
Эффективность использования пластиковых карт банка определяется не только наличием у них широкого спектра платежного функционала, но и действием выгодной программы вознаграждения.
Дебетовая карта ВТБ-Магнит
Оформив дебетовую карту ВТБ-Магнит вы сможете воспользоваться выгодными условиями и бонусами программы лояльности, действующей по данному банковскому продукту. Действие программы распространяется на такие торговые точки розничной сети, как:
- Магнит у дома;
- Магнит Семейный;
- Магнит Аптека;
- Магнит Экстра;
- Магнит Косметик.
Среди них можно выделить:
- Начисление бонусов в сети магазинов Магнит. Предельный размер ежемесячного cash back составляет 6% от суммы потраченных на покупки средств. Максимальное количество бонусов начисляется по итогам первого месяца использования карты. В последующие расчетные периоды величина показателя определяется суммой расходов на покупки:
- 5% - при сумме затрат, превышающей 10000 рублей в месяц;
- 3% - при сумме расходов ниже 10000 рублей (но не менее 5000 рублей в месяц);
- 1,5% - при размере расходов на приобретение товаров в сети магазинов Магнит, не превышающем 5000 рублей в месяц.
- Начисление бонусных баллов при покупках в других магазинах. В данном случае банк устанавливает более низкий кешбэк:
- 5% - в первый месяц использования дебетовой карты ВТБ Магнит;
- 1 % - в последующие расчетные периоды (независимо от суммы покупок).
К дополнительным возможностям, которые предоставляет дебетовая карта ВТБ-Магнит, относятся:
- получение 1000 бонусов за первую покупку, проведенную по карте;
- отсутствие необходимости выплачивать комиссию за выпуск (при оформлении платежного средства до 31 января 2022 года);
- возможность бескомиссионной оплаты жилищно-коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и т.д.;
- бесплатное осуществление расходных операций по карте через банкомат;
- пополнение дебетовой карты с платежного средства любого банка (без взимания комиссии);
- проведение моментальных переводов по номеру телефона в любой банк (бесплатно — при сумме перевода до 100000 рублей);
- возможность получения бесплатных уведомлений на телефон об операциях, совершенных с использованием карты (при подключении услуги push-уведомлений).
Карта ВТБ-ЦУМ
Банк ВТБ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться выгодным предложением, позволяющим вернуть часть денежных средств, потраченных на приобретение товаров в торговых домах Цум и ДЛТ.
Стать владельцем карты можно в течение нескольких минут. Оформление доступно в приложении ВТБ Онлайн. Количество зачисленных на карту бонусов определяется суммой средств, потраченных при использовании дебетовой карты банка ВТБ-ЦУМ .
Таким образом, кешбэк рассчитывается в диапазоне 1% -15% от стоимостного выражения объема покупок:
- до 15% - по платежному средству ВТБ-ЦУМ Orange (при приобретении товаров в ЦУМ и ДЛТ);
- 1% - при осуществлении покупок в других торговых точках (максимальный размер ежемесячного кешбэка в данном случае - 3000 рублей).
Конвертация баллов в деньги проводится по курсу: 1 балл=1 рубль.
Размер расходов на выпуск и обслуживание дебетового платежного средства зависит от периода его использования:
- по категории Orange действует бесплатный выпуск и бескомиссионное обслуживание в течение первого года (в случае соблюдения установленных банковской организацией условий обслуживания). Со второго года взимается комиссия в размере 5000 рублей ежегодно;
- по категории Black — бесплатно в течение первого года пользования. В последующие периоды — 30000 рублей ежегодно;
- перевыпуск карты (в случае истечения срока его действия либо утери) осуществляется на бесплатной основе.
Кредитной организацией установлены следующие условия по дебетовой карте:
- ежедневный лимит снятия денежной наличности — 400000 рублей;
- ежемесячный лимит расходных операций — 3000000 рублей;
- отсутствие дополнительной платы за снятие наличности в банкоматах ВТБ (в банкоматах других кредитных учреждений —1 % от суммы, но минимум 300 руб./6 долларов/6 евро);
- бесплатное пользование push-рассылкой;
- бескомиссионные переводы в другие кредитные организации при их общей сумме до 100000 руб. в месяц (свыше 100 тыс.руб. — комиссия 0,5%, но не менее 20 руб.);
- платное перечисление средств в другое кредитное учреждение по номеру карты и реквизитам банка (1,25% и 0,2% соответственно).
При выпуске цифровой карточки действуют условия:
- предельный совокупный размер снятия наличности и осуществления транзакций в первые 2 дня — 100 тыс. руб.;
- начисление повышенного вознаграждения до 10.06.22;
- с 11.06.22 — максимальный размер вознаграждения составляет 10%.
Детская Мультикарта Привилегия
Пользование платежным инструментом позволяет регулярно получать возмещение бонусами за осуществляемые покупки:
- до 20% — у партнеров программы Мультибонус;
- 1,5% — в других торговых точках.
Оформляется детская мультикарта ВТБ при достижении ребенком 6-летнего возраста. Она предоставляет возможность:
- научить детей планировать собственные расходы;
- накопить на приобретение ценной и полезной вещи (с 14 лет имеется возможность открытия накопительного счета);
- исключить вероятность возникновения ситуации, когда ребенок оказывается без средств (деньги в любой момент можно зачислить на карточку);
- контролировать финансовую активность несовершеннолетнего пользователя в приложении ВТБ-онлайн.
Кроме того, детская мультикарта является инструментом, обеспечивающим:
- бесплатное снятие денежной наличности (в банкоматах кредитной организации и ее партнеров);
- быстрое осуществление переводов (на бесплатной основе — до 100000 рублей);
- пополнение с карточки любого банковского учреждения (при использовании приложения ВТБ онлайн — дополнительная плата за проведение операции не взимается);
- получение вознаграждения в пределах ежемесячного оборота по карте, равного 150000 тыс.руб.
Варианты открытия:
- в выбранном офисе ВТБ;
- в режиме онлайн (через мобильное приложение родителя).
Необходимые документы:
- паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка (при возрасте последнего от 6 до 14 лет);
- паспорт родителя и паспорт несовершеннолетнего лица (при достижении последним 14-летнего возраста).
Владельцем карточки является родитель, ребенок становится ее держателем (именно его данные содержит детская мультикарта ВТБ на лицевой стороне).
Действующие ограничения:
- лимит снятия наличности по основному платежному средству — 20000 рублей, у дополнительных дебетовых карт устанавливается пользователем (родителем);
- отсутствие у ребенка доступа к мобильному приложению ВТБ онлайн (право на просмотр проведенных по карточному счету операций имеет только родитель).
Travel-карта Привилегия
В данном случае альтернативой бонусам являются мили. Процент их начисления зависит от суммы расходов владельца Travel-карты Привилегия. Так, при покупках у партнеров Мультибонус возвращается до 30 % от их суммы.
При приобретении товаров в прочих магазинах действуют следующие условия программы лояльности:
- начисляется 1,5% - при сумме расходных операций, не превышающей 50000 руб. в месяц;
- до 3% - при проведении по карте покупок более чем на 50000 руб. (ежемесячно).
К дополнительным возможностям карты относятся:
- предоставление бесплатного доступа к международной программе Priority Pass, позволяющей не более 2 раз в месяц посещать VIP-залы аэропортов (при сумме оборотов свыше 100000 руб.);
- льгота по оформлению страхового полиса для путешествий (присутствует возможность бесплатного включения в страховку супруга/супруги и троих несовершеннолетних детей);
- возможность обмена миль на билеты для различных видов транспорта, онлайн-туры и пр.
Кроме того:
- Для пользователей зарплатных проектов, а также клиентов, имеющих в банке активы в размере 5000000 рублей и более, отсутствует плата за выпуск и обслуживание. В остальных случаях последнее является платным. Размер ежемесячной комиссии составляет 1000 руб.
- Максимальный размер оборота, по которому действует программа лояльности, составляет 250000 руб.
- Период активности миль — 1 год с момента их начисления.
Мультикарта Привилегия для пенсионеров
Дебетовая мультикарта для пенсионеров предполагает действие возмещения также в виде бонусов. Размер последних составляет 1,5 % от покупок. Еще одна привилегия — начисляются проценты на остаток. Величина дохода, начисляемого в конце расчетного периода на оставшиеся средства по счету, определяется:
- Уровнем расходов ее владельца:
- свыше 3000 рублей ежемесячно — годовая ставка для начисления составляет от 4% до 8%;
- менее 3000 рублей — начисление осуществляется по ставке 4% в год.
- Размером остатка по счету:
- 8% — до 100000 руб.;
- 4% — от 100001 до 500000 руб..
Пользование осуществляется на следующих условиях:
- отсутствие платы за снятие денежной наличности;
- предельная величина расходных операций (снятие через банкомат): 400000 руб.(в сутки), 3000000 руб. (в месяц).
- ежемесячный лимит по переводам с использованием системы быстрых платежей — 100000 руб.;
- отсутствие платы за пополнение карточного счета при проведении приходной операции через ВТБ Онлайн.
Для ежемесячного перечисления пенсии на Мультикарту Привилегия для пенсионеров необходимо:
- Оформить карточный продукт в любом отделении ВТБ либо через мобильное приложение.
- Направить в пенсионный фонд заявление о назначении (при получении впервые) и доставке пенсии. Это можно сделать через:
- портал Госуслуги;
- ВТБ онлайн —приложение банка;
- МФЦ.
Условия по дебетовой карте
Дебетовые карты ВТБ являются отличным платежным инструментом, позволяющим:
- надежно сохранять средства пользователей;
- быстро проводить разнообразные платежи и транзакции;
- пользоваться дополнительными привилегиями и бонусами от кредитного учреждения и его партнеров.
Стоимость обслуживания и тарифы определяются:
- опциями, используемыми держателем;
- количеством имеющихся у клиента счетов в банке и остатками по ним.
По большинству дебетовых карточных продуктов действуют довольно привлекательные условия:
- Оформление в мобильном приложении ВТБ онлайн.
- Высокий уровень возмещения расходов за покупки у партнеров, оплаченные карточкой (cash back до 30%).
- Выгодные проценты на остаток средств по счету (до 8% годовых).
- Отсутствие платы за выпуск и обслуживание (по большинству предложений банка).
- Бесплатное пополнение карточного счета с карты любого другого кредитного учреждения.
- Быстрые переводы средств во все прочие банки.
- Отсутствие комиссии за получение уведомлений на телефон о совершенных операциях.
- Бесплатное снятие денежной наличности.
Какие бонусы и кэшбэк у дебетовой карты ВТБ?
Программа лояльности, действующая по дебетовым карточным продуктам ВТБ, предполагает премирование держателей следующими видами вознаграждений:
- Бонусные баллы (бонусы). Начисляются на бонусный счет:
- количество зависит от установленной банком процентной ставки, а также суммы расходов держателя карточки на приобретение товаров и услуг у партнеров в том числе;
- по большинству карточных продуктов 1 бонус = 1 рублю;
- имеется возможность обналичивания бонусных баллов (по курсу, указанному в предыдущем пункте);
- по ряду банковских предложений возможен выбор главной категории покупок, по которой действует повышенный кешбэк.
- Мили. Данный тип вознаграждения подразумевает начисление условно обозначенных единиц (миль) на бонусный счет. Процент зачисления определяется установленным количеством миль на 100 руб. денежных средств. Так, при ставке 2% — на каждые 100 руб. зачисляется по две мили. Их можно расходовать на приобретение железнодорожных билетов, авиабилетов, на оплату номеров в отелях во время командировок, путешествий и т.д.
- Действие повышенной процентной ставки по вкладам для держателей дебетового продукта.
- Снижение процентов на имеющиеся у держателя кредиты, оформленные в ВТБ.
Какие виды дебетовых карт в банке ВТБ
Дебетовая мультикарта — что это, и какие ее разновидности выпускает ВТБ:
- Полностью бесплатные карточки (мультикарта ВТБ, ВТБ-магнит).
- Для детей (Детская Мультикарта).
- Из эко-материалов (Экомультикарта Привилегия).
- Для транспорта (Тройка)
Банковское учреждение специализируется на выпуске следующих дебетовых карточных продуктов:
- Мультикарта (со стандартным набором опций):
- можно оформить в рублях/евро/долларах;
- отсутствие комиссии за пополнение через мобильное приложение;
- предложение позволяет открыть одному клиенту не более 5 платежных средств;
- бесплатное обслуживание (при сумме расходных операций свыше 5000 руб.);
- отсутствие платы за транзакции в другие кредитные учреждения;
- бесплатное снятие денежной наличности (в банкоматах ВТБ).
- МИР-Maestro:
- открывается в рублях/долларах/евро;
- выпуск и обслуживание на бесплатной основе;
- бескомиссионное снятие наличных в банкоматах ВТБ (в других банкоматах — 1%, но не менее 300 руб.);
- действие ограничений на осуществление расходных операций (ежедневно — до 350000 руб., ежемесячно - до 2000000 руб.);
- кешбэк до 15%.
- Мультикарта Тройка:
- отсутствие комиссионного вознаграждения за выпуск и обслуживание;
- зачисление миль, используемых на покупку авиабилетов;
- бесплатное смс-информирование;
- отсутствие платы за осуществление приходных и расходных операций (снятие наличности, пополнение, перевод).
- Цифровые карты:
- цифровая мультикарта оформляется моментально (без необходимости обращения в офис кредитной организации);
- зачисляется хороший Cash Back (до 20% от суммы покупок);
- отсутствие платы за push-уведомления;
- отсутствие комиссии за выпуск и обслуживание.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Внешне эти финансовые инструменты очень схожи. Но, на самом деле, это совершенно разные продукты:
- На дебетовой карте присутствует надпись debit; на кредитной — credit.
- Первый вариант предполагает использование собственных ресурсов (т.е. требуется регулярное пополнение). Второй вариант — пользование финансами кредитной организации за определенную плату (равную установленному годовому проценту).
- Первая может быть как именной, так и неименной (в последнем случае замена осуществляется в день обращения в банк). Вторая (кредитная) — только именной (перевыпуск занимает порядка 2-х недель).
- При обналичивании дебетовой карты, как правило, не предусмотрена выплата комиссионного вознаграждения банку. Снятие наличности с кредитки почти всегда платное, некоторые банки устанавливают лимиты на снятие .
- За осуществление переводов с кредитных также карт взимаются повышенные проценты. Для дебетовой карты перечисление средств, в большинстве случаев, бесплатное, если и есть комиссия, то она небольшая.
Как оформить дебетовую карту ВТБ
Оформить дебетовую карту ВТБ можно следующими способами:
- Обратившись в любой из офисов кредитной организации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ.
- Путем формирования заявки на официальном сайте банковского учреждения. Весь процесс в данном случае занимает не более 5 минут. Он складывается из этапов:
- заполнение анкеты, содержащей личные данные потенциального держателя (обязательно указание паспортных данных);
- выбор способа доставки (курьером на дом либо же получение в офисе банка);
- ожидание обработки персональных данных и готовности платежного средства (в случае с именными карточками - процесс изготовления составляет порядка 5 рабочих дней; неименные выдаются в день обращения).
- Если у вас уже оформлена дебетовая мультикарта ВТБ или кредитка, заказать дополнительные дебетовые карты вы сможете из приложения ВТБ онлайн.
К потенциальным держателям предъявляются следующие требования:
- возраст от 18 лет;
- наличие гражданства РФ.
Преимущества
Оформление дебетовой платежной карты ВТБ банка позволяет:
- Обеспечить сохранность личных средств.
- Открыть карточный счет в одной из трех валют (рубль/доллар/евро);
- Получать хорошее вознаграждение при активном движении финансов по счету;
- Избежать уплаты комиссионного вознаграждения кредитной организации за выпуск и обслуживание. Большинство дебетовых предложений обслуживаются на бесплатной основе (но есть ограничения по обороту).
- Получать неплохие проценты на остаток по карточному счету - до 8% годовых (точный размер определяется условиями конкретного банковского предложения).
- Моментально оформить карты в приложении ВТБ Онлайн.
- Осуществлять на бесплатной основе переводы в другие кредитные организации.
- Бесконтактно оплачивать покупки.
Недостатки
Полная оценка эффективности использования платежного инструмента невозможна без анализа присущих ему недостатков. Для дебетовых карт в качестве таковых можно выделить:
- Ограниченность лимита по карте размером собственных финансовых сбережений.
- Действие комиссии за выпуск и обслуживание платежного средства (по выборочным дебетовым продуктам ВТБ).
- Наличие ограничений по сумме ежедневного (ежемесячного) снятия наличности.
- Отсутствие по некоторым видам дебетового носителя возможности проведения международных расчетов (ограничение затрагивает банковские продукты, относящиеся к российской платежной системе Мир).
- Необходимость уплаты комиссионного вознаграждения банку при пополнении карточки не через ВТБ Онлайн.
- Невозможность использования дополнительных опций платежного инструмента при недостаточном обороте средств по карточному счету.
- Невозможность обналичивания зачисленных на бонусный счет баллов (ограничение действует по выборочным дебетовым продуктам).
Дополнительные возможности дебетовых карт
Помимо наличия широкого платежного функционала, дебетовые карты обладают рядом дополнительных преимуществ. А именно:
- Держатели могут бесплатно пользоваться премиальным сервисом Priority Pass. Данная программа предоставляет возможность посещать vip-зону любого международного аэропорта. Количество бесплатных посещений зависит от оборота по карте и размера личных активов в банке ВТБ:
- для двух посещений — ежемесячный оборот должен превышать 100000 руб. (либо необходимо наличие 2000000 руб. на счетах);
- для 8 бесплатных посещений — размер личных средств на счетах должен превышать 5000000 руб.
- Доступ держателя к сервису Помощь на дорогах. Последний позволяет:
- получить техническую консультацию по телефону (при поломке транспортного средства);
- бесплатно вызвать такси на место ДТП (разовый лимит — 2000 руб.) и пр.
- Возможность воспользоваться опцией Страхование в путешествиях. В полис абсолютно бесплатно можно включить супруга/супругу, а также 3-х несовершеннолетних детей.
- Бесплатный допуск к консьерж-сервису. Использование последнего позволит получить помощь в организации путешествия, важного мероприятия и т.д.
Какой платежной системы выбрать карту
Ответственный подход к выбору дебетового карточного средства — это гарантия эффективного использования всех его опций не только на территории Российской Федерации, но и за границей.
В банке ВТБ можно оформить дебетовую карту, относящуюся к следующим платежным системам.
Мир
Российская система Мир обеспечивает полную безопасность размещения собственных денежных средств на карточных счетах. Кроме того, в данном случае минимизируется влияние внешнего сектора экономики на результативность проводимых финансовых операций.
Необходимо принимать во внимание и недостатки системы. Возможность использования платежных средств Мир в ряде зарубежных стран отсутствует. Также могут возникнуть сложности при оплате покупок в иностранных интернет-магазинах.
Visa
Выбор в пользу данной международной системы платежей особо обоснован в случае частых поездок за границу. По всему миру имеется огромное количество платежных терминалов Visa, что позволяет избежать возникновения обстоятельств, связанных с невозможностью осуществления финансовых операций с использованием карточки.
Кроме того, валютой конвертации в платежной системе является доллар. В связи с этим в странах, где последний выбран в качестве национальной денежной единицы, предпочтительнее использовать дебетовую карту Visa.
Mastercard
Как и предыдущий вариант, система Mastercard востребована для осуществления международных расчетов. Валюта конвертации в данном случае — евро. При планировании путешествия в одну из европейских стран выбор в пользу дебетовой карты Mastercard является наиболее оптимальным решением. Платежное средство также обладает широким функционалом и при его использовании на территории России.