Ипотека для молодой семьи на март 2023

Ипотека для молодой семьи — успешно реализуемая государством на протяжении нескольких лет программа помощи молодым семьям. Основной целью данной меры субсидиарной поддержки выступает предоставление возможности приобретения собственного жилья молодым семьям.

Кто подпадает под программу «Молодая семья»

Согласно законодательству программой льготного кредитования для молодой семьи могут воспользоваться следующие категории лиц:

1. Супруги, проживающие в зарегистрированном браке. Данное требование является обязательным при условии отсутствия в семье детей. Предельная возрастная граница, необходимая к соблюдению в этом случае, составляет 35 лет.
2. Граждане в возрасте, не превышающем 35 лет, воспитывающие совместных детей. Для данной категории лиц требование, связанное с необходимостью заключения официального брака, является необязательным.
3. Лица, воспитывающие ребенка в одиночку. Предельное значение возрастного ограничения в данном случае составляет 36 лет.

Если при постановке на учет в рамках программы «Молодая семья» супруги находятся в возрасте, близком к предельной отметке (35 лет), вероятность получения субсидии зависит от места, которое они занимают в очереди. Если на дату предоставления субсидия им исполняется 36 лет, возможность участия в льготной программе кредитования аннулируется.

Какой будет ипотечная ставка для молодой семьи

Процентная ставка, действующая по ипотечной программе для молодой семьи, является основным финансовым критерием, позволяющим сформировать обоснованные выводы об уровне плановой кредитной нагрузки. Ставка зависит от ряда факторов:

1. Чистота кредитной репутации супругов. При наличии отрицательной кредитной истории вероятность получения одобрения по заявке существенно снижается. Если же банк принимает положительное решение о выдаче средств, уровень возникших рисков компенсируется посредством наращивания процентной ставки относительно ее базового значения (по ипотечному продукту для молодой семьи оно составляет 4 - 5% годовых).

1. Высокая закредитованность супругов. Наличие непогашенных финансовых обязательств в негативном ключе отражается на уровне доверия кредитного учреждения по отношению к заемщикам. Это, в свою очередь, способствует увеличению "стоимости" предоставления заемных средств.
2. Наличие у кредитуемых лиц счета в выбранном банковском учреждении, используемого для зачисления заработной платы. Данное обстоятельство повышает степень лояльности банка к заемщикам, которые могут рассчитывать на снижение уровня процентной нагрузки.
3. Оформление договора страхования на объект недвижимости, приобретенный за счет кредитного капитала, полученного в рамках проекта «Молодая семья». Страховка является одним из ключевых факторов, способствующих снижению уровня годовой ставки на несколько процентных пунктов.
4. Осуществление крупного вложения собственных средств на начальном этапе кредитования (первоначальный взнос, достигающий 40%-50% от стоимости жилья, автоматически уменьшает объем процентной переплаты по ипотеке для молодой семьи).

Таким образом, проведя анализ ставок молодая семья может выбрать для себя максимально выгодную. Среди возможных вариантов:

• кредитование под 4,5-5,99% годовых (Россельхозбанк, Банк Россия, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Газпромбанк и пр.);
• кредитование под 6% годовых и выше (Росбанк ДОМ, Сбербанк, ВТБ и пр.)

Какие льготы по ипотеке есть для молодых семей

Ипотека для молодой семьи рассчитана на предоставление единовременной субсидии лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Существенным преимуществом данной меры финансовой поддержки со стороны государства является безвозмездный характер помощи. Заемщику не потребуется возвращать полученные в рамках программы денежные средства.

Возможность воспользоваться субсидией предоставляется только однократно. Граждане, получившие ее ранее, не могут повторно участвовать в программе «Молодая семья».

Сумма, предоставляемая на приобретение жилья, определяется составом семьи. Заемщики, воспитывающие детей, могут претендовать на повышенный размер государственной выплаты. К основным направлениям использования последней относятся:

1. Осуществление первоначального взноса по ипотеке. Перечисление средств происходит в безналичном порядке. Для этого в Банке открывается специальный счет.
2. Погашение образовавшейся у заемщика текущей задолженности по основному долгу и процентам. Объем исполнения финансовых обязательств посредством использования субсидии зависит от размера последней.

Сколько дают денег по программе «Молодая семья»

Программа ипотеки позволяет заемщику сократить уровень собственных финансовых вложений, связанных с оплатой ипотеки. Определенная ее часть покрывается средствами, предоставленными из государственного бюджета. Их размер определяется категорией кредитуемой семьи. Минимальный размер субсидиарной поддержки предусмотрен для семей, которые еще не успели завести детей. Они могут рассчитывать на получение компенсационной помощи, составляющей 30% от стоимости приобретенного за счет ипотеки жилья (недвижимость в новостройке либо во вторичном секторе).

Сумма субсидии, предусмотренная в рамках кредитования остальных категорий семей, определяется количеством имеющихся в них детей. Таким образом, можно сформировать следующую зависимость объема финансовой поддержки для молодых семей от их состава:

1. Компенсация, равная 35% от стоимости жилья, приобретенного по ипотечной программе, осуществляется при наличии у супругов одного ребенка.
2. Государство компенсирует 40% от расчетной стоимости недвижимости, если в семье растет двое детей.
3. Возможность покрытия 50% ипотечных расходов – при воспитании трех и более детей.

Важным нюансом вычисления суммы кредитного возмещения является необходимость использования в качестве основы расчетной стоимости жилья. Данный показатель формируется из расчетной площади (42 кв. м. - для супругов без детей, 18 кв. м. на 1 человека - при наличии детей) квартиры и нормативной стоимости единицы площади.

Условия программы не допускают возможности обналичивания финансовых ресурсов, полученных в виде государственной поддержки. Все расчеты, связанные с оплатой задолженности, производятся в безналичном порядке.

Условия программы «Ипотека для молодых семей»

Ипотечное предложение, позволяющее супругам приобрести собственное жилье, действует на следующих условиях:

1. Возможность получения компенсации по ипотеке в рамках программы «Молодая семья» до 2025 года.
2. Действие сниженной процентной ставки. Значение данного параметра определяется особенностями конкретного ипотечного предложения и варьируется в диапазоне от 4,5% (Банк Россия) до 6% годовых (ВТБ, Сбербанк).
3. Необходимость внесения приемлемой суммы личных средств на начальном этапе кредитования (первоначальный взнос от 10% - для семей с детьми, 15% - для семей без детей).
4. Возможность исполнения кредитных обязательств на протяжении длительного периода времени (предельный срок в рамках отдельных предложений достигает 30 лет).
5. Возможность получения крупной суммы кредита для приобретения жилья (60 000 000 рублей).
6. Получение заемных средств с целью дальнейшего их направления на покупку недвижимости в первичном и вторичном секторе, а также на строительство собственного дома.
7. Невысокий уровень процентной переплаты, обусловленный приемлемым размером ежемесячного платежа.
8. Фиксированный размер субсидии вне зависимости от субъекта РФ, в котором осуществляется покупка недвижимости.
9. Обязательность принятия приобретенного жилья в качестве залога по ипотечной сделке.
10. Возможность подачи заявки на участие в программе в периоде (году), предшествующем периоду проведения кредитной сделки.
11. Возможность получения ипотеки в кредитном учреждении с определенной долей государственных активов.

Кто может воспользоваться программой

Рассчитывать на компенсационную помощь по ипотеке могут:

1. Супруги, испытывающие острую потребность в улучшении жилищных условий. Данное обстоятельство должно быть подтверждено документально.
2. Супруги, имеющие финансовую возможность оплаты части долга, оставшейся после использования предоставленной субсидии. Уровень платежеспособности заемщиков также должен быть подтвержден документально.

Обязательным условием предоставления субсидии является участие заемщика в программе впервые.

Какие требования установлены к приобретаемым жилым помещениям

Жилье, приобретаемое в ипотеку, должно соответствовать ряду установленных требований. А именно:

1. Обязательность нахождения объекта недвижимости в том регионе Российской Федерации, где осуществлялось одобрение субсидии.
2. Жилье не может быть приобретено у близких родственников.
3. Отсутствие зафиксированных фактов использования заемщиком данной меры государственной поддержки в прошлом.
4. Соответствие площади приобретаемой недвижимости нормам, установленным на законодательном уровне.

Как молодой семье оформить субсидию: пошаговая инструкция

Процесс оформления субсидии представлен рядом последовательных этапов. От слаженности действий заемщика на каждом из них зависит возможность частичного покрытия кредитной задолженности финансовыми средствами, предоставленными государством.

Для осуществления процедуры оформления необходимо:

1. Обратиться в орган местного самоуправления с целью постановки на учет (для последующего получения субсидии). Заемщику потребуется предоставить полный пакет документации, включающий в себя:
1. заявление на получение возможности воспользоваться финансовой поддержкой государства;
2. копия паспорта (для взрослых членов семьи);
3. копия свидетельства о рождении (на всех детей);
4. копия свидетельства о заключении брака;
5. документ, подтверждающий возможность исполнения кредитных обязательств перед банком;
6. документ, подтверждающий соответствие заемщика всем требованиям, предъявляемым в рамках программы субсидирования.

Подача заявления может быть осуществлена в онлайн-режиме (через портал «Госуслуги»).

1. Подать заявление на предоставление свидетельства, позволяющего использовать субсидию.
2. Получить документ на руки. Максимальный срок для его применения составляет 7 месяцев.

В течение вышеуказанного периода заемщику необходимо успеть собрать документацию для оформления кредитной сделки и предоставить ее в банк. По факту одобрения ипотеки кредитным учреждением орган местного самоуправления осуществляет перевод средств, предоставленных в рамках субсидирования.

В каких банках предоставляется ипотека Молодая семья

Возможность оформления ипотеки предоставляют следующие кредитные учреждения:

1. Сбербанк (Молодая семья). Условия:
1. высокий размер кредитного лимита;
2. начисление по ставке от 8,7% годовых;
3. первичный взнос - от 15%;
4. возможность длительного исполнения кредитных обязательств - до 30 лет.
2. Россельхозбанк (Молодая семья и материнский капитал). Условия:
1. возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 000 000 рублей);
2. определение "стоимости" использования заемного капитала исходя из ставки 23,35% годовых;
3. необходимость внесения собственных средств на начальном этапе кредитования (минимум 10% от стоимости объекта недвижимости);
4. длительный период кредитования - до 30 лет.
3. Банк Россия. Условия, действующие по программе:
1. начисление процентов по ставке от 4,5% годовых;
2. необходимость внесения личного капитала на начальном этапе кредитования (от 15%);
3. предоставление лимита от 500 000 рублей;
4. длительный период исполнения финансовых обязательств перед банком – до 30 лет.