Оформите ипотечный кредит без справок, проверенный нашими специалистами. На 09.02.2025 вам доступно кредитов. Увеличьте шансы на одобрение ипотеки — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.
Дата обновления 30.10.2024
Ипотека представляет собой кредит, который позволяет приобрести недвижимость путем распределения платежей на значительный период. Обычно заемщик вносит первоначальный взнос из собственных средств, составляющий от 10% до 30% стоимости жилья. Сейчас в большинстве банков для подачи заявки можно использовать онлайн-заявку на сайте. Для оформления ипотеки чаще всего необходимо подтвердить свой доход, чтобы банк мог убедиться в стабильности клиента и его способности регулярно погашать кредит.
Ипотека без предоставления справок о доходах не является отдельным видом кредита, а представляет собой условие, при котором банк упрощает требования к документам, подтверждающим доход заемщика. В таких случаях вместо справок банк может использовать другие способы верификации финансового состояния клиента, например, авторизацию через портал Госуслуг для автоматического получения информации о доходах и налоговых отчислениях. В некоторых случаях ипотеку можно оформить по упрощенной схеме, предоставив лишь два документа: паспорт и дополнительный удостоверяющий личность документ, например, водительское удостоверение. Для получения одобрения по такой схеме заемщику потребуется внести более высокий первоначальный взнос.
Ключевые особенности
Ограниченное количество предложений. Не все банки предоставляют программы ипотеки без справок, поэтому клиенту придется искать выгодные условия.
Альтернативные формы. В случаях отсутствия документов о доходах, банки могут принять другие виды обеспечения, такие как материнский капитал, недвижимость, автомобиль.
Строгие условия. Для получения ипотеки без справок часто требуется высокий первоначальный взнос и отличный кредитный рейтинг. То есть банки как бы компенсируют отсутствие справок.
Плюсы и минусы
Плюсы
Ускоренное оформление. Ипотека без подтверждения дохода оформляется быстрее, поскольку банк совершает меньше проверок. Кроме того, часто предлагается оформить кредит по двум документам.
Доступ к финансированию. Заемщики, чей доход нестабилен или поступает из различных источников, могут получить ипотеку без необходимости предоставления справок о доходах. Это особенно полезно для фрилансеров, владельцев малого бизнеса или тех, кто получает доходы от аренды недвижимости и инвестиций.
Не нужно долго копить. Ипотека позволяет приобрести жилье сразу и зафиксировать его цену. Нет необходимости копить на квартиру длительное время.
Минусы
Высокие процентные ставки. Ипотеки без предоставления справок о доходах часто сопровождаются более высокими процентными ставками по сравнению с классическими ипотечными кредитами. Это увеличивает общую стоимость.
Высокий первоначальный взнос. Для получения ипотеки без справок банки требуют более крупный первоначальный взнос, обычно от 20% до 30% стоимости недвижимости.
Строгие требования к недвижимости. Банки могут предъявлять жесткие требования к объекту недвижимости, который приобретается в рамках такой ипотеки. Жилье должно находиться в хорошем состоянии, иметь высокую ликвидность.
Как оформить ипотеку?
Оформление на нашем сайте
Выберите подходящую программу. Выберите ипотечное предложение из списка выше на этой странице и нажмите на кнопку "Оформить", чтобы начать процесс подачи заявки.
Заполните заявку на сайте банка. Система перенаправит вас на сайт выбранного банка. Там потребуется заполнить онлайн-форму заявки, указав личные данные, информацию о доходах и другие необходимые сведения.
Ожидайте решения банка. После подачи заявки банк начнет процесс проверки вашей кредитной истории, оценки платежеспособности и анализа предоставленных документов.
Посетите офис банка. В случае положительного решения вам необходимо посетить отделение банка для завершения оформления ипотеки. На этом этапе вам предоставят подробную информацию о договоре, ответят на ваши вопросы и помогут подготовить все необходимые документы.
Подпишите ипотечный договор. В офисе банка вам предложат подписать официальный договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями, включая процентную ставку, график платежей, возможные штрафы за просрочку.
Получите деньги. После подписания документа банк произведет перевод одобренной суммы на ваш банковский счет или непосредственно на счет продавца недвижимости, в зависимости от условий договора.;
Оформление на сайте банка
Выберите программу ипотеки. Зайдите на сайт банка, чтобы посмотреть предложения по ипотечным программам. Обратите внимание на такие параметры, как процентная ставка, максимальная сумма кредита и срок погашения, чтобы выбрать оптимальные условия.
Рассчитайте условия ипотеки. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для расчета ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Введите сумму кредита и желаемый срок его погашения, чтобы получить предварительный расчет.
Подайте онлайн-заявку на ипотеку. Заполните онлайн-форму, указав свои персональные данные, информацию о планируемом жилье и другие требуемые сведения. Внимательно проверьте правильность всех введенных данных перед отправкой заявки.
Ожидайте ответа. Онлайн-заявка будет обработана и банк начнет проверку вашей кредитной истории и платежеспособности. Специалист свяжется с вами для уточнения деталей и сообщит о принятом решении.
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, включая справку о подтверждении доходов, паспорт и документы на выбранную недвижимость. Заблаговременно подготовьте их, чтобы ускорить процесс оформления.
Подпишите кредитный договор. После успешного одобрения вам предложат подписать договор. Для этого придется посетить отделение банка, поскольку оформить ипотеку полностью удаленно нельзя. Внимательно ознакомьтесь с условиями, прежде чем подписать документы.
Получите средства на счет. После подписания договора банк переведет одобренную сумму либо на ваш счет, либо непосредственно на счет продавца недвижимости.
Оформление в отделении банка
Соберите документы. Перед визитом в банк подготовьте все необходимые документы для подачи заявки. Список можно найти на сайте банка или уточнить у службы поддержки по телефону.
Придите в отделение. На сайте банка найдите раздел с адресами филиалов и выберите удобное для вас отделение. Специалист проведет консультацию, поможет подобрать лучшие условия и ответит на ваши вопросы касательно оформления ипотеки.
Заполните заявку. С ваших слов сотрудник банка заполнит заявку на ипотеку. Проверьте за ним все внесенные данные.
Дождитесь решения. Банк начнет проверку информации и вашей кредитной истории. В зависимости от кредитора, этот процесс может занять от получаса до нескольких рабочих дней.
Заключите договор. После одобрения кредита снова посетите банк. Внимательно изучите условия договора, включая ставку, график платежей и другие важные моменты. Убедитесь, что все условия вам подходят, прежде чем подписать документы.
Получите деньги. После подписания договора банк переведет утвержденную сумму либо на ваш счет, либо на счет продавца.
Условия и требования
Условия кредитования
Сумма. При оформлении ипотеки без справок можно рассчитывать на среднюю сумму в 5-7 миллионов рублей.
Срок. От 10 до 30 лет.
Процентная ставка. Составляет в среднем 20-25% годовых.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос будет повышен. Может потребоваться предоставление обеспечения в виде недвижимости или автомобиля.
Требования к заемщикам
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
Возраст. От 21 до 65 лет (иногда до 70-75 лет).
Кредитная история. Наличие хорошей кредитной истории без просрочек и крупных активных кредитов положительно скажется на одобрении.
Стаж работы. На текущем месте работы - от 3-6 месяцев, а общий стаж должен составлять от 1 года.
Способы получения денег
Перевод на банковский счет. После одобрения ипотечного кредита банк перечисляет средства на счет клиента, а он уже самостоятельно переведет их продавцу.
Депозитная ячейка. Деньги могут быть размещены в депозитной ячейке до завершения сделки купли-продажи. Это обеспечивает доступ к деньгам только после выполнения всех условий договора.
Эскроу-счет. Денежные средства могут быть заблокированы на эскроу-счете до выполнения установленных условий сделки, таких как завершение строительства или регистрация права собственности.
Безналичный перевод. Многие банки проводят безналичный перевод средств непосредственно на счет продавца недвижимости. Это упрощает процесс оформления сделки, исключая необходимость передачи наличных средств.
Способы оплаты долга
Автоматическое списание. Ежемесячно деньги автоматически снимаются с банковского счета заемщика в назначенный день. Этот метод упрощает управление платежами и помогает избежать задержек.
Оплата через кассу банка. Погашение ипотеки в кассе отделения банка подходит для тех, кто предпочитает личное взаимодействие и хочет получить подтверждение платежа в виде квитанции или чека.
Банковский перевод. Оплата ипотеки посредством банковского перевода позволяет перечислять средства на счет кредитора из любого банка. Это удобно, так как не требует посещения отделения и может быть выполнено онлайн.
Использование банкоматов. Погашение ипотеки через банкоматы, поддерживающие прием платежей, особенно удобно для тех, у кого нет доступа к ближайшему отделению банка.
Советы от Финансо
Срок кредита. Определите оптимальный срок ипотеки, учитывая свои планы на будущее. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает общую сумму переплаты, короткий - требует больших платежей, но позволяет быстрее избавиться от долгов и снизить общие расходы.
Первоначальный взнос. Убедитесь, что вы можете внести требуемый первоначальный взнос, который обычно составляет от 10% до 20% стоимости недвижимости. Более высокий первый платеж приведет к снижению процентной ставки и уменьшению общей суммы кредита.
Дополнительные комиссии и сборы. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий, связанных с оформлением ипотеки, включая стоимость оценки недвижимости, страхования, оформления документов и другие возможные расходы. Уточните, какие из них включены в договор, а за какие придется платить дополнительно.
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка для получения ипотеки - возрасту, уровню дохода. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы ускорить процесс одобрения кредита.
Репутация банка. Просмотрите отзывы о банке, оцените качество обслуживания клиентов. Выбор надежного банка с хорошей репутацией поможет избежать проблем в будущем и обеспечит комфортное обслуживание на протяжении всего срока кредита.
Процентная ставка. Внимательно просмотрите предложенные банком процентные ставки. Обратите внимание на возможные изменения в будущем и влияние на размер ежемесячных платежей. Сравните проценты у различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
Льготные программы и субсидии. Узнайте, можете ли вы участвовать в государственных или банковских льготных программах, по которым устанавливаются сниженные процентные ставки. Уточните условия участия и соответствие требованиям.
Мнение редакции
Ипотека без справок представляет собой удобный вариант для заемщиков с нестандартными доходами. Однако такие кредиты обычно сопровождаются более высокими процентными ставками и требованиями к первоначальному взносу. Оформлять ипотеку без справок стоит тем, кто может предоставить залог или имеет высокий кредитный рейтинг. Важно оценить свой бюджет и условия кредита, чтобы принять взвешенное решение.
Часто задаваемые вопросы
Как подтвердить доходы самозанятому?
Самозанятые уплачивают налог на профессиональный доход (НПД) самостоятельно, подавая отчеты в Федеральную налоговую службу, генерируя чеки и осуществляя налоговые платежи. Вся информация доступна в приложении «Мой налог». Для подтверждения своих доходов самозанятый может заказать справку по форме КНД 1122036 через личный кабинет, которая будет отправлена в электронном виде и при необходимости может быть передана в банк или распечатана.
Что нужно для ипотеки по двум документам?
Для оформления ипотеки по двум документам заемщику необходимо предоставить минимальный комплект, включающий паспорт и один дополнительный удостоверяющий личность документ. Этот метод подходит тем, кто не может предоставить справки о доходах, например, самозанятым или лицам с неофициальными доходами. Ипотека по двум документам подходит для покупки различных видов недвижимости, включая готовое или строящееся жилье, гаражи, машино-места и загородные дома.
Как подтвердить неофициальный доход?
Для подтверждения неофициального дохода можно использовать справку по форме банка, которая служит заменой справки о доходах и суммах налогов физического лица. В этом документе заемщик указывает личные данные, наименование компании-работодателя, её реквизиты, юридический адрес, длительность трудового стажа и сумму доходов за последние 6 или 12 месяцев. Также важно предоставить контактную информацию, по которой банк сможет связаться с работодателем для проверки указанных данных.