Обзор МФО ИЛМА

Подробнее о компании

Когда речь заходит о займах, мы часто обращаем внимание на банки и микрофинансовые организации. Однако стоит помнить, что существуют и другие законные способы получения финансовой поддержки. Один из таких вариантов быстрого финансирования — обращение в кредитный потребительский кооператив (КПК), представляющий собой добровольное объединение лиц с целью взаимопомощи в финансовых вопросах. КПК функционирует по принципу сбора средств от членов кооператива, которым затем могут быть предоставлены займы под определенный процент. Это, по сути, является формой коллективной финансовой поддержки. Кредитные потребительские кооперативы подчиняются строгим законам и стандартам, контролируемым Банком России и обязаны быть членами саморегулируемых организаций.

Ассоциация КПК "ИЛМА" (АКПК "Илма") представляет собой группу кредитных потребительских кооперативов, действующих с 2008 года. ИЛМА выделяется своей прозрачностью и доступностью услуг, предоставляя быстрые займы по паспорту без скрытых платежей. Компания располагает 64 офисами в различных регионах России, что делает ее услуги доступными для широкого круга клиентов, включая пенсионеров и инвалидов.

ИЛМА стремится предоставить качественные финансовые решения своим членам, поэтому получить полную консультацию можно только в офисе, где и заключается договор займа. Таким образом, клиент не остается один на один с сайтом, изучая документы и пытаясь разобраться в особенностях кредитования.

Ключевые особенности

1. Доступность для пайщиков. Кредитный кооператив ИЛМА открыт для всех заинтересованных лиц, готовых стать пайщиками. Получение займов доступно исключительно для участников кооператива, обеспечивая членам преимущества в финансовых операциях.

2. Взносы при вступлении. При вступлении в кооператив необходимо внести вступительный взнос в размере 10 рублей. Дополнительно члены обязаны вносить ежедневные членские взносы в размере 55 рублей, что способствует стабильности кооператива, который использует полученные средства на содержание помещений. 

3. Офлайн обслуживание. Кооператив ИЛМА не предоставляет возможность онлайн заключения договоров. На сайте компании доступна информация о деятельности компании и предоставляемых ей услугах, а также возможность заказа обратного звонка для получения консультации. Однако для оформления договора клиенту следует посетить офис ИЛМА.

4. Досрочный выход из КПК. При решении прекратить членство в кооперативе, участник обязан досрочно погасить задолженность по предоставленным займам. Досрочное прекращение членства также влечет за собой расторжение договора передачи личных сбережений, с возвратом средств в соответствии с условиями, установленными договором.

Плюсы и Минусы

Плюсы

Минусы

Надежность

1. Членство в СРО. С 07.05.2019 года АКПК "ИЛМА" является членом СРО "НОКК" (Саморегулируемая организация "Национальное объединение кредитных кооперативов"). Это свидетельствует о том, что кооператив стремится соблюдать стандарты и нормы, установленные в сфере кредитной деятельности.

2. Регистрация в ЦБ РФ. АКПК "ИЛМА" и его ассоциация входят в реестр Центрального Банка Российской Федерации. Эта регистрация подразумевает, что деятельность кооператива подвергается контролю и регулированию со стороны государственного органа, что способствует прозрачности и ответственности в финансовой сфере.

3. Соблюдение законодательства. Компания придерживается всех нормативных документов и законодательства Российской Федерации, регулирующих деятельность кредитных кооперативов.

Как оформить микрокредит?

Оформить займ

1. Ознакомьтесь с условиями. На сайте ИЛМА нужно выбрать свой город и ознакомиться с условиями предоставления займов и требованиями к заемщикам.

2. Подайте заявку. В специальной форме укажите свой номер телефона и имя, чтобы сотрудник кооператива мог перезвонить для консультации и проведения собеседования.

3. Пройдите собеседование. При звонке менеджера кооператива ИЛМА будьте готовы предоставить персональную информацию о себе и своих доходах, а также назвать данные паспорта. Сотрудник примет устную заявку для проведения дальнейшей проверки.

4. Дождитесь решения. Заявка проходит проверку службой безопасности компании и клиенту выдается ответ по СМС или при звонке менеджера.

5. Заключите договор. Если выдано предварительное положительное решение, то у вас есть 5 дней на посещение ближайшего офиса ИЛМА с полным пакетом документов. В офисе сотрудник проведет проверку и даст окончательный ответ в течение часа. Ознакомьтесь предложенным договором и подпишите его.

6. Получите деньги. После заключения сделки деньги выдаются наличными из кассы КПК.

Преимущества

• Прозрачность тарифов. АКПК "ИЛМА" предоставляет прозрачные и понятные условия по займам. Информация о тарифах и комиссиях доступна на сайте кооператива или может быть получена в его офисе, что обеспечивает клиентам ясное представление о стоимости финансовых продуктов.

• Исправление КИ. Сотрудничество с БКИ (Бюро кредитных историй) позволяет кооперативу ИЛМА передавать информацию по своим заемщикам. Своевременные платежи по займам способствуют улучшению кредитного рейтинга клиента, что открывает дополнительные возможности для будущих финансовых операций.

• Индивидуальный подход. Кредитный кооператив предоставляет гибкие инструменты финансирования, позволяя применять индивидуальный подход к каждому заемщику. В случае необходимости изменения условий (например, снижения ставки или увеличения суммы займа), клиент может обсудить свои требования и получить положительное решение. Директор КПК ИЛМА имеет возможность принимать решения в индивидуальном порядке для улучшения условий кредитования, что повышает гибкость и удовлетворяет потребности каждого клиента.

Условия и Требования

1. Сумма микрозайма. Получить заем можно на сумму до 600 000 рублей.

2. Срок кредитования. Заемщик может заключить договор займа на срок до 120 месяцев.

3. Ставка по займу. Компания устанавливает ставку по каждой заявке индивидуально от 18% годовых.

4. Возраст. В кредитный кооператив ИЛМА могут обратиться физические лица в возрасте от 18 лет.

5. Гражданство. Заявки принимаются от граждан РФ

6. Регистрация. У заемщика должна быть постоянная или временная регистрация в городе присутствия отделения ИЛМА.

7. Документы. Для оформления займов до 50 000 рублей нужен только паспорт. Если требуется сумма свыше 50 тыс., то компания потребует справку о доходах и второй документ для идентификации личности.

8. Обеспечение. В целях снижения рисков невозврата долговых обязательств ИЛМА может запросить залог недвижимости или поручительство третьего лица.

Способы получения денег

1. Наличными в кассе АКПК. Заем можно получить наличными без комиссии за выдачу сразу же после подписания договора. Деньги выдаются из кассы кооператива ИЛМА, обеспечивая надежность сделки и ее безопасность.

2. Безналичным переводом. Займы могут быть выданы путем перевода одобренной суммы клиенту на карту или счет. При этом удерживается комиссия за проведение операции со стороны банка, а деньги могут поступить с опозданием до 3 дней.

Другие виды займов

• Полный гид по займам в России
• Онлайн Займы На Карту: Преимущества и Особенности
• Займ онлайн: просто и доступно
• Срочный займ: получите деньги оперативно и без лишних сложностей
• Как получить займ без отказа: полезные советы и рекомендации
• Займ без банковской карты: просто и доступно
• Займы с Плохой Кредитной Историей - Быстрое Решение

Причины отказа

1. Несоответствие требованиям. Отказ возможен, если заемщик не соответствует установленным критериям кооператива или не предоставил все необходимые документы.

2. Ложные данные и ошибки. Присутствие ошибок или искаженной информации в заявке может привести к отказу в получении микрозайма. Программа проверки может расценивать опечатки как намеренно предоставленную ложную информацию.

3. Оценка платежеспособности. Оценка платежеспособности заемщика играет важную роль. Негативные факторы, влияющие на платежеспособность, могут стать причиной отказа в выдаче займа.

4. Высокая закредитованность. Если у заемщика уже есть действующие кредиты и займы, а совокупные платежи превышают половину его дохода, это может увеличить вероятность отказа.

5. Отказ от членства. Стать заемщиком в кооперативе возможно только для пайщиков. Отказ от вносимых взносов может привести к отклонению заявки, а если клиент отказывается от таких платежей в период действия договора, то кредитор потребует досрочного возврата всей суммы с процентами.

6. Испорченная КИ. Длительные просрочки и текущие задолженности, выявленные при проверке в Бюро Кредитных Историй, могут стать основанием для отказа в выдаче займа.

Узнать рейтинг бесплатно

Как оплатить займ в ИЛМА

1. Наличными. Заемщики могут вносить платежи по договору займа через кассу кредитного кооператива ИЛМА. Платежи принимаются без уплаты комиссии, а зачисление средств проходит моментально.

2. Перевод по реквизитам. Провести погашение можно банковским переводом, указав реквизиты ИЛМА из договора займа. Этот способ позволяет осуществлять транзакции через различные онлайн-сервисы банков, кассы, банкоматы и электронные кошельки. Важно учесть комиссию сервиса по переводу и срок зачисления средств на счет кредитора до 3-5 дней.

Альтернативы

Оформить займ

Если вы ищете альтернативы ИЛМА для получения займа, рассмотрите следующие компании:

MoneyMan

Займ в MoneyMan

MoneyMan - это онлайн-сервис, предоставляющий займы с 2012 года. Клиенты могут подать заявку через сайт, мобильное приложение или контактный центр, а деньги перечисляются на банковскую карту заемщика в течение нескольких минут. Это финтех компания, которая предоставляет микрозаймы в режиме онлайн. Услуги доступны для граждан РФ старше 18 лет. Сроки займа - от 7 до 30 дней.

Вебзайм

Займ в ВебЗайм

ВебЗайм - это один из ведущих сервисов онлайн-займов, который предоставляет быстрые микрокредиты до зарплаты. Клиенты могут получить займ на банковскую карту, кошелек ЮМани или через денежный перевод. Компания предлагает быстрые займы онлайн. Главное преимущество - удобство и скорость оформления займа.

Займер

Займ в Займер

Займер - российская финтех-компания, которая специализируется на выдаче срочных займов, является крупнейшей по объему выданных микрозаймов за последние годы. Клиенты могут получить займ на банковскую карту, кошелек ЮМани или через денежный перевод. Займы предоставляются на срок от 7 до 30 дней.

До Зарплаты

Займ в До Зарплаты

До зарплаты - это компания, которая предлагает займы на короткий срок. Сроки займа варьируются от 7 до 30 дней. Компания «До зарплаты» предлагает удобные условия для решения финансовых проблем. Оформление заявки на займ происходит онлайн, а погасить долг можно через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или переводом с карты любого банка РФ.

Сreditplus

Займ в Creditplus

Creditplus - это финансовая организация, специализирующаяся на предоставлении микрозаймов. Вся ее работа происходит онлайн без физических офисов, что обеспечивает удобство и оперативность обслуживания. Заемщики могут оформить заявку на займ через официальный сайт компании, пройти быстрое рассмотрение и получить решение в течение нескольких минут. Особенностью Creditplus является возможность взять займ на короткий срок - от нескольких дней до 30, на сумму до 30 000 рублей.

Мнение редакции

Как выбрать МФО

1. Обязательно проверьте наличие у МФО официального статуса и внесения ее в государственный реестр, который публикуется на сайте Банка России.

2. Узнайте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), это дополнительная гарантия ее надежности.

3. Ознакомьтесь с правилами предоставления микрозаймов и условиями договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки по микрозаймам и наличие в договоре информации о полной стоимости займа (ПСК).

5. Используйте право на время для раздумий - вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.

Методология

В Finanso мы провели анализ более 50 микрофинансовых организаций, оценивая их по 35 параметрам в шести ключевых категориях: доступность займов, отношение к клиентам, качество обслуживания, процентные ставки и прозрачность условий.

Рассматривая каждую категорию, мы учитывали самые значимые параметры для выбора кредитора, включая процентные ставки, доступные суммы кредитов, минимальный кредитный рейтинг, минимальный доход, сборы за подачу заявки и скорость перечисления средств.

Ценя своих пользователей, Finanso также уделяет внимание качеству обслуживания клиентов, отзывам и дополнительным функциям, помогающим сделать обоснованный выбор.

Наша цель - предоставить полезные рекомендации и экспертные советы, чтобы помочь вам выбрать кредитора, наилучшим образом отвечающего вашим потребностям.

Источники

• илма-кредит.рф. 23.12.2023