Ипотека без подтверждения дохода в России

Когда заёмщик получает доходы неофициально и не может документально подтвердить свой заработок перед банком, его может выручить ипотечный заем без подтверждения доходов. Этот финансовый продукт был специально создан банками для заёмщиков, имеющих высокие неподтверждённые доходы, по которым они не имеют возможность по ряду причин представить справку установленной формы 2-НДФЛ.

Условия будут более жёсткие, чем обычно: если вы готовы сразу внести разовый платёж от 40 до 50 % стоимости квартиры и не боитесь высоких ежемесячных выплат по ипотеке, тогда этот банковский продукт станет оптимальным решением.

Ипотека без подтверждения дохода

Данная ссуда специально создана для лиц, не имеющих официального трудоустройства и возможности представить справку по форме 2-НДФЛ, тем самым подтвердив свой доход. Это ипотечное предложение «по двум документам»:

1. Общероссийскому паспорту.
2. СНИЛС, загранпаспорту или удостоверению на право управления ТС.

Справку по форме 2-НДФЛ в этом случае банк может заменить справкой установленной им формы, которая заверяется организацией, где работает заёмщик.

Банк должен компенсировать все возможные в будущем проблемы, поэтому малый объём изначально представляемых документов компенсируется более строгими критериями выдачи ипотечной ссуды.

Где получить ипотеку без подтверждения дохода?

Ипотечные кредиты без справки 2-НДФЛ под залоговую недвижимость сегодня выдаются многими финансовыми организациями. Банки готовы предоставить ипотеку «по двум документам» на условиях от 7 до 9 % годовых, сроки займа отличаются: от 15 до 30 лет, выдаваемые суммы также в каждом банке индивидуальны. Возможны кредиты от 30 до 300 миллионов рублей, конкретные цифры определяются при рассмотрении стоимости жилья на момент выдачи ссуды.

В каждом из финансовых учреждений есть свои дополнительные условия и требования к заёмщику. Случается, что клиенту для подтверждения неофициальных доходов достаточно продемонстрировать чеки из банкоматов, показывающие зачисления и снятия с пластиковых карт крупных сумм в течение определённого периода времени.

Как взять ипотеку без справки о доходах?

Для начала нужно представить в банк два документа. Основным документом, который нужен во все банки, служит общероссийский паспорт заёмщика. По второму документу у разных банков требования часто не совпадают. Обычно это один из документов, также подтверждающих личность:

• заграничный паспорт;
• военный билет;
• водительское удостоверение.

Наряду с этим некоторые банки просят представить вместо этих бумаг документы, которые подтвердят наличие у заёмщика необходимой суммы для оплаты первого взноса. Это может быть выписка с его банковского счёта или жилищный сертификат, выданный на его имя.

Справка. Если требование подтверждения наличия денежных средств пока не заявлено, банк без него принимает первоначальное решение по кредитной заявке.

В случае одобрения заёмщику даётся время для представления документов о наличии денег для первого взноса.

После этого нужно принести в финансовую организацию документы на приобретаемое имущество:

• ксерокопию и оригинал свидетельства на право собственности;
• ксерокопию и подлинник кадастрового паспорта;
• выписку из единого государственного реестра недвижимости, которая должна быть выдана не более чем за 30 дней до представления в банк;
• предварительный договор на покупку заёмщиком объекта недвижимости.

Категория недвижимости – что не подходит?

Чтобы обезопасить свои финансы, банки предоставляют кредит далеко не на все объекты недвижимости. Они крайне неохотно выделяют деньги на следующие категории жилого фонда:

• «хрущевки» – данные квартиры не ценятся на вторичном рынке жилья;
• «сталинки» – такие объекты могут не пройти процедуры утверждения банком, поскольку подобные квартиры часто относятся к устаревшему жилому фонду, который в перспективе может пойти под снос.

Никогда не станут залоговым объектом квартиры, которые уже находятся под обременением или арестом; новостройки, признанные «долгостроем» и по которым идут судебные процессы с застройщиками. Также не пройдут проверки квартиры с прописанными в них несовершеннолетними детьми.

Условия получения ссуды

Так как при кредитовании ипотеки без подтверждения доходов банки идут на повышенный риск, то по сравнению с обычной ипотекой условия кредитования по данным программам более строгие.

Рассмотрим основные параметры ипотечного кредита без справки о доходах по сравнению с обычной ипотекой.

Сроки кредитования

По сравнению с обычным периодом, который во многих банках достигает 50 лет, в случае ипотеки «по двум документам» время кредита снижается до 30 лет, а в ряде банков – до 15–20 лет.

Сумма первоначального взноса

Обычная ипотека сегодня предлагает возможности приобретения жилья без первоначального взноса или с выплатой от 10–15 % стоимости квартиры. При использовании упрощённой схемы первоначальный взнос колеблется от 30 до 50 % цены недвижимости.

Процентная ставка

При получении кредита без подтверждения доходов процентная ставка всегда на несколько процентов выше по сравнению с другими ипотечными программами того же банка.

Максимальная сумма кредита

Существует ограничение на максимальный размер выдаваемой ссуды по сравнению с обычной ипотекой – при упрощённой схеме получения кредита максимальная выдаваемая сумма всегда будет меньше.

Важно! Все перечисленные особенности делают кредитное предложение по приобретению жилья в ипотеку без подтверждения дохода не самым выгодным с финансовой точки зрения.

Данный вариант в силу своей специфики лучше всего рассматривать лицам, имеющим высокие неофициальные доходы и по особым обстоятельствам не обладающим возможностью их подтвердить. Тогда высокий первоначальный взнос и значительные суммы ежемесячных выплат не будут являться для таких заёмщиков преградой для приобретения жилья по упрощённой схеме кредитования.