Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Рефинансирование ипотеки
Ипотека

Рефинансирование ипотеки

Дата обновления 03.11.2022

Рефинансирование ипотеки Газпромбанк дает возможность заемщику улучшить условия по действующему договору кредита, полученному на покупку жилья в другом банке.

Предложения Газпромбанка по рефинансированию ипотеки

Особенность ипотечных кредитов в длительных сроках кредитования и больших суммах займа. Пока клиент банка выплачивает ежемесячные взносы своему кредитору, у других банков могут появиться более выгодные предложения. Сниженная ставка позволяет экономить на общей переплате, так как платеж станет ниже. Пользу от перекредитования ощутят и те заемщики, у которых из-за снижения дохода ежемесячный платеж стал отражаться на семейном бюджете. Им можно увеличить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные выплаты. В этом случае сумма общей переплаты не уменьшится, но есть возможность периодически вносить большие платежи, чтобы досрочно закрыть ипотеку. 

Предложение по рефинансированию от Газпромбанка позволяет провести как снижение ставки, так и изменение срока выплат. Для предоставления нового кредита на погашение старого достаточно подать онлайн-заявку, выбрав перед этим одну из программ рефинансирования ипотеки. Здесь доступны предложения для семей с детьми, военнослужащим и остальным заемщикам, не подходящим под льготные категории. Относительно недвижимости — рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно на покупку квартиры в новостройках и на вторичном рынке жилья, таунхауса и дома с земельным участком. Допустимая ставка, доступная сумма ипотеки в Газпромбанке во многом зависит от выбранной программы, оценочной стоимости залога, доходов клиента. Как и в других банках, процедура перекредитования во многом схожа с получением новой ипотеки. Поэтому кредит выдается только при предоставлении всех требуемых документов, а по заемщику проводится проверка платежеспособности.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки, полученной у других банков. Для этого разработано несколько программ:

  • основная для всех физических лиц;

  • льготные ипотеки для семей с детьми и для военнослужащих.

Предложение для всех, кто не попадает под льготную категорию, на следующих условиях:

  • сумма: от 1,5 до 60 млн рублей;

  • срок: от 1 до 15 лет;

  • ставка: от 24,2%.

Допускается включение в данную программу иных потребительских кредитов сторонних банков, включая под залог транспортного средства. Однако сумма такого включения должна быть не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.

По семейной ипотеке есть льготная программа перекредитования ипотеки в Газпромбанке. Она доступна тем, у кого родился после 2018 года ребенок. Таким образом, можно снизить кредитную нагрузку по ипотеке. Условия и основные параметры:

  • сумма: от 100 000 до 12 млн (для Москвы и Санкт-Петербурга), до 6 млн — остальные регионы РФ;

  • срок: до 30 лет;

  • ставка: для Дальнего Востока — от 5,2%, для остальных регионов — от 4,7%;

  • ставки повышаются на 0,5% при отсутствии страхования.

У банка есть требования по льготной программе:

  • возможно до 15% внести в качестве взноса материнским капиталом;

  • минимальная сумма должна составить не менее 15% от стоимости недвижимости;

  • распространяется льгота на семьи с детьми, где ребенок родился с 2018 года или на семьи с детьми-инвалидами.

Банк рефинансирует на льготных условиях ипотеку для военнослужащих:

  • сумма: до 3 150 000 рублей;

  • срок: до 25 лет;

  • ставка: 15,8%.

Во всех программах, кроме кредитов для военных, годовой процент указан в минимальном значении. После рассмотрения заявления заемщика и оценки недвижимости банк принимает решение об установлении индивидуальной ставки. Процедура принятия решения делится на два этапа:

  • предварительное решение по онлайн-заявке дается в течение пяти минут;

  • окончательное решение после получения полного пакета документов принимается до 5 дней.

Кредит выдается на всю одобренную сумму единовременно после подписания договора. Для этого Газпромбанк переводит остаток долга заемщику на выданную карту с учетом начисленных процентов. Необходимо сразу же провести погашение всей задолженности у первичного кредитора, а затем предоставить справку об отсутствии долга в Газпромбанк. На этом считается, что заемщик выполнил условия перед предыдущим банком и начинает выплачивать платежи по графику в ГПБ. А также необходимо зарегистрировать ипотеку в Росреестре на Газпромбанк, так как этот банк становится залогодержателем до момента погашения всей задолженности.

Что банк требует от заемщиков, какие документы нужно предоставить?

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке во многом похоже на получение кредита с залогом. У банка установлены следующие требования к заемщику:

  • возраст: от 20 до 70 лет, причем крайний возраст установлен на конец действия кредита;

  • регистрация: постоянная или временная на территории РФ;

  • гражданство России;

  • трудовой стаж: общий — от 1 года, на последнем месте — от 3 мес.

Для подачи заявки в Газпромбанк потребуется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;

  • СНИЛС (достаточно указать только его номер в анкете);

  • справка о доходах в одном из вариантов: с места работы, выписка по вкладу или счету, выписка по зарплатной карте любого банка, выписка из ПФ РФ о состоянии лицевого счета;

  • подтверждение трудовой деятельности: оригинал или копия трудовой книжки, выписка из ПФ РФ;

  • для предоставления льготной ипотеки: свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности ребенка и подтверждающие гражданство документы.

Потребуется заново оценить стоимость недвижимости и представить оценку в банк. Условия по рефинансированию позволяют получить сумму кредита до 85% от полученной оценки.

Важно! Город проживания заемщика и купленной по ипотеке недвижимости не имеет значения. Это правило не распространяется на льготное кредитование для Дальнего Востока, где квартира должна быть куплена в указанном регионе и здесь же должен быть прописан заемщик.

По рефинансируемому кредиту необходимо представить в банк договор, справку об остатке долга с начисленными процентами. А также требуется справка об отсутствии задолженности по платежам.

Требования к рефинансируемому кредиту

На рефинансирование принимается ипотека, также можно получить до 30% на потребительский кредит. В этом случае ставка Газпромбанка будет единой, а полученные нецелевые деньги можно направить на ремонт квартиры или иные покупки.

Условия для приема кредитов на рефинансирование:

  • целевые ипотечные кредиты;

  • прошло не менее 6 месяцев с момента подписания договора;

  • нет просрочек в платежах и задолженностей по кредиту;

  • недвижимость относится к новостройке или вторичному жилью, не имеет износа более 65%.

Стоимость жилья напрямую влияет на окончательную сумму одобрения. Банк может выдать до 85% от стоимости залогового имущества.

Какие у банка штрафы за просрочку?

У банка есть условия по взиманию неустойки с должника. Платеж попадает в категорию долговых, если деньги от заемщика не поступили на следующие сутки за датой очередной оплаты по установленному графику. Независимо от полученного вида ипотеки, в ГПБ за каждый день просрочки начисляется 20% годовых. Наряду с этим продолжает начисляться ставка, рассчитанная по условиям кредита. Соответственно, у должника сумма задолженности растет очень быстро и становится непосильной.

По программе рефинансирования устанавливаются такие же штрафы, как и у потребительского кредита и ипотеке банка. Однако здесь в качестве обеспечения выступает квартира или дом, оформленные в залог. Если заемщиком более месяца не выплачиваются долги, недвижимость реализуется на торгах. Полученная сумма поступает в Газпромбанк для погашения основного долга и начисленных процентов, штрафов и неустойки.

В такой ситуации спасти могут страхование или отсрочка платежа. Полис страхования имеет ограниченный спектр действий. Например, страховка жизни и здоровья чаще спасает при наступлении инвалидности, длительных болезнях или смерти заемщика. Заявку нужно подавать в страховую компанию, прилагая все подтверждающие данный факт документы. Отсрочка платежа возможна с подключением внутренних программ Газпромбанка, например, кредитных каникул. Она помогает тем, у кого произошло временное снижение в доходах. На период отсрочки клиент выплачивает только проценты, что облегчает его финансовое положение.

Нужно ли переоформлять страхование?

Кредиты, выданные под залог недвижимости, в том числе и ипотеки, подразумевают страхование залога. Это необходимо для того, чтобы банки были уверены в возврате выданных денег. Полис страхования включает разные риски, а их набор зависит от предложения страховой компании. Параметры полиса часто включают риски пожара, затопления, нанесение какого-либо ущерба залоговому имуществу, который может повлечь его гибель и утрату стоимости. В условиях указываются не только риски, но и суммы выплат, а в качестве получателя средств выступает кредитор.

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита для погашения старого, при этом устанавливаются новые условия, где ставка ниже предыдущей или увеличивается срок, чтобы снизить платеж. Когда в старом банке клиент погашает ипотеку, то у него остаются обязательства перед новым кредитором. Например, если рефинансирование ипотеки проведено Газпромбанком, то залог переходит к нему. Соответственно, необходимо переоформить страхование.

Помимо обязательного страхования, Газпромбанк предлагает добровольное. В этом случае страхуются риски жизни и здоровья заемщика. Если отказаться от услуги, ставка поднимается на 0,5-1%. Перед отказом стоит рассчитать переплату, так как взносы выплачивать нужно ежегодно. Стоимость полиса зависит от страховой компании и покрытия рисков. Однако, стоит учитывать, что по ипотеке срок кредитования длительный и за это время могут произойти разные ситуации. Полис может помочь заемщику избежать неприятностей, связанных с просрочками, неустойкой и продажи имущества с торгов.

Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк относится к одним из стабильных и крупных банков нашей страны. Он выдает не только кредиты на разные цели, но и предлагает услуги рефинансирования. Для этого здесь разработали три программы: общая, семейная с детьми и военная. Самая выгодная ставка — по льготным программам. Например, если в семье родился ребенок или есть ребенок-инвалид, такие заемщики могут оформить семейную ипотеку у Газпромбанка.

Особенности получения ипотеки в Газпромбанке:

  • достаточно подать анкету-заявку на сайте банка, чтобы получить в течение пяти минут предварительное решение по ней;

  • у Газпромбанка есть собственная экосистема, где можно дистанционно получить оценку недвижимости, оформить полис страхования и направить полный пакет документов по заявке;

  • при оформлении услуги через сервис Газпромбанк-Ипотека заемщик экономит не только время, но и деньги;

  • окончательное решение по заявке дается в течение 3 дней с момента получения полного пакета документов;

  • доступны льготные кредиты для жителей Дальнего Востока, при этом важно, чтобы город регистрации заемщика и покупки недвижимости совпадал и находился в Дальневосточном регионе;

  • предложение по рефинансированию не ограничивается только погашением действующей ипотеки, так как по кредиту банк может в дополнение выдать заем на потребительские нужды.

Банк принимает на рассмотрение заявки, в которых предметом залога выступают: квартиры, дома, таунхаусы. Покупка жилья может быть осуществлена как на первичном, так и на вторичном рынках. Сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости залога, но и не быть менее 15%.

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка доступно как льготным категориям, так и обычным заемщикам. Ставки банка устанавливаются в зависимости от выбранной программы кредитования, наличия страхового полиса, а также от проверки клиента на платежеспособность и кредитоспособность. Поэтому ставка устанавливается индивидуально после получения полного пакета документов. После подписания договора клиенту выдаются деньги на погашение ипотеки в другом банке. До момента перевода залога и регистрации ипотеки в ГПБ ставка будет повышена на 1-2%. Понижение ставки банк проведет сразу же после регистрации закладной. Для этого у Газпромбанка есть собственный сервис «Газпромбанк Ипотека», где можно быстро и с минимальными затратами провести оценку имущества, получить полис страхования и представить все необходимые документы.

Заемщик может объединить свои кредиты или в дополнение получить потребительский кредит по программе рефинансирования. Для этого на этапе подачи заявки нужно сообщить банку о таком намерении. В этом случае ставка и платеж будут едиными, а увеличится только сумма. Погашать долг в банке можно через онлайн-сервисы, доступные в любое время суток.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Кредиты, полученные по программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, доступны разным категориям заемщиков. А если учитывать не только условия кредитования, но и работу банка в целом, то можно выделить такие преимущества:

  • процедура оформления максимально упрощена, так как можно подать заявку и сопутствующие документы через онлайн-сервис, в банк прийти только на подписание договора;

  • нет комиссий за рассмотрение заявок и выдачу кредитов;

  • заявка рассматривается не более трех дней с момента получения всех документов;

  • разработаны предложения как для льготных категорий заемщиков, так и на общих условиях;

  • на момент перевода залога в ГПБ действует повышающая ставка на 1-2%, но ускорить процесс позволяет экосервис банка;

  • в сумму рефинансируемого кредита можно включить дополнительные расходы, например, на капремонт или другие цели;

  • для военных процент стабильный и неизменяемый — 15,8% годовых.

С помощью рефинансирования клиенты могут перевести долг по ипотеке в Газпромбанк, выбрав удобную для этого программу. Сумма переплат будет снижена, если итоговая ставка уменьшится на 1,5-2%. Однако некоторым заемщикам важно понизить ежемесячный платеж и не всегда удается получить выгодную ставку по кредиту. В этом случае при рефинансировании стоит увеличить срок кредитования, при этом не повышая ставки. Банки предлагают разные условия перекредитования, поэтому важно сравнивать их, рассчитывать переплату и выбирать наиболее выгодные условия. В таком случае придет на помощь кредитный калькулятор. На сайте ГПБ в разделе «Ипотека» есть такая услуга и заемщик может рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату, изменяя параметры. Сумма, предложенная в калькуляторе, носит информационный характер.

Сумма
i

Доступная сумма по финансовому продукту

до 60 000 000 ₽
Ставка
i

Эффективная процентная ставка по продукту

от 9,9 %
Срок
i

Период кредитования по финансовому продукту

до 30 лет

Другие Ипотека от Газпромбанк

Финансовый продукт
Сумма
Ставка
ЛьготнаяГазпромбанк
до 18 000 000 ₽
от 5 %
Оформить
Ваш комментарий добавлен
Ошибка
Ваша жалоба зафиксирована
Неверный логин или пароль
comment.alert.error-reg
Чтобы оценить, необходимо авторизоваться
Введен неверный СМС-код
Все отзывы о Газпромбанк в 2023 году
Оставить отзыв