Ипотечный калькулятор в России 🇷🇺

Что такое ипотечный калькулятор?

Перед тем как обращаться в банк для оформления ипотеки, каждому потенциальному заемщику необходимо предварительно посчитать, на какую сумму он может рассчитывать, какую программу лучше выбрать и какая сумма переплаты его будет ожидать. Эти и еще множество других критериев важно изучить, чтобы обеспечить для себя комфортные условия выплаты. Именно для этого есть специальный онлайн-калькулятор, который позволяет быстро и точно определить все необходимые параметры.

Ипотечный калькулятор - онлайн сервис сновной целью использования которого является расчет параметров ипотечного кредита. Для работы с программой не требуется обладать узкими знаниями и навыками в области кредитования. Пользователю сервиса необходимо лишь предоставить информацию для расчета.

Результаты расчетов напрямую зависят от параметров, введенных на этапе использования ипотечного калькулятора. Это обусловлено различным уровнем кредитной нагрузки, соответствующей сделке с каждым из объектов. Максимальная процентная ставка, как правило, устанавливается по сделкам, связанным с приобретением либо строительством собственного дома. При покупке в ипотеку жилья в многоквартирном доме показатель ежемесячной нагрузки значительно ниже. Без знания нюансов кредитования рассчитать платежи по кредиту достаточно сложно. Есть риск допустить ошибку и получить недостоверную информацию. Мы позаботилиь о всех нюансах, сравнили процентные ставки, учли стоимость недвижимости в вашем регионе, стоимость аренды и сравнили все 89 доступных предложений по ипотеке в России на 07.02.2023. Для удобства расчетов мы подготовили 3 типа  ипотечных калькуляторов.

1 вариант. Расчет по стоимости недвижимости

Это простая версия калькулятора. В нем вы указываете размер кредита, срок и способ погашения. Когда такой онлайн инструмент на странице один, а видов ипотеки несколько, возможно потребуется указать программу или процентную ставку. Данные для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Тип платежа. В калькуляторе есть возможность указать параметр платежа: аннуитентный или диффиренцированный. Аннуитетные платежи, безусловно, являются удобными как для заемщика, так и для банка, но именно с ними клиента будет ожидать больший размер переплаты, который возникает из-за медленного погашения основной части долга (тела ипотеки).

2 вариант. Расчет по сумме кредита

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Отличается от простого тем, что в нем сразу можно рассчитать ипотеку, увидеть изменение суммы долга с учетом досрочного погашения. Удобен, когда вы планируете уменьшать переплату. Данные необходимые для рассчета:

• Сумма кредита. Это деньги, которые вы получаете от банка на приобретение недвижимости без учета первоначального взноса. Обратите внимание на максимальный показатель, на который оформляется ипотека по условиям банков.
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Досрочное погашение. В этом блоке вы можете тип досрочного погашения, частичное или полное. Выбрать дату погашения и планируемые суммы.

3 вариант. Во сколько мне обойдется недвижимость

Ипотечный калькулятор с тонкими настройками. Отличается от 2-х предыдущих тем что в нем можно рассчитать ипотеку учитывая налоговую нагрузку на недвижимость, обязательное страхование и дополниетльные расходы, например комиссия за оформление документов или комиссия ипотечного брокера. Удобен, когда вы планируете произвести максимально точные расчеты. Данные необходимые для рассчета:

• Стоимость недвижимости. В это поле внесите стоимость неджвижимости которую вы планируете приобрести. При планировании покупки учтите, что банк булет требовать первоначальный взнос в размере от 10 до 25% цены объекта.
• Первоначальный взнос.  Сумма, которую вы должны внести самостоятельно при оформлении сделки;
• Срок кредитования. Это период, в течение будет выплачен ипотечный кредит. Максимальный срок кредитования в банках Казахстана - 25 лет.
• Процентная ставка. В нашем калькуляторе учитывается специфика региона для расчета ипотечного кредита. По умолчанию в калькуляторе стоит средняя процентная ставка по региону, где вы производите расчет. Есть минимальное и максимальное значение по стране. Если вы выберите показатель не соотвествующйи стране, то увидете соответсвующее уведомление.
• Дополнительные данные. 

Зачем нужен ипотечный калькулятор?

Применение калькулятора ипотеки на этапе подготовки к оформлению кредитной сделки позволит заемщику:

• минимизировать временные затраты, связанные с выбором наиболее выгодного ипотечного предложения;
• заранее спланировать соотношение личного дохода и предстоящей кредитной нагрузки;
• избежать незапланированных расходов, связанных с получением заемных средств;
• сформировать обоснованное представление о первоначальном взносе, необходимого к внесению на этапе оформления ипотечной сделки;
• подобрать ипотечный продукт, соответствующий требованиям клиента и уровню его платежеспособности.

Своевременное достижение указанных выше целей возможно благодаря получению ориентировочных данных о плановых значениях основных кредитных параметров. Калькулятор позволяет рассчитать:

1. Годовая ставка, по которой будет осуществлено начисление процентных расходов заемщика. Анализ ее значения на предварительном этапе поможет сформировать выводы о возможности своевременного исполнения долговых обязательств. Кроме того, благодаря использованию калькулятора клиент получает возможность оценить зависимость годового процента от прочих кредитных параметров.
2. Сумма ежемесячного платежа, которую потребуется вносить для погашения текущей кредитной задолженности по ипотеке. Плановое значение данного показателя наглядным образом указывает на объем финансовой нагрузки, которая будет возложена на заемщика после оформления ипотечной сделки.
3. Общий размер переплаты по ипотечному продукту. Кредитный калькулятор позволяет оценить значение данного показателя в разрезе отдельных ипотечных предложений. Это в значительной степени упрощает процесс выбора наиболее подходящей кредитной программы.

Необходимо принимать во внимание, что значения показателей, рассчитанных с помощью ипотечного калькулятора, являются ориентировочными. В процессе вычисления не учитывается ряд дополнительных факторов, способных оказать влияние на действующие условия кредитования. К таковым относятся следующие:

1. Наличие негативной кредитной истории заемщика.
2. Возможность отказа от осуществления личного и титульного страхования. Как правило, страхование жизни не входит в перечень основных требований, предъявляемых к оформлению ипотечной сделки. Но отказ от него способствует корректировке процентной ставки в сторону увеличения (она автоматически возрастает на 1-2 процентных пункта).
3. Несвоевременное представление в банк документации по залоговому имуществу и пр.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

При оформлении ипотеки договором может быть установлена аннуитетная схема платежей или дифференцированная. Первая предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковых размеров, а вторая — ежемесячное изменение размера платежа в зависимости от оставшейся суммы долга. То есть каждый месяц, прежде чем вносить платеж, заемщику необходимо будет узнавать его размер.

Особенности аннуитетных платежей

Большинство банков на сегодняшний день используют аннуитетные платежи. Но дело не только в том, что их проще рассчитывать, а в том, что благодаря им организация получает наибольшую выручку, ведь общая переплата заемщиком будет иметь большой размер.

Платеж в данном случае будет состоять из 2 частей – тела займа и процентов. Со временем процентная часть будет уменьшаться, а тело ипотеки – увеличиваться, благодаря чему и получается, что каждый месяц платеж будет иметь фиксированный размер.

Переплата

Аннуитетные платежи, безусловно, являются удобными как для заемщика, так и для банка, но именно с ними клиента будет ожидать огромный размер переплаты, который возникает из-за медленного погашения основной части долга (тела ипотеки).

Процентная ставка

Процентная ставка является одним из самых важных параметров ипотеки, ведь именно от нее зависит общий размер переплаты по кредиту. Измеряется она в процентах годовых. То есть здесь все просто: чем такое значение меньше, тем лучше для заемщика.

Также каждый должен знать, что ежемесячный платеж состоит из 2 частей: суммы основного долга и процентов. Так как с каждым месяцем долг становится только меньше, то и процентов начисляется меньше. Но при этом размер ежемесячного платежа не изменяется на протяжении всего периода выплат, а все потому, что одна часть платежа (основной долг) увеличивается, а вторая (%) – уменьшается.

Каждый банк предлагает свои процентные ставки, и зависят они от множества условий, например, от типа приобретаемого жилья, от суммы, которая уплачивается в качестве первоначального взноса, от необходимого периода кредитования и т. д. Поэтому при выборе ипотечного предложения к данному условию нужно относиться очень серьезно, ведь даже разница в 0,2 % поможет неплохо сэкономить на переплатах, если учесть тот факт, какие большие суммы обычно оформляются на приобретение жилой недвижимости.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

В зависимости от конкретного банка и ипотечной программы, процентные ставки могут различаться по типу, а именно: фиксированная и плавающая. Первый тип, даже по названию можно понять, что подразумевает собой постоянную ставку, которая прописывается в договоре и действует весь период кредитования, то есть изменить ее нельзя. Плавающая ставка является непостоянной величиной и определяется по формуле, прописанной в ипотечном договоре. Ее первая составляющая — величина, которая привязана к какому-то рыночному индикатору (например, ставка рефинансирования Центробанка), а значит, меняется с определенной периодичностью, указанной также в соглашении (раз в месяц, раз в полгода или год). Вторая составляющая — постоянная и не изменяется в течение всего периода выплаты.

Как пользоваться ипотечным калькулятором?

Расчет основных параметров кредитования осуществляется в автоматическом режиме. Участие заемщика в данном процессе ограничено только предоставлением исходных данных для вычислительной процедуры. Реализация данной задачи складывается из ряда последовательных этапов:

1. Посещение официального сайта выбранного кредитного учреждения.
2. Изучение всех предложений, представленных на сайте, а также условий, действующих по ним.
3. Выбор оптимального, с точки зрения выгодности, ипотечного продукта (программа для семей с детьми, льготная ипотека, военная ипотека и пр.).
4. Заполнение формы кредитного калькулятора. В нее потребуется внести следующие данные:
   1. регион приобретения недвижимости;
   2. разновидность предмета ипотечного соглашения (новостройка, квартира на вторичном рынке недвижимости и пр.);
   3. предпочтительный срок, необходимый для полного исполнения долговых обязательств перед банком;
   4. стоимость объекта недвижимости, планируемого к приобретению за счет ипотечных средств;
   5. сумма первоначального взноса при оформлении ипотечной сделки;
   6. наличие факторов, способных оказать влияние на условия оформления ипотеки (активный зарплатный счет в кредитном учреждении, принадлежность к льготной категории заемщиков и пр.).
   7. Ожидание результатов расчета. Время для их получения в большинстве случаев не превышает нескольких секунд.