Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Ипотека на июль 2022 года в России

Для оформления ипотеки достаточно сделать несколько простых действий: выбрать подходящее жилье, банк с хорошими условиями и собрать документы под определенную программу финансирования. Справки необходимо приложить к заявлению по форме банка. При положительном решении кредитного учреждения заявитель приглашается для оформления ипотечного кредита.

Найдено предложений: 149

Обновлено:
24.05.2022
07:49
промотекст
Уральский Банк Реконструкции и Развития
С материнским капиталом
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 30 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8.7%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
промотекст
ПАО "Промсвязьбанк"
Новый дом
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 15 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 10.3%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
промотекст
ПАО "Промсвязьбанк"
Военная
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 3,28 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 7.4%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
Заполните одну заявку во все компании!
Заполните одну заявку во все компании!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

промотекст
Россельхозбанк
С господдержкой 2020
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 12 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5.9%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12-360 месяцев
промотекст
Россельхозбанк
По двум документам
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 8 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9.3%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
промотекст
Россельхозбанк
Рефинансирование (жилой дом)
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 10 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

10.75-10.75%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
промотекст
Россельхозбанк
Ипотечные каникулы
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 60 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,7%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
промотекст
Россельхозбанк
Рефинансирование (квартира)
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 20 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 8,3%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
промотекст
Россельхозбанк
Сельская
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 5 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6.95%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 25 лет
промотекст
Банк Открытие
Дальневосточная
Рейтинг Finanso
i

Рейтинг Finanso определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

до 6 млн ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 2%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 20 лет

Рассчитайте платежи по ипотеке в России

Ваш идеальный ипотечный кредит в России с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Сумма ипотеки
i

Введите желаемую сумму кредита

RUB
RUB
500000 ₽
25000000 ₽
Сумма ипотеки
i

Сумма ипотеки

RUB
RUB
500000 ₽
25000000 ₽
Первоначальный взнос
i

Введите сумму первоначального взноса

%
10
50
Сумма вашей ипотеки
Срок ипотеки
i

Введите желаемую сумму ипотечного кредита

лет
месяцев
3
30
Процентная ставка
i

Выберите процентную ставку по кредиту

9 %
20 %
Тип платежей
i

Введите тип платежа для расчета

Процентные ставки по ипотеке в регионах России

Процентные ставки по ипотеке в регионах России

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России

Сумма ипотеки:
500000 ₽
10000000 ₽
На какой срок:
1
10
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку
Ваши данные надежно защищены
Сумма ипотеки
0 ₽
Срок кредитования
0 месяцев
Платеж
512 500
Развернуть

Другие виды ипотеки

Как оформить ипотеку

Заполните анкету
Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на ипотечный кредит.
Пройдите проверку рейтинга
Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
Отправьте заявку в предложенные компании
Отправьте заявку в предложенные компании
После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на ипотеку в подходящие компании.
Дождитесь ответа от кредитора
Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
Получите ипотеку
Получите ипотеку
Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Отзывы об ипотеке в России

Белка Кредит
5
Полина
Полина
30.06.2022 в 09:57
С их программой лояльности реально есть выгода, если все займы погашаешь своевременно, то переходишь на другой уровень и получаешь больше выгоды...
Подробнее
До Зарплаты
5
Oksana
Oksana
30.06.2022 в 09:27
Нет ничего проще чем зарегистрироваться в мобильном приложении и при необходимости оформит заявку на деньги и получить их...
Подробнее
Вебзайм
5
Гуля
Гуля
30.06.2022 в 07:48
Зарегистрирована на сервисе 2020 года, пользоваться мне приходилось услугами и первый займ был под ноль, а далее по фиксированной процентной ставке...
Подробнее
Центрофинанс
5
Руслан
Руслан
30.06.2022 в 07:20
Пользовался их услугами под залог автомобиля, потому что требовалась большая сумма и они мне помогли ее получить. Небольшой пакет документов потребовался и по времени это получилось оптимально...
Подробнее
Займер
5
Дмитрий
Дмитрий
30.06.2022 в 06:11
Взял займ из-за просрочки, которая была уже второй день, мне не отказали несмотря на этот факт...
Подробнее
еКапуста
5
Анастасия
Анастасия
30.06.2022 в 05:59
Компания много кому известна, да и имеет лицензию ЦБ, поэтому можно пользоваться их услугами, только если вы планируете рассчитываться...
Подробнее
Страхование
Ипотека на июль 2022 года

Ипотека — один из самых популярных банковских продуктов. Ее берут даже те, кто отрицательно относится к кредитам, так как на покупку квартиры очень сложно накопить — из-за роста цен на недвижимость и инфляции. Стоимость жилья к моменту выплаты ипотечного кредита может увеличится в 2-3 раза, а размер переплаты банку обычно меньше этой суммы.

Что такое ипотека, чем отличается от кредита

Ипотека — особый вид кредитования, при котором деньги не выдаются клиенту наличными, а перечисляются продавцу. Для банка целевые кредиты на покупку недвижимости являются менее рискованными, так как он берет в залог имущество клиента.

Ипотека отличается от потребительского кредита:

  • банк выдает деньги на покупку недвижимости, поэтому оценивает выбранный заемщиком объект;

  • подтверждение дохода необходимо при оформлении ипотеки на любую сумму;

  • в момент оформления недвижимость переходит в залог банку;

  • длительный срок кредитования;

  • крупная сумма ипотеки — до 100 000 000 рублей;

  • низкая процентная ставка, близкая к ключевой.

Для приобретения жилья более выгодно брать ипотеку, а не обычный кредит. Потребительские займы подойдут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости нужна небольшая сумма или есть возможность вернуть деньги банку в короткий срок.

Как оформить ипотеку в РФ

Для оформления ипотеки достаточно несколько простых действий: выбрать подходящее жилье, банк с хорошими условиями и собрать документы под определенную программу финансирования. Затем останется только подать заявку и дождаться ответа банка.

Перед тем как будет оформлена ипотека, важно правильно выбрать банк:

  1. Первое, на что стоит обратить внимание, это параметры самого жилья — новостройка или старый фонд. Программы банков для первичного и вторичного рынков отличаются, так как такие объекты характеризуются разной ликвидностью. К тому же с господдержкой и сниженной ставкой возможно приобретение жилья только от застройщика. Выгоднее делать это на этапе, когда строительство дома только начато и не завершено.

  2. Второй критерий определения кредитного учреждения состоит в поиске лояльности. В пользу выбора банка будет наличие зарплатной карты у клиента, она поможет не подтверждать доход. Сэкономить на процентной ставке можно за счет хорошей суммы первоначального взноса. Этот фактор определяет платежеспособность на начальном этапе кредитования.

  3. Третий критерий — удобство взаимодействия. Возможность удаленно отслеживать график платежей, зачисление плановых погашений, подача заявки на рефинансирование. Отсутствие необходимости личного посещения банка для решения текущих вопросов используется как конкурентная практика.

Окончательный выбор кредитного учреждения лучше всего делать по результатам комплексного изучения условий. В большинстве случаев узнать точные суммы ежемесячных платежей или наличие дополнительной финансовой нагрузки (например, страхование) можно только после обработки заявки заемщика, когда будет выдано решение.

Основные требования для оформления

Ипотека оформляется в несколько этапов. На предварительной стадии банком изучается состоятельность будущего клиента по представленным документам и базе данных кредитной истории. Заявку, чтобы получить предварительное решение, можно подать онлайн. Основная цель этапа — оценка финансового положения соискателя, рисков невозврата долга. Если заявитель по результатам первичной оценки не проходит по требованиям, последний получает отказ в выдаче ипотеки.

  1. Гражданство и прописка. Российские банки в первую очередь предпочитают работать с гражданами, имеющими регистрацию на территорию РФ. Отсутствие прописки усложняет идентификацию клиента и процесс претензионной работы. В программах кредитных учреждений, выдающих ипотечные кредиты, есть предложения для иностранных граждан. Ставка по таким программам обычно выше на 1.5-2 процента.

  2. Возраст потенциального заемщика. В зоне предпочтений банка на получение финансовой услуги — граждане старше 21 года и моложе 70 лет. Общий принцип при оценке платежеспособности клиента состоит в выделении трудоспособного слоя граждан.

  3. Стаж работы и занятость заявителя. На практике кредитные учреждения, рассматривающие долгосрочное финансирование, отдают предпочтение работающим гражданам. Такие соискатели имеют стабильный источник дохода и возможность его подтверждения. Дополнительным критерием оценки выступает изучение продолжительности трудовых отношений на последнем рабочем месте. Достаточным для оформления заявки будет период в диапазоне от 6 до 12 месяцев.

Подтверждение соответствия требований, установленных банками, осуществляется посредством сбора пакета документов. Это справки с места работы, выписки из государственных реестров данных, техническая документация.

На практике банки рассматривают заявку, если представлены следующие документы:

  1. Паспорт (работник учреждения снимает копию с оригинала).

  2. Справка 2-НДФЛ, выдается по месту работы для подтверждения дохода.

  3. Подтверждение того, что у клиента имеется первый взнос: выписка со счета, справка из ПФР, где указана сумма остатка материнского капитала (для семей с детьми).

  4. Трудовая книжка (можно получить в кадрах заверенную копию или предоставить электронную выписку из ПФР).

  5. Документы для подтверждения дохода, полученного дополнительно, или «серой» зарплаты: декларации из ФНС, справка по форме банка, выписки с банковских счетов. При наличии карты банка, в котором оформляется ипотечный кредит, заявку рассматривают без дополнительных бумаг — счета проверяются автоматически.

  6. Тем, кто подает заявку на кредиты с господдержкой для семей с детьми, нужно представить: свидетельства о рождении, сертификат на материнский капитал.

  7. Правоустанавливающие документы на приобретаемый недвижимый объект. Копии предоставит продавец, у застройщика их запрашивает сам банк, если компания аккредитована.

  8. Отчет агентства по оценке недвижимости. Он не нужен, если приобретение квартиры происходит у застройщика, а не на вторичном рынке.

  9. В случае оформления залогового кредита понадобятся правоустанавливающие документы на представленный заемщиком объект.

Перечень документов может быть расширен. Это зависит от типа программы, по условиям которой необходимо подтвердить свое право на участие. Например, ипотечные программы для бюджетников, корпоративные или льготные условия для малоимущих.

Чем полнее будет пакет документов, тем выше шанс получить положительное решение. Если требуется рефинансирование имеющегося кредита, то дополнительно нужно представить действующий договор.

На что можно оформить ипотеку

Ипотечный кредит можно получить, если планируется покупка:

  • апартаментов;

  • квартиры;

  • отдельно стоящего частного дома;

  • таунхауса;

  • коммерческой недвижимости;

  • комнаты;

  • студии;

  • земельного участка для строительства жилого дома.

Ипотека выдается, если расположение квартиры — новостройка или дом из готового фонда на вторичном рынке — на каждый вариант устанавливается своя ставка. Если планируется строительство дома, то можно взять деньги, чтобы оплатить услуги специализированной на этом компании.

Обязательное условие — дом или квартира должны быть ликвидны, чтобы банк мог продать залог в случае просроченной задолженности клиента. Не дадут ипотеку для покупки аварийной недвижимости, а также расположенной в здании, которое скоро снесут. Неохотно финансирует банк приобретение дома в небольшом поселке, так как жилье там не пользуется спросом.

Нужна ли страховка при ипотеке

Банки настаивают на том, что заемщикам необходимо комплексное страхование. По закону можно обойтись страховкой от утраты имущества, которая защищает банк и заемщика в том случае, если в результате происшествия недвижимость нельзя использовать по назначению. Все остальные виды страхования не обязательны.

Банки рекомендуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья, с этими полисами предлагается меньшая ставка. Страховка позволит закрыть ипотеку при получении инвалидности или утрате жизни. При покупке недвижимости на вторичном рынке банки уменьшают процент, если приобретено титульное страхование. Оно защищает заемщика и кредитора, если сделка была оспорена.

Какие льготные программы кредитования есть

Получить ипотечный кредит на выгодных условиях с господдержкой можно:

  1. По федеральным программам. В условиях социальной поддержки населения снижение процентной ставки по кредиту возможно за счет субсидий из Центробанка. Пример государственной программы: ипотека для семей с детьми на 30 лет под 6% годовых.

  2. В рамках корпоративных программ. Например, кредитование сотрудников «Газпрома» по сниженной ставке в «Газпромбанке». Также сюда можно отнести льготные условия для зарплатных клиентов банка: они могут получить ипотечный кредит на 30 лет без подтверждения дохода, его сумма будет выше, а заявку рассмотрят удаленно — подать ее можно через приложение или онлайн в личном кабинете на сайте.

  3. По государственным целевым программам — поддержка учителей, бюджетников и прочих категорий граждан. Примеры такой программы: сельская ипотека на 30 лет, помогающая купить частный дом, сниженные ставки для Дальнего Востока.

  4. В рамках военного софинансирования — с 2005 года все военнослужащие могут вступить в накопительно-ипотечную систему. На их личные счета в ней будут начисляться деньги для выплаты ипотеки, которую банки выдают на льготных условиях. Программа выгодна, если покупается новостройка на этапе котлована или в дальнейшем планируется рефинансирование по ставке для семей с детьми. В этом случае для погашения будет достаточно субсидии.

Кроме того все потребители, использовавшие ипотечный кредит для покупки жилья, имеют право получить налоговый вычет, его сумма — 13% от стоимости жилья. Сейчас банки содействуют в подаче документов для получения этих денег, а после зачисления на счет можно использовать их для частично-досрочного погашения ипотеки.

Последствия просрочки

Если не внести платеж вовремя, возникает риск потери недвижимости и дополнительная финансовая нагрузка. Все зависит от того, как долго не будут проводиться выплаты: чем больше просрочка, тем тяжелее последствия. Банк вправе:

  • начислять пени — размер их определяет действующая ключевая ставка ЦБ РФ;

  • передать информацию о просрочке в Бюро кредитных историй;

  • звонить и писать, чтобы напомнить клиенту о возникновении долга;

  • назначить личную встречу с менеджером для поиска удобного решения и погашения просрочки;

  • обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на заложенное имущество.

Если возникли обстоятельства, мешающие выплачивать ипотеку, лучше всего заранее взять каникулы. По закону: один раз в течение срока действия ипотечного договора можно отложить платежи на 6 месяцев.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека обладает несомненными преимуществами:

  • процентная ставка — по сравнению с потребительскими кредитами, они ниже на 5-6%;

  • крупная сумма кредита — получить можно до 100 000 000 рублей;

  • можно воспользоваться программами государственной поддержки, чтобы снизить процентную ставку и улучшить условия;

  • возможность выбрать любой срок возврата, вплоть до 30 лет — это позволяет даже при низком заработке приобрести жилье;

  • банк проверяет не только заемщика, но и выбранную им квартиру, что гарантирует чистоту сделки.

Заемщики неохотно берут ипотеку из-за ее минусов:

  • до момента погашения кредита жилье находится в собственности банка, им нельзя распоряжаться по своему усмотрению — дарить, продавать;

  • банки навязывают дополнительные страховки и ограничивают круг компаний, где можно купить полис;

  • ипотека не выдается без подтверждения дохода;

  • выбранная недвижимость может не подойти банку, придется искать другой вариант;

  • для получения ипотеки нужно иметь первый взнос 10-15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса;

  • чем дольше выплачивается кредит, тем больше переплата;

  • некоторые банки берут штрафы за досрочное погашение, как полное, так и частичное.

Тем не менее ипотека — удобный способ решить квартирный вопрос. Ее можно взять в момент, когда цены на квартиры уменьшаются, а затем рефинансировать на лучших условиях. Крупные банки разрешают вносить любые суммы в досрочное погашение, чтобы сократить сумму ежемесячного платежа или срок выплат.

Правовое регулирование ипотеки

Основной закон, регулирующий порядок выдачи ипотеки банками — ФЗ №102 «Об ипотечном кредитовании». Кроме того банки, составляя договор и оформляя залог имущества, руководствуются положениями:

  • Гражданского Кодекса — например, статьи 130;

  • Федеральными законодательством — ФЗ №218 «О государственной регистрации недвижимости»;

  • предписаниями Центрального Банка — о ключевых ставках, оформлении договоров.

Если банк работает с льготным финансированием по государственным программам, то он обращает внимание на Постановления Правительства, связанные с ними. Например, об ограничении стоимости жилья и максимальной ставки по ипотеке.

Как посчитать реальную стоимость ипотеки

Узнать конечную реальную стоимость ипотеки можно из договора — она указывается в правом верхнем углу. До подачи заявки и заключения договора можно рассчитать примерную стоимость при помощи ипотечного калькулятора. Его можно найти на сайтах-агрегаторах или на официальных порталах банков.

Эти инструменты позволяют узнать:

  • итоговую стоимость квартиры;

  • размер переплаты по ипотеке;

  • сумму ежемесячного платежа.

С их помощью удобно выбирать срок выплаты кредита, размер первоначального взноса. Но стоит помнить, что все расчеты, сделанные на калькуляторе, не являются конечными и точными. Суммы переплаты и ежемесячного платежа могут поменяться в зависимости от условий, предложенных банком: процентной ставки, срока кредитования.