Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка онлайн в России в 2022 году. Как рассчитать ипотеку самостоятельно? Удобный инструмент, который покажет, сможете ли вы выплачивать кредит на жилье, поможет подобрать займ с посильными платежами.

Ваш город
Банк
Сбербанк Сбербанк
Сбербанк Сбербанк
Банк ВТБ Банк ВТБ
Банк ГПБ Банк ГПБ
Россельхозбанк Россельхозбанк
Московский Кредитный Банк Московский Кредитный Банк
Банк Открытие Банк Открытие
Совкомбанк Совкомбанк
Райффайзенбанк Райффайзенбанк
Росбанк Росбанк
ЮниКредит Банк ЮниКредит Банк
Тинькофф Банк Тинькофф Банк
Банк Россия Банк Россия
Банк Дом.РФ Банк Дом.РФ
Банк Санкт-Петербург Банк Санкт-Петербург
Сбербанк Сбербанк
Альфа Банк Альфа Банк
АК Барс Банк АК Барс Банк
Почта Банк Почта Банк
ПАО "Промсвязьбанк" ПАО "Промсвязьбанк"
Транскапиталбанк Транскапиталбанк
Расчет по стоимости недвижимости
Расчет по сумме кредита
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
Процентные ставки даны в соответсвии с тарифами банка в Москве на 29.06.2022
Сумма ипотеки
i

Введите желаемую сумму ипотечного кредита

RUB
RUB
500000 ₽
70000000 ₽
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка Ипотечный калькулятор Альфа-Банка Ипотечный калькулятор Альфа-Банка Ипотечный калькулятор Альфа-Банка Ипотечный калькулятор Альфа-Банка
Сумма ипотеки
i

Сумма ипотеки

RUB
RUB
500000 ₽
70000000 ₽
Первоначальный взнос
i

Введите сумму первоначального взноса

%
15
80
Сумма вашей ипотеки
Срок ипотеки
i

Укажите срок кредитования для расчета

лет
месяцев
1
30
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

5 %
25 %
Тип платежей
i

Укажите тип платежа для расчета

Заполните заявку на ипотечный кредит!
Заполните заявку на ипотечный кредит!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Ипотечный калькулятор Альфа-Банк

Без участия банка приобрести квартиру могут немногие, поэтому ипотека является одним из самых популярных типов кредита. Перед тем как ее оформить, стоит провести расчет. Поможет в этом онлайн-калькулятор для расчета параметров по ипотечным кредитам. Он есть на сайте Альфа-Банка, а также Finanso.com — здесь вы можете не только рассчитать стоимость и доступность ипотеки, но и сразу направить заявку на выгодное предложенние.

Что такое ипотечный калькулятор Альфа-Банка

Ипотечный калькулятор — удобный инструмент, который позволяет получить предварительный расчет по кредиту. Его можно найти на сайте Альфа банка и на нашем портале, где собраны предложения кредитов разных банков.

Онлайн-калькулятор учитывает:

Он проводит расчеты моментально, с его помощью можно сравнить разные программы, чтобы найти более выгодное предложение. Калькулятор нужен на первом этапе выбора программы ипотеки, когда клиент рассматривает разные условия, определяется с суммой и сроком возврата денег.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Альфа-Банка

При помощи ипотечного калькулятора можно:

Также инструмент подскажет, что можно сделать для получения меньшей процентной ставки. Меняя опции, заемщик узнает, стоит ли ему перевести зарплату в Альфа-Банк, нужно ли активировать подписки и выгодна ли дополнительная страховка.

Стоит помнить, что все расчеты ипотечного калькулятора являются предварительными. Окончательные цифры можно получить только после обращения в банк, рассмотрения документов, подбора квартиры. Получив положительное решение, в котором определена программа кредитования, можно приступать к покупке, оформить документы, полис страхования и залог.

Как работает ипотечный калькулятор Альфа-Банка

В основу ипотечного калькулятора заложены те же формулы, которые используются в банке для вычисления ежемесячного платежа или переплаты. Его особенности:

Более точную информацию можно получить в калькуляторе, размещенном на сайте Альфа банка. Сервис, размещенный на страницах Finanso.com поможет в тех случаях, когда нужно сравнить предложения от разных банков по размеру переплаты, условиям и ежемесячным платежам и сразу выбрать максимально подходящее.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Альфа-Банка

Для того чтобы получить информацию об условиях кредитования, нужно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте по следующей инструкции:

  1. Открыть страницу с калькулятором.

  2. Выбрать тип программы. Альфа-Банк предлагает взять кредит на покупку новостройки, вторичного жилья, а также дает доступ к государственным программам. Наиболее востребованной является семейная ипотека.

  3. Указать стоимость недвижимости — выбрать ее при помощи «бегунков» или ввести с клавиатуры.

  4. Ввести размер первого взноса. Тут же можно посмотреть, какой минимальный взнос нужен для покупки недвижимости.

  5. Указать срок кредитования — на этом этапе его можно подобрать, ориентируясь на ежемесячный платеж или размер переплаты.

  6. Отметить, является ли заемщик зарплатным клиентом банка.

После внесения параметров кредита расчет будет произведен автоматически. Можно менять условия ипотеки и следить, как будет изменяться платеж и переплата. Предварительный расчет можно использовать перед подачей заявки в режиме онлайн. Она будет рассмотрена банком, как и анкета на другие кредиты: сначала будет выдано решение по заемщику, а после того как будут поданы документы — по выбранной недвижимости.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно

Расчет платежа нужен для того, чтобы понять, сможет ли заемщик обслуживать ипотеку, а банк выдать ее после рассмотрения заявки. По закону ежемесячный взнос не может быть больше 50% от дохода, поэтому не каждый клиент может купить желаемое жилье при текущих ставках и ценах.

Когда клиенты оставляют заявку, они часто считают, что, если возьмут деньги на квартиру под 15% годовых, для расчета платежа нужно прибавить 15% к стоимости недвижимости, а затем полученную сумму разделить на количество месяцев. Но это не так, при расчете ежемесячного платежа учитывается:

Наиболее сложно получить эффективную процентную ставку. Она не указывается в документах банка и складывается из нескольких сумм:

Самостоятельно практически невозможно получить даже приблизительный размер платежа, поэтому стоит воспользоваться готовыми сервисами. При расчете ипотеки на онлайн-калькуляторе можно получить результат за пару минут и без усилий. Для того чтобы это сделать, нужно ввести в него базовую информацию:

Но одним из самых важных этапов будет выбор программы кредитования. От нее будет зависеть процентная ставка, минимальная и максимальная стоимость недвижимости. Доступнее является программа, где часть процентов уплачивает государство. Сейчас Альфа-Банк предлагает взять ипотеку с господдержкой в новостройке или оформить семейный кредит. Но в последнем случае нужно, чтобы в семье после 2018 года родился ребенок.

От указанных в калькуляторе сведений будет зависеть размер ежемесячного платежа. В большей части он меняется при изменении суммы кредита и процентной ставки. 

Важно! Крупный первоначальный взнос и небольшая цена квартиры позволяют даже при текущих процентных ставках сделать ежемесячный платеж ниже.

Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка — пример

Чтобы понять, как работает ипотечный калькулятор на сайте Альфа банка, стоит рассмотреть расчеты на нем на примере.

  1. Выберем программу кредитования для покупки вторичного жилья. Сразу же после этого банк предложит ставку 17,3% — она является текущей для этого тарифа.

  2. Укажем стоимость жилья — 5 000 000 рублей. Для выбранного тарифа минимальная цена квартиры — 750 000 рублей, а максимально заявку можно подать на 87 500 000.

  3. Сразу же после изменения стоимости жилья, калькулятор покажет, каким должен быть минимальный первоначальный взнос — 1 000 000 рублей (20% от цены жилья). Оставим его пока на этом уровне.

  4. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 3 до 30 лет. Остановимся на более популярном значении — 15 лет. Заявку на такой период оставляют чаще.

  5. Следующий пункт — указать, является ли клиент зарплатным. Если у заемщика имеется карта Альфа банка, полученная в рамках зарплатного проекта, стоит отметить этот пункт перед тем как рассчитать кредит и отправить заявку. Еще большие льготы можно получить при покупке жилья от застройщика или на вторичном рынке в сельской местности на Дальнем Востоке.

  6. При изменении условий калькулятор автоматически рассчитывает сумму ежемесячного взноса и налоговый вычет. При введенных параметрах ежемесячный платеж будет 62 413 рублей. Получить более подробную информацию о переплате можно, нажав на кнопку «График платежей».

  7. В таблице на экране можно увидеть, что сначала по графику будет уменьшаться размер начисленных процентов и только в последние годы выплаты — сумма долга. Досрочные погашения могут изменить ситуацию. Это предварительная информация, после того как банк рассмотрит заявку, будет составлен уточненный график, в котором будут учтены индивидуальные условия покупки недвижимости.

Если клиента устраивают условия, то он может сразу же перейти к заполнению заявки — в калькуляторе есть для этого специальная кнопка.

После ее предварительного одобрения нужно представить документы банку, оценить залог у аккредитованного специалиста. При окончательном положительном решении по ипотеке, остается только оформить кредит.

Сколько в месяц нужно платить за ипотеку Альфа-Банка

Размер ежемесячного платежа зависит от выбранных параметров кредита:

Предварительно рассчитать, сколько в месяц нужно платить за ипотеку Альфа-Банка, можно, используя калькулятор. Но эти цифры не будут окончательными. Банк вправе изменить ставку, добавить дополнительные условия по кредиту.

Калькулятор ипотеки Альфа-Банка в режиме реального времени ведет расчет по заявленной годовой процентной ставке, а не по эффективной. Поэтому опираться на представленные в нем условия нельзя, но можно использовать их для ориентира. Например, чтобы понять, сможете ли вы взять ипотеку на выбранную квартиру при текущем доходе.

В том случае, когда ежемесячный платеж оказался больше ожидаемого, нужно изменить условия. Сам банк предлагает в этом случае увеличить срок кредита. Поставим максимальный — 30 лет.

При введенных параметрах платеж снижается до 58 002 рублей. Это незначительное изменение, поэтому вернем срок на прежний уровень и изменим стоимость жилья. Если взять квартиру в другом районе и с меньшей площадью, то можно снизить ее до 4 000 000 рублей.

Если не менять первоначальный взнос, то платеж снизится до 46 809 рублей. Посмотрим, что произойдет, если открыть в Альфа банке зарплатный счет. Отмечаем пункт, что клиент является зарплатным.

Ставка уменьшилась до 16,9% годовых, а платеж снизился до 45 958 рублей. Если при этом увеличить первоначальный взнос до 1 200 000 рублей, ежемесячно нужно будет вносить — 42 894.

Если заглянуть в график платежей, то обнаружится, что переплата снизилась до 4 920 890 рублей, при этом налоговый вычет все также можно получить в размере 650 000 рублей. Его можно пустить на досрочное погашение, чтобы снизить срок выплат или ежемесячную выплату.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Альфа-Банка

Изменить ставку и другие параметры кредита могут следующие факторы:

  1. Текущие займы клиента — если на их обслуживание уходит значительная часть дохода, то одобренная сумма будет меньше, либо потребуется внести крупный первоначальный взнос. Это связано с риском для банка при такой нагрузке у клиента. Лучше всего до подачи заявки на ипотеку закрыть текущие займы, кредитные карты.

  2. Участие в программах господдержки — при помощи софинансирования можно значительно снизить ставку: до 6-9% годовых. Сейчас программы доступны тем, кто стал родителем после 2018 года / хочет приобрести недвижимость в новостройке / работает в сфере IT / хочет переехать на Дальний Восток или в сельскую местность. Альфа банк поддерживает программу для новостроек, по ней предложения по процентам лучше.

  3. Наличие постоянного и дополнительного дохода — чем меньше риск у банка, тем лучшие условия он предлагает. По этой причине зарплатные клиенты могут получить скидку по ставке, так как сумма их доходов и ежемесячных расходов не является для банка тайной. Решение по заявке таким клиентам выдают быстрее.

  4. Комплексное страхование — по закону нужно приобрести полис только на сам объект недвижимости, чтобы обезопасить себя и банк от его утраты в форс-мажорных обстоятельствах. Но при оформлении ипотеки банки обычно предлагают комплексное страхование. Действие такого полиса распространяется на жизнь, здоровье и права собственности на жилье. Согласие на дополнительное страхование улучшает условия ипотеки Альфа банка, но увеличивает эффективную ставку.

  5. Цель — у банков есть несколько предложений для разных категорий заемщиков. В Альфа-Банке финансируется покупка новостройки, недвижимости на вторичном рынке, рефинансирование имеющегося кредита на жильё. Среди лучших предложений кредитора — ипотека на новостройки, также есть государственная программа для покупки такой квартиры, но с ограничением по сумме.

  6. Залог — если имеется другое имущество, которое можно учесть в заявке, легче получить положительное решение и большую сумму. Любая покупка оформляется под залог, но клиентам с дополнительной недвижимостью в собственности можно обойтись без страхования жизни и других условий, от которых увеличивается переплата.

Чтобы получить более выгодные условия, стоит стать зарплатным клиентом банка, постараться поучаствовать в одной из государственных программ и приобрести полис комплексного страхования. При сочетании нескольких понижающих факторов, можно купить более просторную квартиру и меньше переплатить.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Альфа-Банке

Размер переплаты зависит:

Увеличивая срок, клиенты снижают ежемесячный платеж, но переплачивают за жильё больше. Если возвращать кредит в течение 30 лет, можно отдать в 3-4 раза больше первоначальной суммы. Снизив время выплаты, ежемесячный платеж увеличивается на 3-5 тысяч рублей, зато переплата снижается на несколько миллионов.

Используя калькулятор ипотеки, можно проверить, какой срок кредита будет оптимальным. Установим стоимость жилья в 5 000 000 рублей и первый взнос — 1 000 000, таким образом сумма кредита станет 4 000 000.

При сроке 5 лет, переплата составит всего 2 003 401 рубль. При этом ежемесячный платеж будет достаточно большим — 100 057.

При сроке 10 лет, размер суммы, которую нужно внести сверх тела кредита достигнет 4 433 756 рублей. Каждый месяц нужно будет платить 70 281 рубль.

Далее размер переплаты будет увеличиваться с каждым годом. Максимума он достигнет, если ипотека взята на 30 лет — отдать нужно будет в 4 раза больше тела кредита: 16 880 740 рублей.

Теперь посмотрим, как изменится максимальная переплата, если кредит взят не на вторичное жильё, а на новостройку с господдержкой.

Отдать нужно всего 7 586 566 рублей. При этом Альфа-Банк устанавливает посильный ежемесячный платеж — 32 185 рублей. Интересно, что при выборе этой программы быть зарплатным клиентом невыгодно: процентная ставка по ипотеке возрастает с 9% до 11,7%. Это негативно влияет на все остальные условия по кредиту.

На переплату влияют все параметры ипотеки, но самым важным фактором является срок возврата денег. По статистике большинство ипотечных кредитов заемщики возвращают в течение 7 лет. Поэтому оптимально вести расчеты с учетом срока в 10 лет. Если ежемесячный платеж не позволяет обслуживать такой займ, то можно взять сумму на 30 лет, а затем спланировать досрочное погашение или рефинансирование.

При официальном трудоустройстве на него можно пустить полученный от государства налоговый вычет за покупку жилья. Альфа-Банк еще при оформлении ипотеки рассчитывает его сумму и готов помочь с подготовкой документов для ФНС.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Альфа-Банке

Калькулятор ипотеки Альфа-Банка позволяет рассчитать не только базовые условия кредита, но и спланировать его погашение. Рассмотрим, как изменится переплата, если изменить первый взнос или вносить каждый год определенную сумму на досрочное погашение.

  1. Для начала рассчитаем ипотеку для вторичного жилья с первым взносом в 1 000 000 рублей и общей суммой в 5 000 000. В качестве срока выплаты возьмем 10 лет. При этом варианте переплата будет равна: 4 473 756 рублей.

  2. Каждый год клиент готов вносить по 100 000 рублей. Увеличим первоначальный взнос на 1 000 000 и откажемся от досрочных погашений. Переплата снизится до 3 325 317 рублей. При этом выиграть можно и от размера ежемесячных платежей — они уменьшатся до 52 711 рублей.

  3. Если же вернутся к исходным параметрам кредитования и 1 000 000 рублей внести не в виде первоначального взноса, а постепенно по 100 000 в год, уменьшая срок кредита, то получим переплату — 3 277 892 рубля. При этом квартира перейдет в собственность раньше.

  4. Если по 100 000 рублей в год отправлять на уменьшение ежемесячного платежа, переплата будет 3 957 586 рублей.

Таким образом, в Альфа-Банке более выгодно не вносить сразу крупный первоначальный взнос, а каждый год сокращать срок выплаты ипотеки при помощи частично-досрочного погашения. На этом можно сэкономить чуть больше. Если же есть возможность сочетать оба этих способа и добавить рефинансирование под низкий процент, то выгода будет еще больше.