Ипотечный калькулятор Альфа-Банк
Без участия банка приобрести квартиру могут немногие, поэтому ипотека является одним из самых популярных типов кредита. Перед тем как ее оформить, стоит провести расчет. Поможет в этом онлайн-калькулятор для расчета параметров по ипотечным кредитам. Он есть на сайте Альфа-Банка, а также Finanso.com — здесь вы можете не только рассчитать стоимость и доступность ипотеки, но и сразу направить заявку на выгодное предложенние.
Что такое ипотечный калькулятор Альфа-Банка?
Ипотечный калькулятор — удобный инструмент, который позволяет получить предварительный расчет по кредиту. Его можно найти на сайте Альфа банка и на нашем портале, где собраны предложения кредитов разных банков.
Онлайн-калькулятор учитывает:
-
текущие ипотечные программы;
-
возможность изменения процентной ставки по специальным предложениям;
-
доступные суммы кредитования и сроки возврата средств.
Он проводит расчеты моментально, с его помощью можно сравнить разные программы, чтобы найти более выгодное предложение. Калькулятор нужен на первом этапе выбора программы ипотеки, когда клиент рассматривает разные условия, определяется с суммой и сроком возврата денег.
Зачем нужен ипотечный калькулятор Альфа-Банка?
При помощи ипотечного калькулятора можно:
-
определиться с доступной суммой кредита;
-
узнать, какой налоговый вычет можно получить за покупку квартиры за выбранную стоимость;
-
вычислить примерный ежемесячный платеж;
-
выяснить, какая будет переплата по ипотеке;
-
узнать о величине минимального взноса для выбранного продукта;
-
выбрать более подходящий тариф.
Также инструмент подскажет, что можно сделать для получения меньшей процентной ставки. Меняя опции, заемщик узнает, стоит ли ему перевести зарплату в Альфа-Банк, нужно ли активировать подписки и выгодна ли дополнительная страховка.
Стоит помнить, что все расчеты ипотечного калькулятора являются предварительными. Окончательные цифры можно получить только после обращения в банк, рассмотрения документов, подбора квартиры. Получив положительное решение, в котором определена программа кредитования, можно приступать к покупке, оформить документы, полис страхования и залог.
Как работает ипотечный калькулятор Альфа-Банка?
В основу ипотечного калькулятора заложены те же формулы, которые используются в банке для вычисления ежемесячного платежа или переплаты. Его особенности:
-
учитываются льготы зарплатных клиентов;
-
используются текущие процентные ставки;
-
можно сразу посмотреть размер налогового вычета;
-
сразу известен минимальный платеж, нужно лишь ввести цену недвижимости.
Более точную информацию можно получить в калькуляторе, размещенном на сайте Альфа банка. Сервис, размещенный на страницах Finanso.com поможет в тех случаях, когда нужно сравнить предложения от разных банков по размеру переплаты, условиям и ежемесячным платежам и сразу выбрать максимально подходящее.
Как пользоваться ипотечным калькулятором Альфа-Банка?
Для того чтобы получить информацию об условиях кредитования, нужно пользоваться ипотечным калькулятором на сайте по следующей инструкции:
-
Открыть страницу с калькулятором.
-
Выбрать тип программы. Альфа-Банк предлагает взять кредит на покупку новостройки, вторичного жилья, а также дает доступ к государственным программам. Наиболее востребованной является семейная ипотека.
-
Указать стоимость недвижимости — выбрать ее при помощи «бегунков» или ввести с клавиатуры.
-
Ввести размер первого взноса. Тут же можно посмотреть, какой минимальный взнос нужен для покупки недвижимости.
-
Указать срок кредитования — на этом этапе его можно подобрать, ориентируясь на ежемесячный платеж или размер переплаты.
-
Отметить, является ли заемщик зарплатным клиентом банка.
После внесения параметров кредита расчет будет произведен автоматически. Можно менять условия ипотеки и следить, как будет изменяться платеж и переплата. Предварительный расчет можно использовать перед подачей заявки в режиме онлайн. Она будет рассмотрена банком, как и анкета на другие кредиты: сначала будет выдано решение по заемщику, а после того как будут поданы документы — по выбранной недвижимости.
Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно?
Расчет платежа нужен для того, чтобы понять, сможет ли заемщик обслуживать ипотеку, а банк выдать ее после рассмотрения заявки. По закону ежемесячный взнос не может быть больше 50% от дохода, поэтому не каждый клиент может купить желаемое жилье при текущих ставках и ценах.
Когда клиенты оставляют заявку, они часто считают, что, если возьмут деньги на квартиру под 15% годовых, для расчета платежа нужно прибавить 15% к стоимости недвижимости, а затем полученную сумму разделить на количество месяцев. Но это не так, при расчете ежемесячного платежа учитывается:
-
не годовая, а эффективная процентная ставка;
-
общий срок выплаты;
-
внесенный первый взнос;
-
наличие льгот.
Наиболее сложно получить эффективную процентную ставку. Она не указывается в документах банка и складывается из нескольких сумм:
-
начисленные проценты;
-
плата за страхование;
-
комиссии и сборы за оказание дополнительных услуг: электронная регистрация сделки, открытие и ведение счета, платы за выдачу копий документов и другие.
Самостоятельно практически невозможно получить даже приблизительный размер платежа, поэтому стоит воспользоваться готовыми сервисами. При расчете ипотеки на онлайн-калькуляторе можно получить результат за пару минут и без усилий. Для того чтобы это сделать, нужно ввести в него базовую информацию:
-
цена выбранной квартиры;
-
размер первоначального взноса;
-
срок кредита.
Но одним из самых важных этапов будет выбор программы кредитования. От нее будет зависеть процентная ставка, минимальная и максимальная стоимость недвижимости. Доступнее является программа, где часть процентов уплачивает государство. Сейчас Альфа-Банк предлагает взять ипотеку с господдержкой в новостройке или оформить семейный кредит. Но в последнем случае нужно, чтобы в семье после 2018 года родился ребенок.
От указанных в калькуляторе сведений будет зависеть размер ежемесячного платежа. В большей части он меняется при изменении суммы кредита и процентной ставки.
Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка?
Чтобы понять, как работает ипотечный калькулятор на сайте Альфа банка, стоит рассмотреть расчеты на нем на примере.
-
Выберем программу кредитования для покупки вторичного жилья. Сразу же после этого банк предложит ставку 17,3% — она является текущей для этого тарифа.
-
Укажем стоимость жилья — 5 000 000 рублей. Для выбранного тарифа минимальная цена квартиры — 750 000 рублей, а максимально заявку можно подать на 87 500 000.
-
Сразу же после изменения стоимости жилья, калькулятор покажет, каким должен быть минимальный первоначальный взнос — 1 000 000 рублей (20% от цены жилья). Оставим его пока на этом уровне.
-
Срок кредитования можно выбрать в пределах от 3 до 30 лет. Остановимся на более популярном значении — 15 лет. Заявку на такой период оставляют чаще.
-
Следующий пункт — указать, является ли клиент зарплатным. Если у заемщика имеется карта Альфа банка, полученная в рамках зарплатного проекта, стоит отметить этот пункт перед тем как рассчитать кредит и отправить заявку. Еще большие льготы можно получить при покупке жилья от застройщика или на вторичном рынке в сельской местности на Дальнем Востоке.
-
При изменении условий калькулятор автоматически рассчитывает сумму ежемесячного взноса и налоговый вычет. При введенных параметрах ежемесячный платеж будет 62 413 рублей. Получить более подробную информацию о переплате можно, нажав на кнопку «График платежей».
-
В таблице на экране можно увидеть, что сначала по графику будет уменьшаться размер начисленных процентов и только в последние годы выплаты — сумма долга. Досрочные погашения могут изменить ситуацию. Это предварительная информация, после того как банк рассмотрит заявку, будет составлен уточненный график, в котором будут учтены индивидуальные условия покупки недвижимости.
Если клиента устраивают условия, то он может сразу же перейти к заполнению заявки — в калькуляторе есть для этого специальная кнопка.
После ее предварительного одобрения нужно представить документы банку, оценить залог у аккредитованного специалиста. При окончательном положительном решении по ипотеке, остается только оформить кредит.
Сколько в месяц нужно платить за ипотеку Альфа-Банка?
Размер ежемесячного платежа зависит от выбранных параметров кредита:
-
процентной ставки и тарифа;
-
стоимости недвижимости;
-
срока кредитования;
-
участия в зарплатном проекте банка.
Предварительно рассчитать, сколько в месяц нужно платить за ипотеку Альфа-Банка, можно, используя калькулятор. Но эти цифры не будут окончательными. Банк вправе изменить ставку, добавить дополнительные условия по кредиту.
Калькулятор ипотеки Альфа-Банка в режиме реального времени ведет расчет по заявленной годовой процентной ставке, а не по эффективной. Поэтому опираться на представленные в нем условия нельзя, но можно использовать их для ориентира. Например, чтобы понять, сможете ли вы взять ипотеку на выбранную квартиру при текущем доходе.
В том случае, когда ежемесячный платеж оказался больше ожидаемого, нужно изменить условия. Сам банк предлагает в этом случае увеличить срок кредита. Поставим максимальный — 30 лет.
При введенных параметрах платеж снижается до 58 002 рублей. Это незначительное изменение, поэтому вернем срок на прежний уровень и изменим стоимость жилья. Если взять квартиру в другом районе и с меньшей площадью, то можно снизить ее до 4 000 000 рублей.
Если не менять первоначальный взнос, то платеж снизится до 46 809 рублей. Посмотрим, что произойдет, если открыть в Альфа банке зарплатный счет. Отмечаем пункт, что клиент является зарплатным.
Ставка уменьшилась до 16,9% годовых, а платеж снизился до 45 958 рублей. Если при этом увеличить первоначальный взнос до 1 200 000 рублей, ежемесячно нужно будет вносить — 42 894.
Если заглянуть в график платежей, то обнаружится, что переплата снизилась до 4 920 890 рублей, при этом налоговый вычет все также можно получить в размере 650 000 рублей. Его можно пустить на досрочное погашение, чтобы снизить срок выплат или ежемесячную выплату.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Альфа-Банка?
Изменить ставку и другие параметры кредита могут следующие факторы:
-
Текущие займы клиента — если на их обслуживание уходит значительная часть дохода, то одобренная сумма будет меньше, либо потребуется внести крупный первоначальный взнос. Это связано с риском для банка при такой нагрузке у клиента. Лучше всего до подачи заявки на ипотеку закрыть текущие займы, кредитные карты.
-
Участие в программах господдержки — при помощи софинансирования можно значительно снизить ставку: до 6-9% годовых. Сейчас программы доступны тем, кто стал родителем после 2018 года / хочет приобрести недвижимость в новостройке / работает в сфере IT / хочет переехать на Дальний Восток или в сельскую местность. Альфа банк поддерживает программу для новостроек, по ней предложения по процентам лучше.
-
Наличие постоянного и дополнительного дохода — чем меньше риск у банка, тем лучшие условия он предлагает. По этой причине зарплатные клиенты могут получить скидку по ставке, так как сумма их доходов и ежемесячных расходов не является для банка тайной. Решение по заявке таким клиентам выдают быстрее.
-
Комплексное страхование — по закону нужно приобрести полис только на сам объект недвижимости, чтобы обезопасить себя и банк от его утраты в форс-мажорных обстоятельствах. Но при оформлении ипотеки банки обычно предлагают комплексное страхование. Действие такого полиса распространяется на жизнь, здоровье и права собственности на жилье. Согласие на дополнительное страхование улучшает условия ипотеки Альфа банка, но увеличивает эффективную ставку.
-
Цель — у банков есть несколько предложений для разных категорий заемщиков. В Альфа-Банке финансируется покупка новостройки, недвижимости на вторичном рынке, рефинансирование имеющегося кредита на жильё. Среди лучших предложений кредитора — ипотека на новостройки, также есть государственная программа для покупки такой квартиры, но с ограничением по сумме.
-
Залог — если имеется другое имущество, которое можно учесть в заявке, легче получить положительное решение и большую сумму. Любая покупка оформляется под залог, но клиентам с дополнительной недвижимостью в собственности можно обойтись без страхования жизни и других условий, от которых увеличивается переплата.
Чтобы получить более выгодные условия, стоит стать зарплатным клиентом банка, постараться поучаствовать в одной из государственных программ и приобрести полис комплексного страхования. При сочетании нескольких понижающих факторов, можно купить более просторную квартиру и меньше переплатить.
Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Альфа-Банке?
Размер переплаты зависит:
-
от срока кредита;
-
от суммы, взятой в ипотеку;
-
от эффективной процентной ставки.
Увеличивая срок, клиенты снижают ежемесячный платеж, но переплачивают за жильё больше. Если возвращать кредит в течение 30 лет, можно отдать в 3-4 раза больше первоначальной суммы. Снизив время выплаты, ежемесячный платеж увеличивается на 3-5 тысяч рублей, зато переплата снижается на несколько миллионов.
Используя калькулятор ипотеки, можно проверить, какой срок кредита будет оптимальным. Установим стоимость жилья в 5 000 000 рублей и первый взнос — 1 000 000, таким образом сумма кредита станет 4 000 000.
При сроке 5 лет, переплата составит всего 2 003 401 рубль. При этом ежемесячный платеж будет достаточно большим — 100 057.
При сроке 10 лет, размер суммы, которую нужно внести сверх тела кредита достигнет 4 433 756 рублей. Каждый месяц нужно будет платить 70 281 рубль.
Далее размер переплаты будет увеличиваться с каждым годом. Максимума он достигнет, если ипотека взята на 30 лет — отдать нужно будет в 4 раза больше тела кредита: 16 880 740 рублей.
Теперь посмотрим, как изменится максимальная переплата, если кредит взят не на вторичное жильё, а на новостройку с господдержкой.
Отдать нужно всего 7 586 566 рублей. При этом Альфа-Банк устанавливает посильный ежемесячный платеж — 32 185 рублей. Интересно, что при выборе этой программы быть зарплатным клиентом невыгодно: процентная ставка по ипотеке возрастает с 9% до 11,7%. Это негативно влияет на все остальные условия по кредиту.
На переплату влияют все параметры ипотеки, но самым важным фактором является срок возврата денег. По статистике большинство ипотечных кредитов заемщики возвращают в течение 7 лет. Поэтому оптимально вести расчеты с учетом срока в 10 лет. Если ежемесячный платеж не позволяет обслуживать такой займ, то можно взять сумму на 30 лет, а затем спланировать досрочное погашение или рефинансирование.
При официальном трудоустройстве на него можно пустить полученный от государства налоговый вычет за покупку жилья. Альфа-Банк еще при оформлении ипотеки рассчитывает его сумму и готов помочь с подготовкой документов для ФНС.
Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Альфа-Банке?
Калькулятор ипотеки Альфа-Банка позволяет рассчитать не только базовые условия кредита, но и спланировать его погашение. Рассмотрим, как изменится переплата, если изменить первый взнос или вносить каждый год определенную сумму на досрочное погашение.
-
Для начала рассчитаем ипотеку для вторичного жилья с первым взносом в 1 000 000 рублей и общей суммой в 5 000 000. В качестве срока выплаты возьмем 10 лет. При этом варианте переплата будет равна: 4 473 756 рублей.
-
Каждый год клиент готов вносить по 100 000 рублей. Увеличим первоначальный взнос на 1 000 000 и откажемся от досрочных погашений. Переплата снизится до 3 325 317 рублей. При этом выиграть можно и от размера ежемесячных платежей — они уменьшатся до 52 711 рублей.
-
Если же вернутся к исходным параметрам кредитования и 1 000 000 рублей внести не в виде первоначального взноса, а постепенно по 100 000 в год, уменьшая срок кредита, то получим переплату — 3 277 892 рубля. При этом квартира перейдет в собственность раньше.
-
Если по 100 000 рублей в год отправлять на уменьшение ежемесячного платежа, переплата будет 3 957 586 рублей.
Таким образом, в Альфа-Банке более выгодно не вносить сразу крупный первоначальный взнос, а каждый год сокращать срок выплаты ипотеки при помощи частично-досрочного погашения. На этом можно сэкономить чуть больше. Если же есть возможность сочетать оба этих способа и добавить рефинансирование под низкий процент, то выгода будет еще больше.