Льготная ипотека на апрель 2024 года

Льготная
Оформите льготный ипотечный кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 24.04.2024 вам доступно 6 кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 6
Обновлено:
17.02.2024
19:41
Альфа Банк
Льготная ипотека для IT-специалистов
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4,7 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Газпромбанк
Льготная
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк ВТБ
Новостройка
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 60 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,9 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Заявка на ипотеку онлайн
Заявка на ипотеку онлайн

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Росбанк
Льготная новостройка
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 12 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4,95 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 35 лет
Банк Дом.РФ
Льготная
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,1 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк Дом.РФ
Льготная ипотека для регионов РФ
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 50 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,8 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Рассчитайте платежи по льготной ипотеке
Сумма ипотеки
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
500000 ₽
25000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

лет
месяцев
1
30
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

5 %
20 %
Тип платежей
i

Укажите тип платежа для расчета

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Сумма ипотеки:
500000 ₽
10000000 ₽
На какой срок:
5
25 лет

Вам доступная льготная ипотека! Получите одобрение через: 15m

Онлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотеку
Ваши данные надежно защищены
Сумма ипотеки
0 ₽
Срок кредитования
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

107 623
Развернуть
Отзывы об ипотеке в России
Положительное решение
4.4
Получил займ с минимальными требованиями к документам - это было максимально удобно и быстро.
Подробнее
SellerCapital
4.6
SellerCapital предоставил мне кредит на открытие нового филиала моего бизнеса. Я ценю их профессионализм и понимание потребностей клиента.
Подробнее
MoneyQlo
4.2
Очень доволен скоростью обработки заявки и моментальным получением денег.
Подробнее
ДНС Финанс
4.6
Получил займ в компании ДНС Финанс в выходной день, когда другие организации не работают - это было спасением.
Подробнее
Скиффинанс
4.8
Важно, что Скиффинанс предоставляет возможность досрочного погашения кредита без штрафов, это экономит много денег.
Подробнее
Главпотребкредит
1.6
В процессе погашения кредита в Главпотребкредит столкнулся с высокими процентными ставками, что сделало кредит дорогим и затратным.
Подробнее
Льготная ипотека на апрель 2024 года

Ипотека на льготных условия — это кредитование со сниженной процентной ставкой для определенной категории граждан, которое направлено на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. Иными словами, это кредит для покупки квартиры в новостройке. Такого рода кредиты действуют в рамках государственных программ, которые направлены на поддержку определенных слоев населения.

Данный вид займов предлагается непосредственно банками при частичном финансировании от государства, которое выступает инициатором данных условий. Также на государственном определяется, какие банки могут участвовать в данных программах, и кто может стать заемщиком на указанных условиях. Поэтому можно утверждать, что льготное кредитование имеет социальную направленность и стало национальным проектом.

На данный момент на территории действует несколько таких программ и этими предложениями могут воспользоваться граждане при соблюдении ряда условий.

Льготная ипотека является оптимальным вариантом улучшения жилищных условий. Заемщик имеет возможность выбрать наиболее привлекательную программу среди предложений, представленных на российском рынке ипотечного кредитования.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

«Льготная ипотека» доступна для отдельных категорий граждан. Обязательным условием предоставления заемных средств является соответствие заемщика полному перечню требований, предъявляемых банком. Причем таковые могут незначительно отличаться у разных кредитных учреждений.

Среди лиц, имеющих возможность оформить ипотеку на льготных условиях, выделяют следующие категории:

  1. Граждане, стоящие в очереди на приобретение собственного жилья. Действующие в России программы льготной ипотеки позволяют очередникам получить квартиру в предельно сжатые сроки.

  2. Работники бюджетной сферы (учителя, медицинский персонал, сотрудники полиции и пр.). В данном случае льготная ипотека доступна лицам, возраст которых не превышает 35 лет. Отступление от требования возможно лишь при наличии у работника большого стажа в бюджетной сфере, общая продолжительность которого больше 25 лет. Реализация льготной программы в отношении молодых специалистов обусловлена стремлением государства простимулировать их к добросовестному выполнению своих трудовых обязанностей.

  3. Малообеспеченные граждане, общий доход которых не превышает величины прожиточного минимума, действующего в регионе регистрации заемщика. При наличии данного обстоятельства последний может оформить ипотеку на льготных условиях. При этом ставка, применяемая для начисления процентных расходов, на порядок ниже, чем по прочим ипотечным предложениям.

  4. Лица, сравнительно недавно зарегистрировавшие брак (молодые семьи). Реализация программы кредитования предусматривает соответствие супругов законодательно утвержденному возрастному ограничению (они не могут быть старше 35 лет).

  5. Многодетные семьи. Семейная ипотека предусматривает действие хорошего дисконта по процентной ставке. Помимо этого, программа позволяет осуществить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Как получить заем с пониженной ставкой?

Выбор госпрограммы зависит от региона проживания потенциального заемщика и от того, к какой категории социума он относится. Для начала надо выбрать, где планируется приобретение или строительство жилья. Это может быть, как город, так и сельская местность.

Все предложения имеют разные условия. Они отличаются доступной суммой, сроками кредитования и процентной ставкой. Также следует обращать внимание на размер первоначального взноса, который присущ каждой ипотеки. Следующая особенность заключается в том, что не в каждом банке можно оформить любую ипотеку. Каждая банковская организация предлагает определенные продукты.

В чем суть льготной ипотеки?

Льготная ипотека – программа кредитования, позволяющая определенным категориям заемщиков воспользоваться мерами государственной поддержки. Ставка по социальному ипотечному кредиту находится на минимальной отметке относительно процента, действующего по прочим кредитным предложениям. Господдержка выражается в компенсации банку разницы между рыночной и льготной ставкой. Возможен также дотационный вариант кредитования. Он подразумевает выделение государством субсидии для осуществления первоначального взноса либо погашения части ипотеки.

Реже применяется мера господдержки, заключающаяся в частичной компенсации стоимости приобретенного жилья либо в предоставлении возможности покупки квартиры по себестоимости. Последняя, как правило, на порядок ниже, чем рыночная цена объекта недвижимости. В связи с этим кредитная нагрузка, возложенная на заемщика, в меньшей степени давит на его личный бюджет.

Программы льготного ипотечного кредитования

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться государственной поддержкой при оформлении следующих видов ипотечных кредитов:

Ипотека с господдержкой 2022

Условия, на настоящий момент действующие по социальной ипотеке, являются достаточно выгодными. С 1 апреля 2022 года в общий порядок льготного кредитования были внесены некоторые изменения. А именно:

  1. Произведено увеличение базовой ставки для начисления процентных расходов заемщика. Если ранее ставка составляла 7%, то в настоящее время показатель увеличен до 12% годовых. Возможна дополнительная корректировка годового процента. Одной из наиболее распространенных причин ее осуществления является отказ в оформлении договора личного страхования. Как правило, он влечет за собой увеличение кредитной нагрузки на 1 процентный пункт.

  2. Увеличение предельной величины кредитного лимита. Условия, действующие ранее, позволяли заемщику получить до 3 000 000 рублей (независимо от региона приобретения объекта недвижимости). На данный момент сумма лимита заемных средств зависит от региона Российской Федерации, в котором приобретается жилье. Так, жители Москвы и Санкт-Петербурга (Московской и Ленинградской областей) могут рассчитывать на одобрение кредита, предельный размер которого достигает 12 000 000 рублей. Для лиц, проживающих в других регионах Российской Федерации, данный показатель ограничен 6 000 000 рублей.

  3. Минимальный размер собственных средств, необходимых для внесения на начальном этапе кредитования, составляет 15% от стоимости квартиры. Данное условие распространяется на ипотеку таких кредитных учреждений, как Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк. Выборочные программы ипотеки предусматривают первоначальный взнос, составляющий как минимум 20% от кредита (льготная ипотека Сбербанка, Альфа-Банка, Совкомбанка и пр.).

  4. Льготная ипотека выдается на достаточно продолжительный период времени. Максимальный срок исполнения финансовых обязательств перед банком составляет 25-30 лет. Благодаря действию данного условия клиент имеет возможность осуществлять погашение текущей задолженности без серьезного ущерба личному бюджету.

На приобретение жилья в новостройке.

Данная программа действует по всей территории Российской Федерации. Получить ее может любой гражданин страны. Ставка по кредиту составляет 7% годовых и фиксируется на весь срок действия ипотечного договора. Но для одобрения вышеуказанной ставки следует соблюдать определенные условия.

Жилье должно быть передано в залог банку или заключается договор долевого участия, который в обязательном порядке проходит процедуру регистрации в Росреестре. Также необходимым условием является оформление договора страхования жизни и здоровья.

В качестве объекта кредита выступают квартиры в многоэтажных домах на этапе стройки или в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. На приобретение жилья на вторичном рынке действие льготной программы не распространяется.

Также условием данного проекта является внесение первоначального взноса. Его размер составляет 15% от суммы займа. Для его погашения допускается использование средств материнского капитала, а также различные субсидии от государства и финансовую помощь от работодателей. Данное предложение действует до второго полугодия 2022 года.

Семейная ипотека

Данная программа актуальна для семей, у которых в период времени с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый (последующий) ребенок. При наличии в семье детей-инвалидов имеются некоторые отступления от общего порядка кредитования. Они заключаются в увеличении срока действия программы (до 2027 года). Условия, характерные для данного ипотечного предложения:

  • низкая ставка для формирования процентных платежей (до 6% годовых);
  • крупная сумма кредитного лимита (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей - до 12 000 000 рублей; для прочих категорий заемщиков - до 6 000 000 рублей).

Воспользоваться предложением по данному проекту можно на всей территории России. Для Дальневосточного региона действуют особенные условия.

Получить семейную ипотеку, согласно программе, имеют право:

  • семьи с детьми, которые родились в период с 2018 по 2022.
  • семьи с детьми-инвалидами, которые родились до конца 2022 г.

Важно! Получить ипотеку с льготами могут, как полные семьи, так и родители-одиночки.

Допускается использование данного предложение даже, если у заемщика уже имеется жилье. Банкам разрешается выдвигать дополнительные требования к потенциальным кредитозаещикам относительно их возраста, трудового стажа и уровня доходов. Ставка по ипотеке составляет 6% годовых, но некоторые банки вправе ее снижать, предлагая более выгодные условия.

Используя денежные средства по вышеуказанному целевому кредитованию, допускается приобретение квартиры в новом доме или земельного участка с домом. Главным условием является покупка недвижимости у застройщика или его подрядчика.

Допустимая сумма по договору для Московского и Ленинградского регионов и Санкт-Петербурга составляет 12 миллионов рублей. Для иных субъектов РФ цифра снижается до 6 миллионов.

Ипотеку можно оформить на срок от 12 месяцев до тридцати лет. Но надо заметить, что банки самостоятельно устанавливают допустимые сроки кредитования.

Размер процентной ставки - 20%. Для его выплаты разрешается использование средств от материнского капитала, а также другие источники финансовой поддержки.

В случае, когда ребенок родился до второго полугодия 2022 года, подать заявку на заем следует до конца 2022 года. Если пополнение семьи планируется на второе полугодие 2022 года, то можно успеть оформить ипотеку до второго квартала 2023 года. Если же рождение малыша запланировано до конца 2022, сроки подачи заявок продлеваются до конца 2027 г.

Сельская ипотека

Данную программу можно отметить, как одну из самых востребованных среди жителей России. Господдержка выражается в действии низкого годового процента (ставка не превышает 3%). Купить можно, как объекты первичного рынка недвижимости, так и на вторичке. Ограничений в этом случае нет. Можно стать собственником, как квартиры, так и частного дома.

Допустимая сумма займа составляет три миллиона. Для ДФО, Ямало-Ненецкого округа и Ленобласти сумма увеличена до пяти миллионов российских рублей. Срок льготного кредитования может достигать 25 лет. А сумма ПВ не превышает 10%. Воспользоваться льготами от программы можно до 2025 года.

Для выплаты первоначального взноса разрешается применять денежные средства со счета материнского капитала.

Дальневосточная ипотека

Особенностью программы является то, что участвовать в ней может гражданин, проживающий в любом субъекте России, но приобрести жилье по данному займу можно только на территории ДФО

Воспользоваться предложением имеют право муж или жена, которые не достигли возраста 35 лет. Наличие или отсутствие детей роли не играет. Также это могут быть одинокие родители до вышеуказанного возраста с несовершеннолетними детьми. В этот список попадают собственники гектаров на территории Дальнего Востока независимо от возраста и граждане РФ, которые переехали в данный регион в рамках программ трудоустройства.

Процентная ставка согласно условиям кредитования составляет два процента, а сумма кредита не будет превышать шести миллионов рублей.

Справка! Установленный срок кредита — 242 месяца. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы займа. Допустимо использования средств от маткапитала и других субсидий. Воспользоваться программой можно до конца 2024 года.

Стоит отметить, что получить ипотеку в рамках проекта можно только один раз. Во время оформления второй из супругов становится созаемщиком. Через 270 дней после вступление в право собственности кредитозаемщик обязан зарегистрироваться по адресу данного жилья. В противном случае в льготах будет отказано, а ставка — повышена до стандартных.

Военная ипотека

Участниками проекта могут стать военные независимо от звания. Некоторые категории могут воспользоваться льготами только после заключения второго контракта.

Для получения военной ипотеки надо:

  • получить документ об участии в НИС;
  • подписать договор с банком;
  • собрать и подать пакет необходимых документов;
  • пройти заключение сделки;
  • заключить целевой кредитный договор;
  • выполнить оформление договора;
  • заключить договор страхования и осуществить регистрацию недвижимости.

В программе можно участвовать для приобретения квартиры в новостройках, частного дома, а также жилья на вторичном рынке. Допустимый возраст для мужчин не старше 50 лет, а для женщин — не старше 45. Воспользоваться льготами можно даже при наличии собственного жилья.

Как оформить льготную ипотеку?

Процесс оформления социальной ипотеки укладывается в ряд последовательных этапов. В первую очередь необходимо подать заявку на предоставление заемных средств. Для осуществления данной процедуры клиент может воспользоваться любым из представленных ниже вариантов:

  1. Заполнить онлайн-анкету на ипотеку на сайте выбранного банка. В нее необходимо внести личную информацию, а также сведения о предпочтительных параметрах кредитования (указать ставку, срок исполнения финансовых обязательств, требуемую сумму кредита).

  2. Обратиться в банк. Кредитный менеджер предоставит бланк заявления, а также сориентирует по документам, необходимым для реализации процедуры оформления.

Банк принимает решение по заявке в течение нескольких рабочих дней с момента ее поступления. Точные сроки рассмотрения определяются индивидуальными особенностями финансовой компании.

После положительного решения заемщику необходимо:

  1. Выбрать недвижимость, планируемую к приобретению в ипотеку. Программы льготного кредитования, действующие в различных банках, позволяют приобрести следующие имущественные объекты:

    1. квартира на первичном рынке недвижимости;

    2. загородный дом (ипотека может быть выдана также на строительство собственного дома).

  2. Предоставить в банк полный пакет документов (в т.ч. на объект недвижимости). Его состав является более расширенным, нежели чем при оформлении обычного кредита.

  3. Получить окончательное одобрение по объекту кредитной сделки.

  4. Подписать кредитное соглашение.

Причины отказа в льготной ипотеке

Банк вправе отказать заемщику в предоставлении льготного кредита. Отрицательное решение может быть обосновано следующими причинами:

  1. Плохая кредитная оценка клиента.

  2. Высокий уровень закредитованности. Как правило, банки отказывают в финансовой поддержке при наличии у клиента неисполненных финансовых обязательств.

  3. Несвоевременное предоставление полного пакета документации на недвижимость, также документов, подтверждающих право заемщика на кредитование по льготной программе.

  4. Непредставление документов, подтверждающих уровень платежеспособности заемщика.

Какое жилье можно купить по льготной ипотеке?

Средства льготной ипотеки могут быть направлены на улучшение жилищных условий граждан, полностью удовлетворяющих требованиям программы с государственной поддержкой. На законодательном уровне установлено, что площадь приобретаемого жилья должна быть не менее 18 кв.м. на 1 человека. Имеется и верхний предел ограничения жилплощади. Он составляет 40 кв.м. на 1 человека. Таким образом, семьи, подпадающие под условия льготной программы, могут рассчитывать на приобретение следующей недвижимости:

  1. Однокомнатная квартира общей площадью 44 кв.м. - для семей, состоящих из двух человек.

  2. Двухкомнатная квартира площадью 54 кв.м. - для семей из двух человек, не являющихся супругами.

  3. Квартира общей площадью 62 кв.м. - для семей, состоящих их трех человек.

  4. Квартира площадью 74 кв.м. - для семей из трех человек, не являющихся супругами.

  5. Для семей из 3, 4, 5 и более человек общая площадь рассчитывается исходя из норматива 18 кв.м. на 1 человека.

Какой должен быть первоначальный взнос

Размер первоначального взноса для ипотеки, предоставляемой на льготных условиях, соответствует 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Данное условие распространяется на ипотечные продукты Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка и пр. Для некоторых кредитных учреждений минимальное значение авансового взноса находится на более высокой отметке - 20% от стоимости квартиры (льготная ипотека Сбербанка, Альфа-Банка, Совкомбанка и пр.).

Несмотря на указанные ограничения, необходимо понимать, что, чем выше сумма собственного вложения в ипотеку на начальном этапе, тем ниже уровень переплаты по ней.

Какие нужны документы

Для того чтобы воспользоваться льготными условиями на ипотеку, необходимо своевременно предоставить в банк следующие документы:

  1. Заявление на получение кредита для улучшения жилищных условий.

  2. Паспорта всех членов семьи, достигших совершеннолетнего возраста.

  3. Свидетельства о рождении детей, имеющихся в семье.

  4. Документ о постановке на налоговый учет (ИНН).

  5. Справка из жилищно-эксплуатационной конторы, подтверждающая состав семьи.

  6. Справка с места постоянного трудоустройства, подтверждающая уровень дохода потенциального заемщика (созаемщика).

  7. Копии всех страниц трудовой книжки.

  8. Полный пакет документации на объект недвижимости, приобретаемый за счет средств льготного кредита.

  9. Реквизиты личного счета заемщика, открытого в кредитном учреждении.

Условия получения льготной ипотеки

Ипотека может быть предоставлена заемщику только при соблюдении определенных условий. К таковым относятся:

  1. Соответствие клиента полному перечню требований, предъявляемых по отношению к нему со стороны кредитного учреждения (возраст, гражданство и пр.).

  2. Соответствие объекта недвижимости (дома, квартиры) законодательно установленным нормам.

  3. Удовлетворение требований банка относительно количества созаемщиков. Их должно быть не более трех. Сумма одобрения рассчитывается исходя из совокупного дохода всех участников кредитной сделки.