Альфа-Банк
Тинькофф
ВТБ
Показать
На рынке дебетовых карт РФ Сбербанк является явным лидером — его продукты есть практически у каждого жителя России. Широкая распространенность — следствие множества отделений и банкоматов, облегчающих использование карты. Сейчас банк выстаивает вокруг себя экосистему, предлагая несколько популярных сервисов. Одновременно с этим он продвигает свой флагманский продукт — дебетовую карту Сбербанка.
Что такое дебетовые карты Сбербанка?
Количество безналичных расчетов растет с каждым годом, поэтому практически каждый человек имеет под рукой карту для расчетов. Она может быть кредитной или дебетовой. В последнем случае для расчетов используются деньги клиента.
Дебетовые карты Сбербанка — линейка продуктов, среди которых каждый может найти для себя подходящий. Все они представляют собой платежные инструменты, которые используются для расчетов онлайн и офлайн, переводов другим людям и оплаты счетов. К таким картам можно подключить программу поощрений Сбер Спасибо, чтобы потом оплачивать баллами часть покупок через Интернет или у партнеров.
Какие виды дебетовых карт есть у Сбербанка?
Сейчас банк взял курс на сокращение линейки дебетовых карт. Со временем все будут пользоваться единым продуктом — СберКартой, но пока еще остались и другие типы.
Тарифы | Стоимость обслуживания в год | Бонусы | Особенности |
СберКарта | Бесплатное при тратах от 5000 рублей в месяц или подписке СберПрайм+, 1800 рублей при меньшем обороте | От 5% в любых кафе, до 10% на автозаправках | Эта карта для тех, кто пользуется услугами одного банка — чем больше по ней трат, тем выгоднее условия кэшбэка. Можно заказать индивидуальный дизайн за 500 рублей (оплачивается только один раз при выпуске). К счету можно выпустить до 6 карточек. |
Молодежная СберКарта | При зачислении стипендии на карту Сбербанка и покупках от 5000 рублей в месяц — бесплатно, в остальных случаях — 480 рублей. | До 5% в кафе и ресторанах, выбранных категориях | Выдается людям в возрасте от 14 до 21 года, наиболее выгодна студентам. |
СберКарта Тревел | 2400 рублей в год | 1,5% милями от всех покупок, 5% за покупку билетов, 7% за бронирование отелей | Это мультивалютная карта для путешественников, на ней можно хранить деньги одновременно в долларах, евро и рублях. Снятие наличных от 5000 рублей в любых банкоматах бесплатно, а также комиссию не берут при постоянном остатке 20 000 рублей. |
СберКарта Мир для бюджетных зачислений | Бесплатно | 3% — в выбранных категориях, до 30% за расчеты в магазинах партнеров | Пенсионерам начисляется 3,5% годовых на остаток по счету. С этой картой можно получать туристический кэшбэк от государства и любые пособия, социальные выплаты. |
Детская карта Сбер Kids | Бесплатно | 2% кешбэк за каждую покупку | Выпускается для детей от 6 до 13 лет, есть на выбор 5 дизайнов. Для этой карты предусмотрено специальное приложение с родительским контролем. Взрослому нужно также быть клиентом банка. |
Цифровая СберКарта | Бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, в противном случае — 1800 рублей | 5% за кафе и рестораны, 10% на АЗС — в зависимости от оборота карты | Виртуальная карта для клиентов банка, выпускается в личном кабинете за 2 минуты. |
Моментальная карта | Бесплатно | До 30% от суммы покупки, максимальную выгоду можно получить у партнеров банка | Предварительно ее заказать нельзя, выдается только в офисах по паспорту за 5 минут. |
СберКарта для иностранцев | Бесплатно при зачислении на карту зарплаты, 1800 рублей в год — в остальных случаях | До 10% от суммы покупки бонусами | Сниженная комиссия (1%) на переводы за границу. Удобная оплата патентов через приложение Сбербанк Онлайн. |
Золотая карта Аэрофлот | 3500 рублей | 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей | Можно выпустить дополнительные карты в долларах и евро. Тратить мили можно, покупая билеты на рейсы Аэрофлота и SkyTeam. Также можно использовать бесплатное повышение класса и систему Аэрофлот Бонус. |
Премиальная карта Аэрофлот | 12 000 рублей | 2 мили за каждые потраченные 60 рублей | |
Классическая карта Подари Жизнь | Первый год — 1000 рублей, последующие — 450 | 0,5% от всех покупок возвращает Сбербанк бонусами, до 30% можно получить у партнеров | 50% от оплаты годового обслуживания и 0,3% от покупок перечисляется в фонд «Подари Жизнь», еще 0,3% от каждой покупки добавляет Сбербанк. |
Золотая карта Подари Жизнь | Первый год — 4000 рублей, последующие — 3000 | ||
Платиновая карта Подари Жизнь | Первый год — 15 000 рублей, далее — по 10 000 | ||
Карта болельщика ЦСКА | 750 рублей — в первый год, далее по 450 | До 30% от партнеров банка бонусами | Держатели получают абонемент на матчи баскетбольного клуба ЦСКА. Он дает возможность экономить на покупке билетов, получить приоритет на покупку билетов на выездные матчи, отдельный вход на арену и услуги персонального менеджера. За 500 рублей можно заказать карту Сбербанка с индивидуальным дизайном. |
Чаще всего менеджеры советуют оформить СберКарту, так как это приоритетный продукт банка и бесплатное обслуживание по ней можно получить вместе с подпиской Прайм от Сбербанка, которая дает дополнительные возможности для экономии. На базе этой карточки создано несколько тарифных планов.
Еще одно преимущество использования продуктов экосистемы — тут можно тратить бонусы «Спасибо», а также получать их увеличенное количество за покупки. Все карточки банка сейчас оснащены чипами для бесконтактной оплаты, а также могут использоваться без физического носителя — для этого у банка есть собственная система SberPay.
Как оформить дебетовую карту через Сбербанк Онлайн
Для оформления карты можно отправить заявку с сайта без авторизации, из личного кабинета или приложения Сбербанк Онлайн.
На сайте под описанием всех карт есть форма заявки, в ней нужно указать:
- фамилию, имя и отчество;
- данные паспорта;
- номер телефона;
- дату рождения;
- адрес электронной почты;
- платежную систему карты.
Затем нужно отправить заявку, указав офис, в котором вам будет удобно получить карту. Он может располагаться в любой точки России, вне зависимости от прописки клиента.
Клиентам банка удобнее сделать заказ через приложение или личный кабинет Сбербанк Онлайн. Заказать там карту можно, придерживаясь инструкции:
- Авторизоваться в приложении или личном кабинете на сайте.
- Найти раздел «Кошелек», где собраны все открытые на имя клиента карты.
- Нажать на кнопку «+».
- Выбрать из предлагаемых вариантов «Оформить дебетовую карту».
- Выбрать тип карты. По умолчанию доступны только СберКарта, СберКарта для пособий и Цифровая. Если предпочтителен иной тариф, нужно нажать на ссылку «Другие карты». После этого появится меню, где собраны все варианты, доступные к подключению.
- Затем нажмите на кнопку «Оформить».
- Остается только выбрать город и офис для получения карты, если она не будет виртуальной.
После рассмотрения заявки на получение дебетовой карты клиенту отправляется SMS-сообщение с результатом. Оно же отображается на странице сайта. Запрос обрабатывается не более 2 минут. Позже аналогичным способом клиента оповещают о статусе изготовления карты.
Обычно доставка в выбранное отделение происходит в течение 3-14 дней, в зависимости от его местоположения. Если место проживания клиента крупный город (Москва или любой другой), то доставка не займет больше 3 дней, в поселках время ожидания дольше.
Плата за обслуживание списывается после активации карточки или получении ее в банке. Она будет вычтена из суммы поступления денежных средств, которые первые придут на карту. Для получения бонусов нужно подключить в личном кабинете или приложении Сбербанк программу «Спасибо». После ее активации любые расчеты по дебетовой карте начнут приносить прибыль.
Преимущества и недостатки
Основные достоинства дебетовых карт Сбербанка:
- большое количество отделений банка по всей территории России, они имеются даже в небольших поселках;
- множество банкоматов для снятия наличных и внесения денежных средств без комиссий;
- достаточно возможностей для использования бонусных баллов;
- собственная система платежей без карты — SberPay;
- возможность выпускать к основному счету дополнительные карты, в том числе и для детей.
Карты Сбербанка выгодно использовать в качестве основных. Если часто совершать покупки, можно сэкономить на годовом обслуживании и услуге оповещений. Также подойдут эти продукты тем, кто пользуется другими сервисами экосистемы.
При этом дебетовые карты имеют и несколько существенных недостатков:
- нет возможности снятия наличных бескомиссионно в банкоматах других банков, если оборот по карте не достиг 75 000 рублей;
- доставка карты в удобное место невозможна, забирать готовую можно только в отделениях банка;
- при покупке, где нужна конвертация валют, операция проводится по курсу банка, далекого от биржевого;
- высокая стоимость обслуживания, особенно в первый год;
- не используется cash back реальными деньгами, только милями или бонусами Спасибо от Сбербанка— приходится тратить время на поиск партнера, чтобы их списать;
- повышение кэшбэка клиентам на отдельные категории возможно только при тратах от 20 000 рублей в месяц.
Пользоваться картой можно сразу после ее оформления. Это удобно для тех, кто собирается перевести в Сбербанк зарплату или пособия. Реквизиты дебетовой карты сразу после одобрения заявки появятся в личном кабинете и приложении Сбербанк. Для оплаты онлайн в нем отображается номер карты, срок действия и CVV-код. Чтобы расплачиваться в обычных магазинах, ее можно привязать к SberPay или другой системе для проведения платежей с мобильного.
Дополнительные возможности дебетовых карт Сбербанка
Одна из основных особенностей дебетовой карты Сбербанка — возможность подключиться к премиальной подписке СберПрайм+, которая дает возможность не платить за обслуживание и СМС-информирование. Подписка дает право на увеличение лимита на переводы между клиентами банка и обмен валют по более выгодным курсам, близким к биржевым. Это возможно не на всех тарифах, а только при использовании карт из флагманской линейки.
Кроме бесплатного обслуживания счета, подписка дает выгодные условия для использования сервисов:
Название сервиса | Выгода при подключении подписки |
Окко | Кроме стандартного пакета фильмов и сериалов открывается каталог 4К, спортивный канал, Paramount+. |
СберЗвук | Все треки доступны без рекламы. |
СберМаркет | Бесплатная доставка из магазинов, в том числе и экспресс. |
Деливери Клаб | Скидка 7% на 10 заказов в месяц. |
Самокат | Скидка 7% на 10 заказов в месяц, а также быстрая доставка продуктов — всего за 15 минут. Этот сервис есть пока не во всех крупных городах. |
Ситимобил | Скидка 5% на поездки по тарифу «Эконом», скидка 10% на «Комфорт». |
СберМегаМаркет | Бесплатная доставка заказов до двери. |
Сбер ЕАптека | Бесплатная доставка любых товаров для здоровья. |
СберЗдоровье | Скидка 20% на онлайн-услуги. |
СберМобайл | Бесплатное использование тарифа «Старт», включающего в себя 150 минут и 3 Гб интернет-трафика. |
СберДиск | 30 ГБ в облачном хранилище и скидка на расширение этого объема. |
Сбер Страхование | 10% скидка на любые страховые продукты. |
Эта подписка включает в себя больше возможностей и доступных услуг, чем стандартная СберПрайм, но доступна она только тем, кто является клиентом банка. Кроме того, сейчас ее пользователи могут получить возможность выгодного сбережения — с процентной ставкой на вклады 7,75%. При оплате подписки сразу за год есть возможность получить льготный кредит под 5% годовых.
Для держателей СберКарты и подписки действует больший cash back за покупки товаров и услуг, относящихся к любой из категорий:
- АЗС — 10% от суммы;
- кафе и рестораны — 5%;
- Ситимобил — 10%, суммируются со скидкой по подписке;
- такси других фирм и агрегаторов — 5%;
- СберМаркет — 5%.
Потратить бонусы можно как в сервисах из экосистемы, так и у партнеров банка, среди которых Kari, LitRes, BurgerKing и другие.
На день рождения или крупные праздники можно получить подарок от Сбербанка для держателей карт. В 2021 году клиенты получали за лояльность страхование детей, скидки на сервисы и промокоды для покупок у партнеров.
Какой платежной системы выбрать карту
Платежная система (ПС) отвечает за процесс переводов денег между держателями карт, а также на счета организаций при покупке товаров и услуг. Она не принадлежит финансовым организациям и отвечает только за передачу денег. Многие тарифы карт не дают выбирать, какую платежную систему выбрать, но в Сбербанке можно выпустить носитель, привязанный к основным ПС:
- Visa — наиболее распространена, действует в 200 странах мира. Подойдет для путешествий по Канаде, США, странах Юго-Восточной Азии, Австралии, Мексики и других. Не ведет расчеты в фунтах стерлингов, но расплатиться в Англии можно за счет двойной конвертации: сначала из рублей в доллары, а потом в фунты.
- MasterCard — также относится к универсальным, карты, привязанные к ней могут использоваться для расчетов в России и за рубежом.
- МИР — национальная платежная система, работающая только в России и СНГ. Она подойдет тем, кто редко выезжает из РФ и предпочитает для отдыха Крым — там карты, привязанные к МИР действуют, в отличие от других ПС.
Если карта нужна для мультивалютного счета, лучше всего выбирать систему Visa или MasterCard. Первая ПС является более распространенной за счет регулярного проведения бонусных акций — Виза предлагает сканировать чеки или регистрировать их, чтобы участвовать в розыгрышах денег и ценных призов. Других существенных отличий между платежными системами для классических карт нет, они появляются только в премиум-сегменте, но здесь СберБанк не дает права выбора.
Систему МИР стоит выбирать в случаях:
- работы в бюджетных организациях — зачисление зарплаты возможно только на карты этой ПС;
- планируемой поездки в Крым, чтобы иметь возможность рассчитываться не только наличными;
- получения пенсии, пособий или других выплат — по закону они также переводятся только на МИР.
Сейчас происходит популяризация карт МИР среди населения РФ. В связи с этим их держатели могут получать дополнительные бонусы от выбора этой ПС. В начале 2022 года можно получить cash back:
- 20% за оплату туров по России;
- 30% за покупку полисов в «Абсолют-Страхование»;
- 6% при использовании онлайн-сервиса SmartMed от Медси;
- 7% за покупку сладостей в фирменном магазине «Аленка»;
- до 10% за оплату на Booking.com;
- 5% за покупку туров в TezTour;
- 6% при оплате на сайте или в магазинах FinnFlare.
Количество партнеров платежной системы регулярно увеличивается, объявляются новые акции, которые освещают СМИ. Дополнительное преимущество МИР — возможность получения круглосуточной поддержки по телефону и на русском языке. Карты этой ПС можно привязать к любым инструментам для оплаты с мобильного или воспользоваться приложением MirPay.
Несмотря на множество плюсов системы МИР, у нее есть один недостаток — ее не принимают за рубежом. Она не подойдет для путешественников. Именно поэтому СберКарта Тревел выпускается только в системах Visa и MasterCard.
