Рефинансирование ипотеки

Полные условия для оформления рефинансирования ипотеки. Процедура регистрации и получения онлайн или в отделении банка. Особенности.


Рефинансирование ипотеки Газпромбанк дает возможность заемщику улучшить условия по действующему договору кредита, полученному на покупку жилья в другом банке.

Предложения Газпромбанка по рефинансированию ипотеки

Особенность ипотечных кредитов в длительных сроках кредитования и больших суммах займа. Пока клиент банка выплачивает ежемесячные взносы своему кредитору, у других банков могут появиться более выгодные предложения. Сниженная ставка позволяет экономить на общей переплате, так как платеж станет ниже. Пользу от перекредитования ощутят и те заемщики, у которых из-за снижения дохода ежемесячный платеж стал отражаться на семейном бюджете. Им можно увеличить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные выплаты. В этом случае сумма общей переплаты не уменьшится, но есть возможность периодически вносить большие платежи, чтобы досрочно закрыть ипотеку. 

Предложение по рефинансированию от Газпромбанка позволяет провести как снижение ставки, так и изменение срока выплат. Для предоставления нового кредита на погашение старого достаточно подать онлайн-заявку, выбрав перед этим одну из программ рефинансирования ипотеки. Здесь доступны предложения для семей с детьми, военнослужащим и остальным заемщикам, не подходящим под льготные категории. Относительно недвижимости — рефинансирование ипотеки в Газпромбанке доступно на покупку квартиры в новостройках и на вторичном рынке жилья, таунхауса и дома с земельным участком. Допустимая ставка, доступная сумма ипотеки в Газпромбанке во многом зависит от выбранной программы, оценочной стоимости залога, доходов клиента. Как и в других банках, процедура перекредитования во многом схожа с получением новой ипотеки. Поэтому кредит выдается только при предоставлении всех требуемых документов, а по заемщику проводится проверка платежеспособности.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки, полученной у других банков. Для этого разработано несколько программ:

  • основная для всех физических лиц;

  • льготные ипотеки для семей с детьми и для военнослужащих.

Предложение для всех, кто не попадает под льготную категорию, на следующих условиях:

  • сумма: от 1,5 до 60 млн рублей;

  • срок: от 1 до 15 лет;

  • ставка: от 24,2%.

Допускается включение в данную программу иных потребительских кредитов сторонних банков, включая под залог транспортного средства. Однако сумма такого включения должна быть не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.

По семейной ипотеке есть льготная программа перекредитования ипотеки в Газпромбанке. Она доступна тем, у кого родился после 2018 года ребенок. Таким образом, можно снизить кредитную нагрузку по ипотеке. Условия и основные параметры:

  • сумма: от 100 000 до 12 млн (для Москвы и Санкт-Петербурга), до 6 млн — остальные регионы РФ;

  • срок: до 30 лет;

  • ставка: для Дальнего Востока — от 5,2%, для остальных регионов — от 4,7%;

  • ставки повышаются на 0,5% при отсутствии страхования.

У банка есть требования по льготной программе:

  • возможно до 15% внести в качестве взноса материнским капиталом;

  • минимальная сумма должна составить не менее 15% от стоимости недвижимости;

  • распространяется льгота на семьи с детьми, где ребенок родился с 2018 года или на семьи с детьми-инвалидами.

Банк рефинансирует на льготных условиях ипотеку для военнослужащих:

  • сумма: до 3 150 000 рублей;

  • срок: до 25 лет;

  • ставка: 15,8%.

Во всех программах, кроме кредитов для военных, годовой процент указан в минимальном значении. После рассмотрения заявления заемщика и оценки недвижимости банк принимает решение об установлении индивидуальной ставки. Процедура принятия решения делится на два этапа:

  • предварительное решение по онлайн-заявке дается в течение пяти минут;

  • окончательное решение после получения полного пакета документов принимается до 5 дней.

Кредит выдается на всю одобренную сумму единовременно после подписания договора. Для этого Газпромбанк переводит остаток долга заемщику на выданную карту с учетом начисленных процентов. Необходимо сразу же провести погашение всей задолженности у первичного кредитора, а затем предоставить справку об отсутствии долга в Газпромбанк. На этом считается, что заемщик выполнил условия перед предыдущим банком и начинает выплачивать платежи по графику в ГПБ. А также необходимо зарегистрировать ипотеку в Росреестре на Газпромбанк, так как этот банк становится залогодержателем до момента погашения всей задолженности.

Что банк требует от заемщиков, какие документы нужно предоставить?

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке во многом похоже на получение кредита с залогом. У банка установлены следующие требования к заемщику:

  • возраст: от 20 до 70 лет, причем крайний возраст установлен на конец действия кредита;

  • регистрация: постоянная или временная на территории РФ;

  • гражданство России;

  • трудовой стаж: общий — от 1 года, на последнем месте — от 3 мес.

Для подачи заявки в Газпромбанк потребуется собрать следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;

  • СНИЛС (достаточно указать только его номер в анкете);

  • справка о доходах в одном из вариантов: с места работы, выписка по вкладу или счету, выписка по зарплатной карте любого банка, выписка из ПФ РФ о состоянии лицевого счета;

  • подтверждение трудовой деятельности: оригинал или копия трудовой книжки, выписка из ПФ РФ;

  • для предоставления льготной ипотеки: свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности ребенка и подтверждающие гражданство документы.

Потребуется заново оценить стоимость недвижимости и представить оценку в банк. Условия по рефинансированию позволяют получить сумму кредита до 85% от полученной оценки.

Важно! Город проживания заемщика и купленной по ипотеке недвижимости не имеет значения. Это правило не распространяется на льготное кредитование для Дальнего Востока, где квартира должна быть куплена в указанном регионе и здесь же должен быть прописан заемщик.

По рефинансируемому кредиту необходимо представить в банк договор, справку об остатке долга с начисленными процентами. А также требуется справка об отсутствии задолженности по платежам.

Требования к рефинансируемому кредиту

На рефинансирование принимается ипотека, также можно получить до 30% на потребительский кредит. В этом случае ставка Газпромбанка будет единой, а полученные нецелевые деньги можно направить на ремонт квартиры или иные покупки.

Условия для приема кредитов на рефинансирование:

  • целевые ипотечные кредиты;

  • прошло не менее 6 месяцев с момента подписания договора;

  • нет просрочек в платежах и задолженностей по кредиту;

  • недвижимость относится к новостройке или вторичному жилью, не имеет износа более 65%.

Стоимость жилья напрямую влияет на окончательную сумму одобрения. Банк может выдать до 85% от стоимости залогового имущества.

Какие у банка штрафы за просрочку?

У банка есть условия по взиманию неустойки с должника. Платеж попадает в категорию долговых, если деньги от заемщика не поступили на следующие сутки за датой очередной оплаты по установленному графику. Независимо от полученного вида ипотеки, в ГПБ за каждый день просрочки начисляется 20% годовых. Наряду с этим продолжает начисляться ставка, рассчитанная по условиям кредита. Соответственно, у должника сумма задолженности растет очень быстро и становится непосильной.

По программе рефинансирования устанавливаются такие же штрафы, как и у потребительского кредита и ипотеке банка. Однако здесь в качестве обеспечения выступает квартира или дом, оформленные в залог. Если заемщиком более месяца не выплачиваются долги, недвижимость реализуется на торгах. Полученная сумма поступает в Газпромбанк для погашения основного долга и начисленных процентов, штрафов и неустойки.

В такой ситуации спасти могут страхование или отсрочка платежа. Полис страхования имеет ограниченный спектр действий. Например, страховка жизни и здоровья чаще спасает при наступлении инвалидности, длительных болезнях или смерти заемщика. Заявку нужно подавать в страховую компанию, прилагая все подтверждающие данный факт документы. Отсрочка платежа возможна с подключением внутренних программ Газпромбанка, например, кредитных каникул. Она помогает тем, у кого произошло временное снижение в доходах. На период отсрочки клиент выплачивает только проценты, что облегчает его финансовое положение.

Нужно ли переоформлять страхование?

Кредиты, выданные под залог недвижимости, в том числе и ипотеки, подразумевают страхование залога. Это необходимо для того, чтобы банки были уверены в возврате выданных денег. Полис страхования включает разные риски, а их набор зависит от предложения страховой компании. Параметры полиса часто включают риски пожара, затопления, нанесение какого-либо ущерба залоговому имуществу, который может повлечь его гибель и утрату стоимости. В условиях указываются не только риски, но и суммы выплат, а в качестве получателя средств выступает кредитор.

Рефинансирование представляет собой получение нового кредита для погашения старого, при этом устанавливаются новые условия, где ставка ниже предыдущей или увеличивается срок, чтобы снизить платеж. Когда в старом банке клиент погашает ипотеку, то у него остаются обязательства перед новым кредитором. Например, если рефинансирование ипотеки проведено Газпромбанком, то залог переходит к нему. Соответственно, необходимо переоформить страхование.

Помимо обязательного страхования, Газпромбанк предлагает добровольное. В этом случае страхуются риски жизни и здоровья заемщика. Если отказаться от услуги, ставка поднимается на 0,5-1%. Перед отказом стоит рассчитать переплату, так как взносы выплачивать нужно ежегодно. Стоимость полиса зависит от страховой компании и покрытия рисков. Однако, стоит учитывать, что по ипотеке срок кредитования длительный и за это время могут произойти разные ситуации. Полис может помочь заемщику избежать неприятностей, связанных с просрочками, неустойкой и продажи имущества с торгов.

Особенности рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк относится к одним из стабильных и крупных банков нашей страны. Он выдает не только кредиты на разные цели, но и предлагает услуги рефинансирования. Для этого здесь разработали три программы: общая, семейная с детьми и военная. Самая выгодная ставка — по льготным программам. Например, если в семье родился ребенок или есть ребенок-инвалид, такие заемщики могут оформить семейную ипотеку у Газпромбанка.

Особенности получения ипотеки в Газпромбанке:

  • достаточно подать анкету-заявку на сайте банка, чтобы получить в течение пяти минут предварительное решение по ней;

  • у Газпромбанка есть собственная экосистема, где можно дистанционно получить оценку недвижимости, оформить полис страхования и направить полный пакет документов по заявке;

  • при оформлении услуги через сервис Газпромбанк-Ипотека заемщик экономит не только время, но и деньги;

  • окончательное решение по заявке дается в течение 3 дней с момента получения полного пакета документов;

  • доступны льготные кредиты для жителей Дальнего Востока, при этом важно, чтобы город регистрации заемщика и покупки недвижимости совпадал и находился в Дальневосточном регионе;

  • предложение по рефинансированию не ограничивается только погашением действующей ипотеки, так как по кредиту банк может в дополнение выдать заем на потребительские нужды.

Банк принимает на рассмотрение заявки, в которых предметом залога выступают: квартиры, дома, таунхаусы. Покупка жилья может быть осуществлена как на первичном, так и на вторичном рынках. Сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости залога, но и не быть менее 15%.

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка доступно как льготным категориям, так и обычным заемщикам. Ставки банка устанавливаются в зависимости от выбранной программы кредитования, наличия страхового полиса, а также от проверки клиента на платежеспособность и кредитоспособность. Поэтому ставка устанавливается индивидуально после получения полного пакета документов. После подписания договора клиенту выдаются деньги на погашение ипотеки в другом банке. До момента перевода залога и регистрации ипотеки в ГПБ ставка будет повышена на 1-2%. Понижение ставки банк проведет сразу же после регистрации закладной. Для этого у Газпромбанка есть собственный сервис «Газпромбанк Ипотека», где можно быстро и с минимальными затратами провести оценку имущества, получить полис страхования и представить все необходимые документы.

Заемщик может объединить свои кредиты или в дополнение получить потребительский кредит по программе рефинансирования. Для этого на этапе подачи заявки нужно сообщить банку о таком намерении. В этом случае ставка и платеж будут едиными, а увеличится только сумма. Погашать долг в банке можно через онлайн-сервисы, доступные в любое время суток.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Кредиты, полученные по программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, доступны разным категориям заемщиков. А если учитывать не только условия кредитования, но и работу банка в целом, то можно выделить такие преимущества:

  • процедура оформления максимально упрощена, так как можно подать заявку и сопутствующие документы через онлайн-сервис, в банк прийти только на подписание договора;

  • нет комиссий за рассмотрение заявок и выдачу кредитов;

  • заявка рассматривается не более трех дней с момента получения всех документов;

  • разработаны предложения как для льготных категорий заемщиков, так и на общих условиях;

  • на момент перевода залога в ГПБ действует повышающая ставка на 1-2%, но ускорить процесс позволяет экосервис банка;

  • в сумму рефинансируемого кредита можно включить дополнительные расходы, например, на капремонт или другие цели;

  • для военных процент стабильный и неизменяемый — 15,8% годовых.

С помощью рефинансирования клиенты могут перевести долг по ипотеке в Газпромбанк, выбрав удобную для этого программу. Сумма переплат будет снижена, если итоговая ставка уменьшится на 1,5-2%. Однако некоторым заемщикам важно понизить ежемесячный платеж и не всегда удается получить выгодную ставку по кредиту. В этом случае при рефинансировании стоит увеличить срок кредитования, при этом не повышая ставки. Банки предлагают разные условия перекредитования, поэтому важно сравнивать их, рассчитывать переплату и выбирать наиболее выгодные условия. В таком случае придет на помощь кредитный калькулятор. На сайте ГПБ в разделе «Ипотека» есть такая услуга и заемщик может рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату, изменяя параметры. Сумма, предложенная в калькуляторе, носит информационный характер.

Документы компании

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 354 Посмотреть
19.08.2022
-
Последнее обновление 03.11.2022