Ипотека — один из самых популярных банковских продуктов. Ее берут даже те, кто отрицательно относится к кредитам, так как на покупку квартиры очень сложно накопить — из-за роста цен на недвижимость и инфляции. Стоимость жилья к моменту выплаты ипотечного кредита может увеличится в 2-3 раза, а размер переплаты банку обычно меньше этой суммы.
Ипотека — особый вид кредитования, при котором деньги не выдаются клиенту наличными, а перечисляются продавцу. Для банка целевые кредиты на покупку недвижимости являются менее рискованными, так как он берет в залог имущество клиента.
Для приобретения жилья в Козельске более выгодно брать ипотеку, а не обычный кредит. Потребительские займы подойдут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости нужна небольшая сумма или есть возможность вернуть деньги банку в короткий срок.
Как оформить ипотеку?
-
Первое, на что стоит обратить внимание, это параметры самого жилья — новостройка или старый фонд. Программы банков для первичного и вторичного рынков отличаются, так как такие объекты характеризуются разной ликвидностью. К тому же с господдержкой и сниженной ставкой возможно приобретение жилья только от застройщика. Выгоднее делать это на этапе, когда строительство дома только начато и не завершено.
-
Второй критерий определения кредитного учреждения состоит в поиске лояльности. В пользу выбора банка будет наличие зарплатной карты у клиента, она поможет не подтверждать доход. Сэкономить на процентной ставке можно за счет хорошей суммы первоначального взноса. Этот фактор определяет платежеспособность на начальном этапе кредитования.
-
Третий критерий — удобство взаимодействия. Возможность удаленно отслеживать график платежей, зачисление плановых погашений, подача заявки на рефинансирование. Отсутствие необходимости личного посещения банка для решения текущих вопросов используется как конкурентная практика.
Основные требования для оформления
Требования
-
Гражданство и прописка. Российские банки в первую очередь предпочитают работать с гражданами, имеющими регистрацию на территорию РФ. Отсутствие прописки усложняет идентификацию клиента и процесс претензионной работы. В программах кредитных учреждений, выдающих ипотечные кредиты, есть предложения для иностранных граждан. Ставка по таким программам обычно выше на 1.5-2 процента.
-
Возраст потенциального заемщика. В зоне предпочтений банка на получение финансовой услуги — граждане старше 21 года и моложе 70 лет. Общий принцип при оценке платежеспособности клиента состоит в выделении трудоспособного слоя граждан.
-
Стаж работы и занятость заявителя. На практике кредитные учреждения, рассматривающие долгосрочное финансирование, отдают предпочтение работающим гражданам. Такие соискатели имеют стабильный источник дохода и возможность его подтверждения. Дополнительным критерием оценки выступает изучение продолжительности трудовых отношений на последнем рабочем месте. Достаточным для оформления заявки будет период в диапазоне от 6 до 12 месяцев.
Документы
-
Паспорт
-
Справка 2-НДФЛ, выдается по месту работы для подтверждения дохода.
-
Подтверждение того, что у клиента имеется первый взнос: выписка со счета, справка из ПФР, где указана сумма остатка материнского капитала (для семей с детьми).
-
Трудовая книжка (можно получить в кадрах заверенную копию или предоставить электронную выписку из ПФР).
-
Документы для подтверждения дохода, полученного дополнительно, или «серой» зарплаты: декларации из ФНС, справка по форме банка, выписки с банковских счетов. При наличии карты банка, в котором оформляется ипотечный кредит, заявку рассматривают без дополнительных бумаг — счета проверяются автоматически.
-
Тем, кто подает заявку на кредиты с господдержкой для семей с детьми, нужно представить: свидетельства о рождении, сертификат на материнский капитал.
-
Правоустанавливающие документы на приобретаемый недвижимый объект. Копии предоставит продавец, у застройщика их запрашивает сам банк, если компания аккредитована.
-
Отчет агентства по оценке недвижимости. Он не нужен, если приобретение квартиры происходит у застройщика, а не на вторичном рынке.
-
В случае оформления залогового кредита понадобятся правоустанавливающие документы на представленный заемщиком объект.