Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Льготная ипотека на октябрь 2022 года в России

Оформите льготный ипотечный кредит от банков, проверенных нашими специалистами. На 04.10.2022 вам доступно 5 кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 5

Обновлено:
23.08.2022
13:12
Росбанк
Льготная новостройка
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 12 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4,95 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 35 лет
Газпромбанк
Льготная
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Альфа Банк
Льготная ипотека для IT-специалистов
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4,7 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк Дом.РФ
Льготная
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,1 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк Дом.РФ
Льготная ипотека для регионов РФ
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 50 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 0,8 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет

Рассчитайте платежи по льготной ипотеке в России

Сумма ипотеки
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
500000 ₽
25000000 ₽
Срок кредита
i

Укажите срок кредитования для расчета

лет
месяцев
1
30
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

5 %
20 %
Тип платежей
i

Укажите тип платежа для расчета

Процентные ставки по льготной ипотеки в регионах России

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России

Сумма ипотеки:
500000 ₽
10000000 ₽
На какой срок:
1
10
Онлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотеку
Ваши данные надежно защищены
Сумма ипотеки
0 ₽
Срок кредитования
0 месяцев
Платеж
512 500
Развернуть

Другие виды ипотеки

Как оформить ипотеку

Заполните анкету
Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на рефинансирование ипотеки.
Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
Отправьте заявку в предложенные компании
Отправьте заявку в предложенные компании
После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на рефинансирование ипотеки в подходящие компании.
Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
Получите ипотеку
Получите ипотеку
Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы об ипотеке в России

А Деньги
5
Андрей
Андрей
22.09.2022 в 13:17
НЕДОСТАТКОВ НЕТУ. ВСЕ ОТЛИЧНО РАБОТАЕТ
Подробнее
А Деньги
5
user_93918
user_93918
18.09.2022 в 14:02
Доступный сервис. Понятно, и прозрачно
Подробнее
Fin5
1
user_88913
user_88913
05.09.2022 в 17:28
1. Включение страховки без подтверждения клиентом 2...
Подробнее
Cash-U finance
5
Олег
Олег
29.07.2022 в 11:15
Дают возможность закрывать займ досрочно, так можно не везде и это плюс...
Подробнее
Капиталина
5
user_64734
user_64734
29.07.2022 в 10:30
Меня устраивают условия на которых организация выдает займы...
Подробнее
Fin5
5
Алина
Алина
29.07.2022 в 10:22
Можно брать различные суммы, главное понимать что вы можете ее вернуть за указанный период времени...
Подробнее
Страхование
Льготная ипотека на октябрь 2022 года

Льготная ипотека является оптимальным вариантом улучшения жилищных условий. Заемщик имеет возможность выбрать наиболее привлекательную программу среди предложений, представленных на российском рынке ипотечного кредитования.

Кто может воспользоваться льготной ипотекой?

«Льготная ипотека» доступна для отдельных категорий граждан. Обязательным условием предоставления заемных средств является соответствие заемщика полному перечню требований, предъявляемых банком. Причем таковые могут незначительно отличаться у разных кредитных учреждений.

Среди лиц, имеющих возможность оформить ипотеку на льготных условиях, выделяют следующие категории:

  1. Граждане, стоящие в очереди на приобретение собственного жилья. Действующие в России программы льготной ипотеки позволяют очередникам получить квартиру в предельно сжатые сроки.

  2. Работники бюджетной сферы (учителя, медицинский персонал, сотрудники полиции и пр.). В данном случае льготная ипотека доступна лицам, возраст которых не превышает 35 лет. Отступление от требования возможно лишь при наличии у работника большого стажа в бюджетной сфере, общая продолжительность которого больше 25 лет. Реализация льготной программы в отношении молодых специалистов обусловлена стремлением государства простимулировать их к добросовестному выполнению своих трудовых обязанностей.

  3. Малообеспеченные граждане, общий доход которых не превышает величины прожиточного минимума, действующего в регионе регистрации заемщика. При наличии данного обстоятельства последний может оформить ипотеку на льготных условиях. При этом ставка, применяемая для начисления процентных расходов, на порядок ниже, чем по прочим ипотечным предложениям.

  4. Лица, сравнительно недавно зарегистрировавшие брак (молодые семьи). Реализация программы кредитования предусматривает соответствие супругов законодательно утвержденному возрастному ограничению (они не могут быть старше 35 лет).

  5. Многодетные семьи. Семейная ипотека предусматривает действие хорошего дисконта по процентной ставке. Помимо этого, программа позволяет осуществить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

В чем суть льготной ипотеки

Льготная ипотека – программа кредитования, позволяющая определенным категориям заемщиков воспользоваться мерами государственной поддержки. Ставка по социальному ипотечному кредиту находится на минимальной отметке относительно процента, действующего по прочим кредитным предложениям. Господдержка выражается в компенсации банку разницы между рыночной и льготной ставкой. Возможен также дотационный вариант кредитования. Он подразумевает выделение государством субсидии для осуществления первоначального взноса либо погашения части ипотеки.

Реже применяется мера господдержки, заключающаяся в частичной компенсации стоимости приобретенного жилья либо в предоставлении возможности покупки квартиры по себестоимости. Последняя, как правило, на порядок ниже, чем рыночная цена объекта недвижимости. В связи с этим кредитная нагрузка, возложенная на заемщика, в меньшей степени давит на его личный бюджет.

Что значит Ипотека с господдержкой 2022

Условия, на настоящий момент действующие по социальной ипотеке, являются достаточно выгодными. С 1 апреля текущего года в общий порядок льготного кредитования были внесены некоторые изменения. А именно:

  1. Произведено увеличение базовой ставки для начисления процентных расходов заемщика. Если ранее ставка составляла 7%, то в настоящее время показатель увеличен до 12% годовых. Возможна дополнительная корректировка годового процента. Одной из наиболее распространенных причин ее осуществления является отказ в оформлении договора личного страхования. Как правило, он влечет за собой увеличение кредитной нагрузки на 1 процентный пункт.

  2. Увеличение предельной величины кредитного лимита. Условия, действующие ранее, позволяли заемщику получить до 3 000 000 рублей (независимо от региона приобретения объекта недвижимости). На данный момент сумма лимита заемных средств зависит от региона Российской Федерации, в котором приобретается жилье. Так, жители Москвы и Санкт-Петербурга (Московской и Ленинградской областей) могут рассчитывать на одобрение кредита, предельный размер которого достигает 12 000 000 рублей. Для лиц, проживающих в других регионах Российской Федерации, данный показатель ограничен 6 000 000 рублей.

  3. Минимальный размер собственных средств, необходимых для внесения на начальном этапе кредитования, составляет 15% от стоимости квартиры. Данное условие распространяется на ипотеку таких кредитных учреждений, как Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк. Выборочные программы ипотеки предусматривают первоначальный взнос, составляющий как минимум 20% от кредита (льготная ипотека Сбербанка, Альфа-Банка, Совкомбанка и пр.).

  4. Льготная ипотека выдается на достаточно продолжительный период времени. Максимальный срок исполнения финансовых обязательств перед банком составляет 25-30 лет. Благодаря действию данного условия клиент имеет возможность осуществлять погашение текущей задолженности без серьезного ущерба личному бюджету.

Как оформить льготную ипотеку

Процесс оформления социальной ипотеки укладывается в ряд последовательных этапов. В первую очередь необходимо подать заявку на предоставление заемных средств. Для осуществления данной процедуры клиент может воспользоваться любым из представленных ниже вариантов:

  1. Подать онлайн-заявку на портале Finanso.com, оказывающем услуги автоматического подбора ипотечных продуктов.

  2. Заполнить онлайн-анкету на ипотеку на сайте выбранного банка. В нее необходимо внести личную информацию, а также сведения о предпочтительных параметрах кредитования (указать ставку, срок исполнения финансовых обязательств, требуемую сумму кредита).

  3. Обратиться в банк. Кредитный менеджер предоставит бланк заявления, а также сориентирует по документам, необходимым для реализации процедуры оформления.

Банк принимает решение по заявке в течение нескольких рабочих дней с момента ее поступления. Точные сроки рассмотрения определяются индивидуальными особенностями финансовой компании.

После положительного решения заемщику необходимо:

  1. Выбрать недвижимость, планируемую к приобретению в ипотеку. Программы льготного кредитования, действующие в различных банках, позволяют приобрести следующие имущественные объекты:

    1. квартира на первичном рынке недвижимости;

    2. загородный дом (ипотека может быть выдана также на строительство собственного дома).

  2. Предоставить в банк полный пакет документов (в т.ч. на объект недвижимости). Его состав является более расширенным, нежели чем при оформлении обычного кредита.

  3. Получить окончательное одобрение по объекту кредитной сделки.

  4. Подписать кредитное соглашение.

Программа льготного ипотечного кредитования

Программа льготного ипотечного кредитования имеет определенные особенности. Они заключаются в возможности покупки недвижимости только у застройщика. Приобретаемый объект может находиться на стадии строительства либо быть полностью пригодным для эксплуатации.

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться государственной поддержкой при оформлении следующих видов ипотечных кредитов

    1. «Семейная ипотека». Данная программа актуальна для семей, у которых в период времени с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился первый (последующий) ребенок. При наличии в семье детей-инвалидов имеются некоторые отступления от общего порядка кредитования. Они заключаются в увеличении срока действия программы (до 2027 года). Условия, характерные для данного ипотечного предложения:
      1. низкая ставка для формирования процентных платежей (до 6% годовых);
      2. крупная сумма кредитного лимита (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей - до 12 000 000 рублей; для прочих категорий заемщиков - до 6 000 000 рублей).
    2. «Сельская ипотека». Данную программу можно отметить, как одну из самых востребованных среди жителей России. Условия по данному банковскому предложению:
      1. господдержка выражается в действии низкого годового процента (ставка не превышает 3%);
      2. возможность оформления ипотечного кредита во многих субъектах Российской Федерации;
      3. крупная сумма заемных средств - до 5 000 000 рублей.
    3. «Дальневосточная ипотека» с господдержкой. Программа реализуется на достаточно выгодных условиях. К таковым относятся:
      1. господдержка молодым супругам, возраст которых не превышает 35 лет;
      2. господдержка гражданам в возрасте до 35 лет, имеющим детей (предельное возрастное ограничение для детей - 19 лет);
      3. возможность оформления ипотечного кредита до 31.12.2024 г.;
      4. крупная сумма кредитного лимита, предоставленного по дальневосточной ипотеке (до 6 млн. рублей);
      5. возможность приобретения в ипотеку частного дома либо квартиры;
      6. низкий уровень годового процента, действующего по программе с господдержкой (ставка не превышает 2 %);
    4. «Военная ипотека» с господдержкой. Данной программе кредитования также свойственны определенные особенности. К таковым относятся:
      1. максимальная сумма, возможная к выдаче, составляет 2 400 000 рублей;
      2. доступность предложения с государственной поддержкой только для 17-ти категорий военнослужащих.

Кредиторы-участники программы

Реализацией программы «Льготная ипотека» занимаются практически все крупные банки РФ. Заемщик имеет возможность сравнить условия, действующие по данному ипотечному продукту, в каждом из них на портале Finanso.com. Перечень кредиторов, осуществляющих выдачу льготной ипотеки, представлен следующими банковскими организациями:

  • Абсолют Банк;

  • Россельхозбанк;

  • Банк «Уралсиб»;

  • «Ак Барс» Банк и пр.

В роли участников программы льготного кредитования могут выступать только отдельные категории граждан. Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является их полное соответствие требованиям банка. А именно:

  1. Наличие российского гражданства. В отдельных случаях получить льготную ипотеку могут и иностранные граждане. Но перечень банков, занимающихся предоставлением заемных средств иностранцам, достаточно узок.

  2. Действие строгого возрастного ограничения. Получить льготный кредит на покупку жилья могут граждане возрасте от 21 до 60 лет (данное ограничение действует в большинстве банков). Причем верхняя возрастная граница применима к дате окончания срока действия кредитного соглашения.

  3. Необходимость приобретения жилья в том субъекте Российской Федерации, где заемщик зарегистрирован.

  4. Соответствие уровня финансового благополучия заемщика показателю плановой кредитной нагрузки (ежемесячный платеж не должен превышать 40% от заработной платы).

  5. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Причины отказа в льготной ипотеке

Банк вправе отказать заемщику в предоставлении льготного кредита. Отрицательное решение может быть обосновано следующими причинами:

  1. Плохая кредитная оценка клиента.

  2. Высокий уровень закредитованности. Как правило, банки отказывают в финансовой поддержке при наличии у клиента неисполненных финансовых обязательств.

  3. Несвоевременное предоставление полного пакета документации на недвижимость, также документов, подтверждающих право заемщика на кредитование по льготной программе.

  4. Непредставление документов, подтверждающих уровень платежеспособности заемщика.

Какое жилье взять по льготной ипотеке

Средства льготной ипотеки могут быть направлены на улучшение жилищных условий граждан, полностью удовлетворяющих требованиям программы с государственной поддержкой. На законодательном уровне установлено, что площадь приобретаемого жилья должна быть не менее 18 кв.м. на 1 человека. Имеется и верхний предел ограничения жилплощади. Он составляет 40 кв.м. на 1 человека. Таким образом, семьи, подпадающие под условия льготной программы, могут рассчитывать на приобретение следующей недвижимости:

  1. Однокомнатная квартира общей площадью 44 кв.м. - для семей, состоящих из двух человек.

  2. Двухкомнатная квартира площадью 54 кв.м. - для семей из двух человек, не являющихся супругами.

  3. Квартира общей площадью 62 кв.м. - для семей, состоящих их трех человек.

  4. Квартира площадью 74 кв.м. - для семей из трех человек, не являющихся супругами.

  5. Для семей из 3, 4, 5 и более человек общая площадь рассчитывается исходя из норматива 18 кв.м. на 1 человека.

Какой должен быть первоначальный взнос

Размер первоначального взноса для ипотеки, предоставляемой на льготных условиях, соответствует 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Данное условие распространяется на ипотечные продукты Газпромбанка, ВТБ, Райффайзенбанка и пр. Для некоторых кредитных учреждений минимальное значение авансового взноса находится на более высокой отметке - 20% от стоимости квартиры (льготная ипотека Сбербанка, Альфа-Банка, Совкомбанка и пр.).

Несмотря на указанные ограничения, необходимо понимать, что, чем выше сумма собственного вложения в ипотеку на начальном этапе, тем ниже уровень переплаты по ней.

Какие нужны документы

Для того чтобы воспользоваться льготными условиями на ипотеку, необходимо своевременно предоставить в банк следующие документы:

  1. Заявление на получение кредита для улучшения жилищных условий.

  2. Паспорта всех членов семьи, достигших совершеннолетнего возраста.

  3. Свидетельства о рождении детей, имеющихся в семье.

  4. Документ о постановке на налоговый учет (ИНН).

  5. Справка из жилищно-эксплуатационной конторы, подтверждающая состав семьи.

  6. Справка с места постоянного трудоустройства, подтверждающая уровень дохода потенциального заемщика (созаемщика).

  7. Копии всех страниц трудовой книжки.

  8. Полный пакет документации на объект недвижимости, приобретаемый за счет средств льготного кредита.

  9. Реквизиты личного счета заемщика, открытого в кредитном учреждении.

Условия получения льготной ипотеки

Ипотека может быть предоставлена заемщику только при соблюдении определенных условий. К таковым относятся:

  1. Соответствие клиента полному перечню требований, предъявляемых по отношению к нему со стороны кредитного учреждения (возраст, гражданство и пр.).

  2. Соответствие объекта недвижимости (дома, квартиры) законодательно установленным нормам.

  3. Удовлетворение требований банка относительно количества созаемщиков. Их должно быть не более трех. Сумма одобрения рассчитывается исходя из совокупного дохода всех участников кредитной сделки.