Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Australia
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Ипотека на февраль 2024 года в России

Для оформления ипотеки достаточно сделать несколько простых действий: выбрать подходящее жилье, банк с хорошими условиями и собрать документы под определенную программу финансирования. Справки необходимо приложить к заявлению по форме банка. При положительном решении кредитного учреждения заявитель приглашается для оформления ипотечного кредита.
Найдено предложений: 7
Обновлено:
17.02.2024
19:41
Газпромбанк
Льготная
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 18 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 5 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк Открытие
Вторичное жилье + Материнский капитал
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 50 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,59 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Банк ВТБ
Новостройка
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 60 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,9 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Заполните одну заявку во все компании!
Заполните одну заявку во все компании!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Росбанк
Льготная новостройка
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 12 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 4,95 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 35 лет
Сбербанк
Строительство жилого дома
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
от 300000руб
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

9.3-9.3%
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

12-360 месяцев
Банк Открытие
Свободные метры
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 30 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 11,59 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Альфа Банк
Новостройки
Рейтинг Finanso®
i

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг
до 87 500 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 6,7 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет
Отзывы
Турбозайм
4.2
Низкие проценты на первый займ. Первый займ в Турбозайм я взял по минимальным процентам, что было приятным сюрпризом.
Подробнее
Финансовый статус
4.4
Получил займ в Финансовом статусе моментально и без лишних вопросов. Очень доволен оперативностью обслуживания.
Подробнее
ВебЗайм
4.6
Честные условия. Никаких непонятных платежей или скрытых комиссий, всё прозрачно и понятно.
Подробнее
Заправляем деньгами
4.4
Впервые обратился в Заправляем деньгами и остался приятно удивлен оперативностью обработки моей заявки на займ.
Подробнее
Moneyman
2.6
Высокие проценты при продлении займа. Это может сделать возврат средств более трудным и дорогим.
Подробнее
Турбозайм
4.6
Возможность досрочного погашения. В Турбозайм ценят своих клиентов, предоставляя возможность досрочного погашения без штрафов.
Подробнее
Ипотека на февраль 2024 года

Ипотека — один из самых популярных банковских продуктов. Ее берут даже те, кто отрицательно относится к кредитам, так как на покупку квартиры очень сложно накопить — из-за роста цен на недвижимость и инфляции. Стоимость жилья к моменту выплаты ипотечного кредита может увеличится в 2-3 раза, а размер переплаты банку обычно меньше этой суммы.

Ипотека — особый вид кредитования, при котором деньги не выдаются клиенту наличными, а перечисляются продавцу. Для банка целевые кредиты на покупку недвижимости являются менее рискованными, так как он берет в залог имущество клиента.

Для приобретения жилья более выгодно брать ипотеку, а не обычный кредит. Потребительские займы подойдут в тех случаях, когда для приобретения недвижимости нужна небольшая сумма или есть возможность вернуть деньги банку в короткий срок.

Преимущества и Недостатки

Преимущества

  • процентная ставка — по сравнению с потребительскими кредитами, они ниже на 5-6%;

  • крупная сумма кредита — получить можно до 100 000 000 рублей;

  • можно воспользоваться программами государственной поддержки, чтобы снизить процентную ставку и улучшить условия;

  • возможность выбрать любой срок возврата, вплоть до 30 лет — это позволяет даже при низком заработке приобрести жилье;

  • банк проверяет не только заемщика, но и выбранную им квартиру, что гарантирует чистоту сделки.

Недостатки

  • до момента погашения кредита жилье находится в собственности банка, им нельзя распоряжаться по своему усмотрению — дарить, продавать;

  • банки навязывают дополнительные страховки и ограничивают круг компаний, где можно купить полис;

  • ипотека не выдается без подтверждения дохода;

  • выбранная недвижимость может не подойти банку, придется искать другой вариант;

  • для получения ипотеки нужно иметь первый взнос 10-15% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса;

  • чем дольше выплачивается кредит, тем больше переплата;

  • некоторые банки берут штрафы за досрочное погашение, как полное, так и частичное.

Как оформить ипотеку?

  1. Первое, на что стоит обратить внимание, это параметры самого жилья — новостройка или старый фонд. Программы банков для первичного и вторичного рынков отличаются, так как такие объекты характеризуются разной ликвидностью. К тому же с господдержкой и сниженной ставкой возможно приобретение жилья только от застройщика. Выгоднее делать это на этапе, когда строительство дома только начато и не завершено.

  2. Второй критерий определения кредитного учреждения состоит в поиске лояльности. В пользу выбора банка будет наличие зарплатной карты у клиента, она поможет не подтверждать доход. Сэкономить на процентной ставке можно за счет хорошей суммы первоначального взноса. Этот фактор определяет платежеспособность на начальном этапе кредитования.

  3. Третий критерий — удобство взаимодействия. Возможность удаленно отслеживать график платежей, зачисление плановых погашений, подача заявки на рефинансирование. Отсутствие необходимости личного посещения банка для решения текущих вопросов используется как конкурентная практика.

Основные требования для оформления

Требования

  1. Гражданство и прописка. Российские банки в первую очередь предпочитают работать с гражданами, имеющими регистрацию на территорию РФ. Отсутствие прописки усложняет идентификацию клиента и процесс претензионной работы. В программах кредитных учреждений, выдающих ипотечные кредиты, есть предложения для иностранных граждан. Ставка по таким программам обычно выше на 1.5-2 процента.

  2. Возраст потенциального заемщика. В зоне предпочтений банка на получение финансовой услуги — граждане старше 21 года и моложе 70 лет. Общий принцип при оценке платежеспособности клиента состоит в выделении трудоспособного слоя граждан.

  3. Стаж работы и занятость заявителя. На практике кредитные учреждения, рассматривающие долгосрочное финансирование, отдают предпочтение работающим гражданам. Такие соискатели имеют стабильный источник дохода и возможность его подтверждения. Дополнительным критерием оценки выступает изучение продолжительности трудовых отношений на последнем рабочем месте. Достаточным для оформления заявки будет период в диапазоне от 6 до 12 месяцев.

Документы

  1. Паспорт

  2. Справка 2-НДФЛ, выдается по месту работы для подтверждения дохода.

  3. Подтверждение того, что у клиента имеется первый взнос: выписка со счета, справка из ПФР, где указана сумма остатка материнского капитала (для семей с детьми).

  4. Трудовая книжка (можно получить в кадрах заверенную копию или предоставить электронную выписку из ПФР).

  5. Документы для подтверждения дохода, полученного дополнительно, или «серой» зарплаты: декларации из ФНС, справка по форме банка, выписки с банковских счетов. При наличии карты банка, в котором оформляется ипотечный кредит, заявку рассматривают без дополнительных бумаг — счета проверяются автоматически.

  6. Тем, кто подает заявку на кредиты с господдержкой для семей с детьми, нужно представить: свидетельства о рождении, сертификат на материнский капитал.

  7. Правоустанавливающие документы на приобретаемый недвижимый объект. Копии предоставит продавец, у застройщика их запрашивает сам банк, если компания аккредитована.

  8. Отчет агентства по оценке недвижимости. Он не нужен, если приобретение квартиры происходит у застройщика, а не на вторичном рынке.

  9. В случае оформления залогового кредита понадобятся правоустанавливающие документы на представленный заемщиком объект.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос для многих банков очень важен, ведь именно он доказывает платежеспособность и добросовестность заемщика. Кроме этого, такая выплата позволит не только увеличить шансы на одобрение, но и уменьшить размер процентной ставки, а значит, и общую сумму долга. Именно поэтому каждому заемщику рекомендуется сначала подкопить нужную сумму и только потом подавать заявку на ипотечное кредитование. В каждой финансовой организации размер первоначального взноса устанавливается свой, и обычно его значение варьируется в пределах от 10 до 25%.

Как сэкономить на переплате?

Чтобы сэкономить на переплатах, есть несколько действенных способов. Но стоит учесть, что при использовании некоторых из них банку не особо будет выгодно выдавать ипотеку, поэтому шансы на получение одобрения будут снижены.

  1. Каждый знает, что чем меньше срок кредитования, тем меньше процентная ставка, а значит, и переплата. Самым оптимальным сроком является 10–15 лет, но именно на такие периоды банки редко соглашаются.
  2. Еще один немаловажный фактор, который влияет на переплату – размер внесенной суммы первоначального взноса. То есть чем больше сумма такой предоплаты, тем меньше общая сумма кредита, а значит, и меньше придется переплачивать.
  3. При оформлении страхования жизни и смерти, банки снижают процентную ставку на 0,5–1 %. Точнее, за отказ от такой услуги к имеющейся ставке они добавляют эти значения. Но в каждом случае лучше тщательно просчитать и выявить, где действительно будет выгода.
  4. Зарплатным клиентам банка рекомендуется обращаться за ипотекой именно в данную организацию, так как в таких случаях для заемщика процентная ставка может быть уменьшена также на 0,5–1 %.
  5. За приобретение новой недвижимости (в новостройках) у партнеров банка, можно также получить уменьшение процентной ставки, чаще всего от 0,3 до 0,7 %.
  6. За предоставление справки о наличии постоянного дохода, по программе в которой можно получить одобрение ипотеки без данного документа, процентная ставка снижается чаще всего на 0,5%.

Также для экономии собственных средств, перед тем как подписывать кредитный договор, необходимо тщательно его изучить, ведь многие банки стараются скрыть от клиента дополнительные комиссии и прописывают их мелким шрифтом. Они могут взиматься, например, при внесении ежемесячных платежей или при оплате обязательной страховки, которая сопровождается высокими процентами. И, несмотря на то, что законодательством установлено правило ознакомлять подробно каждого заемщика с такой информацией, многие финансовые организации не всегда его соблюдают.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли страховка при ипотеке?

Банки настаивают на том, что заемщикам необходимо комплексное страхование. По закону можно обойтись страховкой от утраты имущества, которая защищает банк и заемщика в том случае, если в результате происшествия недвижимость нельзя использовать по назначению. Все остальные виды страхования не обязательны.

Банки рекомендуют дополнительно оформить страхование жизни и здоровья, с этими полисами предлагается меньшая ставка. Страховка позволит закрыть ипотеку при получении инвалидности или утрате жизни. При покупке недвижимости на вторичном рынке банки уменьшают процент, если приобретено титульное страхование. Оно защищает заемщика и кредитора, если сделка была оспорена.

Что делать если нет первоначального взноса?

Ипотека — банковский продукт, позволяющий приобрести жилую площадь. Чтобы банк дал «добро» на получение кредита, соискатель должен доказать, что он платёжеспособный и ответственный. Для этого необходимо подтвердить доходы официально или внести определённую сумму — это будет первый взнос.

Вложения на первом этапе — сумма, которую клиент платит в самом начале. Её размер зависит от стоимости жилплощади и составляет около 20%. Эта сумма для финансовой организации гарантия того, что потребитель грамотный, раз смог накопить столько денег, и дисциплинированный. Он способен вносить платежи, соблюдая условия, прописанные в договоре. Поэтому кредитование без первоначального взноса — серьёзные риски для кредитора. Банк всячески мотивирует заёмщика сделать первый взнос, предлагая ему сниженную ставку и более выгодные условия кредитования.

Если средств на стартовый взнос нет, тогда лучше воспользоваться льготными программами. Например, — военная ипотека.

Чтобы взять кредит, ничего изначально не заплатив, попробуйте оформит ипотеку под обеспечение. Только в этом случае залогом выступает не ипотечное жильё, а недвижимость, собственником которой вы являетесь.

Чтобы привлечь новых пользователей, банки регулярно проводят акции или рекламируют партнёрские программы. Воспользовавшись ими, можно выгодно оформить ипотеку и не платить первоначальный взнос.