Ипотечный калькулятор Ак Барс Банка

Ак Барс Банк — региональный банк с выгодными условиями кредитования. Он поддерживает основные государственные программы по ипотечным кредитам и предлагает выгодные процентные ставки для тех, кто может купить жилье только на общих условиях. Чтобы без затруднений рассчитывать жилищные кредиты, стоит использовать онлайн-калькулятор ипотеки. Его можно найти на сайте Ак Барс Банка, а также Finanso.com, где собраны разные предложения по кредитам.

Что такое ипотечный калькулятор Ак Барс Банка?

Ипотечным калькулятором называют специальный инструмент для расчета кредита на покупку жилья. На сайте Ак Барс Банка представлен усеченный по функционалу сервис, который по большей части используется для подачи заявки, а не для получения полной информации о будущем кредите.

Поэтому стоит воспользоваться вариантом, предлагаемым Finanso.com. Он помогает подыскать подходящую программу кредитования и до отправки заявки изучить условия, на которых будет выдана ипотека. Это вспомогательный инструмент, который позволяет заемщику оценить возможность получения кредита на выбранных условиях, в том числе шансы на положительное решение от разных банков.

Зачем нужен ипотечный калькулятор Ак Барс Банка?

Чаще всего ипотечным калькулятором пользуются в момент подготовки к обращению в Ак Барс Банк. С его помощью можно:

• определиться с размером первоначального взноса;

• выбрать срок возврата денег банку;

• подобрать подходящую под доходы клиента сумму кредитования;

• выработать стратегию погашения ипотеки;

• сравнить разные программы кредитования.

При обращении к ипотечному калькулятору стоит помнить, что все расчеты, полученные с его помощью будут предварительными. Окончательные значения можно получить только после того, как банк рассмотрит документы на жилье и заявку заемщика.

Если было принято положительное решение, представители банка подготовят документы, включая график платежей, соглашение о передаче квартиры в залог и договор. В них будут описаны окончательные условия кредитования, которые согласовал для клиента Ак Барс банк, приведены расчеты.

Как работает ипотечный калькулятор Ак Барс Банка?

Принцип работы ипотечного калькулятора Ак Барс Банка прост:

• клиент выбирает программу кредитования: на новостройки, вторичный рынок или рефинансирование;

• в специальные поля вносятся параметры кредита;

• инструмент автоматически проводит вычисление ежемесячного платежа.

Одновременно с проведением вычислений у заемщика есть возможность подать онлайн-заявку. С ее помощью можно получить предварительное решение.

Разные онлайн-сервисы показывают разные сведения. С их помощью у заемщика есть возможность узнать, какой будет переплата по ипотеке, как она будет меняться при внесении сумм на досрочное погашение. Для вычислений также потребуется указать желаемые параметры кредита.

Как пользоваться ипотечным калькулятором Ак Барс Банка?

Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором, нужно:

1. Рассмотреть все имеющиеся программы и выбрать наиболее подходящую. Для этого нужно определиться с типом жилья и учесть возможность участия в государственных программах. Ипотека на новостройки с господдержкой более выгодна, так как ставка по ней в 2 раза меньше, чем по стандартному кредиту.

2. Перейти на страницу описания выбранного ипотечного кредита.

3. Подобрать вариант жилья или ознакомиться с предложениями рынка, чтобы знать примерную цену квартиры.

4. Определиться с остальными параметрами кредита.

Больше ничего делать не придется, расчет платежа и определение ставки банка происходят автоматически. Все результаты будут приблизительными, так как онлайн-сервис не учитывает страхование и другие условия.

Особенность ипотечного калькулятора в том, что через него можно сразу подать онлайн-заявку в Ак Барс Банк. Для этого нужно указать номер телефона, город приобретения недвижимости и выдать согласие на обработку персональных данных. Без него банк не сможет провести обработку заявки.

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно?

Без использования специальных сервисов и обращения в банк расчет платежа по ипотеке сделать не удастся. Для получения цифры, наиболее приближенной к точной, нужно знать эффективную процентную ставку. Она используется при расчетах у всех банков и учитывает:

1. Стоимость услуги страхования у аккредитованной банком компании. Она зависит от того, какое страхование приобретет клиент: комплексное или базовое.

2. Все дополнительные взносы и платежи, предусмотренные договором. Банк может включить в договор плату за обслуживание счета или его открытие.

3. Оплата услуги оформления залога — чаще всего его берут при участии в сделке нотариуса.

4. Плату за дополнительные услуги банка — например, аренду ячейки, чтобы передать продавцу сумму первого взноса наличными.

Все дополнительные платежи увеличивают расходы клиента и изменяют размер переплаты. Их сложно учесть, не имея доступа к тарифам банка и предложению об индивидуальных условиях.

Еще одно препятствие для получения самостоятельного расчета — сложные формулы, которые применяют для вычисления переплаты. Они учитывают уменьшение суммы долга с каждым платежом, действие процентной ставки на всем протяжении выплаты ипотеки.

Чтобы без специальных знаний производить расчеты, предлагается использовать онлайн-калькулятор ипотеки. В нем уже заложены нужные формулы, с помощью которых будут произведены вычисления в режиме реального времени.

Как рассчитать ипотеку Ак Барс Банка?

В Ак Барс Банке сервис для расчета ипотеки обладает ограниченным функционалом. Приведем пример расчета ипотеки на строящееся жилье с его помощью:

1. Нужно открыть страницу продукта на сайте банка — например, ипотека на строящееся жилье, программа «Перспектива».

2. Затем указывается стоимость выбранной квартиры, например, 7 000 000 рублей.

3. Рядом нужно выбрать программу кредитования из выпадающего списка. Если есть льгота, то указать, какая господдержка будет оказана клиенту. В банке Ак Барс поддерживают два специальных тарифа: «Господдержка 2020» и «Семейная ипотека». У других банков могут быть предложения от застройщиков и несколько дополнительных программ. Остановимся на стандартном тарифе.

4. В выпадающем списке ниже нужно выбрать срок кредита. Также можно ввести его, набрав на клавиатуре число. При стандартной программе максимальный период выплаты — 20 лет.

5. Ниже нужно указать размер первоначального взноса. Он должен быть не менее 1 400 000 рублей, остановимся на этой цифре.

Предварительный расчет автоматически появится справа, после того как основные данные будут введены. Там будет указана ставка кредита с указанными параметрами и сумма ежемесячного платежа.

После получения предварительного расчета можно сразу отправить заявку на ипотеку на рассмотрение. Для этого нужно:

• из выпадающего списка выбрать город, где будет куплена недвижимость;

• внести номер телефона — на него будет отправлено предварительное решение;

• согласиться на обработку персональных данных.

Как правило, менеджеры Ак Барс Банка связываются с клиентом в течение суток. Они назначают встречу в ближайшем отделении. Во время нее будет оформлена полная анкета заемщика, которая будет отправлена для согласования его кандидатуры.

Сколько в месяц нужно платить за ипотеку в Ак Барс Банке?

Ежемесячный платеж зависит от выбранных параметров кредита:

• стоимость жилья;

• первоначальный взнос;

• срок возврата денег;

• ставка выбранной программы кредитования.

Не влияют на его размер:

• город приобретения квартиры;

• тип жилья.

При помощи калькулятора можно сориентироваться, сколько в месяц нужно отдавать за ипотеку. Для этого используется метод подбора условий — нужно менять параметры, чтобы подобрать лучший вариант:

1. При стоимости жилья 7 000 000 рублей и первоначальном взносе 1 400 000, в месяц нужно отдавать по 84 601 рубль.

2. Увеличим первоначальный взнос до 2 000 000. Платеж станет 71 823 рубля при сроке возврата 20 лет.

3. Уменьшим срок возврата до 15 лет, не меняя размер первого взноса, платеж возрастет до 75 537 рублей.

4. Снизим стоимость жилья до 6 000 000 рублей, не меняя остальные параметры, платеж станет 60 429.

Таким образом, наибольшее влияние на ежемесячный платеж оказывает стоимость недвижимости и первоначальный взнос. Меньше всего он меняется от изменения срока кредитования, но при длительном периоде возврата денег возрастает переплата.

Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке Ак Барс Банка?

В банке Ак Барс, как и у всех остальных кредиторов, гибкие тарифы ипотечного кредитования. В рекламном предложении указывается только минимальная ставка, которая может увеличится в зависимости от нескольких факторов:

1. Выбранный тип жилья — первичный или вторичный рынок. Ак Барс Банк предлагает низкие ставки на ипотеку при покупке недвижимости у застройщика. Ставка на рефинансирование или покупку на вторичном рынке выше, без страхования такие кредиты не выдают.

2. Программа страхования — базовая или комплексная. Страхование жилья от утраты необходимо по закону, но банки часто включают в индивидуальные условия дополнительные полисы. Чаще всего это необходимость страхования жизни и здоровья, которая поможет выплатить кредит, если заемщик утратит возможность зарабатывать. При покупке на вторичном рынке в банке дополнительно потребуют страхование права собственности.

3. Наличие льгот, позволяющих претендовать на снижение ставки. К ним относятся: рождение ребенка после 2018 года, приобретение жилья в новостройке для представителей ряда профессий, открытие зарплатного счета в банке Ак Барс.

4. Возможность подтверждения дохода — при предоставлении справки 2-НДФЛ ставка по кредиту снижается. Еще лучше предоставить подтверждения всех имеющихся доходов и подработок, например, от сдачи жилья или самозанятости.

5. Залог — насколько ликвидна выбранная недвижимость. Банк охотнее предложит удобные условия для новостройки в хорошем районе, чем для небольшой хрущевки на окраине города. Это связано с тем, что расположение влияет на стоимость и скорость продажи. Брать в залог квартиры в популярном районе выгоднее для банка.

6. Количество кредитов у заемщика — высокая платежная нагрузка повышает риск отрицательного решения, а также не дает получить деньги на выгодных условиях. Лучше всего до обращения в банк выплатить часть кредитов, так будет доступна большая сумма на покупку недвижимости и выгодные условия.

Окончательные условия кредитования можно узнать только после того, как банк рассмотрит документы заемщика и выбранной им недвижимости. Тогда он сможет сформировать индивидуальное предложение для клиента.

Сколько в среднем переплачивают за ипотеку в Ак Барс Банке?

Размер переплаты зависит от факторов:

• тело кредита — сумма, которую получил клиент для своей покупки;

• эффективная процентная ставка, она же полная стоимость кредита;

• срок возврата денег банку.

Вычислить переплату при помощи калькулятора банка Ак Барс нельзя, вы можете путем обычных математических вычислений определить общую выплаченную сумму (вместе с процентами) за весь срок ипотеки и от полученного значения отминусовать сумму кредита, выданную банком.

Больше всего переплата зависит от срока, в течение которого будет возвращена ипотека. Если он максимальный, то вернуть нужно в 2-3 раза больше суммы кредита. При сроке в 10 лет придется отдать еще одно тело кредита.

На размер переплаты стоит ориентироваться при выборе срока кредитования. Его увеличение, в среднем, снижает ежемесячный платеж на сумму от 2000 до 5000 рублей, но при этом намного возрастает переплата, а клиент сможет полноценно распоряжаться жильем на несколько лет позже.

Чаще всего максимальный срок выбирают те, для кого ежемесячный платеж слишком велик. Им лучше снизить размер кредита, купив жилье меньшей площади или в другом районе. Также можно взять ипотеку в Ак Барс банке с выбранными параметрами, а затем снизить платеж при помощи частично-досрочного погашения, на которое уйдет полученный после оформления кредита налоговый вычет.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение?

Выбирая схему, по которой будет погашена ипотека, многие задаются вопросом, как лучше поступить — отложить покупку жилья и накопить большую сумму первого взноса, либо проводить досрочное погашение по мере появления денег. В Ак Барс Банке лояльнее относятся к тем, кто готов внести более 30% от стоимости жилья.

Если просчитать оба варианта, то более выгодным будет внесение досрочных платежей с сокращением срока выплаты ипотеки. Причин тому несколько:

• изменение условий кредитования и цен на жилье за то время, пока будет накапливаться первый взнос;

• за счет сокращения срока выплаты заемщик быстрее сможет распоряжаться недвижимостью;

• уменьшение времени на возврат кредита всегда снижает переплату.

Менее выгодный вариант досрочного погашения в любом банке — сокращение размера платежей. Этот вариант стоит выбирать только в том случае, если изначально каждый месяц нужно было отдавать крупную сумму — 50% от дохода. Снижение суммы позволит исполнить обязательства по ипотеке в любом случае.

Высокий первоначальный взнос также дает преимущества при выплате ипотеки. Он снижает ежемесячный платеж и сумму переплаты, но она все равно будет на несколько десятков тысяч рублей выше, чем при досрочном погашении. Идеально, если высокий первоначальный взнос будет сочетаться с частичным внесением средств в счет сокращения срока ипотеки — тогда кредит станет более выгодным.

Сумму на частично-досрочное погашение можно получить в качестве налогового вычета. Банк Ак Барс не предлагает его оформить через свои сервисы, но можно подать заявление на него самостоятельно. Получить можно 13% от стоимости жилья, но не более 650 000 рублей.

Еще один способ уменьшения переплаты — рефинансирование ипотеки с помощью программ других банков. Оно представляет собой улучшение условий за счет получения нового. При этом нужно подобрать кредитора так, чтобы процентная ставка новой ипотеки была ниже стартовой.

Так как в 2022 году ставки по базовым программам высокие, через несколько лет можно найти банк, в котором будет выгодно провести рефинансирование. До этого времени лучше всего погасить часть суммы досрочно, так переплата будет снижена.