Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Коммерческая ипотека на март 2024 года

Оформите коммерческую ипотека, проверенную нашими специалистами. На 19.03.2024 вам доступно 3 кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Найдено предложений: 3
Обновлено:
17.12.2022
09:50
Банк Санкт-Петербург
Коммерческая недвижимость
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 20 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10,5% в год
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
Заявка на ипотеку онлайн
Заявка на ипотеку онлайн

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

АК Барс Банк
Коммерческая недвижимость
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
от 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10,8 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Абсолют Банк
Коммерческая ипотека
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 15 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11,79 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Сумма ипотеки:
500000 ₽
10000000 ₽
На какой срок:
5
25 лет

Вам доступная льготная ипотека! Получите одобрение через: 15m

Онлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотекуОнлайн-заявка на выгодную ипотеку
Ваши данные надежно защищены
Сумма ипотеки
0 ₽
Срок кредитования
0 месяцев
Платеж
i

Здесь указана усредненная переплата по кредиту на основе данных кредиторов.

107 623
Развернуть
Great-Money
4.4
Отзывчивый персонал готов ответить на все вопросы и предоставить необходимую информацию для успешного оформления займа.
Подробнее
Finliner
1.8
Надоели звонками. Всё выплатил, но звонят и говорят о задолженности.
Подробнее
Просто Деньги
4.2
Спасибо Просто Деньги за профессионализм и внимание к клиентам. Я получил кредит быстро и без лишних проблем.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.6
Заправляем деньгами - это надежный и проверенный временем сервис, который можно рекомендовать друзьям и знакомым.
Подробнее
Мир Займов
4.4
Мир Займов предоставили мне прозрачные условия и оперативно рассмотрели мою заявку.
Подробнее
Долями
1.4
Некоторые дополнительные услуги могут быть слишком дорогими, что делает общую сумму к возврату выше, чем ожидалось.
Подробнее

Одним из способов вложения средств называют приобретение коммерческой недвижимости, для последующей ее сдачи в аренду компаниям или физическим лицам. Часто средств на покупку таких площадей не хватает, так как они стоят дороже, чем обычные квартиры. На помощь приходит ипотека.

Что такое коммерческая ипотека?

Ипотека на коммерческую недвижимость — вид кредита, который выдается для приобретения помещений и зданий, использующихся для ведения бизнеса. В них нельзя прописаться, но можно указать их адрес, как юридический. Объект, для приобретения которого была выдана ипотека на коммерческую недвижимость, становится залогом для банка — также, как и при получении кредитов под залог недвижимости, но сама техника проведения этой процедуры отличается. Чаще всего происходит так:

  1. залог передается продавцу;
  2. на покупателя оформляются документы, подтверждающие права на собственность;
  3. предмет сделки становится залогом;
  4. только после этого оформляется кредитный договор, и деньги отправляются продавцу.

Это очень рискованный вариант проведения сделки, ставящий продавца в максимально невыгодное положение. Поэтому предусмотрены и другие варианты:

  1. Продавец оформляет залог на недвижимость, а затем продает его с уже действующим обременением. Для реализации такого способа нужно, чтобы предмет сделки не был заложен другому банку.
  2. Также могут предложить зарегистрировать новую компанию, которая станет собственником коммерческой недвижимости. Покупатель приобретет не само здание, а фирму целиком. Этот способ используют чаще всего для приобретения производственных зданий.

При всех этих схемах сделка может быть проведена с физическим лицом, а не с собственником компании.

На что можно оформить коммерческую ипотеку?

Приобрести можно следующую коммерческую недвижимость:

  • складские помещения;
  • офисы;
  • производственные помещения;
  • апартаменты.

Последний вариант в крупных городах доступен физическим лицам, например, кредиты на приобретение таких помещений часто одобряют москвичам. Апартаменты — это нежилые помещения, имеющие кухню. В них нельзя оформить прописку, так как основное их предназначение — получение прибыли при помощи сдачи в аренду. При этом многие предпочитают жить в таких квартирах, так как они отличаются удобной планировкой.

Также можно оформить ипотечный кредит на здания целиком, но в этом случае нужно выкупить и земельный участок под ними. Это может вызвать сложности, если ранее он был оформлен с нарушениями или находится в длительной аренде у города. Банк не станет рисковать, и откажет в кредитовании для приобретения этого объекта.

Особенности и требования

При выборе коммерческой ипотеки, можно столкнуться со следующими ее особенностями:

  • при оформлении ее на отдельно стоящее здание в собственность должна переходить и земля под ним;
  • срок возврата ипотеки — обычно не более 10-15 лет, что увеличивает ежемесячный платеж и снижает переплату;
  • первоначальный взнос — от 30% от стоимости объекта;
  • условия предоставления строже, чем при классической ипотеке;
  • лимит кредита отличается в большую сторону, так как коммерческие помещения дороже.

Получение кредита доступно владельцам бизнеса, предпринимателям, самозанятым и физическим лицам. Имеющим статус ИП или тем, кто занимает посты из числа топ-менеджмента, проще получить такой тип кредита. Для получения коммерческой ипотеки потребуется:

  • наличие гражданства России;
  • возраст от 21-22 лет;
  • проживание в регионе присутствия банка;
  • ведение бизнеса в этом же регионе, если кредит получают для его нужд;
  • официальное трудоустройство не менее 6 месяцев или владение собственным бизнесом;
  • подтверждение дохода, достаточного, чтобы вносить ипотечные платежи;
  • отсутствие долгов перед налоговой, фондами и другими государственными организациями;
  • кредитная история без невыплаченных долгов и текущих просрочек.

Также важно, чтобы в момент обращения за коммерческой ипотекой, клиент не проходил процедуру банкротства или не судился с другими организациями из-за невыполнения финансовых обязательств. Дополнительные требования выставляют к помещению, которое будет приобретено на кредитные средства:

  • объект недвижимости должен находится в регионе присутствия банка, не более чем в 100 километрах от его отделения — например, если выбрана Ростовская область, то банк должен присутствовать в этом субъекте РФ;
  • не подходят здания и помещения, находящиеся на территории ЗАТО или режимных объектов, то есть в тех случаях, когда доступ к ним ограничен;
  • сведения о коммерческой недвижимости должны присутствовать в федеральной базе ЕГРН;
  • наличие полного пакета документов, устанавливающих право на собственность.

У работников банка должен быть свободный доступ к помещению, чтобы провести оценку. Также неохотно выдается ипотека, если коммерческая недвижимость находится в залоге у финансовой организации — из-за сложностей в переоформлении документов, объект не одобряют.

Как оформить коммерческую ипотеку?

  1. На сайте банка нужно подать онлайн-заявку на наиболее подходящую программу коммерческой ипотеки — от юридического или физического лица. Рекомендуется в первую очередь подавать заявку в той финансовой организации, в которой клиент обслуживается — в этом случае большую часть сделки можно провести через интернет-банк.
  2. Дождаться звонка специалиста банка, который подскажет, какие документы нужно собрать и какой продукт лучше оформить.
  3. Во время встречи составляется полная заявка на кредит — на основании представленных заемщиком документов и ответов на вопросы. Обязательно подписывается согласие на обработку персональных данных.
  4. Банк проводит анализ представленных документов, после чего оглашает решение.

Процедура одинакова для всех клиентов. Компаниям приходится собирать больший пакет, который включает в себя выписку с расчетного счета, копию подданной в налоговую декларации. Список предоставляемых документов и требования к клиенту каждый банк определяет, исходя из своей кредитной политики — перед подачей заявки стоит проконсультироваться на горячей линии.

Преимущества и недостатки коммерческой ипотеки

Плюсы

  • высокие лимиты — можно получить крупную сумму, так как нежилые помещения дороже, в зависимости от банка выдается до 150 000 рублей;
  • короткий срок возврата кредита — стать полноправным собственником можно в среднем за 8-10 лет;
  • небольшая переплата — за счет короткого срока кредита и низкой процентной ставки;
  • юридические лица и предприниматели юридические лица и предприниматели могут проводить погашение кредита способами — раз в месяц, по индивидуальному графику или с учетом сезонности бизнеса;
  • возможность физическим лицам получить кредит на покупку нежилой недвижимости.

Минусы

  • необходимость выплатить большой первоначальный взнос — до 30% от стоимости, кредиты без первоначальных вложений и комиссии за оформление — редкость;
  • обширный пакет документов, который нужно представить в банк — для проверки потребуется больше бумаг, чем при обычной ипотеке;
  • нельзя использовать в сделке поручительство или дополнительных заемщиков, доступно лишь оформление залога на недвижимость, в том числе на дома или квартиры имеющиеся у владельца бизнеса или ИП;
  • сложности при проведении сделки — необходимость нескольких этапов;
  • не все объекты подходят под требования банка — сделка может сорваться даже в том случае, если у оценщиков возникли проблемы с доступом к помещению.

При оформлении ипотеки могут возникнуть затруднения — оценка от представителей банка обычно ниже рыночной стоимости. Чтобы обосновать нужную сумму, лучше пригласить экспертов из независимой организации.

Какие льготные программы кредитования есть?

Для представителей бизнеса действует промышленная ипотека — она выдается на коммерческие помещения, которые будут использоваться для создания производственных площадей. Основные параметры этой ипотеки:

  • заёмщик — бизнес, которому нужна новая производственная площадка;
  • максимальная процентная ставка — до 5% годовых;
  • лимит кредитования — до 500 миллионов рублей;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • обязательно оформление страхования;
  • основное требование к недвижимости — это должна быть готовая производственная площадка, не предусмотрена выдача кредита на строительство дома.

Предложения промышленной ипотеки стоит искать у тех, кто работает с бизнесом и поддерживает другие правительственные проекты. Финансирование для их реализации поступает от Центрального банка Российской Федерации. Также для приобретения недвижимости бизнес может использовать инвестиционный льготный кредит. Его параметры следующие:

  • срок кредитования — до 3 лет;
  • максимальный лимит — до 2 миллиардов рублей;
  • ставка — до 15% для малого бизнеса, до 13,5% для среднего.

Он подходит для комплексной поддержки предприятий — 70% нужно потратить по приобретение капитальных построек и оборудование, а 30% разрешено использовать для покрытия текущих расходов предприятия. При этом льготная ставка по такому кредиту может действовать только определенный срок, а не на протяжении всего периода выплат. По этой программе также доступно строительство, а не только покупка готовой недвижимости.

Последствия просрочки

Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. По этой причине главное последствие просрочки — ее потеря, что для компании может обернуться приостановкой работы и банкротством. Физическому лицу это грозит только потерей имущества и средств, так как после торгов вернется незначительная вложенная сумма. Отчуждение происходит не сразу — до этого момента банк пытается решить проблему мирным путем:

  • напоминает о долге по телефону, электронной почте, в SMS-сообщениях;
  • назначает встречи;
  • отправляет почтовые уведомления о наличии задолженности и способах ее оплаты.

Потерять недвижимость можно после того, как банк выставит последнее требование. В большинстве случаев это происходит через 3-6 месяцев после возникновения просрочки. На этапе переговоров с банком, оформляется отсрочка в выплатах или реструктуризация долга.

Коммерческая ипотека для частных лиц от 11%

Получить физическому лицу кредит на покупку коммерческой недвижимости со ставкой от 11% можно во множестве банков — от крупных до небольших региональных. Например, такие предложения делают в Центр-Инвест — в нем можно получить кредит в нескольких регионах, но нельзя купить апартаменты в таком популярном месте, как Санкт-Петербург. При этом приобретение недвижимости в городе Ростов-на-Дону доступно. Выбирать из списка предложений подходящий вариант, стоит по нескольким параметрам:

  • сумма кредита — ее должно быть достаточно для запланированной покупки;
  • условия процентной ставки — невыгодно, если 10-12% начисляются только в первые годы использования продукта;
  • необходимость предоставления бизнес-плана — при покупке апартаментов его могут запросить для того, чтобы понять, будет ли помещение приносить прибыль для своевременного погашения займа;
  • пакет документов и условия кредитования — они должны быть приемлемы для клиента.

Перед тем как отправлять заявку, стоит рассчитать сумму выплат по кредиту при помощи онлайн-калькулятора. Это поможет найти посильный вариант по ежемесячному взносу, и наиболее подходящий по общей сумме выплат. Выгоднее всего коммерческая ипотека для частных лиц от застройщиков. Она выдается на:

  • апартаменты;
  • места на паркинге;
  • небольшие склады (кладовки).

Как правило, застройщик субсидирует ставку ипотечного кредита на первые несколько лет. Также с его помощью упрощается процедура оформления и передачи в залог. При этом можно получить ипотечный кредит даже на минимальную сумму — от 300 000-500 000 рублей, а первоначальный взнос будет около 10-15%.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять ипотеку под коммерческое помещение?

Да, в российских банках доступна ипотека на коммерческую недвижимость. Ее может оформить владелец бизнеса, предприниматель или частное лицо.

Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость физическому лицу?

Да, с введением самозанятости у частных лиц появилась возможность сдавать квартиры и апартаменты без оформления ИП. Банки отреагировали на это, введя специальные программы для приобретения помещений. Также такой вид ипотеки используется при приобретении нежилых помещений — кладовок, машиномест.

Нужна ли страховка при коммерческой ипотеке?

Да, банки требуют, чтобы заёмщик оформил имущественное страхование. Оно гарантирует передачу финансовой организации денежных средств, если помещение серьезно пострадает в пожаре или будет разрушено. При этом банк получит досрочный возврат кредита — сумму долга на дату происшествия, а заёмщику не нужно платить за непригодное помещение, сохранив на него права.