Дебетовая карта ВТБ в России

Эффективность использования пластиковых карт банка определяется не только наличием у них широкого спектра платежного функционала, но и действием выгодной программы вознаграждения.

Дебетовая карта ВТБ-Магнит

Оформив дебетовую карту ВТБ-Магнит вы сможете воспользоваться выгодными условиями и бонусами программы лояльности, действующей по данному банковскому продукту. Действие программы распространяется на такие торговые точки розничной сети, как:

• Магнит у дома;
• Магнит Семейный;
• Магнит Аптека;
• Магнит Экстра;
• Магнит Косметик.

Среди них можно выделить:

1. Начисление бонусов в сети магазинов Магнит. Предельный размер ежемесячного cash back составляет 6% от суммы потраченных на покупки средств. Максимальное количество бонусов начисляется по итогам первого месяца использования карты. В последующие расчетные периоды величина показателя определяется суммой расходов на покупки:
   1. 5% - при сумме затрат, превышающей 10000 рублей в месяц;
   2. 3% - при сумме расходов ниже 10000 рублей (но не менее 5000 рублей в месяц);
   3. 1,5% - при размере расходов на приобретение товаров в сети магазинов Магнит, не превышающем 5000 рублей в месяц.
2. Начисление бонусных баллов при покупках в других магазинах. В данном случае банк устанавливает более низкий кешбэк:
   1. 5% - в первый месяц использования дебетовой карты ВТБ Магнит;
   2. 1 % - в последующие расчетные периоды (независимо от суммы покупок).

К дополнительным возможностям, которые предоставляет дебетовая карта ВТБ-Магнит, относятся:

• получение 1000 бонусов за первую покупку, проведенную по карте;
• отсутствие необходимости выплачивать комиссию за выпуск (при оформлении платежного средства до 31 января 2022 года);
• возможность бескомиссионной оплаты жилищно-коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и т.д.;
• бесплатное осуществление расходных операций по карте через банкомат;
• пополнение дебетовой карты с платежного средства любого банка (без взимания комиссии);
• проведение моментальных переводов по номеру телефона в любой банк (бесплатно — при сумме перевода до 100000 рублей);
• возможность получения бесплатных уведомлений на телефон об операциях, совершенных с использованием карты (при подключении услуги push-уведомлений).

Карта ВТБ-ЦУМ

Банк ВТБ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться выгодным предложением, позволяющим вернуть часть денежных средств, потраченных на приобретение товаров в торговых домах Цум и ДЛТ.

Стать владельцем карты можно в течение нескольких минут. Оформление доступно в приложении ВТБ Онлайн. Количество зачисленных на карту бонусов определяется суммой средств, потраченных при использовании дебетовой карты банка ВТБ-ЦУМ .

Таким образом, кешбэк рассчитывается в диапазоне 1% -15% от стоимостного выражения объема покупок:

• до 15% - по платежному средству ВТБ-ЦУМ Orange (при приобретении товаров в ЦУМ и ДЛТ);
• 1% - при осуществлении покупок в других торговых точках (максимальный размер ежемесячного кешбэка в данном случае - 3000 рублей).

Конвертация баллов в деньги проводится по курсу: 1 балл=1 рубль.

Размер расходов на выпуск и обслуживание дебетового платежного средства зависит от периода его использования:

• по категории Orange действует бесплатный выпуск и бескомиссионное обслуживание в течение первого года (в случае соблюдения установленных банковской организацией условий обслуживания). Со второго года взимается комиссия в размере 5000 рублей ежегодно;
• по категории Black — бесплатно в течение первого года пользования. В последующие периоды — 30000 рублей ежегодно;
• перевыпуск карты (в случае истечения срока его действия либо утери) осуществляется на бесплатной основе.

Кредитной организацией установлены следующие условия по дебетовой карте:

• ежедневный лимит снятия денежной наличности — 400000 рублей;
• ежемесячный лимит расходных операций — 3000000 рублей;
• отсутствие дополнительной платы за снятие наличности в банкоматах ВТБ (в банкоматах других кредитных учреждений —1 % от суммы, но минимум 300 руб./6 долларов/6 евро);
• бесплатное пользование push-рассылкой;
• бескомиссионные переводы в другие кредитные организации при их общей сумме до 100000 руб. в месяц (свыше 100 тыс.руб. — комиссия 0,5%, но не менее 20 руб.);
• платное перечисление средств в другое кредитное учреждение по номеру карты и реквизитам банка (1,25% и 0,2% соответственно).

При выпуске цифровой карточки действуют условия:

• предельный совокупный размер снятия наличности и осуществления транзакций в первые 2 дня — 100 тыс. руб.;
• начисление повышенного вознаграждения до 10.06.22;
• с 11.06.22 — максимальный размер вознаграждения составляет 10%.

Детская Мультикарта Привилегия

Пользование платежным инструментом позволяет регулярно получать возмещение бонусами за осуществляемые покупки:

• до 20% — у партнеров программы Мультибонус;
• 1,5% — в других торговых точках.

Оформляется детская мультикарта ВТБ при достижении ребенком 6-летнего возраста. Она предоставляет возможность:

• научить детей планировать собственные расходы;
• накопить на приобретение ценной и полезной вещи (с 14 лет имеется возможность открытия накопительного счета);
• исключить вероятность возникновения ситуации, когда ребенок оказывается без средств (деньги в любой момент можно зачислить на карточку);
• контролировать финансовую активность несовершеннолетнего пользователя в приложении ВТБ-онлайн.

Кроме того, детская мультикарта является инструментом, обеспечивающим:

• бесплатное снятие денежной наличности (в банкоматах кредитной организации и ее партнеров);
• быстрое осуществление переводов (на бесплатной основе — до 100000 рублей);
• пополнение с карточки любого банковского учреждения (при использовании приложения ВТБ онлайн — дополнительная плата за проведение операции не взимается);
• получение вознаграждения в пределах ежемесячного оборота по карте, равного 150000 тыс.руб.

Варианты открытия:

• в выбранном офисе ВТБ;
• в режиме онлайн (через мобильное приложение родителя).

Необходимые документы:

• паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка (при возрасте последнего от 6 до 14 лет);
• паспорт родителя и паспорт несовершеннолетнего лица (при достижении последним 14-летнего возраста).

Владельцем карточки является родитель, ребенок становится ее держателем (именно его данные содержит детская мультикарта ВТБ на лицевой стороне).

Действующие ограничения:

• лимит снятия наличности по основному платежному средству — 20000 рублей, у дополнительных дебетовых карт устанавливается пользователем (родителем);
• отсутствие у ребенка доступа к мобильному приложению ВТБ онлайн (право на просмотр проведенных по карточному счету операций имеет только родитель).

Travel-карта Привилегия

В данном случае альтернативой бонусам являются мили. Процент их начисления зависит от суммы расходов владельца Travel-карты Привилегия. Так, при покупках у партнеров Мультибонус возвращается до 30 % от их суммы.

При приобретении товаров в прочих магазинах действуют следующие условия программы лояльности:

• начисляется 1,5% - при сумме расходных операций, не превышающей 50000 руб. в месяц;
• до 3% - при проведении по карте покупок более чем на 50000 руб. (ежемесячно).

К дополнительным возможностям карты относятся:

• предоставление бесплатного доступа к международной программе Priority Pass, позволяющей не более 2 раз в месяц посещать VIP-залы аэропортов (при сумме оборотов свыше 100000 руб.);
• льгота по оформлению страхового полиса для путешествий (присутствует возможность бесплатного включения в страховку супруга/супруги и троих несовершеннолетних детей);
• возможность обмена миль на билеты для различных видов транспорта, онлайн-туры и пр.

Кроме того:

1. Для пользователей зарплатных проектов, а также клиентов, имеющих в банке активы в размере 5000000 рублей и более, отсутствует плата за выпуск и обслуживание. В остальных случаях последнее является платным. Размер ежемесячной комиссии составляет 1000 руб.
2. Максимальный размер оборота, по которому действует программа лояльности, составляет 250000 руб.
3. Период активности миль — 1 год с момента их начисления.

Мультикарта Привилегия для пенсионеров

Дебетовая мультикарта для пенсионеров предполагает действие возмещения также в виде бонусов. Размер последних составляет 1,5 % от покупок. Еще одна привилегия — начисляются проценты на остаток. Величина дохода, начисляемого в конце расчетного периода на оставшиеся средства по счету, определяется:

1. Уровнем расходов ее владельца:
   1. свыше 3000 рублей ежемесячно — годовая ставка для начисления составляет от 4% до 8%;
   2. менее 3000 рублей — начисление осуществляется по ставке 4% в год.
2. Размером остатка по счету:
   1. 8% — до 100000 руб.;
   2. 4% — от 100001 до 500000 руб..

Пользование осуществляется на следующих условиях:

• отсутствие платы за снятие денежной наличности;
• предельная величина расходных операций (снятие через банкомат): 400000 руб.(в сутки), 3000000 руб. (в месяц).
• ежемесячный лимит по переводам с использованием системы быстрых платежей — 100000 руб.;
• отсутствие платы за пополнение карточного счета при проведении приходной операции через ВТБ Онлайн.

Для ежемесячного перечисления пенсии на Мультикарту Привилегия для пенсионеров необходимо:

1. Оформить карточный продукт в любом отделении ВТБ либо через мобильное приложение.
2. Направить в пенсионный фонд заявление о назначении (при получении впервые) и доставке пенсии. Это можно сделать через:
   1. портал Госуслуги;
   2. ВТБ онлайн —приложение банка;
   3. МФЦ.

Условия по дебетовой карте

Дебетовые карты ВТБ являются отличным платежным инструментом, позволяющим:

• надежно сохранять средства пользователей;
• быстро проводить разнообразные платежи и транзакции;
• пользоваться дополнительными привилегиями и бонусами от кредитного учреждения и его партнеров.

Стоимость обслуживания и тарифы определяются:

• опциями, используемыми держателем;
• количеством имеющихся у клиента счетов в банке и остатками по ним.

По большинству дебетовых карточных продуктов действуют довольно привлекательные условия:

1. Оформление в мобильном приложении ВТБ онлайн.
2. Высокий уровень возмещения расходов за покупки у партнеров, оплаченные карточкой (cash back до 30%).
3. Выгодные проценты на остаток средств по счету (до 8% годовых).
4. Отсутствие платы за выпуск и обслуживание (по большинству предложений банка).
5. Бесплатное пополнение карточного счета с карты любого другого кредитного учреждения.
6. Быстрые переводы средств во все прочие банки.
7. Отсутствие комиссии за получение уведомлений на телефон о совершенных операциях.
8. Бесплатное снятие денежной наличности.

Какие бонусы и кэшбэк у дебетовой карты ВТБ?

Программа лояльности, действующая по дебетовым карточным продуктам ВТБ, предполагает премирование держателей следующими видами вознаграждений:

1. Бонусные баллы (бонусы). Начисляются на бонусный счет:
   1. количество зависит от установленной банком процентной ставки, а также суммы расходов держателя карточки на приобретение товаров и услуг у партнеров в том числе;
   2. по большинству карточных продуктов 1 бонус = 1 рублю;
   3. имеется возможность обналичивания бонусных баллов (по курсу, указанному в предыдущем пункте);
   4. по ряду банковских предложений возможен выбор главной категории покупок, по которой действует повышенный кешбэк.
2. Мили. Данный тип вознаграждения подразумевает начисление условно обозначенных единиц (миль) на бонусный счет. Процент зачисления определяется установленным количеством миль на 100 руб. денежных средств. Так, при ставке 2% — на каждые 100 руб. зачисляется по две мили. Их можно расходовать на приобретение железнодорожных билетов, авиабилетов, на оплату номеров в отелях во время командировок, путешествий и т.д.
3. Действие повышенной процентной ставки по вкладам для держателей дебетового продукта.
4. Снижение процентов на имеющиеся у держателя кредиты, оформленные в ВТБ.

Какие виды дебетовых карт в банке ВТБ

Дебетовая мультикарта — что это, и какие ее разновидности выпускает ВТБ:

1. Полностью бесплатные карточки (мультикарта ВТБ, ВТБ-магнит).
2. Для детей (Детская Мультикарта).
3. Из эко-материалов (Экомультикарта Привилегия).
4. Для транспорта (Тройка)

Банковское учреждение специализируется на выпуске следующих дебетовых карточных продуктов:

1. Мультикарта (со стандартным набором опций):
   • можно оформить в рублях/евро/долларах;
   • отсутствие комиссии за пополнение через мобильное приложение;
   • предложение позволяет открыть одному клиенту не более 5 платежных средств;
   • бесплатное обслуживание (при сумме расходных операций свыше 5000 руб.);
   • отсутствие платы за транзакции в другие кредитные учреждения;
   • бесплатное снятие денежной наличности (в банкоматах ВТБ).
2. МИР-Maestro:
   • открывается в рублях/долларах/евро;
   • выпуск и обслуживание на бесплатной основе;
   • бескомиссионное снятие наличных в банкоматах ВТБ (в других банкоматах — 1%, но не менее 300 руб.);
   • действие ограничений на осуществление расходных операций (ежедневно — до 350000 руб., ежемесячно - до 2000000 руб.);
   • кешбэк до 15%.
3. Мультикарта Тройка:
   • отсутствие комиссионного вознаграждения за выпуск и обслуживание;
   • зачисление миль, используемых на покупку авиабилетов;
   • бесплатное смс-информирование;
   • отсутствие платы за осуществление приходных и расходных операций (снятие наличности, пополнение, перевод).
4. Цифровые карты:
   • цифровая мультикарта оформляется моментально (без необходимости обращения в офис кредитной организации);
   • зачисляется хороший Cash Back (до 20% от суммы покупок);
   • отсутствие платы за push-уведомления;
   • отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной

Внешне эти финансовые инструменты очень схожи. Но, на самом деле, это совершенно разные продукты:

1. На дебетовой карте присутствует надпись debit; на кредитной — credit.
2. Первый вариант предполагает использование собственных ресурсов (т.е. требуется регулярное пополнение). Второй вариант — пользование финансами кредитной организации за определенную плату (равную установленному годовому проценту).
3. Первая может быть как именной, так и неименной (в последнем случае замена осуществляется в день обращения в банк). Вторая (кредитная) — только именной (перевыпуск занимает порядка 2-х недель).
4. При обналичивании дебетовой карты, как правило, не предусмотрена выплата комиссионного вознаграждения банку. Снятие наличности с кредитки почти всегда платное, некоторые банки устанавливают лимиты на снятие .
5. За осуществление переводов с кредитных также карт взимаются повышенные проценты. Для дебетовой карты перечисление средств, в большинстве случаев, бесплатное, если и есть комиссия, то она небольшая.

Как оформить дебетовую карту ВТБ

Оформить дебетовую карту ВТБ можно следующими способами:

1. Обратившись в любой из офисов кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ.
2. Путем формирования заявки на официальном сайте банковского учреждения. Весь процесс в данном случае занимает не более 5 минут. Он складывается из этапов:
   1. заполнение анкеты, содержащей личные данные потенциального держателя (обязательно указание паспортных данных);
   2. выбор способа доставки (курьером на дом либо же получение в офисе банка);
   3. ожидание обработки персональных данных и готовности платежного средства (в случае с именными карточками - процесс изготовления составляет порядка 5 рабочих дней; неименные выдаются в день обращения).
3. Если у вас уже оформлена дебетовая мультикарта ВТБ или кредитка, заказать дополнительные дебетовые карты вы сможете из приложения ВТБ онлайн.

К потенциальным держателям предъявляются следующие требования:

• возраст от 18 лет;
• наличие гражданства РФ.

Преимущества

Оформление дебетовой платежной карты ВТБ банка позволяет:

1. Обеспечить сохранность личных средств.
2. Открыть карточный счет в одной из трех валют (рубль/доллар/евро);
3. Получать хорошее вознаграждение при активном движении финансов по счету;
4. Избежать уплаты комиссионного вознаграждения кредитной организации за выпуск и обслуживание. Большинство дебетовых предложений обслуживаются на бесплатной основе (но есть ограничения по обороту).
5. Получать неплохие проценты на остаток по карточному счету - до 8% годовых (точный размер определяется условиями конкретного банковского предложения).
6. Моментально оформить карты в приложении ВТБ Онлайн.
7. Осуществлять на бесплатной основе переводы в другие кредитные организации.
8. Бесконтактно оплачивать покупки.

Недостатки

Полная оценка эффективности использования платежного инструмента невозможна без анализа присущих ему недостатков. Для дебетовых карт в качестве таковых можно выделить:

1. Ограниченность лимита по карте размером собственных финансовых сбережений.
2. Действие комиссии за выпуск и обслуживание платежного средства (по выборочным дебетовым продуктам ВТБ).
3. Наличие ограничений по сумме ежедневного (ежемесячного) снятия наличности.
4. Отсутствие по некоторым видам дебетового носителя возможности проведения международных расчетов (ограничение затрагивает банковские продукты, относящиеся к российской платежной системе Мир).
5. Необходимость уплаты комиссионного вознаграждения банку при пополнении карточки не через ВТБ Онлайн.
6. Невозможность использования дополнительных опций платежного инструмента при недостаточном обороте средств по карточному счету.
7. Невозможность обналичивания зачисленных на бонусный счет баллов (ограничение действует по выборочным дебетовым продуктам).

Дополнительные возможности дебетовых карт

Помимо наличия широкого платежного функционала, дебетовые карты обладают рядом дополнительных преимуществ. А именно:

1. Держатели могут бесплатно пользоваться премиальным сервисом Priority Pass. Данная программа предоставляет возможность посещать vip-зону любого международного аэропорта. Количество бесплатных посещений зависит от оборота по карте и размера личных активов в банке ВТБ:
   1. для двух посещений — ежемесячный оборот должен превышать 100000 руб. (либо необходимо наличие 2000000 руб. на счетах);
   2. для 8 бесплатных посещений — размер личных средств на счетах должен превышать 5000000 руб.
2. Доступ держателя к сервису Помощь на дорогах. Последний позволяет:
   1. получить техническую консультацию по телефону (при поломке транспортного средства);
   2. бесплатно вызвать такси на место ДТП (разовый лимит — 2000 руб.) и пр.
3. Возможность воспользоваться опцией Страхование в путешествиях. В полис абсолютно бесплатно можно включить супруга/супругу, а также 3-х несовершеннолетних детей.
4. Бесплатный допуск к консьерж-сервису. Использование последнего позволит получить помощь в организации путешествия, важного мероприятия и т.д.

Какой платежной системы выбрать карту

Ответственный подход к выбору дебетового карточного средства — это гарантия эффективного использования всех его опций не только на территории Российской Федерации, но и за границей.

В банке ВТБ можно оформить дебетовую карту, относящуюся к следующим платежным системам.

Мир

Российская система Мир обеспечивает полную безопасность размещения собственных денежных средств на карточных счетах. Кроме того, в данном случае минимизируется влияние внешнего сектора экономики на результативность проводимых финансовых операций.

Необходимо принимать во внимание и недостатки системы. Возможность использования платежных средств Мир в ряде зарубежных стран отсутствует. Также могут возникнуть сложности при оплате покупок в иностранных интернет-магазинах.

Visa

Выбор в пользу данной международной системы платежей особо обоснован в случае частых поездок за границу. По всему миру имеется огромное количество платежных терминалов Visa, что позволяет избежать возникновения обстоятельств, связанных с невозможностью осуществления финансовых операций с использованием карточки.

Кроме того, валютой конвертации в платежной системе является доллар. В связи с этим в странах, где последний выбран в качестве национальной денежной единицы, предпочтительнее использовать дебетовую карту Visa.

Mastercard

Как и предыдущий вариант, система Mastercard востребована для осуществления международных расчетов. Валюта конвертации в данном случае — евро. При планировании путешествия в одну из европейских стран выбор в пользу дебетовой карты Mastercard является наиболее оптимальным решением. Платежное средство также обладает широким функционалом и при его использовании на территории России.