Оформите ипотечный кредит для участников СВО, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотечный кредит представляет собой одну из самых популярных форм финансирования на рынке недвижимости, позволяющую приобрести жилье или коммерческие объекты, не располагая необходимой суммой для полной оплаты. Данный кредит является целевым, то есть средства выделяются строго для покупки конкретного объекта. Основным условием ипотеки является залог покупаемой недвижимости. До полного погашения кредита она будет находиться под обременением, а владелец не сможет подарить ее или продать без разрешения банка.
Особый интерес вызывает ипотечная программа для участников Специальной военной операции (СВО). Эта программа создана для обеспечения жильем военнослужащих, участвующих в боевых действиях, а также их семей. Главное преимущество данной ипотеки заключается в значительном снижении процентной ставки: для участников СВО она составляет всего 2% годовых. Программа действует на всей территории России, при этом акцент делается на приобретение жилья в стратегически важных регионах, таких как Дальний Восток и Арктика. Также условия ипотеки включают льготные каникулы на период мобилизации.
Ключевые особенности
Срок действия. Программа ипотечного кредитования для участников специальной военной операции будет действовать до 31 декабря 2030 года. Это позволяет военнослужащим и их семьям пользоваться льготными условиями в течение длительного времени.
Кредитные каникулы. Участники специальной военной операции, включая контрактников, призванных по мобилизации или добровольцев, имеют право на отсрочку платежей по кредитам на весь период своей службы в зоне СВО.
Бесплатная юридическая поддержка. Военнослужащие, участвующие в специальной военной операции, и их семьи могут получить бесплатные консультации с юристами по вопросам оформления кредитных каникул, получения различных выплат и льгот, а также уплаты налогов и других аспектов, связанных с их статусом.
Плюсы и минусы
Плюсы
Низкая процентная ставка. Она составляет всего 2%. Низкие ставки позволяют уменьшить размер ежемесячных платежей, делая ипотеку более доступной для участников специальной военной операции.
Крупные суммы. Ипотечный кредит может быть предоставлен на сумму до 9 миллионов рублей. Это особенно актуально для тех, кто планирует купить просторные квартиры или дома в регионах с высокой стоимостью недвижимости.
Большой выбор банков. На рынке представлено множество банков, предлагающих ипотечные программы с низкими ставками. Конкуренция между ними способствует разнообразию условий и позволяет заемщикам выбирать наиболее выгодные предложения.
Минусы
Требуются подтверждения. Для получения ипотеки необходимо предоставить доказательства официального статуса участника специальной военной операции и подтвердить свои доходы. Этот процесс может занять много времени.
Первый взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в размере 30% от стоимости недвижимости. Это может стать значительной нагрузкой на заемщика.
Риск потери залога. В случае невыплаты кредита банк имеет право реализовать заложенное имущество и клиент потеряет свое жилье.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. По данной программе она ограничена 9 миллионами рублей, если жилье по площади больше 60 кв. м. В остальных случаях - до 6 миллионов.
Срок. От 10 до 30 лет.
Процентная ставка. Не превышает 2% годовых.
Дополнительные условия. Участники СВО могут воспользоваться кредитными каникулами, налоговым вычетом, льготами по оплате ЖКУ или бесплатной юридической помощью.
Требования к заемщикам
Гражданство. Программой могут воспользоваться только граждане РФ.
Возраст. От 21 до 65 лет.
Доход. Необходимо предоставить подтверждение дохода, который будет как минимум в 2 раза больше, чем выплаты по кредиту.
Подтверждающие документы. Необходимо предоставить документы о своем статусе участника СВО, боевых действий.
Способы получения денег
Хранение в банковской ячейке. Некоторые банки предлагают услугу хранения средств в ячейках до завершения сделки по приобретению недвижимости. Это обеспечивает дополнительную защиту капитала.
Эскроу-счет. Это специализированный счет, на который помещаются средства до выполнения всех условий сделки.
Безналичный расчет. Ипотечное кредитование может быть оформлено с использованием безналичных расчетов. Все операции по передаче денег осуществляются через банки.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание средств. Многие банки предлагают функцию автоматического списания ежемесячных платежей с банковского счета заемщика. Это гарантирует своевременное выполнение обязательств и минимизирует риск пропуска платежа.
Оплата через кассу. Заемщик может посетить кассу банка для внесения средств по ипотечному кредиту как наличными, так и безналичным способом.
Перевод через банк. Клиент может погасить кредит, используя функцию перевода средств через мобильное приложение. Этот способ позволяет быстро и удобно осуществлять платежи, не покидая дом.
Погашение через банкомат. Некоторые банки предлагают возможность осуществления платежа по кредиту через банкоматы. Заемщик может внести наличные средства или выполнить перевод с карты на счет ипотеки.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Ипотека для участников специальной военной операции представляет собой возможность для приобретения жилья с низкой процентной ставкой, крупной суммой кредитования и дополнительными льготами. Оформление такой ипотеки стоит рассматривать, если вы являетесь участником СВО или членом его семьи и планируете приобрести жилье в долгосрочной перспективе. Она особенно выгодна в условиях стабильных доходов, позволяющих без затруднений погашать кредит, а также при отсутствии альтернативных вариантов для покупки недвижимости.
Часто задаваемые вопросы
Какие налоговые льготы есть для военнослужащих?
Военнослужащие имеют право на льготы по налогу на имущество физических лиц. Это позволяет им не платить налог по одному объекту из каждой категории, включая квартиру или комнату, дом или его часть, гараж или машино-место, а также помещения, используемые для профессиональной творческой деятельности (например, студии, ателье, мастерские), и хозяйственные постройки площадью до 50 квадратных метров.
На какое жилье можно потратить деньги по ипотеке?
Они могут быть использованы для приобретения различных типов жилья, соответствующих определенным требованиям. Это включает в себя покупку квартиры или жилого дома на этапе строительства, будь то малоэтажный жилой комплекс или дом блокированной застройки. Также возможно приобретение нового жилья у застройщика или первого собственника. Кроме того, деньги могут быть направлены на строительство жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика, а также на покупку земельного участка для будущего строительства. Однако важно отметить, что льготная ипотека не применяется к покупке вторичного жилья и не охватывает сделки, связанные с ремонтом, перепланировкой, изменением назначения помещений, а также приобретением мебели или бытовой техники.
По каким причинам могут отказать в ипотеке?
Одной из основных причин отказа в ипотечном кредите является состояние кредитной истории. Если заемщик имеет просрочки по платежам или невыплаченные кредиты, банк может расценить его как ненадежного клиента и отказать. Также важным фактором является уровень дохода: банк оценивает, достаточно ли средств у заемщика для обслуживания ипотеки с учетом его текущих обязательств и расходов. Недостаточный или нестабильный доход может стать причиной отказа в ипотеке. Если клиент неправильно заполнил анкету при подаче заявки или обманул банк, можно также ожидать отказа.