Ипотека для молодой семьи в России

Ипотека для молодой семьи

Покупка собственной жилплощади – один из самых важных вопросов, решить который предстоит молодоженам после свадьбы. Далеко не каждая новоиспеченная семья может похвастаться денежными сбережениями, которых будет достаточно на приобретение новой квартиры. Кроме того, цены на недвижимость постоянно растут и молодой семье приходиться ютиться в квартире родителей, снимать жилье или оформлять кредит. В большинстве случаев предпочтение отдается ипотечному кредитованию.

Обеспечение жильем является важным аспектом в социальной сфере. Правительство всячески старается помогать населению с решением квартирного вопроса, принимая новые законы и внедряя федеральные и региональные программы.

Одним из приоритетных направлений социальной политики государства становится программа ипотечного кредитования молодых семей, позволяющая за короткий промежуток времени и на выгодных условиях обзавестись собственными квадратными метрами.

Существуют несколько вариантов государственных программ, оказывающих поддержку молодоженам в покупке собственной жилой площади.

Условия ипотеки для молодой семьи

По программе «Жилище» оформить ипотеку на льготных условиях может любая молодая семья ( в том числе бездетная), в которой супругам нет 35 лет. Размер ссуды высчитывается от фактической стоимости покупки. Процентная ставка составляет 35 %, если в семье есть дети – на каждого несовершеннолетнего финансируется еще 5 %.

Оформление ипотеки по этой госпрограмме может занять некоторое время, т. к. жилье выделяется из муниципального резерва и существует очередь.

Проект Молодая семья" существует в рамках федерального проекта «Жилище». Правила участия описаны в постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 г.

Важно! Постановление содержит основные позиции, условия программы «Молодая семья», которые могут выглядеть по-разному в зависимости от региона. Подробную информацию по условиям действия проекта необходимо уточнять в департаменте жилищной политики по месту жительства.

По программе «Молодая семья» льготная ипотека для молодоженов оформляется в банке путем заключения целевого кредитного договора. Целью данного проекта является помощь супружеским парам в приобретении собственного жилья по доступным ценам.

Для покупки жилья заемщики вносят первоначальную сумму, прописанную в договоре займа, это 15 % от цены объекта, если в семье есть дети, то 10 %. Льготные условия предполагают оформление кредита по сниженным процентным ставкам, в случае появления ребенка в семье супругам может быть предоставлена временная отсрочка платежей.

Государственный проект предусматривает безвозмездное субсидирование нуждающихся в улучшении жилищных условий семей.

Справка. Общий размер финансового участия госпрограммы составляет 1/3 от стоимости жилья. Процентная ставка зависит от состава семьи, количества в ней детей. Каждый ребенок прибавляет 5 % к субсидии.

Этапы получения льготной ипотеки:

1. Постановка на учет в местной администрации, которая выдает сертификат на участие в госпрограмме.
2. Подача ипотечного заявления в Агентство по ипотечному кредитованию, где будут проверяться данные заемщика, его платежеспособность и предоставлены варианты доступного для покупки жилья и кредитования.
3. Обращение в банк, обработка и подтверждение запроса на кредит обычно происходит в течение 10 дней.

Для получения ипотеки на льготных условиях предъявляются следующие требования к супружеской паре:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• брак должен быть официально подтвержден;
• стабильная постоянная работа, обеспечивающая семейный доход, которого будет достаточно для ипотечных платежей и других семейных расходов (может работать и один из членов семьи, важно, чтобы этого дохода было достаточно);
• справка от местной администрации, подтверждающая, что семья нуждается в улучшении жилищного положения (на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м)
• супруги не имеют другой недвижимости в собственности;
• оба супруга являются совладельцами объекта займа и несут равную ответственность за выплату кредита;
• заемщикам выгодно быть клиентами запрашиваемого банка.

Нововведения

Федеральная целевая программа «Жилище» в России продлена до 2020 года, до ее закрытия планируется пересмотреть некоторые цели и направления. Будут внесены необходимые корректировки, и произведено продление.

Изменения преследуют цель – создать условия, способствующие формированию на рынке недвижимости специального фонда экономкласса. Такое жилье будет доступно для приобретения различными категориями граждан, в том числе и малообеспеченными.

Продолжают действовать поправки, внесенные в 2014 году, эти изменения затрагивают условия использования жилищного сертификата. С его помощью можно приобрести квартиру в новостройке у застройщика или стать дольщиком в еще строящемся доме.

Появились новые льготные программы для получения ипотеки на выгодных условиях.

Под действие программы «Семейная ипотека» попадают семьи, родившие второго или последующего ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022. Процентная ставка ипотечного кредитования для таких заемщиков составит 6 %, независимо от ставки банка, разницу погашают за счет федерального бюджета. По программе приобрести жилье можно только в новостройке у строительной компании (не у физического лица). Кредитная ставка 6 % теперь будет действовать на протяжении всего срока кредитного договора.

Что предлагают банки?

Государственные программы ипотечного кредитования – успешное и перспективное направление, поэтому многие банки присоединились к проекту и предлагают выгодные условия приобретения жилья молодым семьям. Взять кредит на льготных условиях можно в банках, участвующих в программе господдержки:

• Сбербанк (минимальная процентная ставка – 5 %, первый взнос – от 20 % стоимости объекта недвижимости, при рождении в семье ребенка предоставляется отсрочка по выплатам на 36 месяцев);
• «ВТБ 24» (минимальный процент – 5 %, первоначальный взнос – 20 %, отсутствуют скрытые комиссии);
• «Газпромбанк» (минимальная процентная ставка – 4,5 %, первоначальный взнос – 20 %, не требуются поручители и созаемщики)
• «Россельхозбанк» (минимальный процент – 9 %, первоначальный взнос – от 15 %, оформление без комиссий).

Необходимые документы

Для оформления льготного кредита на покупку жилья необходимо представить следующие документы:

• документы, подтверждающие личность всех членов семьи (оригинал и ксерокопия);
• свидетельство о государственной регистрации брака;
• свидетельство о рождении детей;
• трудовую книжку (заверенная копия);
• справки о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы;
• оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
• договор купли-продажи недвижимости;
• жилищный сертификат;
• квитанцию о внесении первоначальной суммы.