Ипотека без первоначального взноса на май 2022 в России

Первоначальный взнос — собственные денежные средства, которые заемщик должен внести в банк на начальной стадии оформления ипотеки. Фактически кредитное учреждение в данном случае выступает в роли промежуточного звена. В конечном итоге средства направляются продавцу недвижимости, приобретенной в ипотеку. В роли такового может выступать как компания-застройщик, так и любая другая организация либо частное лицо.

Можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека без первоначального взноса - образное наименование кредитного продукта. Последний все же предполагает внесение клиентом определенной суммы средств. Но источником их поступления является материнский капитал либо региональная субсидия. В отдельных случаях банки могут удовлетворить просьбу заемщика не осуществлять первоначальный взнос по ипотеке. Данное решение сопряжено с высоким уровнем банковских рисков, связанных с возможностью невозврата предоставленных заемных средств. В связи с этим кредитные учреждения принимают активные меры по их снижению. Последние выражены в обязательном принятии обеспечения по кредиту. Оформление залога является основным условием выдачи денежных средств. Таким образом, клиент получает возможность приобретения, например, жилого дома, заложив квартиру, в которой проживает.

Ряд банков занимается реализацией классических программ ипотеки, не предусматривающих внесения собственных денежных средств на начальном этапе. Для участия в них заемщикам потребуется предоставить в качестве залога приобретаемый объект недвижимости. Но на российском рынке кредитных услуг данное предложение является большой редкостью.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?

На современном этапе развития банковской системы кредитные учреждения России стали предлагать своим клиентам услугу по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса. К числу таковых относятся:

• Сбербанк;

• Газпромбанк;

• Райффайзенбанк;

• Сургутнефтегазбанк;

• Номос-Банк и пр.

Выдача ипотечного капитала без первоначального взноса является высокорисковой банковской операцией. Данный факт обуславливает высокую стоимость пользования заемными средствами. Ставка по подобным предложениям достаточно высока.

Если рассматривать кредитный продукт в разрезе отдельных банковских учреждений, то можно выделить некоторые особенности, свойственные процедуре его оформления. А именно:

1. Большинство банков требует от заемщика предоставления дополнительного обеспечения. Стандартным объектом залога является недвижимость (квартира, частный дом), находящаяся в собственности кредитуемого лица. Среди учреждений, придерживающихся вышеуказанного порядка выдачи кредита без первоначального взноса, следующие:

   1. Сбербанк ( Ипотека с государственной поддержкой);

   2. Райффайзенбанк и пр.

2. Финансовая политика отдельных банков предусматривает возможность выдачи ипотечного кредита без первого взноса под залог автомобиля. Реализацией аналогичных программ кредитования занимаются такие финансовые учреждения, как:

   1. банк Зенит (приобретение недвижимости в жилом комплексе Северная долина);

   2. Балтинвестбанк (предложение реализуется в рамках программы Готовое жилье);

3. Обеспечение кредитной сделки без первоначального взноса не только имущественным залогом, но и поручительством третьих лиц. В роли последних выступают родственники заемщика, а также платежеспособные юридические лица. Реализацией данной разновидности ипотечных продуктов занимается Сургутнефтегазбанк.

Как купить квартиру без денег?

Оформление ипотечного кредита без внесения задатка — оптимальный вариант приобретения жилой недвижимости при отсутствии необходимой суммы собственных денежных средств. При рассмотрении данного способа получения кредитного капитала необходимо принимать во внимание все особенности, свойственные ему. Тщательное изучение условий, действующих по программе кредитования, позволит избежать высокого уровня процентной переплаты. На этапе выбора необходимо:

1. Проанализировать значения основных параметров кредитной сделки в разрезе конкретных банковских предложений. На основе оценки планового уровня ежемесячного платежа и размера процентной ставки заемщик может сформировать обоснованные выводы об эффективности кредитования в том или ином банке.

2. Определиться с предпочтительными условиями по ипотеке, составляющими альтернативу первоначальному взносу. А именно:

   1. с возможностью предоставления личного имущества в залог по кредиту (при возникновении такой необходимости);

   2. оценить возможность получения ипотеки со сниженной процентной ставкой (льготные программы);

   3. рассмотреть вариант оформления дополнительного потребительского кредита с целью осуществления первоначального взноса.

3. Детально изучить все моменты, касающиеся порядка предоставления ипотеки без первоначального взноса в выбранном кредитном учреждении. Наиболее полную информацию можно получить на официальном сайте банка. При возникновении дополнительных вопросов следует обратиться к кредитному менеджеру (по телефону либо при личной явке в офис).

Заключительным этапом процесса выбора наиболее привлекательного ипотечного предложения является оформление заявки на предоставление заемных средств. Период рассмотрения таковой варьируется в диапазоне от нескольких рабочих дней до двух недель.

Что делать, если денег на первый взнос нет?

Отсутствие возможности внесения собственных средств на начальном этапе оформления кредита зачастую является основной причиной отложения вопроса об улучшении жилищных условий на неопределенный срок.

Ипотечные предложения различных банков не всегда ориентированы на предоставление заемного капитала при отсутствии задатка. В связи с этим выбор подходящего варианта кредитования ограничен коротким списком ипотечных программ.

Разрешить ситуацию, когда имеющихся накоплений недостаточно для осуществления первоначального взноса, возможно следующими способами:

1. Продолжить копить до тех пор, пока сумма личных сбережений не станет достаточной для внесения задатка по ипотеке. Это позволит избежать различного рода неудобств, связанных с поиском дополнительного финансового источника.

2. Обратиться за помощью к родственникам либо знакомым. Благодаря наличию в ближайшем окружении людей, способных оказать посильную финансовую поддержку, с возникшими материальными трудностями можно справиться в максимально короткие сроки.

3. Получить необходимую сумму средств в рамках потребительского кредитования. Данный вариант является достаточно рискованным. Причина этого - высокая стоимость заемных средств, полученных в кредит. У заемщика попросту могут возникнуть затруднения с выплатой образовавшейся задолженности. Помимо этого, дополнительная кредитная нагрузка еще в большей степени увеличит объем финансовых обязательств.

Альтернативы ипотеке с нулевым взносом

Ипотека без первоначального взноса — не самый низкозатратный вариант кредитования. Данный факт обусловлен действием по ней достаточно высокой процентной ставки. Банк лишен возможности получения достоверного подтверждения платежеспособности заемщика. Появившиеся в связи с данным обстоятельством кредитные риски покрываются именно за счет наращивания годового процента. Зачастую ставка достигает своего рекордного значения (20% и выше).

Если указанные обстоятельства являются сдерживающим фактором в вопросе оформления ипотеки, заемщик вправе прибегнуть к альтернативным вариантам. А именно:

1. Рассмотреть пакетное банковское предложение. Оно заключается в реализации схемы двойного кредитования. Последняя позволяет получить комплексный кредит (ипотека+потребительский). Именно вторая его составляющая может быть направлена на осуществление взноса. Достоинством данного предложения является отсутствие необходимости формирования двойного пакета документов. Среди минусов - повышенная кредитная нагрузка.

2. Оформить потребительский кредит. Сделать это можно заранее либо одновременно с подачей онлайн-заявки на оформление ипотеки. В качестве существенного недостатка данного варианта кредитования выступает высокая финансовая нагрузка, возложенная на заемщика. Сумма общей переплаты также является достаточно большой.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

К основным преимуществам оформления ипотечного кредита без взноса можно отнести следующие:

1. Возможность улучшения собственных жилищных условий в максимально короткие сроки.

2. Отсутствие необходимости накопления крупной суммы денежных средств к моменту оформления кредитной сделки.

3. Возможность кредитования по льготной программе с господдержкой (Семейная ипотека, Военная ипотека и пр.).

4. Получение крупной суммы кредитного лимита в рамках ипотечного предложения без первоначального взноса.

5. Длительный срок исполнения финансовых обязательств перед банком. По некоторым ипотечным предложениям его продолжительность достигает 30 лет.

Несмотря на столь обширный перечень достоинств, ипотеке без первоначального взноса свойственны и некоторые недостатки. А именно:

1. Необходимость предоставления залога. В качестве него выступает личное имущество заемщика (квартира, дом, автомобиль). Принятие в роли обеспечения приобретенного объекта недвижимости является скорее исключением из правил, нежели закономерностью. Список банков, предоставляющих такую возможность, предельно короток.

2. Существенное повышение уровня процентной переплаты при оформлении потребительского кредита на первоначальный взнос.

3. Высокий уровень годовой процентной ставки, обусловленный действием банковских рисков, связанных с вероятностью невозврата заемных средств.

4. Обширный перечень требований по отношению к потенциальному заемщику, а также к объекту недвижимости.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Существует несколько вариантов получения ипотечного капитала без взноса. Заемщик вправе выбрать наиболее удобный из них. А именно:

1. Воспользоваться семейным капиталом, предоставленным государством. Если средств в рамках сертификата недостаточно для полного исполнения обязательств, заемщик вправе погасить недостающую часть из личного бюджета. В данном случае необходимо

   1. предоставить менеджеру банка справку, подтверждающую достаточность средств материнского капитала для осуществления взноса;

   2. передать на рассмотрение в отделение ПФР либо МФЦ договор на предоставление ипотеки;

   3. заполнить соответствующее заявление на использование сертификата в счет оплаты взноса;

   4. дождаться перечисления средств в банк (максимальное время для проведения данной процедуры составляет 1 месяц).

2. Покрыть величину первоначального взноса за счет субсидии, предоставленной государством (по проекту Молодая семья). Среди всех банковских предложений с господдержкой данная программа пользуется особой популярностью у заемщиков. Для того чтобы получить финансовую помощь, необходимо:

   1. собрать полный пакет документации, подтверждающей возможность оформления ипотеки на льготных условиях;

   2. встать в очередь на получение финансовой помощи от государства;

   3. получить свидетельство, необходимое для использования предоставленной субсидии;

   4. предъявить документ сотруднику банка;

   5. подобрать квартиру, соответствующую требованиям;

   6. оформить ипотеку.

3. Обеспечить ипотечную сделку залогом. В качестве обеспечения по ипотеке возможно использовать:

   1. квартиру;

   2. частный дом;

   3. автомобиль и пр.

   Страхование залогового имущества в данном случае является обязательной процедурой.

4. Военнослужащие имеют право оплатить взнос за счет субсидии, предоставленной государством. Она начисляется на специальный накопительный счет. Возможность использования льготы доступна по истечении 3 лет с момента открытия счета. Льготные условия распространяются на 17 категорий военнослужащих.

Ипотека без первоначального взноса имеет определенные особенности оформления. Процедура представлена в виде ряда последовательных этапов. А именно:

1. Поиск банка, занимающегося реализацией ипотечной программы. Заемщик имеет возможность изучить доступные предложения на сайте кредитной организации либо воспользоваться услугами портала Finanso.com.

2. Тщательная оценка требований банка (в т.ч. рассмотрение возможности оформления ипотеки на льготных условиях).

3. Заполнение заявки (в онлайн-формате либо в офисе банка).

4. Ожидание решения об одобрении кредитной заявки по ипотеке.

5. Предоставление в банк полного пакета документов (на объект недвижимости и имущественный залог).

6. Подписание кредитного договора.