Подробнее о кредитном Бюро
Кредитное бюро Эквифакс — это одно из четырех основных бюро кредитных историй, где хранятся данные о кредитах и микрозаймах россиян.
Каждый заемщик имеет право бесплатно 2 раза в год заказать полный кредитный отчет в каждом бюро кредитных историй. Это нужно для того, чтобы оценить свои шансы на одобрение подходящего кредита, проверить КИ на наличие ошибок и чужих кредитов, оформленных на ваше имя.
Более 95% всех кредитных историй банки передают в 4 квалифицированных бюро: Национальное бюро кредитных историй, Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро Русский Стандарт и Кредитное бюро Эквифакс Кредит Сервисиз.
В чем особенности Эквифакс Кредит Сервисиз, какие услуги предлагает бюро, и как бесплатно получить свою кредитную историю?
Особенности Эквифакс
Компания Эквифакс (полное наименование — Эквифакс Кредит Сервисиз) работает с 1899 года, основана в США. Организация представлена в 24 странах мира, хранит более 478 миллиона кредитных историй физических лиц и 1,6 миллиона историй юридических лиц.
Бюро хранит информацию о заемщиках, формирует кредитные рейтинги, предоставляет кредитные и аналитические отчеты. Предоставляет платные услуги скоринга и разработки скоринговых моделей, услуги по управлению рисками, предотвращению мошенничества. Генеральный директор бюро Лагуткин Олег Иванович (генеральный директор, действующий на момент написания статьи), место нахождения головного офиса в России — город Москва.
Контакты Эквифакс Кредит Сервисиз:
- Адрес официального сайта бюро: www.equifax.ru;
- Юридический адрес: Россия, город Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием ведется по предварительной записи с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00;
- Телефон: 7 (495) 646-04-30 — для физических лиц;
- Телефон: +7 (495) 648-38-33 и +7 (499) 681-03-80 — техническая поддержка для юридических лиц;
- E-mail: [email protected].
С кем работает Эквифакс
В России с бюро кредитных историй Эквифакс работают банки, страховые компании, мобильные операторы. Среди клиентов бюро такие банки, как Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ 24, Сетелем Банк, Ренесанс Капитал Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк, Банк ФК Открытие, ОТП банк, Московский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк и другие.
Некоторые российские банки сотрудничают сразу с несколькими бюро кредитных историй. Например, одновременно с Национальным бюро кредитных историй, Объединенным кредитным бюро и Эквифакс Кредит Сервисиз работают Альфа-Банк, Тинькофф Банк, ВТБ24, Ренесанс Капитал, ОТП банк и т.д.
Какие услуги предлагает бюро Эквифакс
Физическим лицам бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз предлагает следующие услуги — кредитный рейтинг, кредитный отчет, запрос из ЦККИ, исправление кредитной истории и консультации, скоринг, услуги по управлению рисками, защита от мошенничества и другие.
Услуги для физических лиц
Сервисы компании для физических лиц — кредитный рейтинг, кредитный отчет, запрос из ЦККИ, исправление кредитной истории и консультации.
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг — это балл от 1 до 999:
- От 1 до 726 — низкий рейтинг (красный сектор);
- От 726 до 823 — средний рейтинг (желтый сектор);
- От 823 до 888 — высокий рейтинг (зеленый сектор);
- От 888 до 999 — очень высокий рейтинг (темно-зеленый сектор).
Свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй Эквифакс может бесплатно и неограниченное количество раз узнать любой пользователь. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте БКИ Эквифакс.
Кредитный отчет
Кредитная история (кредитный отчет) предоставляется по запросу каждому авторизованному пользователю бесплатно 2 раза в год. Такие права гарантирует закон РФ — статья 8 Закона О кредитных историях № 218-ФЗ.
Запрос из ЦККИ
Запрос из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) — это востребованная услуга, которая позволяет любому человеку или компании получить список всех БКИ, в которых хранятся сведения о них.
Исправление кредитной истории
Исправление, изменение сведений в кредитной историю — услуга предоставляется по заявлению пользователя, если он обнаружил ошибки в КИ или записи о чужих займах, оформленных на его имя.
Заявление на предоставление услуг можно направить по почте России, на электронную почту бюро [email protected] (скан-копию подписанного заявления).
Каким должно быть содержание заявлений?
Заявления составляются в свободной форме, но бюро разработало готовые электронные бланки. Формы заявлений на получение каждой из услуг можно скачать на сайте БКИ Эквифакс в разделе — Физическим лицам. Файлы доступны для скачивания на компьютер или смартфон.
Услуги и сервисы для юридических лиц
Компании могут получить следующие услуги: кредитный рейтинг, кредитный отчет, скоринг, мониторинг кредитной активности, разработка скоринговых моделей. Это услуги для предпринимателей, банков, МФО и других финансовых организаций по предотвращению рисков неплатежей со стороны заемщиков, мошенничества и т. д.
Кредитные отчеты
Кредитные отчеты (кредитные истории) заемщиков предоставляются для банков и других финансовых организаций только с согласия проверяемых лиц (статьи: ст. 9 «О персональных данных» № 152-ФЗ, ст. 6 закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ).
Юридические лица могут получать кредитные истории третьих лиц после личного посещения офиса БКИ Эквифакс и прохождения идентификации. Адрес, где находится компания: город Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, офис 4.11.1. Прием с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00.
Кроме стандартных сервисов организациям по предоставлению ПКР и КИ, компания Эквифакс предлагает сервисы по управлению рисками.
Скоринг «5Score»
Услуга организациям скоринг «5Score» — помогает кредиторам облегчить процедуру рассмотрения заявок на кредиты. Скоринговая система определяет уровень платежеспособности клиента и позволяет компании спрогнозировать вероятность возникновения просрочек в течение 1 года. Это сервис по предотвращению рисков неплатежеспособности граждан и компаний.
Кредитные компании, использующие «5Score» и другие сервисы по управлению рисками, повышают точность скоринговой оценки, оптимизируют ставки по кредитам, в зависимости от конкретного банковского продукта и рисков, связанных с конкретным клиентом.
Скоринговые модели
Компания БКИ Эквифакс разрабатывает индивидуальные скоринговые модели, которые нужны организациям, чтобы:
- Спрогнозировать просрочки и неплатежи по договорам со стороны граждан и компаний;
- Определить неплательщиков, которые с высокой степенью вероятности перейдут на следующие этапы просроченной задолженности;
- Заинтересовать и удержать действующих клиентов компании.
Фрод-скоринг — услуга БКИ Эквифакс организациям по предотвращению рисков мошенничества. Позволяет компании оценить вероятность мошенничества со стороны заемщиков. Услуги по управлению рисками — это защита от заведомо недобросовестных действий, мошенничества и безнадежных кредитов.
Триггеры Онлайн
Услуга организациям Триггеры Онлайн — это мониторинг текущего кредитного портфеля и оперативные оповещения о запросах кредитной истории заемщиков. Банки, благодаря такой услуге от компании Эквифакс, могут своевременно реагировать на изменение поведения и работать с клиентом, когда он подает заявки на кредиты, рефинансирование в другие кредитные организации.
Чтобы ознакомиться со всеми услугами БКИ Эквифакс для компаний, зайдите на сайт Эквифакс, далее в разделы Юридическим лицам — Все услуги. Чтобы заказать проверку кредитных историй, использовать сервисы по управлению рисками, необходимо пройти авторизацию.
