипотечного кредита объектом залога становится именно приобретаемая недвижимость. Это снижает риски для кредитора и облегчает получение займа для заемщика. Помимо покупки жилья, ипотека может применяться и для других целей, связанных с недвижимостью. Сейчас в банках заявку для приобретения жилья в ипотеку можно подать онлайн.
Ипотека на апартаменты отличается от стандартной ипотечной программы, поскольку апартаменты рассматриваются как тип коммерческой недвижимости, часто используемый в качестве инвестиции для последующей сдачи в аренду. Такие объекты имеют особенности, которые влияют на условия кредита: обычно процентные ставки по ипотеке на апартаменты выше, так как банки учитывают, что покупатель планирует получать доход от аренды. Кроме того, не все банки предлагают программы для покупки апартаментов. Некоторые банки могут предоставлять кредиты по упрощенной схеме с минимальным набором документов, однако могут налагать ограничения по этажности недвижимости, исключая, например, апартаменты на первых этажах.
Ключевые особенности
Стоимость. Апартаменты дешевле обычных квартир в среднем на миллион рублей, поскольку юридически считаются нежилыми помещениями, где невозможно зарегистрироваться по прописке.
Перспективы. В будущем апартаменты могут быть приравнены к жилым помещениям. Это повысит их ликвидность и потенциальную рыночную стоимость. Такой статус позволит владельцам регистрироваться по прописке.
Программы застройщиков. Многие застройщики предлагают специальные ипотечные программы для покупки апартаментов с привлекательными условиями, например, ставка по кредиту может составлять всего 0,01%.
Плюсы и минусы
Плюсы
Отличная локация. Апартаменты часто расположены в престижных и востребованных районах города, таких как исторические центры или непосредственная близость к станциям метро. Это обеспечивает удобный доступ к основным транспортным узлам, культурным и деловым центрам.
Высокий уровень сервиса и удобств. В зданиях с апартаментами обычно предусмотрены различные дополнительные услуги и удобства. Это может включать в себя красивую входную группу, просторное лобби с администратором, круглосуточную охрану для обеспечения безопасности жильцов.
Возможность сдачи в аренду. Инвестирование в апартаменты предоставляет возможность получать стабильный доход от аренды. Высокий спрос на жилье в хороших локациях обеспечивает постоянный поток потенциальных арендаторов.
Минусы
Высокий налог на имущество. В случае апартаментов гостиничного типа налог на имущество составляет 0,5% от кадастровой стоимости, что значительно выше по сравнению с обычными квартирами, где ставка составляет лишь 0,1%.
Ограничения на использование господдержки. Апартаменты не подлежат покупке с использованием материнского капитала. Кроме того, невозможно оформить ипотеку с государственной поддержкой для апартаментов, а после покупки невозможно воспользоваться имущественным налоговым вычетом.
Риск потери залога. В случае просрочки по ипотеке апартаменты могут быть проданы банком для компенсации кредита.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. При оформлении ипотеки на апартаменты можно рассчитывать на сумму до 10-15 миллионов. Но иногда выдают до 30-50 миллионов.
Срок. Оформляется на срок от 10 до 30 лет.
Процентная ставка. В среднем 20-25% годовых. У застройщика - до 0,01%.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости апартаментов. Нельзя использовать госпрограммы и маткапитал.
Требования к заемщикам
Гражданство. Купить апартаменты в ипотеку могут граждане РФ.
Возраст. От 21 до 65 лет.
Доход. Необходимо наличие стабильного дохода, который подтвержден справками.
Стаж работы. Не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не менее 12 месяцев общего стажа.
Способы получения денег
Перевод средств на счет покупателя. Деньги отправляются напрямую на банковский счёт покупателя, который самостоятельно осуществляет оплату продавцу.
Хранение средств в банковской ячейке. Средства размещаются в специально выделенной банковской ячейке до завершения всех этапов сделки.
Использование эскроу-счета. Денежные средства размещаются на специализированном эскроу-счете и остаются замороженными до полного выполнения всех условий сделки, включая завершение строительных работ, получение необходимых разрешений и регистрацию права собственности на недвижимость.
Безналичный расчет. Большинство банков предпочитают осуществлять платежи продавцу посредством безналичных переводов. Такой метод снижает риски для банка и упрощает процесс оплаты.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание платежей. Установка фиксированной даты для регулярного ежемесячного списания по кредиту помогает заемщику лучше планировать бюджет и снижает вероятность пропуска платежей.
Оплата через кассу банка. Посещение банковского отделения позволяет не только совершить платеж, но и получить консультацию от специалиста банка.
Перевод через банковский перевод. Клиенты имеют возможность осуществлять платежи с любого своего банковского счёта на расчётный счёт, указанный в ипотечном договоре.
Погашение через банкомат. Платежи можно производить с использованием банковской карты или наличных через банкоматы, поддерживающие данную функцию.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Ипотека на апартаменты представляет собой привлекательный вариант для тех, кто ценит престижное расположение и высокий уровень сервиса. Такой выбор особенно оправдан, если вы планируете сдавать недвижимость в аренду для получения стабильного дохода или стремитесь жить в современном комфортабельном жилье с развитой инфраструктурой. Однако следует учитывать более высокие налоговые обязательства и ограничения в использовании государственных программ поддержки.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли купить апартаменты в семейную ипотеку?
Нет, приобрести апартаменты через семейную ипотеку невозможно. Их можно купить только по рыночным ипотечным программам, предназначенным для новостроек или вторичного жилья, при этом условия таких кредитов аналогичны стандартным условиям покупки квартир. Базовые процентные ставки по ипотеке на апартаменты сегодня составляют около 22% годовых.
Какая недвижимость не подходит под ипотеку?
Недвижимость, в которой отсутствуют кухня, туалет и ванная, не подходит для получения ипотеки. Банки также не одобряют жилье в аварийных домах или тех, которые находятся в списке на снос, а также квартиры с износом более 60 процентов. Обычно не рассматриваются объекты без электричества, водопровода и отопления, а также нежелательными для банков являются квартиры с деревянными перекрытиями, комнаты в коммунальных квартирах, хрущёвки и бараки.
Можно ли сдавать апартаменты в ипотеке?
Сдача ипотечной недвижимости по договору найма не запрещена, однако в некоторых случаях требуется согласование с банком. В ипотечных договорах часто прописано, что собственник имеет право передавать объект залога в пользование другим лицам только с разрешения кредитора. Несоблюдение этого условия может привести к штрафным санкциям, включая требование банка о немедленном погашении всей задолженности.