Home Credit Bank Кредитная Свобода®

Подробнее о кредитной карте

Как и все аналогичные карты, «Свобода» представляет синтез кредитного финансового продукта с дебетовым. Кредитный лимит карты можно тратить, приобретая товар у партнеров Хоум Кредит Банка. Средства потом возвращаются равными частями. Для добросовестного заемщика, привыкшего платить без задержек по графику с соблюдением финансовой дисциплины – это традиционная модель рассрочки. Для покупок в магазинах партнеров предоставляется услуга рассрочки сроком на год.

Кроме кредитного лимита, разрешенного для покупок в магазинах партнеров, банковская организация может одобрить (или не одобрить) возможность расходовать часть лимита в не партнерских торговых точках. Таким образом у клиента может быть 2 лимита в рамках одобренной суммы. Тогда карточка будет работать как кредитная со своим льготным периодом, который составляет 51 день.

Есть возможность положить на «Свободу» собственные средства, чтобы ими оплачивать покупки, тогда карта становится дебетовой. Кешбэка и процентов на остаток в ней не предусмотрено, невозможно снять наличные, поэтому такой вариант использования карты выгодным не назовешь. Банк вернет средства клиенту только в момент аннулирования карты.

Особенности

Карта для рассрочки Свобода – универсальный платежный инструмент, позволяющий делать покупки в кредит не оплачивая проценты. Принцип действия карты простой – если человек приобрел смартфон за 12 000 рублей и оформил рассрочку на 1 год, он должен оплачивать 1000 рублей ежемесячно (без дополнительных процентов). 

Кроме того кредитная карта Свобода имеет другие особенности:

1. Рассрочка под 0%.
2. Бесплатное банковское обслуживание платежного инструмента.
3. После онлайн-оформления курьер доставит карту на дом.
4. Клиент может оформить рассрочку на электронику, мебель, ювелирные изделия, авиабилеты, бытовую технику.
5. Лимит на рассрочку можно повысить, если клиент активно использует карту.
6. Рассрочку доступно оформить на срок до 1 года в магазинах, которые являются партнерами банка ХКФ и на 51 день в других торговых точках.
7. Пополнять карту Свобода доступно в мобильном приложении, отделениях и банкоматах банка Хоум Кредит Финанс, а также в салонах мобильного оператора МТС.
8. Приняв участие в дополнительной программе лояльности «Свобода+» можно увеличить срок рассрочки, пропустить платеж и отложить оплату в случае непредвиденной жизненной ситуации. Участие в программе стоит 549 рублей в месяц.

Владельцы карты рассрочки Свобода также могут подключить «Делим на три» для осуществления покупок с рассрочкой на 3 месяца в любых магазинах на территории России.

Плюсы и минусы

Карта рассрочки Свобода имеет такие преимущества:

• покупки товаров в рассрочку на 12 месяцев под 0%;
• возможность приобрести продукцию в нескольких тысячах магазинах-партнеров банка;
• бесплатное обслуживание карты;
• доставка платежного инструмента на дом после оформления;
• возможность подать заявку на получение карты онлайн;
• множество методов пополнения счета;
• участие в программах лояльности;
• получение специальных предложений от банка;
• рассрочка действует на разные категории товаров.

Недостатки карты рассрочки заключаются в следующем:

• штраф за несвоевременное погашение кредита;
• платное подключение к программе лояльности.

Карта рассрочки «Свобода» — бесплатные покупки целый год

Расплачиваясь картой «Свобода», клиент получает товар и может оплачивать его стоимость частично каждый месяц. Сумма покупок делится на несколько одинаковых частей, которые необходимо вносить ежемесячно весь период действия рассрочки. Для всех покупок работает следующая схема: стоимость покупок суммируется, полученный результат делится на число месяцев. Один раз за период вносится одна часть. Давайте рассмотрим, как рассчитывается сумма платежа.

Например, в ноябре пользователем карты были куплены – телефон за 40 000 руб. и холодильник за 35 000. Общая сумма затрат в этом месяце составила 75 000 руб. Например, рассрочка оформлялась сроком на 3 месяца. 1 декабря начинается расчетный период 20 дней. То есть, до 21 декабря пользователь карты должен внести платеж за купленное в ноябре. Платеж будет составлять 25 000 руб. После погашения задолженности (возможно частичного) снова можно покупать товары в рассрочку.

Самостоятельно владельцу карты ничего рассчитывать не нужно, так как вся информация есть в мобильном приложении и в личном кабинете.

Услуга «Делим на 3»

В магазинах, которые не являются партнерами банка, рассрочка оформляется на 51 день. За дополнительную плату держатели карточки могут подключить опцию, увеличивающую период рассрочки до 3 месяцев. Воспользоваться этим предложением могут только держатели пластика с открытым лимитом для покупок в любых магазинах. Новички, которые в первый раз подключают услугу, получают бесплатный 2-х месячный период, а начиная с 3-го месяца подключается плата.

Например, клиент первый раз решает воспользоваться опцией «Делим на 3». Он покупает смартфон в не партнерском магазине за 18 000 руб. Ежемесячный платеж, соответственно, будет 6 000 руб. А в следующем месяце он покупает еще кофеварку за 6 000 руб. Таким образом, в первый расчетный месяц он платит 6 000 руб., а в следующий – 8 000 руб. С третьего месяца подключается ранее бесплатная опция «Делим на 3» (стоимость услуги 499 руб. в месяц). Платеж третьего месяца составит 6 000 руб. + 2 000 руб. + 499 руб.

Услуга действует постоянно после подключения до момента отключения. Подключается/отключается она по звонку в колл-центр Хоум Кредит Банка. Если покупок в какой-то период в не партнерских магазинах не было, то плата не начисляется.

Условия Программы «Свобода +»

Эта опция подключается не бесплатно, а со стоимостью ежемесячно 249 руб. Владелец пластика, подключивший опцию, получает дополнительные возможности:

• пропуск платежа не больше 2 раз за год с условием оплаты с момента подключения опции 3 месяцев рассрочки. Услуга пропуска платежа предоставляется бесплатно;
• плюс 6 – добавить еще полгода рассрочки при покупке у партнеров. Стоимость услуги 990 руб. за покупку;
• плюс 10 – 1 490 руб. за покупку;
• бесплатная защита от форс-мажора – условия можно посмотреть на сайте. Под ее действие подпадают случаи смерти, инвалидности, постоянной потери трудоспособности и пр.

Магазины-партнеры

Среди более чем 60 000 партнеров всегда можно найти каких-то нужных. В партнерах Хоум Банка – салоны:

• «Мегафон»;
• «Билайн»;
• «МТС»;
• «Дочки-сыночки»;
• «Снежная Королева»;
• Lamoda;
• «Спортмастер»;
• «Аэрофлот»;
• OZON, и пр.

Перед покупкой обязательно нужно спросить, является ли конкретная точка партнером, так как иногда партнеры – это конкретные магазины сети. В каждом магазине-партнере свой период рассрочки.

Тарифы и условия обслуживания

Банк решает индивидуально, какой объем лимита и сколько лимитов одобрить, а также выбирает процент, который нужно будет платить клиенту при невыполнении условий. Максимальный кредитный лимит заявлен 300 000 руб., однако, как показывает практика, редко одобряются лимиты выше 150 000 руб. Процент варьируется в диапазоне от 18 до 34,8% годовых.

Минимальный ежемесячный платеж складывается из:

• платежа по покупкам у партнеров;
• 7% долга по покупкам в не партнерских магазинах, остаток вполне можно вернуть позднее до 51 дня;
• процентов (когда не выполняются условия рассрочки);
• комиссий, штрафов, если такие были начислены.

За каждый факт просрочки начисляется штраф 590 руб. и проценты на просроченную сумму.

Как оформить карту?

Банк выдает «Свободу» только гражданам Российской Федерации от 18 лет до 70 лет, с обязательным стажем на последней работе не меньше 3 месяцев. Хотя при заявке клиент пишет размер своего дохода, но справка о доходах не требуется, так как на решение банка она не влияет.

Заявку на карту можно подать в офисе банка или заполнить онлайн-заявку на сайте банка. При заполнении заявки клиент пишет свои паспортные данные, персональные данные и размер дохода. Вход через «Госуслуги» повышает вероятность одобрения заявки на 25%.

Следующим шагом придется загрузить сканы или фотографии страниц паспорта – главную страницу с фотографией и страницу с пропиской. Также придется указать место работы, контакты близких и пр.

Как получить карту?

Если карта одобрена, забрать ее можно в отделении банка или заказать платные услуги курьерской доставки. Активировать карточку удобнее все-таки онлайн. На официальном сайте банка следует ввести номер карточки, номер паспорта и дождаться SMS с кодом активации на указанный при регистрации номер телефона. После введения кода клиент получает ПИН-код. Также ПИН-код можно получить по телефону горячей линии +7 (495) 7858222, в приложении «Мой кредит».

Теперь можно совершать все разрешенные действия с картой – оплачивать покупки у партнеров и в не партнерских магазинах, в интернете и пр.

Способы пополнения без комиссии

Большой плюс карточки «Свобода» – большой выбор способов пополнения без комиссии. Перед необходимостью внести платеж клиенту на телефон приходит СМС с размером платежа и крайним сроком оплаты. После прихода СМС необходимо сделать платеж:

• на сайте банка;
• в банкомате Хоум Банка;
• в отделениях Хоум Банка;
• через приложение «Мой кредит».

Дополнительно можно остановиться на удобном приложении «Мой кредит». В нем можно узнать размер следующего платежа и крайнюю дату его внесения. Приложение позволяет оплачивать платежи и проверять их внесение.

Карта «Свобода» отлично подойдет людям, которые часто совершают покупки у партнеров банка, полный список которых можно посмотреть на сайте финансовой организации. Тем, кто покупает обычно не у партнеров банка, карточка может стать хорошим аналогом обычной кредитной карты, тем более что получить ее легче, чем кредитную. Как дебетовая она абсолютна невыгодна. От аналогичных предложений других банковских организаций она мало чем отличается.