В 2022 году создали специальную программу поддержки для работников IT-отрасли — ипотека на льготных условиях. Она доступна работникам тех организаций, которые включены в специальный реестр Минцифры.

Что такое ипотека для IT?

Ипотека для IT-специалистов — программа для покупки жилья, которая отличается сниженной процентной ставкой. Суть ее в том, чтобы поддержать сотрудников IT-компаний, создать более комфортные условия для них, а также для привлечения новых кадров. Для таких специалистов снижена ставка кредита, что уменьшает общую переплату за квартиру.

Сейчас более 50 финансовых организаций предоставляют эту услугу. Центробанк РФ компенсирует им часть потерянной прибыли из своего инвестиционного фонда, поэтому выдаются деньги на покупку жилья всего под 5% годовых — эта ставка выгоднее большинства действующих программ. Как и классическую ипотеку, льготную для ИТ-специалистов можно оформить на 30 лет.

На что можно оформить?

Получить ипотеку для IT-специалистов с государственной поддержкой можно на следующие объекты недвижимости:

• квартиру на этапе строительства, чаще всего оформляется она по договору долевого участия;
• готовое жилье в новостройке — при условии, что продавцом является застройщик, и приобретается квартира или студия, а не апартаменты;
• готовый дом от застройщика — в коттеджных поселках или на участке малоэтажного строительства в черте городов-миллионников;
• строительство отдельно стоящего дома с заключением договора подряда с организацией (при условии, что заемщик владеет участком ИЖС или включит его стоимость в ипотеку), а также можно приобрести уже готовый дом у юридического лица.

Большинство IT-специалистов берут ипотеку для покупки готовой квартиры от застройщика, так как они часто работают удаленно, и им важно качество интернет-соединения — за городом оно не всегда хорошее.

Нежилые помещения в рамках этой программы приобрести не получится. Если необходимо докупить в новостройке машиноместо или кладовку, то потребуется оформлять отдельный кредит. Также не подойдет ипотека для IT тем, кто хочет купить апартаменты — этот новый вид жилья проходит по программе коммерческого жилищного кредитования, ставки для нее в банке в 2 раза выше.

Особенности и требования

Основные требования для получения ипотеки с поддержкой государства для работников ИТ-компаний следующие:

• возраст заёмщика — от 22 до 44 лет включительно;
• работа в аккредитованной ИТ-компании — уже есть сервисы для проверки таких организаций по ИНН;
• наличие дохода — от 100 000 рублей для регионов с населением до 1 млн человек, от 150 000 — для субъектов РФ, где проживает большее число людей;
• возможность внести первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья.

Этот ипотечный кредит обладает следующими особенностями:

1. От места проживания зависит максимальная сумма льготной ипотеки для IT-специалистов, а также требования к доходу заемщика. В регионах с численностью населения до 1 млн человек предельная сумма кредитования до 9 млн рублей. При этом зарплата специалиста должна быть более 100 000 рублей. Там, где проживает свыше 1 млн человек, можно получить 18 млн рублей.
2. Деньги нельзя тратить на приобретение жилья у физического лица или самостоятельное строительство.
3. При помощи этой программы, специалистам ИТ-компаний РФ нельзя рефинансировать уже имеющуюся ипотеку.
4. При увольнении из IT-компаний, происходит перерасчет до действующей на этот момент ключевой (установленной Центральным банком России) плюс 2,5-4,5%. Если устроиться на работу в другую организацию из списка аккредитованных в течение 3 месяцев, то можно сохранить ставку.

Остальные условия кредитования не отличаются от тех, что действуют при классической ипотеке, заёмщику также нужно будет оформить залог на жилье. Первоначальный взнос можно частично внести при помощи средств материнского капитала.

Преимущества и недостатки

Плюсы льготной ипотеки для IT-специалистов следующие:

• возможность получить снижение процентной ставки, получая зарплату на карту выбранного банка и выбрав электронную регистрацию сделки;
• большое число банков-участников — более 50 организаций;
• удобная сумма кредита — до 18 млн рублей (максимум доступен в городах-миллионниках);
• возможность выплачивать ипотечный кредит в течение 30 лет.

Минусы у этого продукта следующие:

• нельзя с его помощью рефинансировать ранее взятые кредиты, а также приобрести жилье на вторичном рынке;
• для строящегося жилья может потребоваться оформить залог на другую недвижимость;
• есть ограничения по уровню дохода специалиста, поэтому не всем новичкам доступна IT-ипотека по льготной программе;
• ставка кредита может увеличиться из-за смены работы;
• программа может измениться в ближайшее время — предлагают изменить возрастные рамки для получения льготной ипотеки, а также уровень дохода.

Условия программы Минцифры планирует изменить уже в 2023 году, в том числе включить в нее требование о необходимости отработать на IT-компанию от 5 лет после получения кредита. Также до конца не проработаны вопросы расчета задолженности при просрочке выплат, возможности перерасчета лимитов для отдельных регионов. Например, в Москве порог в 18 млн рублей ограничивает круг поиска вариантов жилья.

Как оформить?

У большинства банков действует следующая система оформления ипотеки для IT:

1. Выбрать банк, где будет оформляться ипотека для IT-специалистов, рассчитать на онлайн-калькуляторе ее условия. Также стоит проверить, входит ли компания, где работает заемщик, в список аккредитованных.
2. Подать онлайн-заявку. Если заемщик не является его действующим клиентом, то сделать это нужно на сайте. При получении зарплаты на карту банка, можно использовать интернет-банк или приложение.
3. Получить предварительное решение от специалистов банка — в СМС-сообщении, онлайн или во время звонка от специалиста. В нем будет указана одобренная сумма, окончательная ставка и необходимый первоначальный взнос.
4. Подобрать подходящий по сумме вариант недвижимости. На этом же этапе происходит подготовка документов — программа с господдержкой разрешает их удаленную подачу в банк, оригиналы нужно принести только на сделку.
5. Оформить ипотеку и залоговое соглашение. В этот этап входит подписание договора на покупку, ипотечного с банком и проведение регистрации сделки в Росреестре.

От этого алгоритма возможны отклонения — банк до выдачи предварительного решения может провести с клиентом встречу, запросить документы подтверждающие доход.