Ипотечный калькулятор Газпромбанка

Зачем нужен ипотечный калькулятор Газпромбанка

Калькулятор ипотеки окажет помощь в расчете планируемой ссуды на жилье. Посещение банка не потребуется. Этот инструмент Газпромбанка позволяет выполнить все расчеты онлайн. Нет необходимости и регистрироваться на сайте. Благодаря расчету пользователь определит:

• собственные реальные денежные возможности;

• насколько домашний бюджет допустимо донагрузить дополнительными затратами;

• сумму ежемесячных выплат на приемлемых условиях кредитования.

Произвести расчет будущей ипотеки можно в любое удобное время на сайте банка.

Рынок жилья и недвижимости готов предложить покупателям новостройки, квартиры на вторичном рынке, апартаменты, таунхаусы, покупку гаража и т.д. Предложений много, на любые вкусы и пожелания. Одно общее по всем вариантам — цена предлагаемой недвижимости кусается. На выручку приходит жилищное кредитование, банки предлагают интересные кредитные решения своим клиентам. АО Газпромбанк предлагает клиентам целую линейку продуктов по ипотеке:

• стандартные ипотечные программы;

• для семей с детьми;

• для военных и их семей.

Продукты банка по ипотеке делятся на:

• льготная ипотека;

• ипотека с государственной поддержкой;

• обычная ипотека.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы оценить решения по жилищным кредитам, предлагаемые Газпромбанком, и подберите себе оптимальный вариант.

Что такое ипотечный калькулятор Газпромбанка

Ипотечный калькулятор — автоматизированный инструментарий на сайте Газпромбанк. Его цель — произвести расчет стоимости жилищного займа. Расчет основывается на актуальных параметрах конкретного банковского продукта или программы. Например: процентная ставка, срок платежа и т.д. 

Для расчетов надо указать желаемые значения:

• стоимость недвижимости: квартиры, дома, гаража и т. д.;

• срок действия кредитования;

• сумма первоначального взноса;

• выбрать тип недвижимости: апартаменты, квартиры, таунхаус.

Калькулятором автоматически будет произведен расчет по мере внесения / изменения значений. В качестве результата расчета калькулятор указывает:

• ставку, по которой произведены подсчеты;

• сумму ежемесячных платежей;

• необходимый доход заемщика, чтобы взять ипотеку;

• величину ипотечной ссуды.

Выполнить подобные вычисления можно для каждой программы ипотеки из дома при наличии компьютера и интернет. Также, используя онлайн-режим, можно отправить заявку-анкету . Из документов для начала потребуется только паспорт.

Как работает ипотечный калькулятор Газпромбанка

Онлайн калькулятор АО Газпромбанк — полностью автоматизированный сервис. В него уже заложены действующие кредитные ставки по каждой из имеющихся в банке ипотечных программ. Для удобства пользователей каждый кредитный или ипотечный продукт на сайте имеет свой калькулятор. Для выполнения подсчета требуется указать в соответствующих строках:

• стоимость выбранной недвижимости;

• тип жилья: новостройка, вторичное жилье — квартира, апартаменты, и др.;

• желаемый срок кредитования;

• сумму первого взноса.

Кроме этого, на достоверность расчета влияют дополнительные факторы. Они либо увеличат ставку по кредиту, либо понизят ее. Например:

• есть у пользователя зарплатная карта Газпромбанка;

• готов ли заемщик воспользоваться услугой страхования;

• готов ли заемщик приобрести недвижимость у компании-партнера банка.

Следует понимать — произведенный расчет будет приблизительным. Итоговые суммы выплат лучше рассчитывать с сотрудником банка после предварительного одобрения заявки. Это удобно сделать при личном визите в отделение Газпромбанка.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Газпромбанка

Для удовлетворения потребностей клиентов Газпромбанк разработал пакет разных ипотечных программ. Банк постарался учесть все особенности современного рынка жилья.

Действующие ипотечные программы

Ипотека на вторичное жилье — по данному кредитному продукту потребители могут купить квартиру, жилой дом или таунхаус, апартаменты. Минимальная ставка по этой программе — 23,6%. Кредит оформляют на срок 1 — 15 лет. Максимальная величина кредитного лимита достигает 60 млн руб. для г. Москвы и СПб, для региональных предложений до 45 млн руб. Займ предоставляется единовременной суммой.

Ипотека с льготами в новостройке — предложение разработано для покупки квартиры в новом доме. Минимальная ставка по продукту — 5,99%. Кредит оформляют на длительные сроки — от 1 до 30 лет. Наибольшая цифра по сумме займа — 3 млн рублей. Первый взнос по данной программе от 15%. Комиссия за право пользования средствами не взимается.

Семейная ипотека с господдержкой — предложение предназначено для кредитования семей с детьми при покупке квартиры или таунхауса на первичном рынке жилья. Базовая ставка 4,69%. Для семей, проживающих на Дальнем Востоке, ипотека оформляется по ставке от 4,19%. Наибольший срок предоставления займа — 30 лет. Наибольшая сумма займа составляет 12 млн рублей — действует для Москвы, СПб и областей, в регионах — 6 млн руб. Первый взнос начинается с 15% от суммы. Допустимо применить материнский капитал для части первого взноса.

Рефинансирование ипотечных кредитов — программа предлагается для оптимизации кредитов сторонних банков, полученных на покупку квартиры / апартаментов на первичке. На вторичном рынке можно дополнительно рефинансировать покупку частного дома или таунхауса. Минимальная ставка продукта 24,2%. Рефинансирование оформляется на период до 15 лет. Наибольшая сумма по этому кредиту — 60 млн руб. Ссуда предоставляется одномоментным платежом. Данная программа рефинансирует займы и по стандартным программам и для семей с детьми.

После предварительного расчета пользователю следует отправить заявку-анкету на предоставление ипотеки. Время рассмотрения онлайн запроса — от 5 минут до 3 дней.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Газпромбанке

Все важные условия и требования для оформления ипотеки, список необходимой документации размещены на официальном сайте банка. При желании пользователь самостоятельно может уточнить нужные данные. Для этого следует позвонить на горячую линию Газпромбанка по номеру 400 — с мобильного телефона звонок бесплатный — или посетить отделение банка.

Требования к соискателю ипотеки в Газпромбанке:

• гражданин РФ;

• постоянная или временная регистрация в регионе России;

• возраст заемщика 20 — 70 лет (на дату полного погашения ипотеки);

• общий стаж от 12 мес, на текущем месте работы от 3 месяцев;

• получаемый потребителем доход достаточен для выплаты займа.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Необходимые документы для оформления ипотеки:

• анкета-заявка на предоставление жилищной ипотеки;

• общегражданский паспорт;

• страховое свидетельство СНИЛС или указать его номер;

• документы, удостоверяющие занятость заемщика: заверенная копия трудовой книжки /выписка из электронной трудовой.

• документ, подтверждающий доход, один из указанных:

  • справка 2-НДФЛ;

  • справка по форме Газпромбанка;

  • оригинал выписки по вкладу/банковскому счету, выписка должна быть заверена подписью должностного лица и штампом банка;

  • выписка о состоянии ИЛС ПФР.

Желающим приобрести квартиру или таунхаус достаточно иметь паспорт и анкету-заявку при условии, что первоначальный взнос составит от 30%. Клиенту не потребуется подтверждать свои доходы, если имеются регулярные отчисления на зарплатную карту Газпромбанка. Потребитель, оформляющий ипотеку в Газпромбанке, имеет возможность понизить ставку по займу. Скидка позволяет уменьшить ставку по ипотечным программам на 0,5% и полагается при условии:

• заемщик — зарплатный клиент банка;

• квартиру приобретают у компаний-партнеров Газпромбанка.

Условия, действующие на увеличение процента по ипотеке:

• размер первого взноса ниже 10% — увеличение ставки на 1%;

• первый взнос в пределах 10 — 20% увеличит ставку на 0,5%;

• заемщиком не обеспечены обязательства по страхованию жизни / здоровья заемщика или титульного страхования жилья перед банком — увеличивается ставка на 1%.

Более точные параметры кредита определяются при расчетах в офисе банка. С собой рекомендуется взять пакет требуемых документов.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Газпромбанке

Предоставление населению услуг кредитования — одна из возможностей банков зарабатывать. Ипотечные продукты — одно из прибыльных направлений бизнеса. Проценты с займов, выплачиваемые потребителями, уходят в доходы Газпромбанка.

Пример расчета

Начальные условия кредитования: клиент выбрал кредитный пакет «Ипотека на вторичное жилье». Цель кредита — приобретение квартиры. Стоимость недвижимости составляет 4,544 млн руб. Имеется первый взнос в 20%, это 928 тыс. руб. Период кредита выбран наибольший — 15 лет. Сумма кредита составляет 3,616 млн руб. Дополнительные условия: заемщику переводят заработную плату на карту Газпромбанк, он оформил услугу страхования квартиры и своего здоровья / жизни.

Онлайн калькулятором на сайте банка выполнен предварительный расчет. Итог следующий:

• ставка по кредиту составляет 24%;

• ежемесячный платеж в размере 74 471 рубля;

• сумма минимального дохода для одобрения ипотеки — 114 571 рубль.

Переплата по ипотеке в данном случае следующая: 74 471 х 15 х 12 - 928 000 = 12 746 780 рублей.

Приобретение квартир / домов или другой недвижимости на тех же условиях, но без страхования и участия в зарплатном проекте Газпромбанка:

• ставка составит 25,5%;

• ежемесячный платеж в размере 78 665 руб;

• переплата составит 13 231 700 руб.

Выгода заемщика от первого варианта очевидна — 484 920 рублей.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Газпромбанке

При оформлении ипотеки одним из основных будет следующий вопрос: сделать первоначальный взнос побольше или потом произвести досрочную выплату кредита.

Для начала надо разобраться со структурой ежемесячного платежа. Он состоит из нескольких частей:

• сумма основного долга по кредиту;

• сумма выплаченных процентов за отчетный период.

По умолчанию многие банки предлагают своим клиентам аннуитетные платежи по кредитам. Они и вправду удобны: легче планировать свой семейный бюджет, зная наперед свой обязательный платеж. Тем более, если он одинаков на протяжении нескольких лет, как и дата выплаты согласно графику платежей.

Аннуитетный платеж подразумевает, в первую очередь, выплату начисленных процентов и только потом остаток по основному долгу. Получается, что заемщик первые несколько лет выплачивает не сам кредит, а проценты по нему. Если ипотека оформлена на 15 лет, то через 60 месяцев сумма основного долга уменьшается незначительно.

При крупной сумме первоначального взноса заемщику требуется меньшая сумма заемных средств. Это, в свою очередь, уменьшает общий срок выплаты или размер ежемесячного платежа. Следовательно, итоговая переплата будет ниже. 

Альтернативный вариант: оформить ипотеку с наименьшим первым взносом и рассчитывать на досрочное погашение в будущем. Однако, важно понимать, что в этом случае:

• сумма основного долга значительная;

• срок кредитования в этом случае, как правило, максимальный;

• ставка по ипотеке, скорее всего, будет по верхней планке.

После досрочного погашения части займа банк пересчитывает и остаток, и проценты по нему. Реальная ежемесячная выплата уменьшится, но не существенно. Попробуйте рассмотреть комбинированный вариант. Он подойдет заемщикам, у которых поступление дохода в течении года неравномерно. Например, сезонная работа или подработки. 

Суть рекомендуемого варианта: выплатить максимальный первичный взнос. Последующие выплаты производить в соответствии с графиком платежей. По мере поступления денежных средств выполнять частичное или полное досрочное погашение ипотеки. Любой из банков, Газпромбанк не является исключением, позволяет производить такие погашения на любом этапе кредита. При использовании этого способа, сумма переплаты по ипотеке будет наименьшей.