Ипотека многодетным семьям

В статье мы рассмотрим все нюансы получения ипотеки многодетной семьей, представим перечень банков, выдающих такой кредит. А также рассмотрим основные параметры и условия ипотечного кредитования для многодетных семей.

Быстрое оформление
Быстрое оформление
Моментальная выдача денег
Моментальная выдача денег
Качественное обслуживание
Качественное обслуживание
Гарантия результата
Гарантия результата
Ипотека многодетным семьям

Любой семье, особенно многодетной, необходимо собственное просторное жильё. Но далеко не каждый сможет без кредитов и долгов приобрести себе новую жилую площадь. Именно для решения таких проблем и разработана система ипотечного кредитования. Для многодетных семей существуют различные льготные программы с государственной поддержкой.

Ипотека многодетным семьям

Семьям с тремя и более детьми довольно затруднительно получить ипотечный кредит. Для таких заемщиков банки обычно предусматривают значительный первоначальный взнос и повышенные процентные ставки. Государство решило оказать поддержку этим категориям семей и подготовило для них наиболее выгодные условия займа. У многих появилась реальная возможность обзавестись собственным жильем и обеспечить комфортное проживание себе и своим детям.

При оформлении ипотечного займа обеспечивается следующая господдержка молодых многодетных семей:

  • выделение из бюджета материальной помощи для погашения ипотеки;
  • для первоначального взноса дается значительная денежная сумма (материнский капитал);
  • на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий из казны выдается беспроцентная субсидия;
  • годовые процентные ставки по жилищному кредиту значительно снижаются для многодетных семей;
  • государством выделяется жилье из фонда по сниженным ценам;
  • заемщики, которые своевременно уплачивали налоги и не получали никаких субсидий от государства, могут получить налоговый вычет при покупке жилья. Выплату допускается направить в счет погашения жилищного кредита.

Внимание! Деньги, направленные на поддержку семьям с тремя и более детьми, должны быть выделены из Федерального и регионального бюджетов. Важно знать, что если в программе желают поучаствовать супруги независимо друг от друга, помощь выделяется только одному из них. При условии, что они удовлетворяют всем требованиям банка.

Льготная ипотека – что нового?

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ о получении субсидии в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки семьями с тремя и более детьми. В нем перечислены все основные условия и требования. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования.

  • Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.
  • Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит.
Изменения претерпела и годовая процентная ставка по ипотеке для многодетных семей. Благодаря новым условиям и параметрам кредитования получить заём стало возможно под минимальный процент – всего 6 % в год. Льготная ставка будет применяться на весь срок предоставления ипотеки. Жители Дальнего Востока по программе господдержки смогут получить жилье под 5 % годовых. Льгота распространяется только на жилье вторичного рынка.
Рассмотрим подробнее условия жилищного кредита для семей с детьми:
  1. Льгота подходит семьям, в которых второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.
  2. Пониженная процентная ставка действует весь период кредитования.
  3. Льгота распространяется только на приобретение нового жилья на первичном рынке от застройщиков.
  4. Взятую ранее ипотеку можно рефинансировать по новой льготной ставке.
  5. Материнский капитал теперь допустимо включать в максимальную сумму кредита, чего не было до новых изменений.
  6. Первоначальный взнос – 20 %. Возможно внесение с помощью средств материнского капитала.

Основные параметры льготного кредита многодетным семьям

Основная задача банков при предоставлении ипотеки – предъявить к заемщику требования, гарантирующие возврат кредитных средств и процентов за их использование. Банк заинтересован в привлечении заемщиков и делает условия кредитования лояльнее:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • общий трудовой стаж от года, стаж работы на постоянном месте работы от 3 месяцев;
  • уровень заработной платы и иных доходов, позволяющий выплачивать ипотечный заём.

Для визита в банк и подачи заявки на ипотеку вам понадобится паспорт, документы подтверждающие доход (2-НДФЛ) и их ксерокопии. Оригиналы документов представляются банковскому сотруднику.

Важно! Если супруг заемщика заявлен в качестве созаёмщика, то ему придется собрать тот же пакет документов.

Для подтверждения многодетности семьи, предусмотренной условиями льготного кредитования, необходимо предъявить:

  • свидетельства о рождении всех детей – оригиналы и ксерокопии;
  • паспорта детей, если имеются, и ксерокопии документов;
  • справку о составе семьи. Получить ее можно в паспортном столе.

Заемщику, получающему доход от собственного предпринимательства (ИП), следует подготовить свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию 3-НДФЛ.

Важно! Наравне с остальными клиентами банка многодетной семье, возможно, поступит отказ в кредитовании со стороны банка. Причиной обычно служит недостаточный для погашения ежемесячных платежей доход.

Но это отнюдь не значит, что семье с детьми невозможно будет получить льготу на жилищный кредит. Они могут попробовать снова спустя некоторое время. В новой заявке нужно либо снизить сумму кредита, либо увеличить доходы, либо внести большой первоначальный взнос. И тогда шансы на положительный ответ банка значительно повысятся.

Какие банки реализуют ипотеку многодетным семьям?

Некоторые банки предлагают самую низкую ставку по ипотеке в размере 5 %. Это будет очень выгодно заёмщикам, так как ежемесячный платеж будет в 2 раза ниже, чем при стандартной ставке по жилищному кредиту 10–11 %. Но большинство финансовых учреждений выдают кредит на приобретение жилья под 6 % годовых.

Ипотеку с программами господдержки многодетным семьям реализуют банки:
  • государственные;
  • частные.

Государство готово оказать материальную помощь и финансовую поддержку семьям с детьми в приобретении жилья, и банки предлагают для этого множество программ. Мы рассмотрели свежие новости о льготных ипотеках и условиях кредитования, а также узнали, какие именно выплаты и субсидии положены многодетным семьям при покупке жилья с помощью ипотеки.