ДОМ.РФ ипотека — предложение компании Дом.РФ в рамках приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет ипотечное кредитование граждан с 1997 года и является одним из основных участников ипотечного рынка. На начальном этапе функционирования основным направлением его деятельности было содействие проведению государственной жилищной ипотеки. В настоящее время кредитное учреждение реализует множество ипотечных программ, позволяющих сделать жилье в России максимально доступным.
Что такое ипотека банка ДОМ.РФ, чем отличается от кредита
Подтверждением высокого уровня доверия со стороны заемщиков является высокий рейтинг кредитного учреждения. ДОМ.РФ занимает 5 место в списке российских банковских организаций по объему выданных ипотечных кредитов. Последним свойственны некоторые особенности. А именно:
Наличие у клиента возможности длительного использования заемных средств. По большинству ипотечных кредитов в банке Дом рф срок кредитования достигает 30 лет. Благодаря этому заемщик может осуществлять ежемесячные платежи не в ущерб прочим личным потребностям. С потребительскими кредитами дело обстоит несколько иначе. Максимальный срок, на который банковское учреждение готово предоставить денежные средства, в данном случае не превышает 10 лет. В связи с этим текущие финансовые обязательства являются достаточно ощутимыми для клиента, что вызывает необходимость отказа от прочих привычных вещей.
Относительно низкий уровень кредитной нагрузки (по сравнению с потребительскими займами). Данное обстоятельство определяется действием по ипотеке банка ДОМ.РФ невысокой процентной ставки. Ее размер зависит от выбранной программы кредитования и варьируется в диапазоне от 0,01% («Дальневосточная ипотека») до 19,3% («Строительство жилого дома»). Предоставление заемщику возможности кредитоваться под выгодный процент обусловлено невысоким уровнем рисков, свойственных ипотечным продуктам. Их минимизация осуществляется за счет оформления залога.
Высокий размер предоставляемых заемщику денежных средств. По ипотеке «ДОМ.РФ» верхняя граница кредитного лимита достигает значения 50 000 000 рублей («Квартира в новостройке», «Готовое жилье»). Если говорить о потребительских займах, то по ним действует более «строгое» ограничение по сумме выдачи. В данном случае кредитная организация может одобрить не более 250 000 рублей.
Необходимость внесения собственных денежных средств на начальном этапе оформления ипотеки (в отличие от потребительского кредита). Размер первоначального взноса определяется условиями действующей программы кредитования. По финансовым продуктам ДОМ.РФ его минимальная граница составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная величина авансового взноса действует по таким программам, как «Семейная ипотека» (15%), «Строительство жилого дома» (20% от суммы ипотеки).
Возможность использования предоставленных заемных средств строго по целевому назначению. В качестве такового выступает покупка объекта недвижимости. Все сведения о приобретаемой квартире (доме) детально отражаются в кредитном договоре на оформление ипотеки. Получение же потребительского займа не обязывает заемщика отчитываться перед банком об использовании денежных средств. Они могут направлены на удовлетворение любых потребностей.
Наличие обеспечения по ипотечной сделке. Как правило, в качестве такового выступает непосредственно само приобретаемое жилье. Данная банковская мера направлена на снижение уровня рисков, связанных с неисполнением заемщиком своих финансовых обязательств. Если обстоятельства складываются именно таким образом, кредитное учреждение ДОМ.РФ вправе реализовать залоговое имущество на торгах с целью погашения образовавшейся у клиента задолженности. При потребительском кредитовании обеспечение сделки залогом является большой редкостью. Как правило, банковское учреждение ограничивается назначением поручителей по кредиту.
Как оформить ипотеку в банке ДОМ.РФ?
Начальным этапом процесса оформления ипотеки в ДОМ.РФ является подача заявки. Для осуществления данного действия можно воспользоваться любым из приведенных ниже способов:
Оформить онлайн-заявку на специализированном финансовом портале Finanso.com.
Обратиться в офис кредитного учреждения.
Заполнить анкету на официальном сайте банка ДОМ.РФ. В данном случае необходимо:
Посетить сайт кредитного учреждения.
Выбрать вкладку «Ипотека», расположенную в верхней части главной страницы сайта.
Нажать на вкладку «Подать заявку». После данного действия программа предложит зарегистрироваться в личном кабинете ипотеки. Для этого заемщику необходимо: указать собственное имя, номер мобильного телефона и согласиться с условиями обработки предоставленной информации.
Внести в анкету личные данные и предпочтительные параметры кредитования (срок, размер кредитного лимита и пр.).
Отправить заявку на рассмотрение.
Дождаться решения банка о возможности предоставления заемных средств.
Возможности сайта также позволяют осуществлять предварительный расчет суммы процентных платежей по ипотеке. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором. После введения в программу основных параметров кредитования она сформирует подробный помесячный график платежей.
Если банк одобрит кредитную заявку, заемщику потребуется:
предоставить специалисту кредитного учреждения ДОМ.РФ полный пакет документов по объекту недвижимости;
подписать кредитное соглашение в офисе банка.
Интервал времени с момента одобрения объекта недвижимости до подписания кредитного договора не должен превышать 30 календарных дней. В противном случае банк аннулирует принятое по кредитной заявке решение.
Требования для получения ипотеки в банке ДОМ.РФ
По отношению к потенциальным заемщикам кредитная организация предъявляет следующие требования:
Наличие российского гражданства.
Возраст от 21 года до 65 лет. Заемщику должно быть менее 65 лет на момент окончания срока действия кредитного соглашения.
Наличие официального трудоустройства (по найму, индивидуальное предпринимательство, частная практика и пр.).
Наличие стабильного дохода, подтвержденного соответствующими документами.
Непрерывный трудовой стаж продолжительностью более 12 месяцев (за последние 5 лет). Данное требование актуально для граждан, работающих по найму.
Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Осуществление предпринимательской деятельности на протяжении периода, превышающего 1 год (для ИП).
Наличие постоянной (временной) регистрации на территории Российской федерации.
Данный перечень не ограничивается только требованиями по отношению к заемщику. Предмет ипотеки также должен соответствовать всем законодательно установленным нормам. А именно:
Должен быть расположен на территории Российской Федерации.
Жилое помещение должно быть оснащено системами водоснабжения (горячего и холодного), отопления, канализации. В нем должно быть проведено электричество.
Обязательное наличие в квартире входной двери, окон, санузла и кухни.
Объект недвижимости не должен стоять в очереди на проведение капитального ремонта (приемлемый уровень износа – до 70%).
Время постройки частного жилого дома – не ранее 1990 года.
Соответствие жилого дома ограничениям по площади (не менее 60 кв.м. и не более 300 кв.м.).
Площадь земельного участка не должна превышать 4 000 кв.м.
Для оформления кредитного договора клиенту необходимо предъявить в ДОМ.РФ следующие документы:
паспорт гражданина РФ;
согласия и заверения заявителя;
выписка о зачислениях заработной платы на счет, открытый в ДОМ.РФ (для зарплатных клиентов);
документ о регистрации на территории РФ;
свидетельства о рождении детей (при кредитовании по программе «Семейная ипотека»);
документы по ранее полученному кредиту (при рефинансировании ипотеки);
СНИЛС;
копия трудовой книжки;
справка о размере неиспользованного материнского капитала (по выборочным программам кредитования) и пр.
На что можно оформить ипотеку в банке ДОМ.РФ
Оформление ипотеки в «ДОМ.РФ» позволит приобрести следующие объекты недвижимости:
Квартиру в строящемся доме – ставка от 18,8% годовых (в рамках программы кредитования «Квартира в новостройке»).
Квартиру на вторичном рынке недвижимости – ставка от 18,7% годовых («Готовое жилье»).
Комнату в квартире.
Жилой дом (апартаменты, таунхаус) – ставка от 19% годовых. Кредитная сделка оформляется под залог имеющейся у заемщика недвижимости.
Машино-место. В рамках программы кредитования по приобретению машино-места действует процентная ставка, составляющая 19,9% годовых.
Кроме того, кредитное учреждение реализует программы по выдаче заемных средств на строительство жилого дома (ставка от 19,3% годовых) и рефинансирование имеющейся ипотеки (ставка от 19,3% годовых).
Нужна ли страховка при оформлении ипотеки в ДОМ.РФ
Оформление страховки на приобретенное жилье является одним из основных условий выдачи ипотечного займа. Данная процедура позволяет снизить банковские риски, связанные:
с частичным повреждением залогового объекта (имущественное страхование);
полной его утратой.
При выборе страховщика следует ориентироваться на компании, полностью соответствующие требованиям ДОМ.РФ.
От страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования заемщик вправе отказаться. Но следует понимать, что отказ влечет за собой повышение процентной ставки на 0,8-1,5 процентных пункта. Процент увеличения в каждом отдельном случае индивидуален. Его значение определяется действующей программой кредитования.
Льготные программы ипотечного кредитования ДОМ.РФ
Среди льготных программ, реализуемых данным кредитным учреждением, можно выделить следующие:
Семейная ипотека. Условия, действующие в рамках программы:
возможность воспользоваться предложением до 31.12.2023 г.;
наличие в семье детей (первого и последующих), родившихся после 01.01.2018 г.;
низкая ставка для начисления процентов – от 4,4% годовых;
возможность получения до 12 000 000 рублей;
максимальный срок исполнения финансовых обязательств перед банком – 30 лет.
Льготная ипотека. Условия:
начисление процентов по ставке от 5,55% годовых;
возможность получения до 3000000 рублей;
срок действия программы – до 01.07.2022 г.;
период исполнения кредитных обязательств заемщиком – от 3 до 30 лет.
Дальневосточная ипотека. Условия, действующие в рамках данной программы кредитования:
низкий размер процентной ставки – от 0,01% годовых;
возможность получения крупной суммы кредитного лимита – до 6 000 000 рублей;
предельный срок кредитования – 20 лет.
Ипотека для медицинских работников. Условия:
начисление процентов по ставке от 4,4% годовых;
крупный размер кредитного лимита – до 50 000 000 рублей;
сниженная процентная ставка при электронной регистрации кредитной сделки (годовая ставка уменьшается на 0,3 процентного пункта).
Ипотека для научных сотрудников. В рамках программы кредитования действуют следующие условия:
начисление процентов по ставке от 4,4% годовых;
одобрение крупной суммы по ипотеке – до 50 000 000 рублей;
необходимость осуществления первоначального взноса, составляющего как минимум 10% от стоимости приобретаемого имущества.
Последствия просрочки по ипотеке
При несвоевременном погашении кредитной задолженности банки начисляют дополнительные проценты. Их общая сумма определяется сроком, в течение которого заемщик не исполняет финансовые обязательства.
Крайней мерой, предпринимаемой кредитным учреждением, является реализация залогового имущества. Вырученные от продажи средства направляются на погашение накопившегося долга.
Достоинства и недостатки ипотеки в банке ДОМ.РФ
Ипотечным программам банка Дом.РФ свойственен ряд преимуществ. К таковым относятся:
Действие низких процентных ставок (от 0,01% годовых).
Длительный срок кредитования.
Многообразие льготных предложений с государственной поддержкой.
К недостаткам, с которыми сопряжено оформление ипотеки в ДОМ.РФ, можно отнести:
Снижение процентной ставки при отказе заемщика от страхования.
Ограниченность срока действия одобренной кредитной заявки. Клиент вправе подписать кредитное соглашение не позднее, чем через 30 дней после получения одобрения.