Оформите ипотечный кредит для предпринимателей, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотека — это долгосрочный банковский кредит, предоставляемый на покупку или строительство недвижимости, такой как квартира, дом или апартаменты. В качестве залога может выступать приобретаемая или уже имеющаяся недвижимость: квартиры, дома, апартаменты, земельные участки или гаражи. До полного погашения кредита недвижимость находится под обременением, и владелец не может её продать, подарить или перепланировать без согласия банка-кредитора. Обычно ипотека оформляется на срок от 20 до 30 лет. Основной закон, регулирующий выдачу ипотечных кредитов в России, — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятый в 1998 году. Подать заявку на ипотеку и узнать полную стоимость кредита можно на сайте выбранного банка.
Бизнес-ипотека — это специализированная ипотечная программа для предпринимателей, популярная среди владельцев компаний. Она используется для покупки производственных помещений, офисов или торговых площадей. Особенность такой ипотеки заключается в более высоких процентных ставках, которые могут достигать 22-25%. Предприятия могут получить финансирование на срок в среднем до 15 лет. Объектом сделки обычно становятся коммерческие площади, соответствующие целям ведения бизнеса, а условия предоставления средств зависят от региона, статуса компании и выбранного объекта.
Ключевые особенности
Ограниченное количество банков. Не все банки предлагают ипотечные программы для бизнеса. Это усложняет поиск оптимальных условий кредитования.
Требования к бизнесу. Банки предъявляют строгие требования к компаниям-заёмщикам. Обычно бизнес должен успешно функционировать более года, чтобы доказать свою стабильность и платежеспособность. Кроме того, необходимо предоставить подробные налоговые декларации и финансовую отчётность.
Налоговые льготы. Некоторые ипотечные программы предусматривают налоговые преимущества, которые позволяют компаниям снизить общую налоговую нагрузку. Например, проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, могут быть учтены при расчете налогооблагаемой базы.
Плюсы и минусы
Плюсы
Расширение бизнеса. Покупка недвижимости в ипотеку предоставляет компании возможность увеличить масштабы своей деятельности - открыть новые офисы или производственные площадки.
Инвестиции в недвижимость. Приобретение коммерческой недвижимости является долгосрочной инвестицией, способной принести прибыль за счёт роста стоимости объекта или сдачи его в аренду.
Отсутствие необходимости аренды помещения. Владение собственным помещением освобождает компанию от рисков, связанных с арендой, таких как изменение арендной платы или расторжение договора со стороны арендодателя. Ипотечные платежи фиксированы.
Минусы
Длительная процедура сбора документов. Оформление ипотечного кредита для бизнеса требует значительного количества документов и времени. Необходимо предоставить финансовую отчетность, налоговые декларации.
Высокие процентные ставки. Процентные ставки по бизнес-ипотеке обычно выше, чем для физических лиц.
Длительный срок ипотеки. Срок кредитования составляет чаще всего от 7 до 15 лет. В течение этого периода экономическая ситуация и условия ведения бизнеса могут измениться в худшую сторону.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. Банки предлагают до 50-100 миллионов рублей, но на практике сумма будет ниже.
Срок. В среднем до 15 лет.
Процентная ставка. Чаще всего она составляет 20-25%.
Дополнительные условия. Банки требуют первоначальный взнос в размере 10-30%, предоставление налоговой декларации и других юридических документов, касающихся ведения бизнеса.
Требования к заемщикам
Гражданство. Ипотека доступна гражданам России, ведущим бизнес в пределах РФ.
Возраст. От 21 до 65 лет.
Доход. Доход заемщика должен быть достаточным для погашения взятого кредита.
Кредитная история. Если в КИ нет просрочек и активных кредитов, это повышает шансы на получение одобрения.
Способы получения денег
Эскроу-счет. Деньги перечисляются на специальный эскроу-счет, где они хранятся до выполнения всех условий сделки. После выполнения обязательств средства переводятся продавцу.
Безналичная оплата. Банк самостоятельно переводит сумму ипотечного кредита на счет продавца.
Депонирование в сейфовой ячейке. Средства размещаются в банковской сейфовой ячейке, доступ к которой открывается только после выполнения всех условий. Это обеспечивает безопасность передачи денег и контроль со стороны банка.
Перевод на счет покупателя. Банк перечисляет кредитные средства непосредственно на счет покупателя, после чего покупатель самостоятельно рассчитывается с продавцом.
Способы оплаты долга
Онлайн-оплата через мобильное приложение. Платежи осуществляются с помощью мобильного приложения. Такой метод обеспечивает быстрый и удобный способ оплаты из любого места с доступом к интернету. Платежи через банкоматы. Оплата ипотеки возможна через банкоматы, оснащенные функцией приёма платежей по кредитам. Клиент может внести наличные или перевести средства с банковской карты, используя интерфейс банкомата.
Автоматические списания. Регулярные платежи списываются с банковского счёта заёмщика в установленную дату. Этот способ помогает избежать просрочек и освобождает от необходимости лично контролировать каждое внесение платежа.
Посещение банка. Оплата производится при личном визите в отделение банка. Клиент может внести платеж наличными или через терминал, получив подтверждение об оплате непосредственно от сотрудника.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Бизнес-ипотека оправдана в случаях, когда компания стремится к стратегическому расширению или инвестированию в собственную коммерческую недвижимость. Оформлять её стоит, если бизнес имеет стабильное финансовое положение, и есть возможность выполнить все требования банка. Однако клиентам придется поискать выгодные предложения, потому что не во всех банках есть программы коммерческой ипотеки.
Часто задаваемые вопросы
Какое помещение можно купить в рамках бизнес-ипотеки?
В рамках бизнес-ипотеки можно приобрести различные виды коммерческой недвижимости: офисные помещения, торговые площади, склады или производственные объекты. Поскольку недвижимость передается банку в залог, к ней предъявляются определённые требования: объект должен располагаться на территории Российской Федерации, быть доступным для проверок, не иметь обременений со стороны других банков и обладать всеми необходимыми документами, подтверждающими право собственности. В качестве дополнительного обеспечения могут выступать поручители или дополнительная недвижимость, переданная в залог.
Нужно ли объяснять банку, как будет использована приобретаемая недвижимость?
Да, банку необходимо объяснить, как планируется использовать приобретаемую недвижимость. Это важно потому, что кредитор оценивает не только платежеспособность заемщика, но и риски, связанные с объектом и его будущим использованием. Если недвижимость предназначена для коммерческих целей, банк будет учитывать рентабельность и перспективность бизнеса, чтобы убедиться в способности заемщика регулярно погашать кредит. В таких случаях могут потребоваться бизнес-план или проект, подробно описывающие планируемые действия и ожидаемую доходность объекта.
Сколько нужно быть ИП чтобы взять ипотеку?
Для индивидуальных предпринимателей минимальный срок деятельности перед подачей заявки на ипотеку составляет 12 месяцев. Необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую деятельность за этот период не менее года. Банк должен убедиться в платежеспособности заёмщика, и прозрачность деятельности предпринимателя является ключевым фактором, который это подтверждает.