Ипотека в Альфа-Банке на сентябрь 2023

Альфа-Банк на протяжении многих лет занимается ипотечным кредитованием физических лиц. При оформлении ипотечного договора следует принимать во внимание ряд особенностей, свойственных этому кредитному продукту. К таковым относятся:

1. Возможность длительного погашения кредитной задолженности. По большинству предложений Альфа-банка действует максимально возможный период кредитования. Он составляет 30 лет, что позволяет заемщику существенно минимизировать ежемесячную финансовую нагрузку на личный бюджет. В случае же с потребительским кредитом, банк не приемлет длительного возврата заемных средств. Это обусловлено наличием слишком высокого уровня рисков, связанных с неисполнением заемщиком финансовых обязательств. В связи с данным фактом срок действия кредитного соглашения по потребительским займам, как правило, не превышает 10 лет.

2. Целевая направленность использования заемных средств. Финансовые ресурсы, полученные в рамках ипотечного кредитования в Альфа-Банке, могут быть направлены только на приобретение объекта недвижимости, указанного в кредитном соглашении. Заемщик не вправе использовать эти средства для удовлетворения прочих потребностей. По потребительскому займу, напротив, отсутствует целевое ограничение. Клиент имеет возможность распоряжаться полученными денежными средствами на свое усмотрение. В данном случае нет необходимости отчитываться перед кредитным учреждением о порядке их использования.

3. Приемлемость годовой процентной ставки. По ипотеке последняя, как правило, на несколько процентных пунктов ниже, нежели чем по прочим кредитным продуктам. Ее значение варьируется в диапазоне от 5,39% (Семейная ипотека) до 15,79% годовых (Жилой дом с земельным участком). Данный факт обусловлен наличием обеспечения. Если заемщик не сможет исполнять свои финансовые обязательства по уплате долга, банк попросту реализует залоговое имущество на торгах и покроет за счет вырученных средств собственные убытки. В случае же с потребительским займом, кредитная организация рискует гораздо сильнее. Именно за счет повышенной ставки она пытается нейтрализовать имеющийся уровень рисков.

4. Необходимость внесения собственных денежных средств на начальном этапе оформления договора об ипотечном кредитовании. Финансовая политика Альфа-Банка ориентирована, в первую очередь, на удовлетворение потребностей заемщиков. В связи с этим размер первоначального взноса по финансовым продуктам минимален. В большинстве случаев достаточно внести от 10% (Ипотека с государственной поддержкой) до 50% (Жилой дом с земельным участком) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

5. Возможность получения крупной суммы заемных средств. Воспользовавшись программой ипотечного кредитования Альфа-Банка, заемщик может получить до 70 000 000 рублей на приобретение квартиры (дома) в новостройке либо на вторичном рынке недвижимости. Максимальный кредитный лимит установлен по следующим программам кредитования:

   • Готовое жилье в Альфа-Банке;<
6. Жилой дом с земельным участком в Альфа-Банке;
7. Строящееся жилье в Альфа-Банке.

Обязательное наличие обеспечения по ипотеке. В качестве такового, в большинстве случаев, выступает непосредственно сама приобретенная недвижимость. В некоторых случаях возможно наложение банковского обременения на имущество, уже имеющееся в собственности заемщика на момент оформления кредитного договора. По потребительским займам необходимость принятия залога практически всегда отсутствует. Исключение составляет лишь выдача крупной суммы заемных средств. Но даже в этом случае кредитная организация старается снизить уровень банковских рисков за счет привлечения поручителей.

Как оформить ипотеку в Альфа-Банке?

Процедура получения заемных средств в ипотеку в Альфа-Банке предельно проста. На первоначальном этапе заемщику потребуется оформить заявку на предоставление ипотечного кредита. Сделать это можно следующими способами:

1. Обратиться в любое отделение кредитной организации. В данном случае менеджер банка предоставит бланк заявления и сориентирует по поводу документов, необходимых для оформления ипотеки.

2. Заполнить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка (либо через мобильное приложение Альфа-мобайл). Заемщику потребуется внести в заявку личные данные и сведения о предпочтительных условиях кредитования.

3. Оформить заявку на специализированном финансовом портале Finanso.com.

4. Через портал Госуслуги.

Период рассмотрения кредитной заявки в каждом отдельном случае индивидуален. Как правило, его продолжительность не превышает 2 рабочих дней.

Основные требования для оформления

По отношению к потенциальным заемщикам Альфа-банк предъявляет ряд требований. К таковым относятся:

1. Возраст от 21 до 70 лет.

2. Наличие российского гражданства (также возможно предоставление ипотеки гражданам Украины и Белоруссии).

3. Наличие постоянной (временной) регистрации на территории РФ.

4. Наличие миграционной карты (актуально для иностранных граждан, осуществляющих законную деятельность на территории РФ).

5. Отсутствие отрицательных моментов в кредитной истории.

6. Продолжительность общего трудового стажа более 1 года.

7. Стаж на текущем месте трудоустройства свыше 4 месяцев.

Объект залога также должен удовлетворять определенным требованиям. А именно:

• на квартиру (дом) не должно быть наложено сторонних обременений;

• она не должна располагаться в здании, находящемся в аварийном состоянии;

• обязательно наличие отдельной кухни и санузла;

• наличие коммуникаций (горячего и холодного водоснабжения, электричества, канализации, отопления) и пр.

Для оформления договора об ипотечном кредитовании заемщику потребуется предъявить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение);

• военный билет (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);

• СНИЛС;

• копия всех страниц трудовой книжки;

• документ об уровне дохода (по форме 2-НДФЛ);

• выписка с банковского счета заемщика (для подтверждения возможности осуществления первичного взноса);

• выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии (для пенсионеров).

В зависимости от разновидности программы ипотечного кредитования, перечень документов для представления в банк может быть скорректирован.

На что можно оформить ипотеку в Альфа-Банке?

Оформление ипотечного кредита в Альфа-Банке позволит приобрести следующие объекты недвижимости:

Квартиру в строящемся доме

Условия действия данной программы кредитования следующие:

• возможность получения крупного кредитного лимита – от 600 000 рублей до 70 000 000 рублей;
• длительный срок действия кредитного соглашения – до 30 лет;
• приемлемый уровень кредитной нагрузки (минимальное значение процентной ставки по ипотеке составляет 11,59% годовых);
• необходимость внесения собственных денежных средств в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Квартиру в построенном доме

При приобретении готового жилья по ипотеке действуют следующие условия:

• максимальная сумма кредита – 70 000 000 рублей;
• невысокий уровень процентной ставки, соответствующий 10,89% годовых;
• необходимость внести авансовый взнос (его минимальный размер составляет 15% от стоимости залогового имущества);

Жилой дом с земельным участком

Данная программа ипотеки предполагает действие следующих условий:

• максимально возможный лимит кредитования – до 70 000 000 рублей;
• процентная ставка от 15,79% годовых;
• необходимость внесения крупной суммы собственных денежных средств (минимум 50% от стоимости залогового имущества);
• длительный период пользования заемными средствами – до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Условия действия программы рефинансирования:

• ставка для начисления процентов варьируется в диапазоне от 5,39 % до 15,99%;
• сумма предоставляемых заемных средств – до 70 000 000 рублей (для семейной ипотеки – до 12 000 000 рублей);
• срок кредитования - до 30 лет.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Ипотечные программы Альфа-Банка предусматривают необходимость заключения следующих договоров страхования:

1. Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге банка. Клиент не вправе отказаться от данного вида страховки.

2. Страхование жизни и здоровья. Носит добровольный характер. Отказ заемщика от оформления полиса влечет за собой повышение процентной ставки на 2 пункта.

3. Титульное страхование (защищает от ущерба, связанного с наличием невыявленных обременений по залоговому имуществу). Данный вид страховки оформляется на добровольной основе. Отказ от нее приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке на 2%.

Какие льготные ипотечные программы есть в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке действует льготная программа кредитования:

• позволяющая многодетным семьям получить денежные средства на приобретение недвижимости;

• применима по отношению к семьям, в которых третий и последующие дети родились в период времени с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;

• максимальный размер кредитного лимита – 12 000 000 рублей;

• срок действия кредитного договора – до 30 лет;

• сумма государственной поддержки – 450 000 рублей;

• заемщик вправе воспользоваться программой только 1 раз.

Последствия просрочки

Несвоевременное погашение задолженности по ипотечному кредиту влечет за собой применение штрафных санкций по отношению к заемщику. Их величина существенно повышает кредитную нагрузку.

Если сумма просроченного долга достигает своего предельного уровня, банк вправе изъять залоговую недвижимость (в судебном порядке) и реализовать ее на торгах. Полученные от продажи средства перечисляются в счет погашения образовавшегося долга.

Преимущества и недостатки ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные продукты Альфа-Банка имеют ряд неоспоримых преимуществ. К таковым относятся:

1. Возможность длительного пользования заемными свойствами

2. Приемлемый размер процентных платежей, обусловленный действием невысокой процентной ставки.

3. Наличие у заемщика права воспользоваться государственной поддержкой при оформлении ипотеки. Альфа-банк реализует несколько программ льготного кредитования. Если клиент соответствует полному перечню требований, предъявляемых кредитной организацией, он может претендовать на получение заемных средств под более выгодный процент.

4. Возможность получения налогового вычета с суммы средств, уплаченных в счет погашения процентной задолженности по ипотеке. Его размер ограничен 13 % от стоимости приобретенной квартиры (но не более 3000000 рублей). Исключение в данном случае распространяется на ситуации, когда недвижимость приобретается у родственника либо работодателя. Последние признаются законодательством заинтересованными лицами.

Несмотря на вышеперечисленные плюсы, ипотеке в Альфа-Банке присущи и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Высокие требования по отношению к заемщику.

2. Тщательность оценки залогового имущества.

3. Повышение процентной ставки при отказе заемщика заключать договор страхования (титульного, жизни и здоровья).