Залоговый кредит - это разновидность потребительского кредита, который имеет свои особенности и преимущества. В отличие от обычных потребительских кредитов при залоговом кредите банк требует от заемщика предоставить определенное имущество в качестве залога. Это может быть квартира, дом или в данном случае автомобиль. Залог дает банку дополнительные гарантии, что заемщик вернет деньги, и благодаря этому клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования: увеличенную сумму, сниженную процентную ставку и более длительный срок погашения. При этом заемщик имеет свободу выбора, как использовать кредитные средства: приобрести недвижимость, второй автомобиль или сделать крупные покупки.
Газпромбанк является одним из крупнейших универсальных банков в России. В числе его клиентов более 4 000 000 физических и порядка 92 000 юридических лиц. В его арсенале большой спектр банковских услуг: карты, вклады, валютно-обменные операции, брокерское обслуживание, страхование, ипотечное и потребительское кредитование, включая кредиты под залог автомобиля.
Особенности кредита под залог автомобиля в Газпромбанке
-
Одним из главных преимуществ кредитов под залог автомобиля в Газпромбанке является минимальная процентная ставка. Она начинается с 11,9%. Минимальную ставку банк устанавливает на первые 30 дней. Чтобы сохранить ее на весь срок кредита, необходимо оформить передачу автомобиля в залог банку.
-
Газпромбанк упростил процесс получения кредита под залог автомобиля до минимума документов. Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 3 миллиона рублей, вы получите кредит, предоставив только паспорт. Это значительно упрощает и ускоряет процесс оформления. При более высоких суммах потребуется предоставить справку о доходах с работы, а для пенсионеров - из ПФР о размере пенсии за последний месяц.
-
Газпромбанк имеет определенные требования как к автомобилю, так и к заемщику. Что касается автомобиля, он должен быть в собственности заемщика, и его стоимость должна составлять не менее 10% от запрашиваемой суммы кредита. Автомобиль должен быть технически исправным и не старым. Возраст не должен превышать 15 лет для иномарок и 5 лет для российских автомобилей.
-
При наличии страхования жизни и здоровья заемщик может рассчитывать на льготные процентные ставки: от 11,9%. А вот оформление КАСКО для машины никак не влияет на процентную ставку или на одобрение кредита.
Плюсы и минусы
Плюсы
-
Для оформления кредита до 3 000 000 рублей понадобится только паспорт. Нет необходимости привлекать поручителей или созаемщиков, так как автомобиль уже служит гарантией для банка по возврату средств.
-
Срок кредита достигает 8 лет, что позволяет рассредоточить выплаты и сделать их более доступными.
-
Страхование является добровольным. Оно не влияет на решение о выдаче кредита.
Минусы
-
Вы не можете продать автомобиль пока не выплатите весь долг. Как минимум на это нужно разрешение банка.
-
Ставка может быть выше, чем указано в рекламных материалах банка, а сумма ниже, чем вы запрашивали. Ставку и сумму кредита определяет банк. Эти параметры завится от состояния автомобиля и платежеспособности заемщика.
-
При невозможности выплатить долг, банк вправе продать залоговый автомобиль, чтобы возместить средства.
Оформление на нашем сайте
-
Выше на этой странице представлены актуальные предложения Газпромбанка. Ознакомьтесь с предложениями и выберите лучшее.
-
Перейдите на сайт Газпромбанка и оформите заявку на кредит. Укажите имя, телефон и электронную почту. Или заполните заявку через Госуслуги. Это повысит шансы на одобрение кредита.
-
Банк пришлет СМС с решением по вашей заявке за 5 минут.
-
В случае одобрения вашей заявки банк пригласит вас для подписания договора. Внимательно изучите все условия договора. Ваша подпись означает согласие со всеми его пунктами.
-
Если ваша заявка на кредит будет отклонена, не отчаивайтесь. Вы всегда можете вернуться на наш сайт и рассмотреть другие доступные финансовые продукты. Но не советуем слишком часто отправлять заявки. Каждый отказ фиксируется в Бюро кредитных историй и уменьшает шансы на положительный результат.
Оформление на сайте банка
-
Внимательно прочитайте условия для кредита под залог автомобиля. Уточните требования к заемщику и к транспортному средству.
-
Используйте кредитный калькулятор. Укажите желаемую сумму и срок кредита - система предоставит актуальную процентную ставку и сумму ежемесячного платежа.
-
На странице с кредитным предложением заполните заявку на кредит. Авторизуйтесь через Госуслуги. Это увеличит шансы на одобрение.
-
В течение 5 минут в СМС придет предварительное решение по кредиту. Общее рассмотрение заявки занимает 1-2 рабочих дня после подачи всех документов и согласования условий кредита.
-
При положительном решении вам отправят условия договора. Подписать его можно в отделении Газпромбанка, или к вам приедет представитель банка, проверит документы, осмотрит автомобиль и предоставит договор для подписания.
-
Деньги будут зачислены на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием на весь срок кредита.
Оформление в приложении банка
-
Скачайте его в Google Play, RuStore или AppGallery. В данный момент загрузить из App Store не получится. Если у вас уже установлено приложение, пользуйтесь им в обычном режиме. Если вы ранее не устанавливали приложение на устройство с iOS, воспользуйтесь интернет-банком на сайте. Пользоваться приложением Газпромбанка могут только клиенты банка. Для регистрации (или входа) указать номер карты. Если у вас ее нет, можно оформить любую дебетовую карту ГПБ через сайт банка и получить ее с курьером.
-
В приложении найдите раздел с кредитами и выдерите подходящий вариант. Заполните заявку, предоставив необходимую информацию о себе и вашем доходе.
-
Предварительный ответ появится в мобильном приложении или придет в виде СМС в течение 5 минут.
-
В случае положительного решения банка вам будет предоставлен кредитный договор. Подписать его можно в отделении банка или в любом другом месте в присутствии представителя Газпромбанка.
-
Средства будут зачислены на вашу дебетовую Умную карту. Если ее нет, банк специально выпустит пластик с вашим именем.
Оформление в отделении банка
-
Посетите сайт Газпромбанка, ознакомьтесь с предложенными кредитами и выберите подходящий.
-
Проверьте наличие всех необходимых документов. До 3 000 000 рублей потребуется паспорт и документы на машину. При сумме свыше этого необходимо подтвердить доход. Он должен быть достаточным, чтобы обеспечивать ваш минимальный прожиточный уровень и выплаты по кредиту.
-
Узнайте адрес и график работы ближайшего отделения на сайте Газпромбанка в разделе "Офисы".
-
Менеджер предоставит вам заполнить форму заявки на кредит. Нужно будет вписать паспортные данные, контакты, информацию о вашем доходе и залоговом автомобиле.
-
Предварительное решение вы узнаете в день посещения банка. Для составления индивидуального кредитного договора понадобится еще 1-2 дня. За это время банк проанализирует вашу платежеспособность и оценит транспортное средство.
-
В итогу у вас на руках будет кредитный договор с персональной процентной ставкой, суммой кредита и графиком погашения. Процентная ставка зависит от количества заемных средств, надежности клиента, наличия личного страхования и зарплатной карты в банке. Перед подписанием задайте все интересующие вопросы сотруднику банка. Ваша подпись в документе означает согласие со всеми условиями.
-
Деньги будут зачислены на дебетовую Умную карту. При необходимости банк выпустит ее для вас.
Условия и требования
Условия
-
Сумма от 500 000 до 7 000 000 рублей.
-
Срок от 13 месяцев до 8 лет.
-
Ставка от 11,9% до 29,9% годовых.
-
Сохранение права собственности и управления автомобилем, сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов и тех, кто оформил личное страхование.
Требования
-
Гражданство РФ.
-
Постоянная прописка в любом регионе России.
-
Возраст от 20 до 70 лет.
-
Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы.
-
Уровень дохода должен позволять выплачивать кредит и обеспечивать прожиточный минимум для заемщика и его семьи (учитываются несовершеннолетние и другие иждивенцы).
-
Наличие мобильного телефона для приема СМС и связи с банком.
Требования к автомобилю
-
Автомобиль должен находиться на регистрационном учете, о чем свидетельствует отметка ГИБДД в ПТС.
-
Возраст автомобиля должен быть не более 5 лет для российских марок и не более 15 - для иностранных.
-
Заемщик должен быть собственником авто, вписанным в ПТС.
-
Автомобиль не должен находиться в залоге.
Способы получения денег
-
На банковскую карту. Для клиента выпустят новую дебетовую Умную карту, куда будут зачислены средства. Выпуск и обслуживание карты бесплатное весь срок кредита.
-
В офисе банка. Забрать Умную карту с заемными средствами можно в отделении банка, где вы оформляли кредит под залог автомобиля.
-
Доставка курьером. При необходимости карту с деньгами доставит представитель банка. Курьеры работают в большинстве городов России, но есть ограничения. Узнать об этом можно в разделе "Города доставки".
Способы оплаты кредита
-
В офисах Газпромбанка. Погашение кредита в одном из офисов Газпромбанка - это бесплатный способ внесения денег. При обращении в банк потребуется ваш паспорт. Узнайте адреса и график работы отделений на сайте ГПБ в разделе "Офисы".
-
В приложении или интернет-банке. Зачисление денег в счет оплаты долга этими способами мгновенно и без комиссии. Если приложение пока не установлено, скачайте его для Android в Google Play, RuStore или AppGallery. Загрузить из App Store для устройств iOS пока не получится, воспользуйтесь интернет-банком на сайте Газпромбанка.
-
Система быстрых платежей. Быстрый и бесплатный способ перевести деньги из одного банка в другой. В графе "Получатель" используйте собственный номер телефона, чтобы отправить деньги себе на счет в Газпромбанке. Для отправки денег по СБП эта функция должна быть включена и в банке-отправителе и в банке-получателе.
-
Через банкоматы. Погашение кредита в фирменных банкоматах Газпромбанка - бесплатно. Но при условии использования карты этого банка. Найти адреса платежных терминалов Газпромбанка в вашем городе можно на сайте в разделе "Банкоматы". При использовании банкоматов сторонних организаций вносите платеж минимум за 3 дня до даты списания кредита. Также может взиматься комиссия.
-
Переводом со счетов других банков. Вносите деньги не позднее чем за 3 дня до даты погашения кредита (столько времени длится межбанковский перевод). Также может взиматься комиссия в соответствии с тарифами других банков.
Полная стоимость кредита
Срок
Необходимые документы
Сумма кредита
Кредитный рейтинг
Возраст
